Як вибрати термін кредиту, максимальний та мінімальний термін споживчого кредиту

При виборі кредитної програми позичальники зазвичай приділяють багато уваги процентній ставці та сумі позики, і не завжди замислюються про те, який термін погашення буде для них не лише найкомфортнішим, а й вигіднішим. Але саме від цього показника насамперед залежатиме підсумкова сума переплати. У статті розберемося, який термін краще брати кредит у різних ситуаціях, і навіть відповімо інші пов'язані з цим питання.

На який термін банки дають кредити?

На даний момент немає встановленого законом максимального та мінімального значення. Точні часові періоди залежать від конкретної кредитної програми, але можна виділити середні показники, які зустрічаються в більшості банків.

• Споживчий – від 6 місяців до 5-7 років.
• Автокредитування – від 1 до 5-7 років.
• Кредитування під заставу нерухомості – від 1 до 10-30 років.
• Іпотека – від 1 до 30 років.

При розгляді заявки банк визначатиме суму та термін кредиту залежно від платоспроможності конкретного клієнта. Позичальнику запропонують лише ті умови, за яких він зможе вносити щомісячні платежі без значних збитків для сімейного бюджету. Зазвичай схвалення отримують клієнти, у яких сума щомісячних платежів не перевищуватиме 40% від доходу, в окремих випадках цей показник може досягати 50%. Наприклад, при зарплаті 40 000 рублів сума щомісячних платежів за кредитом має перевищувати 16 000 рублів. Щоб визначити, на який термін брати кредит, найпростіше скористатися. У ньому відображається вся необхідна інформація, у тому числі сума, ставка та щомісячний платіж.

Як переплата за кредитом залежить від терміну?

Переплата по позиці залежить від терміну кредитування. Чим він довший, тим більше зрештою доведеться заплатити відсотків. І навпаки, що коротше кредит, то менше вийде переплата.
Розглянемо з прикладу. Сім'я Іванових збирається взяти 500 000 рублів під 11,99% річних. Вони намагаються визначити, який термін кредиту вигідніший, для чого використовують кредитний калькулятор обраного банку.

• При погашенні за 1 рік - щомісячний платіж складе 42770 руб. Підсумкова переплата за відсотками - 13240 руб.
• При погашенні за 2 роки - щомісячний платіж складе 25134 руб. Підсумкова переплата за відсотками - 103216 руб.
• При погашенні за 3 роки - щомісячний платіж складе 18113 руб. Підсумкова переплата за відсотками - 152 068 руб.
• При погашенні за 4 роки - щомісячний платіж складе 14632 руб. Підсумкова переплата за відсотками - 202336 руб.
• При погашенні за 5 років - щомісячний платіж складе 12618 руб. Підсумкова переплата за відсотками - 257 080 руб.

Оскільки щомісячний дохід позичальника (їм виступатиме чоловік) становить 65 000 рублів, Іванови вирішують взяти позику на 2 роки: платіж 25 134 руб. не стане непосильним, а підсумкова переплата буде значно нижчою, ніж за максимального терміну споживчого кредиту.
Як очевидно з прикладу, що коротше термін кредитування, то більше вписувалося щомісячний платіж, але менше підсумкова переплата.

Як визначитися із тривалістю кредиту?

Щоб визначити собі оптимальний термін погашення, важливо знайти золоту середину, оскільки мінуси і плюси є в обох варіантів.

• Мінімальний термін. При короткостроковому кредитуванні найчастіше не потрібно пояснювати мету отримання грошей, надавати заставу та збирати велику кількість документів.Але взяти велику суму на 1-2 роки не вийде - банк просто не схвалить заявку. Іноді банки підвищують ставку за короткими кредитами, щоб компенсувати свої ризики.
• Максимальний термін. Довгострокове кредитування передбачає значні виплати за відсотками, але вважається більш безпечним і комфортним варіантом з погляду щомісячних виплат. При тривалому терміні погашення позичальник має можливість взяти в кредит велику суму, при цьому банки часто пропонують знижену ставку.

Перед вибором умов кредитування об'єктивно оцініть свій фінансовий стан. Не потрібно вибирати мінімальний термін погашення у гонитві за максимальною вигодою. Врахуйте всі обставини та прорахуйте, яку суму ви точно зможете вносити щомісяця, навіть якщо раптово ваше фінансове становище стане гіршим (наприклад, через скорочення на роботі, тривалу хворобу, затримку зарплати тощо). Розрахувати термін кредиту по щомісячному платежу не вийде, тому що не можна вибрати тривалість погашення з точністю до місяця (у більшості випадків показник має бути краденим 6 місяців або 1 року). Але за допомогою кредитного калькулятора можна порівняти щомісячні платежі, змінюючи суму та термін, це допоможе підібрати оптимальний для себе варіант.

Чи можна змінити строк після оформлення кредитного договору?

У ряді випадків є можливість змінити тривалість кредитування у бік збільшення. Є кілька варіантів, як саме це можна зробити.

• Взяти кредитні канікули. Згідно з ФЗ «Про споживчий кредит (позику)», позичальник має право взяти відстрочку за платежами, якщо його життєві умови змінилися на гірший бік, і він може це довести.На строк від 1 до 6 місяців банк може зменшити щомісячні платежі або дозволити повністю не сплачувати кредит.
• Подати заявку на реструктуризацію. Позичальник може надіслати до свого банку заявку з проханням реструктуризувати кредит, збільшивши його термін та зменшивши суму щомісячних платежів. Це рішення вигідне обом сторонам: банк отримує гарантію, що клієнт зможе вносити платежі без прострочень, а позичальник знижує своє кредитне навантаження.
• Подати заявку на рефінансування до іншого банку. Цей варіант за своєю суттю передбачає відкриття кредиту в іншому банку із паралельним закриттям у нинішньому. При цьому може змінитися не тільки термін кредитування, а й відсоткова ставка.

Запитання про кредитний калькулятор

Вирішуючи взяти гроші під відсоток, потенційний позичальник починає порівнювати пропозиції банків. Позики фінансових організацій відрізняються за кількома умовами:

Кредитний калькулятор дозволить за кілька хвилин зробити розрахунок кредиту онлайн, дізнатися про загальну суму позики з урахуванням відсотків та інші умови отримання готівки.

Як користуватись калькулятором розрахунку кредиту?

Кредитний калькулятор онлайн не потребує подання заявки на оформлення позики. Тобто його використання нічого не зобов'язує. Зробіть попередній розрахунок з урахуванням різних параметрів та визначте, чи не стане позика серйозним навантаженням для сімейного бюджету.

Як розрахувати суму щомісячного платежу?

Після вибору потрібної суми та комфортного терміну кредитування система миттєво розрахує платіж за кредитом та становитиме графік платежів. Скориставшись калькулятором кредиту, ви не тільки дізнаєтеся про суму щомісячного платежу за кредитом, але й розумітимете, як погашається тіло боргу, яка сума йде в рахунок погашення відсотків.Попередні розрахунки дозволять вам оцінити свої сили, варіанти та графік платежів.

Що таке графік платежів?

Графік платежів – обов'язкова складова будь-якого кредитного договору. У документі зазначено, за якими датами клієнт повинен робити внески для погашення боргу. Якщо позичальник порушить графік, банк має право нарахувати штраф та пені за прострочення платежу.

Якщо ви вирішите розрахувати кредит онлайн, система представить також попередній графік платежів. Відкрийте його, щоб побачити, яка сума списуватиметься за рахунок погашення основного боргу, а яка — за рахунок погашення відсотків.

Ця таблиця носить ознайомлювальний характері і є публічної офертою. Бажаєте отримати більш точний розрахунок кредиту? Заповніть заявку на сайті, вкажіть номер телефону та дочекайтеся персональної пропозиції від співробітника банку.

Як подати заявку на кредит?

Бажаєте отримати персональну консультацію? Зверніться до найближчого офісу ВТБ. Менеджер розповість про чинні ставки і допоможе вибрати позику з урахуванням комфортного щомісячного платежу за кредитом. Бажаєте заощадити час? Скористайтеся калькулятором кредиту онлайн та подайте заявку не виходячи з дому. Ставки при онлайн-оформленні кредиту та для зарплатних клієнтів ВТБ нижчі, ніж для решти категорій позичальників.

Як дізнатися, чи банк схвалить кредит?

Якщо ви подаєте заявку особисто в офісі, ви одразу дізнаєтесь про рішення банку. Тут же скажуть, яка ставка діятиме і скільки становитиме щомісячний платіж за кредитом.

Заявку надіслано через мобільний додаток? Вам надішлють повідомлення з рішенням. Регулярно оновлюйте сторінку, щоб не пропустити важливе повідомлення.

Подали заявку на сайт банку? Обов'язково вкажіть номер телефону. Співробітник ВТБ зв'яжеться з вами та повідомить рішення.

Що робити після попереднього схвалення кредиту?

Якщо кредит заздалегідь схвалено, це означає, що банк готовий видати потрібну суму під відсоток. Укладіть договір та отримайте гроші на рахунок. Для погашення боргу орієнтуйтесь на графік. Кожен платіж за кредитом має бути внесений вчасно.

Чому відмовили у кредиті? Як підвищити шанси на схвалення?

Високе кредитне навантаження означає, що у вас вже є багато непогашених позик. До них відносяться кредитні картки, що діють, навіть якщо ви ними не користуєтеся. Закрийте непотрібні кредитки, щоб вони не відображалися в історії.

Чи отримали відмову через погану кредитну історію та прострочення платежів? Спробуйте виправити ситуацію. Оформіть кредитну картку та розплатіться нею за покупки. Погасіть борг якнайшвидше. Операція позначиться у кредитній історії, і рейтинг підвищиться.

Ще один варіант збільшити шанси на отримання грошей під відсоток — зменшити суму позики в заявці. Змініть умови та подайте заявку повторно. Ймовірно, що банк перегляне своє рішення.

Що впливає на відсотки та інші умови? Як знизити ставку за кредитом?

Процентна ставка залежить від типу кредиту. Ставки за споживчими позиками вищі, ніж за іпотекою. Також умови залежать від:

Кредитний калькулятор

Кредитний калькулятор дозволяє онлайн розрахувати і порівняти розмір щомісячного платежу, суму переплати і процентної ставки за цікавим для вас кредитом.

• мінімальна ставка діє на момент укладання договору;
• максимальний термін кредитування зі страхуванням - 3 роки

• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів;
• вік позичальника - від 18 років на дату оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• підтвердження доходу не потрібне;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому

• мінімальна ставка діє на момент укладання договору;
• -1 п. п. під час оформлення страхування «Захист доходу»

• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 1 000 000 ₽;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, пенсіонери, що не працюють, власники бізнесу, самозайняті Вік позичальників

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. під час оформлення страхування «Захист доходу»

• велика сума кредиту;
• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. при оформленні страхування «Захист доходу»

• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• підтвердження доходу не потрібне;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. при оформленні страхування «Захист доходу»

• підтвердження доходу не потрібне;
• вік позичальника - від 18 років на дату оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• тривалий термін кредитування

• мінімальна ставка діє на момент укладання договору;
• -1 п. п. при оформленні страхування «Захист доходу»

• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 1 000 000 ₽;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, пенсіонери, що не працюють, власники бізнесу, самозайняті Вік позичальників

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. під час оформлення страхування «Захист доходу»

• велика сума кредиту;
• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. під час оформлення страхування «Захист доходу»

• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• підтвердження доходу не потрібне;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів

• термін кредиту 10 років доступний при кредитуванні на соціально значущі потреби (лікування, навчання, благодійність) протягом 2 днів з дати перерахування траншу;
• мінімальна ставка діє на соціально-значущі потреби або при використанні понад 80% від ліміту кредитування на безготівкові операції у партнерів банку протягом 25 днів з дати встановлення ліміту кредитування, максимальна – в іншому випадку;
• -1 п. п. під час оформлення страхування «Захист доходу»

• підтвердження доходу не потрібне;
• вік позичальника - від 18 років на дату оформлення кредиту та до 85 років на дату погашення кредиту;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• тривалий термін кредитування

Категорія позичальників працівники по найму, пенсіонери, що не працюють, самозайняті, зарплатні клієнти Вік позичальників

• ставка (% річних) для відкритого ринку: від 18,3% до 25% діє за підключення послуги «Ваша низька ставка» (послуга платна), від 29,1% до 36,7% — при відмові;
• ставка (% річних) для зарплатних клієнтів: від 17,3% до 25% діє за підключення послуги «Ваша низька ставка» (послуга платна), від 27,4% до 36,7% — при відмові;
• максимальний термін кредиту для зарплатних клієнтів – 7 років, для інших – 5 років;
• при сумі кредиту від 7 000 001 ₽ послуга «Ваша низька ставка» не застосовується

• велика сума кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 1 000 000 ₽;
• можливе кредитування пенсіонерів та самозайнятих;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту

• підтвердження доходу при сумі кредиту до 1 000 000 ₽ на вимогу банку;
• підтвердження доходу не потрібно за згодою клієнта на надання банку витягу з ПФР

• паспорт РФ;
• копія трудової книжки або трудового договору (витяг з електронної трудової книжки) при сумі кредиту понад 1 500 000 ₽

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, самозайняті, непрацюючі пенсіонери Вік позичальників

Мінімальна ставка діє при оформленні договору страхування, максимальна – при відмові.

• велика сума кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, пенсіонерів та самозайнятих;
• відмова від особистого страхування не впливає на процентну ставку за сумою кредиту від 1 000 000 ₽ включно

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

• ставка 17,9–22,9% річних діє за підключення платного пакету послуг «Велика вигода»;
• ставка 12,9–16,9% річних діє за підключення платного пакету послуг «Велика вигода» та виконання умов послуги «Низька ставка»;
• базова ставка 30,9–35,9% річних

• велика сума кредиту на термін;
• можливе кредитування самозайнятих та пенсіонерів;
• вік позичальника - від 18 років на момент оформлення кредиту;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»

• документальне підтвердження доходу не потрібно за згодою клієнта на надання банку витягу з ПФР;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, власники бізнесу, військовослужбовці, пенсіонери, що не працюють, самозайняті, адвокати / нотаріуси Вік позичальників

• ставка (% річних) від 11,9% до 17,8% діє при підключенні сервісного пакету «Управляй Легко» (послуга платна), від 11,9% до 34,9% – при відмові;
• банк за наслідками розгляду заявки може запропонувати збільшити термін кредитування до 10 років

• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, самозайнятих та пенсіонерів, адвокатів, нотаріусів;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому (не у всіх містах присутності);
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

• паспорт РФ;
• другий документ на вибір: СНІЛЗ, закордонний паспорт, службове посвідчення, військовий квиток, посвідчення водія, посвідчення особи військовослужбовця;
• ІПН

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, військовослужбовці, непрацюючі пенсіонери, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, адвокати / нотаріуси Вік позичальників

• ставка (% річних) від 11,9% до 17,8% діє при підключенні сервісного пакету «Управляй Легко» (послуга платна), від 11,9% до 34,9% – при відмові;
• банк за наслідками розгляду заявки може запропонувати збільшити термін кредитування до 10 років

• одержання кредиту через маркетплейс Банки.ру без візиту до банку;
• велика сума кредиту;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, адвокатів, нотаріусів, самозайнятих

підтвердження доходу на вимогу банку

• паспорт РФ;
• другий документ на вибір: СНІЛЗ, закордонний паспорт, військовий квиток, службове посвідчення, посвідчення водія, посвідчення особи військовослужбовця;
• ІПН

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, військовослужбовці, непрацюючі пенсіонери, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, адвокати / нотаріуси Вік позичальників

• ставка (% річних) від 11,9% до 17,8% діє при підключенні сервісного пакету «Управляй Легко» (послуга платна), від 11,9% до 34,9% – при відмові;
• банк за наслідками розгляду заявки може запропонувати збільшити термін кредитування до 10 років

• одержання кредиту через маркетплейс Банки.ру без візиту до банку;
• велика сума кредиту;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, адвокатів, нотаріусів, самозайнятих

підтвердження доходу на вимогу банку

• паспорт РФ;
• другий документ на вибір: СНІЛЗ, закордонний паспорт, військовий квиток, службове посвідчення, посвідчення водія, посвідчення особи військовослужбовця;
• ІПН

• велика сума кредиту;
• підтвердження доходу не потрібне;
• доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• вік позичальника – від 18 років на дату оформлення кредиту;
• подання заявки онлайн

• велика сума кредиту;
• можна вибрати дату щомісячного платежу;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 300 000 ₽;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• є доставка кредитних коштів додому (міста доставки обмежені);
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• кешбек 10% у 4 категоріях: Будинок та ремонт, Техніка, Здоров'я, Альфа-Тревел

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

Ставка (% річних) від 22% до 27% діє при оформленні договору особистого страхування, від 33% до 38% при відмові.

• одержання кредиту через маркетплейс Банки.ру без візиту до банку;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування пенсіонерів;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• швидкий розгляд заявки

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

Категорія позичальників працівники за наймом, непрацюючі пенсіонери, ІП, власники бізнесу, зарплатні клієнти, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, самозайняті Вік позичальників

• ставка (% річних) для «відкритого ринку» (-1 п. п. для бюджетників): від 22% до 28% діє при оформленні договору страхування, від 33% до 39% – при відмові;
• ставка (% річних) для зарплатних клієнтів: від 20% до 26% діє при оформленні договору страхування, від 31% до 37% - при відмові;
• максимальна сума кредиту для пенсіонерів при сумі пенсії від 40 000 ₽/міс.— 600 000 ₽, інакше — 299 999 ₽

• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, пенсіонерів, самозайнятих;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• пільгова ставка для працівників бюджетної галузі;
• швидкий розгляд заявки

• підтвердження доходу будь-яким способом на вибір;
• можливе підтвердження доходу через портал «Держпослуги»

Категорія позичальників працівники за наймом, непрацюючі пенсіонери, ІП, власники бізнесу, зарплатні клієнти, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, самозайняті Вік позичальників

• ставка (% річних) для «відкритого ринку» (-1 п. п. для бюджетників): від 22% до 28% діє при оформленні договору страхування, від 33% до 39% – при відмові;
• ставка (% річних) для зарплатних клієнтів: від 20% до 26% діє при оформленні договору страхування, від 31% до 37% - при відмові;
• максимальна сума кредиту для пенсіонерів при сумі пенсії від 40 000 ₽/міс.— 600 000 ₽, інакше — 299 999 ₽

• велика сума кредиту;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, пенсіонерів, самозайнятих;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• пільгова ставка для працівників бюджетної галузі;
• швидкий розгляд заявки

• підтвердження доходу будь-яким способом на вибір;
• можливе підтвердження доходу через портал «Держпослуги»

Категорія позичальників співробітники інформаційних технологій, працівники бюджетної сфери / держслужбовці Вік позичальників

Мінімальна ставка діє при оформленні договору страхування, максимальна – при відмові.

• велика сума кредиту;
• тривалий термін кредитування;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 500 000 ₽;
• можливе відстрочення платежу;
• можливо отримати кредитні кошти кур'єром додому

при наданні електронної виписки для працівників силових структур додатково буде потрібний військовий квиток, посвідчення особи військовослужбовця або службове посвідчення, для інших клієнтів — витяг з СФР

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір при сумі кредиту понад 500 000 ₽

Ставка (% річних) від 14,9% до 24,9% діє при оформленні договору страхування, від 25,9% до 34,9% при відмові.

• велика сума кредиту;
• тривалий термін кредитування;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 500 000 ₽;
• можливе відстрочення платежу;
• можливо отримати кредитні кошти кур'єром додому

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір при сумі кредиту понад 500 000 ₽

Ставка (% річних) від 14,9% до 24,9% діє при оформленні договору страхування, від 25,9% до 34,9% при відмові.

• велика сума кредиту;
• тривалий термін кредитування;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 500 000 ₽;
• можливе відстрочення платежу;
• можливо отримати кредитні кошти кур'єром додому

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір при сумі кредиту понад 500 000 ₽

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, пенсіонери, що не працюють, самозайняті Вік позичальників

• одержання кредиту через маркетплейс Банки.ру без відвідування офісу;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, самозайнятих та пенсіонерів;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• відсутність вимог щодо особистого страхування;
• вік позичальника – від 18 років на дату оформлення кредиту

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, непрацюючі пенсіонери, самозайняті, військовослужбовці Вік позичальників

• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• підтвердження доходу доступне через портал «Держпослуги»;
• можливе відстрочення платежу;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, самозайнятих та пенсіонерів;
• велика сума кредиту

• додатковий дохід від здачі нерухомості в оренду / отримання грошової допомоги

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

Категорія позичальників працівники по найму, самозайняті, особи, провідні ЛПГ, ІП, пенсіонери, що не працюють, військовослужбовці, зарплатні клієнти, адвокати / нотаріуси Вік позичальників

• ставка (% річних) для відкритого ринку: від 27% до 34,4% діє при оформленні особистого страхування, від 32,5% до 39,9% при відмові;
• ставка (% річних) для зарплатних клієнтів: від 27% до 31,4% діє при оформленні особистого страхування, від 32,5% до 36,9% - при відмові

+5,5 п. п. при відмові від страхування

• велика сума кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування ІП, пенсіонерів, адвокатів, нотаріусів, самозайнятих та осіб, які ведуть особисте господарство;
• погашення кредиту ануїтетними чи диференційованими платежами на вибір позичальника

• підтвердження доходу будь-яким способом на вибір;
• документи, що підтверджують дохід, не потрібні за наявності підтвердженого запису на порталі «Держпослуги»

• ставка (% річних) від 20,5% до 59,5% діє під час першого періоду кредиту від 6 до 36 місяців (залежно від терміну кредиту), ставка 3,9% – другого періоду;
• ставка першого періоду залежить від придбання Сервіс-Пакету "Легко";
• ставка другого періоду доступна в тарифах «Практичний» та «Практичний ТОП АП», «Комбінований» та «Комбінований ТОП АП»

• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 100 000 ₽;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування ІП та самозайнятих;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому;
• тривалий термін кредитування

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

• паспорт РФ;
• додатковий документ на вибір: посвідчення водія, ІПН, СНІЛЗ, довідка про стан розрахунків (доходи) з податку на професійний дохід;
• копія трудової книжки за сумою кредиту від 100 000 ₽

Ставка (% річних) від 20,1% до 25,7% діє при оформленні договору страхування, від 29,9% до 34,5% при відмові.

• велика сума кредиту;
• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування ІП та пенсіонерів;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

Ставка (% річних) від 20,1% до 27% діє при оформленні договору страхування, від 29,8% до 34,5% при відмові.

• підтвердження доходу не потрібне;
• велика сума кредиту;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування ІП та пенсіонерів

Ставка (% річних) від 20,1% до 27% діє при оформленні договору страхування, від 29,8% до 34,5% при відмові.

• підтвердження доходу не потрібне;
• велика сума кредиту;
• вік позичальника – до 75 років на дату погашення кредиту;
• можливе кредитування ІП та пенсіонерів

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, працівники бюджетної сфери / держслужбовці, адвокати / нотаріуси, пенсіонери, що не працюють, самозайняті Вік позичальників

• ставка (% річних) від 22,9% до 29,9% діє при оформленні договору особистого страхування, від 30,9% до 37,9% - при відмові;
• максимальна сума кредиту для самозайнятих - 500 000 ₽

• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• швидкий розгляд заявки;
• можливе кредитування ІП, самозайнятих, пенсіонерів, адвокатів та нотаріусів;
• велика сума кредиту на термін;
• можливе кредитування без підтвердження доходу в сумі до 100 000 ₽

• підтвердження доходу будь-яким способом на вибір за сумою кредиту понад 100 000 ₽;
• документи, що підтверджують дохід, не потрібні за згодою клієнта на запит витягу з СФР

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, непрацюючі пенсіонери Вік позичальників

Ставка (% річних) від 22,9% до 29,9% діє при оформленні договору страхування, від 28,9% до 35,9% при відмові.

+6 п. п. при відмові від особистого страхування

• велика сума кредиту;
• підтвердження доходу не потрібне;
• реєстрація позичальника в регіоні надання кредиту не потрібна

Категорія позичальників працівники за наймом, ІП, власники бізнесу, військовослужбовці, адвокати / нотаріуси, самозайняті Вік позичальників

Мінімальна ставка діє при оформленні страхування, максимальна – при відмові.

+9 п. п. при відмові від страхування

• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 500 000 ₽;
• можливе відстрочення платежу за основним боргом;
• швидкий розгляд заявки;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, військовослужбовців, нотаріусів, самозайнятих

підтвердження доходу будь-яким способом на вибір

• паспорт РФ;
• витяг з електронної трудової книжки при сумі кредиту понад 500 000 ₽;
• другий документ, що засвідчує особу (на вибір): СНІЛС, чинний закордонний паспорт, чинне посвідчення водія, пенсійне посвідчення, довідка територіального органу Пенсійного фонду РФ про страховий стаж застрахованої особи та розмір одержуваної ним пенсії, ІПН, військовий квиток (посвідчення особи)

Категорія позичальників працівники по найму, ІП, власники бізнесу, адвокати / нотаріуси Вік позичальників

• ставка (% річних) для відкритого ринку: від 28,4% до 45,2% діє при оформленні договору особистого страхування, від 31,4% до 47,2% - при відмові;
• ставка (% річних) для ІП та власників бізнесу: від 32% до 33,5% діє при оформленні договору особистого страхування, від 35% до 36,5% — при відмові

у перший рік кредитування позичальником може бути здійснено добровільне страхування життя та здоров'я за програмою колективного договору страхування

• різні способи підтвердження доходу, крім довідки за формою 2-ПДФО;
• можливе кредитування без підтвердження доходу у сумі до 100 000 ₽;
• можливе кредитування ІП, власників бізнесу, нотаріусів та адвокатів;
• можлива доставка кредитних коштів кур'єром додому за сумою кредиту до 1 000 000 ₽;
• швидкий розгляд заявки;
• можливе подання заявки онлайн;
• велика сума кредиту

• можливе надання в електронному вигляді документа, що підтверджує додатковий дохід у вигляді пенсії

за наявності інформації з цифрового профілю про доходи клієнта, документ, що підтверджує дохід, не вимагається

• підтвердження доходу не потрібне;
• можливе кредитування ІП;
• швидкий розгляд заявки

• паспорт РФ;
• другий документ на вибір: СНІЛЗ, закордонний паспорт, посвідчення водія, пенсійне посвідчення

Відгуки про кредити

Мені був потрібен споживчий кредит на ремонт. Зверталася безпосередньо в офіс на Ладозькій, вперше взаємодіяла. Читати повністю

Хочу висловити величезну подяку працівникам банку – гір. Ангарськ Оксані та всьому колективу та директору та Всім нар. Читати повністю

Звернулася до офісу м. Олександрівськ ЛНР до фахівця Анастасії для оформлення вкладу та кредиту швидко та зрозуміло о. Читати повністю

У жовтні 2021 року оформила споживчий кредит у сумі 500 тисяч рублів у Совкомбанку, запропонували ставку все . Читати повністю

Маю дебетову/кредитну картку від Альфа-банку. Карта хороша тим, що надає розстрочку на 12 міс, на придбання. Читати повністю

Звертався до служби підтримки банку неодноразово, завжди вирішують питання швидко чітко та злагоджено, найбільше сподобав. Читати повністю

Дякуємо керівництву банку, що дуже швидко розібралися в моїй ситуації, а саме увійшли в становище і знизили відсоток. Читати повністю

Кредитний калькулятор від Банки.ру - це онлайн-інструмент, який дозволяє розрахувати щомісячні платежі та загальну суму погашення кредиту, виходячи із заданих параметрів, таких як сума, строк та процентна ставка тощо.

Наприклад, якщо людина хоче взяти кредит і замислюється про різні варіанти терміну та процентної ставки, то кредитний калькулятор дозволить йому дізнатися, який буде платіж у кожному випадку. Також калькулятор може показати, скільки грошей доведеться заплатити за весь кредит залежно від обраних параметрів.

Використання кредитного калькулятора допомагає потенційним позичальникам зробити більш поінформований вибір та вибрати найвигідніші умови кредитування.

Як розрахувати кредитне навантаження?

Кредитне навантаження - це загальна сума платежів за всіма кредитними зобов'язаннями, які ви повинні сплачувати щомісяця. Розрахувати кредитне навантаження можна так:

Зберіть інформацію про всі ваші кредити, включаючи суму, процентну ставку, строк та щомісячний платіж. Цю інформацію можна знайти у виписках із банківського рахунку або на сайті банку.

Для кожного кредиту розрахуйте щомісячний платіж, який можна розрахувати за допомогою формули:

Щомісячний платіж = (сума x відсоткова ставка) / (1 - (1 + відсоткова ставка) у ступені - кількість місяців)

Наприклад, якщо у вас є три кредитні зобов'язання: автокредит на 500 000 рублів із процентною ставкою 10% на 5 років (60 місяців), іпотека на 2 000 000 рублів із процентною ставкою 8% на 20 років (240 місяців) та кредитна карта з заборгованістю 50 000 рублів із відсотковою ставкою 20% на рік.

Розрахуємо щомісячний платіж для кожного кредиту:

• Автокредит: (500 000 x 10%) / (1 - (1 + 10%) у ступені - 60) = 10 608,13 рублів на місяць
• Іпотека: (2 000 000 x 8%) / (1 - (1 + 8%) у ступені - 240) = 15 023,08 рублів на місяць
• Кредитна картка: 50 000 x 20% / 12 = 833,33 рублів на місяць

Загальне кредитне навантаження становитиме 10 608,13 + 15 023,08 + 833,33 = 26 464,54 рублів на місяць.

Як розрахувати страховку за кредитом?

Страхування по кредиту - це додаткова опція, яка зазвичай пропонується банком для захисту позичальника та кредитора від непередбачених обставин, що можуть вплинути на виплату кредиту. Розрахувати вартість страховки можна так:

• Визначте тип страховки, який пропонує банк. Зазвичай банки пропонують страхування життя позичальника, страхування нещасних випадків чи страхування втрати роботи.
• Дізнайтесь вартість страховки. Зазвичай вартість страховки залежить від суми та терміну, віку позичальника, і навіть від обраного типу страховки.
• Розрахуйте щомісячний платіж за страховку. Для цього потрібно поділити вартість страховки на кількість місяців кредиту та додати цю суму до щомісячного платежу.

Наприклад, якщо ви взяли кредит на 1 000 000 рублів терміном 5 років із щомісячним платежем 20 000 рублів, а банк пропонує страхування життя позичальника на 0,1% від суми кредиту на місяць, то вартість страховки становитиме 1 000 000 x 0,1% = 1000 рублів на місяць.

Якщо термін кредиту становить 60 місяців, то загальна вартість страховки весь термін становитиме 60 x 1 000 = 60 000 рублів.

Щомісячний платіж за кредитом зі страховкою становитиме 20 000 + (1 000/60) = 20 016,67 рублів на місяць.

Зверніть увагу, що вартість страховки може змінюватись залежно від умов кредиту та типу страхування, тому завжди уточнюйте цю інформацію у свого банку.

Як розрахувати кредит ануїтетними платежами?

Ануїтетний платіж - це постійний щомісячний платіж, який включає у собі як основний борг, і відсотки за кредитом, розподілені рівномірно весь період погашення кредита.

Для розрахунку ануїтетного платежу необхідно знати:

• суму – це загальна сума грошей, яку ви берете у кредит.
• Термін - це період часу, який ви берете кредит.
• Відсоткову ставку – це відсоток, який банк бере за надання кредиту.

Формула розрахунку ануїтетного платежу виглядає так:

де A – ануїтетний платіж, P – сума, i – місячна відсоткова ставка (річна відсоткова ставка / 12), n – термін кредиту в місяцях.

Після розрахунку ануїтетного платежу, ви знатимете, яку суму на місяць протягом усього терміну ви повинні сплачувати банку для погашення кредиту.

Що таке диференційований платіж та як розрахувати кредит?

Диференційований платіж - це щомісячний платіж, який складається із двох частин: погашення частини основного боргу та сплати відсотків за кредитом.Розмір платежу поступово зменшується протягом терміну кредиту, так як з кожним місяцем зменшується заборгованість, що залишилася.

Для розрахунку диференційованого платежу необхідно знати суму кредиту, строк та відсоткову ставку.

При розрахунку диференційованого платежу щомісяця відсотки нараховуються на решту заборгованості по кредиту. Розмір платежу визначається шляхом поділу суми боргу, що залишилася, на кількість місяців погашення кредиту.

Формула розрахунку диференційованого платежу виглядає так:

D = P / n + (P - (m - 1) * (P / n)) * i

де D – диференційований платіж, P – сума, n – термін у місяцях, m – номер місяця, i – місячна процентна ставка (річна процентна ставка / 12).

Після розрахунку диференційованого платежу, ви знатимете, яку суму на місяць ви повинні сплачувати банку для погашення кредиту кожного місяця. Розмір платежу буде зменшуватися щомісяця, оскільки сума боргу, що залишилася, зменшується.

Як розрахувати переплату за кредитом за допомогою кредитного калькулятора Банки.ру?

Для розрахунку переплати за кредитом за допомогою кредитного калькулятора необхідно ввести кілька параметрів:

• Вкажіть параметри кредиту: суму, строк, процентну ставку, тип платежів (ануїтетні або диференційовані), дату початку платежів та кількість вже сплачених внесків, якщо вони є.
• Натисніть кнопку "Розрахувати".
• Після розрахунку калькулятор покаже щомісячний платіж, загальну суму виплат та переплату за кредитом.
• Якщо ви хочете дізнатися більш детальну інформацію про переплату, натисніть посилання "Графік платежів" під результатами розрахунку. У графіку ви побачите детальну інформацію про кожен щомісячний платіж, залишок заборгованості та переплату за кредитом на кожен місяць.

У яких банках доступний розрахунок кредиту онлайн за допомогою калькулятора?

На Банки.ру можна розрахувати кредит більшість російських банків. Наприклад, Ощадбанк, ВТБ, Радкомбанк, Пошта банк, Альфа Банк, Тінькофф та багато інших.