Як правильно закрити іпотеку Покрокова інструкція

Дострокове погашення іпотечного кредиту або внесення останнього платежу за графіком – це радісна подія для будь-якого позичальника. Але це не означає, що сплата останнього внеску припиняє ваші відносини з банком автоматично.

Більше того, щоб стати повноцінним власником іпотечної квартири, потрібно виконати ще низку дій. Розповідаємо, що робити після погашення іпотекищоб уникнути можливих неприємностей у майбутньому.

Останній платіж за іпотекою - це початок процедури погашення позики. Фото: tunheney.ru

Крок №1. Отримання документів у банку

Факт того, що ви виплатили іпотечний кредит, потрібно підтвердити документально. Якщо цього не зробити, то згодом можуть «спливти» незрозумілі борги, штрафи та інші обтяження.

Доказом погашення боргу перед банком є ​​два документи:

• довідка про погашення боргу;
• виписка, що підтверджує нульовий залишок за кредитом.

Що потрібно зробити, щоб отримати необхідні документи

1. Запитайте про довідку про залишок боргу. Тож ви дізнаєтеся точну суму, яку потрібно внести, щоб повністю погасити кредит.
2. Внесіть останній платіж за іпотекою. Якщо ви плануєте дострокове погашення кредиту, попередьте про це банк мінімум за 30 днів до дати погашення.
3. Напишіть заяву про закриття кредитного рахунку. Це необхідно, щоб підтвердити факт повернення вами заборгованості банку.
4. Отримайте виписку про відсутність заборгованості. У документі має бути зазначено, що банк не має до вас жодних претензій щодо цього іпотечного договору.
5. Напишіть заяву про видачу заставної на квартиру. Заставна оформляється при видачі іпотеки. Якщо позичальник перестає виплачувати борг, банк отримує можливість продати житло та повернути свої гроші.
6. Отримайте заставну. У документі має стояти відмітка про повне виконання ваших боргових зобов'язань перед кредитною організацією.

Крок №2. Зняття обтяження з нерухомості

Відомості про заставу іпотечної квартири реєструються в ЄДРН. Це і є обтяження нерухомості, купленої в іпотеку. Щоб зняти обмеження права власності, вам потрібно звернутися із заявою до Росреєстру чи МФЦ.

Які ще документи будуть потрібні:

• виписка про нульовий залишок за кредитом;
• копія кредитного договору;
• паспорт власника квартири;
• договір купівлі-продажу житла;
• заставна з позначкою банку.

Деякі великі банки беруть на себе погашення обтяження. Що робити після виплати іпотеки у разі? Як тільки ви сплатите останній платіж і закриєте кредитний рахунок, банк подасть документи в Росреєстр на зняття обтяження.

Вам прийде повідомлення про початок процесу зняття обтяження. На підготовку та подання документів у банку має піти не більше 30 днів. Сам процес погашення обтяження займає трохи більше 10 календарних днів.

Важливо! За погашення обтяження платити держмито не потрібно. Якщо вам буде потрібна нова виписка з ЄДРН, то за оформлення паперового документа ви заплатите 400 рублів, електронного - 200 рублів.

Варто нагадати, що обтяження на нерухомість обмежує ваші права власності. Тобто поки квартира перебуває у заставі у банку, ви не зможете її продати, подарувати та взагалі розпорядитися на свій розсуд.

Тому постарайтеся зняти обтяження з квартири чи будинку якнайшвидше.Щоб переконатися у погашенні обтяження, замовте виписку з ЄДРН, яка підтвердить, що ви стали повноправним власником нерухомості.

Крок №3. Виділення частки дітям після закриття іпотеки, якщо було використано маткапітал

За законом ви маєте право використовувати кошти материнського капіталу при покупці квартири в іпотеку. Маткапітал можна витратити на початковий внесок чи погашення іпотечного кредиту.

Якщо ви скористалися даною можливістю, то маєте врахувати, що права власності на нерухомість оформлюються у пайовому співвідношенні на кожну дитину та батька за згодою.

При цьому частки можуть перерозподілятися та зменшуватись, якщо у вас ще з'являться діти в майбутньому. Законом не передбачено мінімальної кількості квадратів, що припадають на частку.

Зазвичай застосовують діючі норми житлоплощі на людину. 2021 року середній регіональний показник становить 18 кв. м на одного члена сім'ї. Якщо площа квартири не дозволяє виділити такий метраж кожного власника, то використовують санітарну норму — 6 кв. м на людину.

З оформленням загальночасткової власності на квартиру теж не варто зволікати. За законом ви можете розпочати процедуру виділення часток протягом півроку з дати повної виплати іпотеки.

Не виділивши частку дитині, ви порушуєте її права та ризикуєте отримати термін за шахрайство. Фото: allremont59.ru

Як виділити частки дітям після погашення іпотеки

1. Укладіть угоду чи договір дарування нерухомості через нотаріуса

Договір та угода оформлюються через нотаріуса. Він же подає документи на реєстрацію до Росреєстру. Після закінчення процедури ви отримаєте у нотаріуса витяг з ЄДРН, де будуть вказані всі власники, а також розміри їх часток.

Які потрібні документи

• паспорт;
• свідоцтва про народження дітей;
• угоду про виділення часток у трьох примірниках;
• свідоцтво про шлюб чи розлученняе;
• договір купівлі-продажу, витяг з ЄДРН;
• квитанцію про сплату державного мита.

Пакет документів може бути доповнений залежно від конкретної ситуації. Наприклад, в іпотеку було придбано новобудову на стадії будівництва, тоді до списку необхідно додати контракт пайової участі (ДДУ).

Важливо! Розмір держмита у 2021 році становить 2000 рублів. Кожен із співвласників оплачує свою частину вартості мита в рівних пропорціях.

2. Укладіть угоду самостійно

Послуги нотаріуса недешеві. Можна заощадити та оформити виділення часток самостійно. Для цього необхідно скласти угоду у письмовій формі або заповнити бланк документа, завантажений в Інтернеті.

Обов'язкові пункти угоди

• відомості про батьків, дітей (ПІБ, дата народження тощо);
• вид нерухомості та її основні характеристики;
• форма власності та порядок розподілу на частки;
• підстава для розпорядження житлом (договір купівлі-продажу);
• відмітка про використання маткапіталу (дані сертифіката);
• умови повторного перерозподілу у разі народження дітей.

Для реєстрації часткою в Росреєстрі зберіть такий же пакет документів, як при оформленні у нотаріуса. Разом з угодою подайте документи до МФЦ або безпосередньо до федеральної служби.

Протягом 5-10 днів після здачі документів до Росреєстру, кожен із власників частки житла отримає виписку з ЄДРН. У документі будуть зазначені всі співвласники та розміри їх часток у квартирі.

Важливо! При розподілі часток частина житлоплощі батьків має перебувати у спільній власності.Якщо ви плануєте виділити власні особисті частки, доведеться завіряти угоду у нотаріуса.

3. Зверніться до суду

Якщо ви не можете домовитися з чоловіком про розподіл дітям часток у квартирі, то вас розсудять судові органи. Для цього потрібно звернутися із заявою до суду за місцем реєстрації власника квартири.

У яких випадках для виділення часток звертаються до суду

• пройшли строки виконання зобов'язання щодо визначення часток дітям (півроку з дати погашення обтяження);
• діти після повноліття самостійно звертаються до суду для заперечення умов розподілу часток;
• органи опіки визначили порушення прав неповнолітніх та недієздатних громадян.

Хто не може стати власником при покупці житла за допомогою маткапіталу

• діти, які були народжені у попередньому шлюбі та не усиновлені у новому;
• чоловік, якщо шлюб зареєстровано після народження дітей та отримання сертифіката на материнський капітал.

Що буде, якщо частки не виділяти

Трапляються ситуації, коли терміново потрібно продати житло, буквально відразу після погашення іпотеки. Тоді для спрощення процедури продажу нерухомості деякі власники не виділяють дітям частки у квартирі, купленій за допомогою маткапіталу.

Але таку угоду можуть визнати недійсною. Наприклад, чоловік під час розлучення чи діти, досягнувши певного віку, можуть звернутися до суду, й у разі частки зобов'яжуть виділити. Також можливе притягнення до відповідальності за статтею про шахрайство.

Крок №4. Повернення страховки

Практика показує, банки часто відмовляють в іпотечному кредиті, якщо позичальник не хоче страхувати набуту нерухомість.Якщо вам потрібна ця позика, то доведеться піти на суттєві витрати та погодитися застрахувати іпотечну квартиру.

Зазвичай страховку при купівлі квартири в іпотеку пропонують оформити на тривалий термін - від 3 до 10 років. Якщо іпотечний кредит погашено достроково, а термін полісу ще не минув, ви маєте право повернути гроші за невикористаний період дії страховки.

Але спочатку перевірте, чи немає в договорі страхування умов, які можуть ускладнити або унеможливити повернення грошейКрім цього, має бути дотримана одна умова - відсутність страхових випадків на період дії поліса.

Якщо для повернення невикористаних коштів немає жодних перешкод, зверніться до вашої страхової компанії із заявою про дострокове розірвання договору страхування та перерахунок вартості.

Разом із заявою та договором страхування вам потрібно подати страховику той самий пакет документів, що й при погашенні обтяження. Якщо страхова компанія відмовляє у перерахунку поліса, то ви маєте право звернутися до суду.

Коли можна знову взяти іпотеку?

За законом ви маєте право звернутися за іпотечним кредитом, навіть якщо вже виплачуєте інший.Питання в тому, чи є у вас фінансові можливості взяти на себе такий тягар.

Але якщо ви маєте хорошу кредитну історію, отримуєте достатній дохід і може внести необхідну суму як початковий внесок, то можете взяти другу або повторну іпотеку.

Якщо перша іпотека була оформлена на пільгових умовах, то брати участь у такій програмі повторно ви не зможете.

Варто нагадати, що погашення іпотеки, а також зняття обтяження мають бути оформлені документально та у встановлені терміни.Інакше у майбутньому ви ризикуєте одержати невиплачені борги, штрафи та інші санкції від кредитора.

Закриваємо іпотеку

Коли кажуть «закрити іпотеку», зазвичай мають на увазі три дії: остаточно розрахуватися з банком, отримати у нього документи та зняти обтяження із квартири, тобто вивести її з-під застави банку. Давайте розберемося, як це зробити.

Закінчуємо відносини з банком

Після того, як ви внесете останній платіж за кредитом, ваші фінансові відносини з банком завершаться. Головне – погасити весь борг до копійки. Щоб правильно це зробити, дізнайтеся скільки ви повинні: запитайте виписку про стан рахунку. Внесіть останній платіж у розмірі з виписки. Якщо ви вирішили зробити це якнайшвидше, не забудьте вчасно подати заяву про дострокове погашення.

Щоб далі повноцінно розпоряджатися квартирою, наприклад, продати її або подарувати, вам потрібно зняти обтяження. Для цього, як тільки кредит повністю виплачено, треба отримати довідку про його погашення. У кожного банку свій порядок видачі довідки: в одних можна замовити їх телефоном чи онлайн, а в інших доведеться подавати заяву наживо — у відділенні.

Коли папери на руках, напишіть заяву про закриття кредитного та інших рахунків у банку, якщо їх відкривали для розрахунків за кредитом. Залишиться зняти обтяження з нерухомості.

Як зняти заставу з квартири

Не варто відкладати зняття застави: раптом ви захочете терміново продати квартиру, а вона буде у заставі у банку — тоді доведеться чекати, доки її знімуть, іноді процес займає місяць. Інший варіант - банк можуть закрити або реорганізувати, або він передасть заставну на зберігання до іншої організації. Тоді зняття обтяження займе набагато більше часу.

Якщо заставна електронна або кредитор її зовсім не оформляв, банк може зробити все самостійно: зібрати документи та подати на зняття обтяження. Від позичальника потрібно лише повністю погасити борг. Далі банк сам збирає документи та відправляє їх у Росреєстр, а позичальника просто тримають у курсі. Наприклад, так робить Ощадбанк.

Але банк подає документи нешвидко - якщо потрібно терміново зняти заставу, краще взяти їх у банку та подати самостійно. А при паперовій заставі зазвичай все робить позичальник — через сайт Росреєстру або через МФЦ.

Розберемося, які документи збирати та що робити.

Збираємо документи

Зателефонуйте до банку та уточніть, які документи потрібні для погашення іпотеки. Іноді їх можна замовити через особистий кабінет.

Як правило, для зняття застави потрібні такі документи.

Заставна від банку. Якщо вона паперова, подайте запит на видачу в банк і заберіть документ, коли він буде готовий. Зазвичай процес займає 10-15 днів.

Перевірте, що на заставній є запис або штамп про погашення кредиту, а серед документів — копія довіреності на того, хто зробив цей запис.

Якщо банк не видавав заставу, для погашення застави потрібна заява з обох сторін: кредитора та позичальника. Банк може направити з вами представника до МФЦ або видати довіреність, за якою ви зможете подати таку заяву самі. А може все зробити без вашої участі. Це від особливостей роботи кредитора.

Довідка про погашення боргу. Оригінал треба віддати до МФЦ. Її не завжди вимагають, особливо якщо є заставна зі штампом, але краще довідку отримати та зберігати у себе. Якщо ви вирішите продати квартиру, а покупець має намір оформляти іпотеку, його банк може попросити цю довідку.

Заява на погашення запису про іпотеку. У МФЦ його заповнить співробітник, треба лише перевірити, що все правильно.

Паспорт всіх власників квартири. Вони потрібні, щоб засвідчити особи. Під час подання документів через МФЦ співробітники знімуть копії.

Платити мито за погашення запису про іпотеку не потрібно — це безкоштовна послуга.

Подаємо документи

Записатися на подачу до МФЦ краще заздалегідь, якщо це можливо у вашому регіоні. Наприклад, у Москві це можна зробити через mos.ru, у Санкт-Петербурзі – через gu.spb.ru.

Співробітник МФЦ бере документи та видає розписку. У ній зазначено номер справи, за якою можна перевіряти статус заяви, та дату надання послуги. За законом обтяження мають зняти за три робочі дні з того моменту, як Росреєстр отримав запит. Перевіряти статус справи можна на сайті МФЦ або за телефоном із розписки.

Коли все буде готове, потрібно прийти до МФЦ та забрати довідку про зняття обтяження з квартири та чисту виписку з ЄДРН. Їх краще зберегти та прибрати до архіву.

Як перевірити, чи зняли обтяження

Коли ви отримаєте документи, переконайтеся, що квартира не в заставі. Це можна зробити двома способами.

На сайті Росреєстру. У розділі довідкової інформації треба запровадити кадастровий номер нерухомості та подивитися графу «Права та обмеження». Після зняття застави має залишитися запис про право власності, а відмітка про обтяження – прірва.

У виписці з ЄДРН. Більш надійний спосіб — отримати документ із Росреєстру та переконатися, що запис погашено. Можна замовити виписку на сайті держпослуг — її видадуть за пару хвилин і безкоштовно, а можна отримати паперову в МФЦ.Перевірте решту даних у документі.

Якщо у виписці чисто, а на сайті Росреєстру немає запису про обтяження — справа зроблена. Борг сплачено, а квартира вільна.

Знімаємо обтяження через сайт і без візиту до МФЦ

Для подання документів онлайн треба завести особистий кабінет на сайті Росреєстру та оформити кваліфікований електронний підпис. У Т⁠—⁠Ж є стаття, як її отримати і де вона може стати в нагоді.

В особистому кабінеті виберіть послугу «Погашення реєстраційного запису про іпотеку» та заповніть поля з особистими даними, інформацією про квартиру та іпотеку.

Після цього прикріпіть документи — ті, що збирали для МФЦ, підпишіть заяву і надішліть її.

Дані про об'єкт підтягнуться автоматично з виписки ЄДРН. Для цього треба вибрати квартиру з «Моїх об'єктів»

Що ще варто зробити

Перевірити договір страхування. Подивіться, коли закінчується. Після розрахунків з банком ви не зобов'язані страхувати житло на користь банку і можете самі вирішувати, чи вам це потрібно. Якщо страховий випадок не настав, страхова компанія у деяких ситуаціях зобов'язана повернути надлишок премії, яку ви заплатили. Для цього пишуть заяву.

Повернути переплату за страховою премією. З 1 вересня 2020 року закон зобов'язав повертати переплачену премію за дострокового погашення кредиту — це правило застосовується до договорів страхування, укладених після дати ухвалення закону. Надлишок повинні повернути протягом семи робочих днів. В інших випадках страхова компанія розглядає заяву та сама вирішує. До ухвалення закону про обов'язкове повернення переплату часто доводилося повертати через суд.

Виділити частки дітям, якщо ви погашали частину іпотеки маткапіталом.У Т⁠—⁠Ж є стаття, як це зробити без нотаріуса.

Які частки визначати дітям можна розрахувати в нашому калькуляторі. Краще, щоб розміри часток були пропорційні вкладеному материнському капіталу. Тоді потім простіше погодити угоду з опікою і продати квартиру, якщо знадобиться.

Як зміниться життя після закриття іпотеки

Тепер ваше житло, ви можете розпоряджатися ним, не питаючи банківського дозволу, щоб продати квартиру або зробити перепланування. І не треба щороку платити за страховку. Хоча це не така погана звичка — можливо страхувати квартиру чи здоров'я варто і після виплати кредиту. Тільки тепер вигодонабувачем із страховки — тим, хто отримує відшкодування від страхової, — буде не банк, а ви чи ваші спадкоємці.

Іпотека має безперечний плюс: вона привчає до фінансової дисципліни. Середньостатистичний іпотечник швидко звикає вчасно переказувати банку гроші, оплачувати комунальні послуги та планувати бюджет. Цю дисципліну варто принести із собою й у заіпотечне життя. А гроші, що звільнилися, які ви щомісяця відкладали на погашення кредиту, тепер можна інвестувати. Як навчитися це робити, можна дізнатися з нашого курсу з інвестицій.

Підсумки

1. Щоб закрити іпотеку, недостатньо зробити останній платіж. Потрібно завершити фінансові відносини з банком, оформити документально та погасити запис про заставу квартири.
2. Не варто відкладати зняття застави на потім: це може забрати набагато більше часу та сил.
3. Повну виплату кредиту підтверджують довідкою щодо погашення боргу.
4. Зняти заставу можна електронно чи через МФЦ. Для погашення онлайн буде потрібно кваліфікований електронний підпис.
5. Для зняття іпотеки потрібен пакет документів від банку, а якщо у вас не було застави, зазвичай банк робить все сам, без вашої участі.
6. Після погашення запису про заставу документи не видають, але зняття застави можна перевірити на сайті Росреєстру або за випискою з ЄДРН.
7. Тепер ви можете робити з квартирою все, що заманеться. І не заборонено законом, звісно.

Що далі

Попереду завершальний тест та іспит з усього курсу, який допоможе зрозуміти, з чим вдалося розібратися, а на що варто звернути увагу. Якщо скласти іспит на відмінно, ми видамо вам електронний диплом, а якщо поділіться їм в соцмережах - подаруємо знижку 20% на будь-який платний курс Підручника. Успіхів!

Ділимося лайфхаками та головним з курсів Підручника. Чит-коди для реального життя - у нашому телеграм-каналі: @t_uchebnik

Що робити після виплати іпотеки: 8 кроків до повного закриття

Не всі знають, що внесення останнього платежу по іпотеці ще не означає, що квартира повністю перейде у власність позичальника. Після закриття іпотеки необхідно якнайшвидше зробити ще кілька дій. Розглянемо, що треба робити після погашення іпотеки, щоб уникнути штрафних санкцій, швидко позбутися обтяження та стати повноправним власником своєї квартири.

Погасили іпотеку - 8 кроків, які потрібно робити далі

Порядок дій із закриття іпотеки складається з 8 кроків:

1. Отримання банківської виписки про залишок заборгованості за іпотечним кредитом.
2. Внесення останнього іпотечного платежу до каси банку.
3. Подання заяви про закриття іпотечного рахунку та самої іпотеки.
4. Отримання у банку довідки про відсутність заборгованості.
5. Видача банком заставної після виплати іпотеки.
6. Погашення застави та зняття обтяження з квартири.
7. Виділення часток дітям, якщо використали мат капітал.
8. Повернення невикористаної страховки.

Крок 1. Отримайте довідку про залишок заборгованості

Насамперед позичальнику необхідно знати точну суму останнього платежу. Якщо буде допущено помилку в розрахунках і не виплачено повну суму аж до копійок, він не зможе належним чином закрити іпотеку. Отже, застава на користь банку продовжуватиме діяти. Тоді згодом виникнуть труднощі при оформленні квартири на себе.

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Як наслідок неплатежу — іпотечний позичальник матиме прострочену заборгованість, за якої банк зможе нараховувати відсотки на суму залишку боргу, а також застосувати стосовно нього штрафні санкції. Тому відразу після погашення іпотеки необхідно звернутися до найближчого відділення банку, щоб отримати витяг про залишок заборгованості.

Крок 2. Внесіть остаточний платіж

Внести останній платіж можна як через касу банку, і у вигляді переказу коштів у рахунок (банківський чи грошовий переказ). При такому перекладі завжди треба звертати увагу на комісію, що стягується, щоб не заплатити менше належного.

Крок 3. Подайте заяву про закриття іпотеки

Зазвичай банк під час внесення останнього платежу автоматично закриває іпотечний рахунок. Однак у деяких банках необхідно для цього подати заяву про його закриття. Для цього в день останнього платежу слід звернутись до відділення банку, де буде надано відповідний бланк для заповнення.

Якщо останній платіж було внесено з переплатою, при поданні такої заяви банк поверне надмірно сплачену суму.

Крок 4. Отримайте виписку про відсутність заборгованості

Коли позичальник виплатив іпотеку, він має взяти у банку довідку про відсутність заборгованості. Це важливий документ, який потрібний, щоб зняти обтяження з квартири. Виготовлення виписки займає до двох тижнів, але можливе і швидше.

У довідці буде вказано номер іпотечного договору та дата його закриття. Також обов'язково має бути присутнім пункт про те, що банк не має до позичальника претензій за цим іпотечним договором.

Крок 5. Отримайте заставу після погашення іпотеки

При оформленні іпотеки на квартиру позичальник оформляє заставну заставу. У цьому документі перераховані умови іпотечного договору та характеристики квартири, що передається в заставу. Заставна проходить державну реєстрацію із внесенням даних про заставу до ЄДРН. Робиться це для того, щоб у разі порушення позичальником зобов'язань щодо погашення кредиту, банк зміг продати заставне майно на торгах та закрити борг позичальника.

Щоб зняти обтяження позичальнику, потрібно забрати заставну з банку, яка оформлялася при взятті іпотеки. На заставній має стояти відмітка банку про відсутність претензій до клієнта.

Крок 6. Зніміть обтяження з квартири

Зняття обтяження – це виняток із ЄДРН запису про заставу. Для погашення застави необхідно звернутися до Управління Росреєстру або МФЦ. Реєстраційний запис погашається протягом 5 робочих днів. Якщо знадобиться виписка, слід повторно звернутися до МФЦ за її отриманням.У ній буде зазначено, що заявник є власником.

Погашення реєстраційного запису про іпотеку не обкладається держмитом. Якщо ви захочете отримати новий випис з ЄДРН без обтяження, тоді потрібно внести держмито. Електронна версія документа коштує 200 рублів, паперова - 400 рублів.

Для зняття обтяження необхідно мати при собі такі документи:

• Заставна банка з відміткою про відсутність претензій із боку банку.
• Довідка про погашення іпотеки з такою самою відміткою.
• Копії установчих документів банку їх дадуть у банку.
• Паспорт.
• Оригінал квитанції про сплату держмита.
• Кредитний договір.
• Договір купівлі-продажу квартири.
• Заява про зняття застави з квартири від імені заставника.
• Нотаріально засвідчена копія довіреності на спеціаліста банку, якщо зняття застави провадиться без участі працівника банку.

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Важлива інформація! Зняти обтяження краще якнайшвидше. Поки квартира перебуває у заставі у банку, ви ще не є повноправним власником своєї квартири, хоч ви й погасили кредит. Тільки після зняття обтяження ви зможете розпоряджатися нерухомістю, як захочете. Буває, що позичальник тягне із отриманням заставної, і в банку відкликають ліцензію. В цьому випадку заставні можуть зникнути, і знімати обтяження доведеться дуже довго і складно.

Заставну можуть продати іншим банкам, інвесторам, фондам — це нормальна практика банків, натомість вони одержують живі гроші. Тому не чекайте, поки ваша застава піде в інший банк, вимагайте її видати одразу після остаточного платежу.Навіть якщо вона вже в іншому банку — ви заощадите час на її пошуки та отримання.

Крок 7. Виділіть частки дітям, якщо використали материнський капітал

Окремим пунктом треба зупинитися на виділенні часток дітям. У тому випадку, якщо на якомусь етапі погашення іпотечного кредиту використано материнський капітал, то необхідно буде виділити частки дітям після виплати іпотеки.

Виділяти частки не потрібно, якщо при покупці житла оформлялася частка у володіння кожній дитині. В іншому випадку виділення необхідно провести протягом шести місяців.

Оформити частки можна 3 способами:

• Підписати угоду про виділення часток у спільній нерухомості.
• Оформити на дітей дарчу.
• Шляхом винесення судового рішення у разі неможливості чи небажання зробити процедуру відповідно до вимог закону.

Крок 8. Поверніть невикористану страховку

При іпотеці квартиру часто страхують на кілька років — на 3 роки або на весь термін дії іпотеки. Мінімальний термін — 1 рік.

Для цього мають бути дотримані 2 умови:

• Відсутність страхових випадків період дії поліса.
• Дострокова виплата іпотечного кредиту із боку позичальника.

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем.

Позичальник повинен звернутися до своєї страхової компанії із заявою про дострокове розірвання договору страхування та перерахунок вартості.Потрібно враховувати, що страхові компанії в договорах можуть прописувати умови, що ускладнюють або в принципі унеможливлюють повернення коштів. Краще заздалегідь перечитати договір страхування. Там може бути зазначений термін, протягом якого після дострокового погашення іпотеки громадянин повинен подати відповідну заяву про повернення страхової.

Разом із заявою іпотечному позичальнику необхідно буде подати довідку з банку про погашення іпотеки. Страхові компанії нерідко відмовляють у поверненні, тому заявнику доведеться звертатися до суду з метою захисту своїх прав. Ця процедура може тривати в середньому від 3 до 6 місяців.

Поради експертів

Перед погашенням іпотеки та зняттям обтяження необхідно знати кілька важливих нюансів. Розкажемо про них.

1. При внесенні останнього платежу за іпотекою уточніть, де зараз знаходиться Ваша заставна. Якщо документ знаходиться у тому самому відділенні банку, в якому ви брали іпотеку, його видадуть швидко. Але якщо заставна зберігається у центральному сховищі банку, терміни її видачі можуть затягнутися. Банки нерідко продають заставні іншим фінансовим установам. Тому необхідно уточнити, хто є поточним заставоутримувачем та дізнатися дату видачі заставної.
2. Якщо гасите іпотеку достроково, дізнайтесь у банку, коли з рахунку буде списано кошти. У стандартну дату щомісячного платежу або можливе дострокове списання за заявою. Деякі банки закривають кредит достроково лише у дату щомісячного платежу. Наприклад, позичальник вносить платежі 20 числа щомісяця. Якщо позичальник вніс кошти повного погашення іпотеки 5 числа, то банк спише лише за 15 днів.
3. Зверніться до керівника відділення банку з проханням закрити іпотеку у зручний для вас час. Звичайно, не кожен банк піде вам назустріч, і видасть заставну, але варто спробувати.
4. Якщо вам видали електронну заставну, далі нічого робити не доведеться. Після виплати іпотечного кредиту така заставна анулюється автоматично.
5. За будь-яких питань читайте законодавчі акти. Головними законами у цій галузі є закони № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» та № 122-ФЗ «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод із ним».