Найкращі карти розстрочки

Картки розстрочки оформлюють, щоб використати позикові гроші банку без сплати відсотків. Більшість російських банків пропонує схожі за характеристиками продукти, але у тому числі вже визначилися явні лідери. Найкращі карти розстрочки дозволяють купувати товари під 0% річних, за дотримання мінімальних умов.

Розстрочка Безпл. обслуг. З кешбеком Термінове рішення Доставка додому Поштою Без довідок про доход З 18 років Рефінансування

До 12 місяців на покупки на виплат
До 120 днів на погашення кредитів в інших банках
До 55 днів на будь-які покупки

Повна вартість кредиту – 11.888% – 34.999% річних
Процентна ставка
0% - до 12 місяців на покупки на виплат
12% - 59,9% річних за покупки
30% - 69,9% річних за зняття готівки

Повна вартість кредиту – 14,836 – 34,999% річних
Процентна ставка
15% - 39,9% річних - за покупки
29,9% - 59,9% річних - за зняття готівки та перекази

до 30% за покупки за спеціальними пропозиціями банку
до 10% за покупки на АЗС
до 5% за покупку полісу в Тінькофф Страхування
до 5% за покупки у категорії Автопослуги
до 5% при сплаті штрафів ДІБДР через інтернет-банк та мобільний банк
1% за інші покупки

Розстрочка Безпл. обслуг. З кешбеком Термінове рішення Доставка додому У відділення банку Без довідок про доход З 18 років Рефінансування

Повна вартість кредиту – 9,784% – 47,122% річних
Процентна ставка
0% - за платежами в рамках розстрочки
від 9,9% річних на покупки
49,9% річних на зняття готівки та перекази

Безпл. обслуг. Безпл. зняття готівки З кешбеком Термінове рішення Доставка додому У відділення банку Без довідок про доход

Повна вартість кредиту – 24,345% – 39,900% річних
Процентна ставка
24,9% - 39,9% річних - оплата покупок
24,9% - 69,9% річних - зняття готівки та перекази

Акція! Оформіть картку до 08.12.2024 року та отримайте розстрочку на 24 місяці на покупки у партнерів.

Розстрочка Безпл. обслуг. Безпл. зняття готівки З кешбеком Термінове рішення Доставка додому У відділення банку Без довідок про доход З 18 років % на залишок Рефінансування

5% від суми заборгованості
Вартість опції "Мінімальний платіж" - 3,9% від суми заборгованості (включається до наступного платежу)

Повна вартість кредиту – від 0% до 36.218% річних
Процентна ставка:
0% річних протягом пільгового періоду (36 міс.)
0,0001% річних після закінчення пільгового періоду

Кредитні кошти:
399 руб. за кожну операцію стягується відразу після здійснення операції
Надається розстрочка на зняття/переведення готівки до 3 місяців

Власні кошти:
Безкоштовно від 3 до 150 тис. руб. у звітний період у будь-яких банкоматах, понад - 1,9%
99 руб. - При знятті до 3000 руб.

Оплата власними коштами в магазині-партнері за допомогою Mir Pay, стікера або в інтернеті:
- 10% за купівлю у сумі від 50 000 рублів з підпискою «Халва.Десятка»;
- 10% за кожну подорож на Яндекс GO;
- 6% за кожну покупку у сумі від 10 000 рублів;
- 4% за кожну купівлю у сумі від 5 000 до 9 999,99 рубля;
- 2% за кожну купівлю у сумі менше 4 999,99 рубля.

Оплата власними коштами у магазині-партнері з використанням картки – 2%.

Оплата власними коштами не у партнера за допомогою Mir Pay, стікера чи картки – 1% за кожну покупку на будь-яку суму

Оплата послуг ЖКГ у додатку банку – 1% за кожну операцію.

Безпл. обслуг. Безпл. зняття готівки З кешбеком Термінове рішення Доставка додому У відділення банку Без довідок про доход З 18 років

Безкоштовно – перший рік
1490 руб. / Рік - далі
590 руб./рік, якщо у вас є активний договір на іншу кредитну картку Альфа-Банку

До 50 000 ₽ – безкоштовно, понад – 3,9% + 390 ₽ за зняття, якщо у вас немає активного договору на іншу кредитку Альфа-Банку.Якщо є, комісія стягуватиметься за зняття будь-якої суми.

до 100% на випадкову категорію в барабані суперкешбеку
до 30% у категоріях на вибір
чотири категорії з підвищеним кешбеком 5%

1% при витратах на покупки від 10 000 на міс.
Плюс ще 1% за наявності боргу за карткою від 30 000 або кредиту в Уралсібі із залишком боргу від 200 000 руб.
Плюс ще 1% клієнтам, які користуються преміальним пакетом послуг щонайменше три місяці

499 рублів на рік.
Безкоштовно при безготівковій оплаті покупок з допомогою позикових коштів у сумі від 120 000 рублів попереднього року.

До 123 днів на покупки
Зняття готівки та перекази припиняють дію пільгового періоду на раніше скоєні покупки.

Повна вартість кредиту – від 32,969% до 66,24% річних
Процентна ставка:
- від 33,9% до 39,9% річних на покупки
- 69,9% річних на зняття готівки та перекази

Безкоштовно при знятті до 300 000 ₽/міс. - у банкоматах банку
0,75% від суми (мін. 15 ₽) при знятті до 300 000 ₽/міс.- у банкоматах інших банків

Повна вартість кредиту – від 0% до 292% річних
Процентна ставка – від 0,4% до 0,8% на день
Перша позика - безкоштовно

Інформація про умови взята з офіційних сайтів банків. Рекомендуємо уточнювати актуальні тарифи на сайті, за телефонами, у відділеннях банку, що цікавить. Дата поновлення: 02.07.24

Категорії

• З 18 років
• З безкоштовним обслуговуванням
• Без кредитної історії
• Без відмови
• Для покупок в Інтернеті
• Вигідні
• Без офіційного працевлаштування
• Без довідки про доходи
• Для студентів
• Без роботи
• Для пенсіонерів
• За паспортом
• З поганою кредитною історією
• Для подорожей
• Для декретниць
• Поштою
• У Москві
• З кешбеком
• На 180 днів
• на 100 днів

Найкращі карти розстрочки - порівняння умов

У таблиці представлені пропозиції з найкращими умовами цієї категорії.

Принцип роботи карток розстрочки

Банки, які випускають картки розстрочки, постійно відстежують запити клієнтів та додають послуги, на які спостерігається найвищий попит. За деякими картками розстрочки можна знімати готівку, отримувати кешбек чи відсотки залишок грошей. Такі бонуси роблять продукт привабливішим порівняно з конкурентами.

Розстрочка – це можливість купити товар зараз, а розрахуватись за нього частинами протягом певного періоду. Такий варіант оплати дозволяє не накопичувати потрібну для покупки суму, а отримати бажане тут і зараз.

Картки розстрочки, що їх випускають російські банки, працюють за такою схемою:

1. Покупець обирає товар у магазині, який уклав партнерську угоду із банком.
2. Розраховується на касі торгового центру картки розстрочки.
3. При розрахунку гроші автоматично йдуть на рахунок магазину, а на ім'я покупця відкривається кредит у тому банку, який випустив картку розстрочки.
4. Після цього позикова сума поділяється на рівні частини на певний період. Наприклад, щомісячний платіж за товар вартістю 5000 рублів на 5 місяців складе 1000 рублів.
5. Утримувач картки зобов'язаний до певної кількості поповнювати картку на встановлену суму.
6. Якщо сума внесена не повністю або з порушенням строку, банк нараховує штрафні санкції та відсотки за ставкою, зазначеною у договорі обслуговування.
7. Якщо не допускати порушень та платити за графіком, підсумкова сума, яку заплатить власник картки розстрочки, дорівнює ціні, сплаченій за товар.

Ті власники карток, які допускають прострочення платежу не лише платять штрафи, а й псують свою кредитну історію. Обслуговуючий банк передає інформацію про позичальників у Бюро кредитних історій. Затримки виплат впливають на кредитний рейтинг і можуть призвести до зниження кредитного ліміту або блокування картки розстрочки.

Можна погашати закладеність карткою розстрочки з випередженням графіка. За російським законодавством, банки не можуть штрафувати за дострокове погашення.

Якщо власник картки розстрочки витратив усю доступну суму кредиту, після внесення платежів відновиться ліміт. І можна знову платити за товари на виплат. Якщо кредитний ліміт вибрано не повністю, клієнт може оплачувати карткою розстрочки одночасно кілька товарів в одному або в різних магазинах. Ціни покупок складаються та збільшують розмір щомісячної виплати.

Яка карта розстрочки краща у 2024 році

Карта розстрочки – це такий самий кредитний продукт, як і кредитка, але з невеликими нюансами та обмеженнями по функціоналу. Наприклад, деякі російські банки не дозволяють за такими картами знімати готівку або робити безготівкові перекази. А інші банки-емітенти навпаки, дозволяють знімати готівку, нараховують кешбек або пропонують купувати на виплат навіть у тих магазинах, з якими немає партнерської угоди.

Щоб вибрати найкращу картку розстрочки у 2024 році, визначте критерії, за якими буде проведено порівняння. Ними можуть стати:

• максимальний кредитний ліміт, який затверджує банк-емітент;
• можливість дистанційного оформлення та кур'єрської доставки картки додому або до офісу;
• максимальний термін безвідсоткового розстрочення;
• безкоштовний випуск, обслуговування та перевипуск картки після закінчення терміну;
• кількість магазинів-партнерів, які співпрацюють із банком-емітентом;
• розмір та правила нарахування штрафних санкцій;
• додаткові вигоди, зокрема наявність кешбеку чи відсотків на залишок коштів на рахунку;
• можливість переведення в готівку коштів або відправлення грошей на інші рахунки.

Дуже рідко одна карта розстрочки поєднує відразу всі переваги. Орієнтуйтеся на власні пріоритети та очікування. Безглуздо купувати картку розстрочки через хороші відгуки, якщо у вашому місті немає магазинів-партнерів, і нею потім не вдасться скористатися.

Зверніть увагу на додаткові критерії відбору найкращої картки розстрочки перед її оформленням:

• безкоштовний смс-сервіс;
• швидке рішення щодо заявки на карту в онлайн-режимі;
• наявність інтернет-банку та мобільного додатка;
• можливість самостійного регулювання тривалості розстрочки за мінімальну плату;
• можливість зберігати на карті свої гроші та використовувати пластик для розрахунків у будь-яких магазинах;
• вартість додаткових сервісів, які підключають автоматично і яких можна чи не можна відмовитися без втрати контролю.

Після вивчення всіх умов складіть власний рейтинг найкращих пропозицій щодо карт розстрочки на російському ринку.

Рейтинг найкращих карт розстрочки у 2024 році

Найкращі карти розстрочки за поєднанням кількох критеріїв у 2024 році:

Розгляд заявок на карти відбувається в онлайн-режимі.

На що звернути увагу перед оформленням

Після складання рейтингу найкращих карт розстрочки у 2024 році за основними критеріями, загостріть увагу на інших перевагах чи недоліках пластику.

При виборі карти, що найбільш підходить за умовами, може виявитися так, що у вашому регіоні такий пластик не випускають. Якщо мережа магазинів-партнерів представлена ​​погано, тоді взагалі немає сенсу замовляти таку картку.

Доступність

Найширше охоплення карток розстрочки «Халва» Радкомбанку. Ця компанія зробила ставку на єдиний бренд: у лінійці випускають стандартні, віртуальні та соціальні картки розстрочки. Крім того, Радкомбанк суттєво розширив клієнтську базу за рахунок викупу карток розстрочки «Совість», які раніше випускав Ківі банк.

Кредитну «Халву» може оформити будь-який росіянин старше 20 та молодше 75 років. Для замовлення картки немає жодних інших обмежень.Однак за поганої кредитної історії можуть відхилити заявку або запропонують картку розстрочки з мінімальним кредитним лімітом.

Крім "Халви" по всій Росії доставляють карти Тінькофф банку. Інші картки розстрочки видають лише тим клієнтам, які проживають у регіонах присутності відділень банку.

Обмеження за доступною кредитною сумою

ТОП-10 кращих карток розстрочки за допустимим лімітом у порядку зростання:

Не всім клієнтам ухвалять максимальний кредитний ліміт. Схвалена сума безпосередньо залежить від кредитного рейтингу позичальника та платоспроможності. Але навіть цих показників може бути замало. На початкових етапах новим клієнтам схвалюють середній кредитний ліміт, і лише за кілька місяців його можуть збільшити. Одні банки самостійно підвищують гранично допустиму суму позикових коштів, в інших позичальник повинен подати заявку.

На розмір схваленого ліміту впливає поточне боргове навантаження. Якщо у позичальника вже оформлений споживчий кредит, автокредит, іпотека або кілька кредиток, розмір позикової суми за карткою розстрочки буде меншим.

Партнерська мережа

Топ-3 найкращих карт розстрочки за кількістю партнерів:

За кількістю магазинів-партнерів та поширеністю в торгово-сервісних підприємствах карта розстрочки «Халва» міцно займала лідируючі позиції вже кілька років.На початок 2022 року її партнерська мережа налічувала понад 172 тисячі точок присутності. Після приєднання партнерів карти "Совість" лідер відірвався від конкурентів ще на кілька тисяч магазинів. На початок 2022 року по Халві можна взяти товари на виплат у 221 000 точок магазинів-партнерів.

Друге місце посідає карта "Свобода" Хоум Кредит Банку. Кількість магазинів-партнерів цього банку досягає 60 000. У Тінькофф банку налічується понад 1 000 магазинів-партнерів. Альфа-банк має більше 250 партнерів, представлених на сайті. Усі банки постійно розширюють партнерські зв'язки.

Повні та актуальні переліки чинних партнерів, а також термін розстрочки, який доступний за картками розстрочки розміщують на офіційних сайтах банків та в мобільному додатку.

Якщо ви часто робите покупки у певних торгових центрах, знайдіть інформацію про те, чи є цей магазин у переліку партнерів банку. Це допоможе відсіяти пропозиції, які не підходять під ваші запити і вирішити, яка карта розстрочки буде найкращою для вас.

Число користувачів картки розстрочки

За кількістю власників карта розстрочки «Халва» займає позицію, що лідирує. До приєднання портфеля Ківі банку налічувалося близько 5 млн власників. Тепер з урахуванням власників карток «Совість» — загальна кількість користувачів карток розстрочки від Радкомбанку досягає за даними РБК більше 6,3 млн осіб.

Інші банки не розкривають дані щодо кількості власників карток розстрочки. Але відомо, що вони суттєво поступаються лідеру ринку. Це пов'язують з тим, що інші банки роблять меншу ставку на картки розстрочки, порівняно із Совкомбанком, і вони не мають таких вкладень в інфраструктуру та рекламу.За версією порталу банки.ру, карта «Халва» стала лідером народного рейтингу в 2019 році.

Додаткові вигоди найкращих карт розстрочки

До додаткових вигод при виборі найкращої картки розстрочки відносять:

• кешбек від покупок;
• відсотки на залишок;
• переведення в готівку коштів з карти;
• можливість використання картки не тільки під час розрахунків у магазинах-партнерах, а й в інших торгово-сервісних підприємствах.

Для порівняння за цими параметрами візьмемо 3 найкращі картки розстрочки, які користуються високим попитом за відгуками користувачів:

За наведеними параметрами можна дійти невтішного висновку, що лідируючу позицію займає карта розстрочки «Халва». Додатковим бонусом Радкомбанк пропонує підвищення ставки за вкладами для користувачів «Халви» на 1%.

Картки розстрочки без витрат

Щоб підібрати найкращу картку розстрочки у 2024 році та не втратити на цьому гроші, зверніть увагу на пропозиції з безкоштовним обслуговуванням та випуском. Навіть якщо пластик не стане в нагоді, ніяких втрат не буде, якщо не підключати додаткові платні послуги.

Топ карт з безкоштовним випуском та обслуговуванням:

Ще один нюанс, який вимагає пильної уваги при замовленні картки розстрочки – платні сервіси. Може вийти, що картку видано безкоштовно, за щомісячне використання платити не треба, а смс-сервіс платний. У цьому випадку накопичуватимуться борги, навіть якщо не брати товари на виплат і не проводити жодні інші операції. Щоб цього уникнути заздалегідь уточніть у спеціаліста банку всі тарифи та комісії. Якщо платні послуги не потрібні, перевірте, щоб їх відключили. Як правило, більшість послуг можна активувати та призупиняти в мобільному додатку або за номером гарячої лінії.

Часті запитання

Найкраща карта розстрочки для кожного клієнта буде своєю. Комусь треба, щоб банк мав максимальну кількість магазинів-партнерів, іншому, щоб обслуговування та випуск картки були безкоштовними, а третьому, щоб з картки можна було знімати готівку. Деякі картки розстрочки вміло поєднують усі ці переваги, а ще дозволяють клієнтам заробляти на кешбеку та навіть на відсотках на решту коштів на рахунку.

Головна відмінність кредитки від картки розстрочки, у тому, що за карткою розстрочки можна заощадити на відсотках і повернути банку рівно стільки, скільки коштує товар. Однак кредитка з довгим пільговим періодом може замінити картку розстрочки. При цьому відсоткові ставки за кредитками часто виявляються вищими, ніж за розстрочними картками. Ще одна відмінність, що кредиткою можна платити скрізь, а карткою розстрочки лише у магазинах-партнерах. Хоча деякі банки-емітенти карток розстрочки усунули і цю перешкоду. Наприклад, по карті «Халва» можна купувати товари на виплат на 2 місяці скрізь, незалежно від партнерської угоди.

Однозначно сказати, що буде вигідніше оплата за карткою розстрочки або оформлення товару на виплат, досить складно. Перед покупкою бажано порівняти умови за обома пропозиціями, а ще краще дізнатися, скільки коштує товар у кількох інших продавців. Перевагою картки розстрочки може стати кешбек, який схиляє клієнта до платежу карткою.

Найкращу картку розстрочки та критерії вибору визначає сам клієнт. Більшість таких карток банки випускають і обслуговують безкоштовно. Але за декого доведеться заплатити. При підрахунку всіх вигод та умов часто виявляється, що кешбек перекриває щомісячну або річну оплату. Тому лише оплату за випуск чи обслуговування не можна розглядати у відриві від інших умов, щоб зробити об'єктивний вибір.

Вносити платежі за товар, куплений на виплат по картці, можна за графіком або достроково. В обох випадках не буде жодної переплати. Якщо допустити прострочення чергової виплати, банк нарахує штраф та відсотки за користування позиковими грошима. По суті, дострокове погашення за карткою розстрочки не має сенсу, на відміну від класичного кредиту, бо навіть за внесення платежів за графіком відсотків не буде. Однак деякі клієнти закривають борг достроково, щоб відновився кредитний ліміт для придбання іншого товару на виплат. Або тільки тому, що не люблять бути належними.

Експерт у галузі фінансової грамотності та інвестицій. Освіта вища економічна. Досвід роботи у банку – понад 15 років. Регулярно підвищує кваліфікацію та проходить курси з фінансів та інвестицій, що підтверджено сертифікатами Банку Росії, Асоціації Розвитку Фінансової Грамотності, Нетології та інших освітніх платформ. Співпрацює зі Сравни.ру, Тінькофф Інвестиції, ДПБ Інвестиції та іншими фінансовими виданнями. [email protected]