Накопичувальна частина пенсії у 2024 році

Отримання накопичувальної частини пенсії турбує багатьох росіян. Разом із експертом розібралися, як отримати гроші, які кроки потрібно виконати та які документи зібрати.

Пенсійна система Росії регулярно доопрацьовується: приймаються різні акти, запроваджуються нові схеми виплат, спрощується порядок оформлення та, звичайно, індексуються суми. Сюди входить і накопичувальна частина пенсії. Її регулює спеціальний закон, який дає право кожному громадянинові нарощувати капітал своєї майбутньої пенсії. Розповідаємо, як отримати накопичувальну частину пенсії у 2024 році.

Якщо у вас є рекомендації та доповнення щодо матеріалу, ви можете надіслати їх на пошту [email protected]. Для обговорення питань рекламної співпраці телефонуйте за номером +7 (495) 637-65-16 (по буднях з 9:00 до 18:00).

Корисна інформація про накопичувальну частину пенсії

Якщо говорити простими словами, то накопичувальна частина пенсії – це сума, що формується завдяки регулярним вкладенням громадян. Йдеться про внески до СФР чи недержавних пенсійних фондів (НПФ). Гроші не лежать мертвим вантажем: фонди інвестують їх, отримують прибуток, а разом із ним і зростає і майбутня пенсія громадян. Процес регулює 424-ФЗ.

Його положення визначають право громадян на поповнення чи добровільне формування накопичень, наприклад, участь у держпрограмі співфінансування пенсії, проте це стосується лише тих, хто встиг «заскочити в останній вагон» та подав заяву до 31 грудня 2014 року. Щороку вони вносять щонайменше 2 тис. та не більше 12 тис. рублів, а держава збільшує цю суму вдвічі.

Закон про накопичувальну частину пенсії 424-ФЗ

Це основний документ про накопичувальну частину пенсії. Він визначає сам термін, порядок формування, виплату коштів. Закон було ухвалено наприкінці 2001 року.

Відповідно до його положень. накопичувальна частина пенсії є додатком до виплат, які громадянин отримуватиме по досягненню пенсійного віку. Раніше вона поповнювалася за рахунок коштів роботодавця, але все змінилося у 2014 році, коли влада ввела мораторій і зажадала, щоб усі відрахування роботодавець спрямовував на виплату страхової пенсії. Очікується, що ця заборона діятиме до 2025 року.

Як отримати накопичувальну частину пенсії одночасно

Підготували покрокову інструкцію, щоб громадяни не мали проблем при отриманні.

Підготуйте потрібні документи.

Сюди входить паспорт, СНИЛС, пенсійне посвідчення чи довідка від СоцФонду, що підтверджує призначення страхової пенсії за старістю (вона також визначає суму). Також потрібно буде зазначити банківські реквізити. Якщо документи подає ваш представник, або вони надсилаються поштою, то потрібна довіреність та підписи нотаріуса.

Передайте документи

Якщо ви є прихильником консервативного підходу, особисто відвідайте відділення ПФР або НПФ. Втім, набагато зручніше зробити все віддалено через онлайн-сервіси.

Напишіть заяву

Заповніть заяву: надайте всі необхідні відомості про себе, вашу пенсійну історію та характер виплати.Дочекайте перевірки та розгляду заяви: уповноважений орган перевірить вашу заяву та здійснить необхідні розрахунки суми виплати.

Отримайте гроші

Якщо ви все зробили правильно, уповноважений орган дозволить видачу коштів у вигляді одноразової виплати. Можливі інші варіанти (про них розповімо нижче).

Як можна отримувати накопичувальну частину пенсії

Накопичувальна частина пенсії може бути виплачена різними способами, забезпечуючи гнучкість та вибір громадянам залежно від їхніх потреб. Розглянемо докладніше кожен із варіантів.

Одноразова виплата

Отримання всіх грошей відразу може бути важливим на кожному життєвому етапі. Закон дозволяє громадянам оформити одноразову видачу коштів. Для цього, при зверненні до Пенсійного фонду, потрібно заявити про бажання отримати всі гроші. Пам'ятайте, що розмір суми не може перевищувати 5% загального обсягу пенсії по старості.

Термінова виплата

Термінова виплата є можливість отримати частину накопичувальної пенсії в найкоротші терміни, наприклад, у разі фінансової необхідності або інших обставин, які потребують оперативного доступу до коштів. Зазвичай до ПФР йдуть назустріч громадянам і дроблять суму пенсійних накопичень, щоб додати їх до фіксованої та страхової частин пенсії. Гроші надходитимуть на рахунок щомісяця протягом щонайменше 10 років.

Довічна виплата

Протягом усього життя пенсіонер щомісяця отримуватиме частину від суми своїх накопичень. Цей варіант забезпечує стабільну додаткову пенсію протягом пенсійного періоду. Розраховується розмір за таким правилом – загальна сума пенсійних накопичень ділиться на 264 місяці.

Як дізнатися, де знаходиться накопичувальна частина пенсії через Держпослуги

Щоб дізнатися інформацію про накопичувальну частину пенсії через портал Держпослуги, дотримуйтесь інструкцій:

1. Зайдіть на офіційний сайт порталу Держпослуг.
2. Авторизуйтесь через обліковий запис або мобільний додаток.
3. На головній сторінці знайдіть розділ «Пенсійні накопичення» або «Відомості про накопичувальну пенсію».
4. Введіть необхідні дані (наприклад, СНІЛС, паспортні дані) для доступу до інформації про вашу накопичувальну частину пенсії.

Кому належить накопичувальна частина пенсії за віком у 2024 році

До категорії одержувачів потрапляють громадяни, які відповідають певним критеріям. Перерахуємо їх:

• народилися до 1967 року і які добровільно брали участь у програмі державного співфінансування пенсійних накопичень. При цьому учасники мали офіційно отримувати зарплату з 2002 по 2013 рік.
• жінки 1957-1966 року народження та чоловіки 1953-1966 року народження, у яких з 2002 по 2004 роки формувалася накопичувальна пенсія;
• матері, які використовували засоби материнського (сімейного) капіталу на формування накопичувальної пенсії.

Заморожування накопичувальної частини пенсії

Заморозка накопичувальної частини пенсії – міра, яка може бути застосована в особливих ситуаціях, коли виплати накопичувальної частини пенсії тимчасово обмежуються або зупиняються. Причини заморозки можуть бути різними, включаючи зміни у законодавстві, фінансові труднощі пенсійних фондів та інші обставини. У разі заморожування накопичувальної частини пенсії громадянам можуть бути надані додаткові інформаційні та консультаційні послуги для пояснення ситуації та подальших дій.

Зразок заяви на виплату накопичувальної частини пенсії

Актуальний зразок заяви можна знайти на офіційному сайті СФР або на агрегаторах на кшталт «Консультант плюс». Документ спеціальним додатком до наказу Мінпраці України. Бланк залежить від варіанта виплати: одноразово, терміново чи довічно. На сайті СФР представлені усі варіанти.

Якщо ваші кошти перебувають у недержавному пенсійному фонді, варто завантажити зразок з офіційного сайту. Тому що форма може трохи, але відрізнятися.

У заяві вам потрібно буде вказати особисті дані, рахунок, на який переказують кошти, СНІЛЗ та паспорт. До заяви необхідно додати копії документів та реквізити рахунку.

При заповненні заяви переконайтеся, що вся надана інформація є вірною та повною, щоб забезпечити швидкий та коректний розгляд вашого запиту на виплату накопичувальної частини пенсії.

Популярні запитання та відповіді

На важливі питання на тему накопичувальної пенсії в Росії в 2024 читачам відповідає Оксана Красовська, провідний юрист «Європейської юридичної служби».

Як отримати накопичувальну частину пенсії померлого родича

За її отриманням необхідно звернутися до СФР або до недержавного пенсійного фонду (НПФ), написати заяву та подати документи. Пам'ятайте, що отримання виплати можна розраховувати протягом півроку з смерті людини. До складу спадщини ці гроші не включаються. Проте, якщо громадянин пропустив строк для отримання виплати, він може відновити його в судовому порядку за наявності поважних причин.

Як передпенсіонеру отримати накопичувальну частину пенсії одночасно?

Для цього потрібно дотриматися таких умов:

- Досягнення віку 60 років для чоловіків і 55 років для жінок;
— громадяни не мають права на отримання накопичувальної пенсії через те, що відсутній необхідний страховий стаж та встановлена ​​величина індивідуального пенсійного коефіцієнта. У 2024 році ці значення визначені на рівні – не менше ніж 15 років і не нижче 28,2 бала.
— громадянин має право на отримання накопичувальної пенсії, однак її розмір (у разі призначення) був би 5% або менше 5 по відношенню до суми розміру страхової пенсії за старістю (у тому числі з урахуванням фіксованої виплати до страхової пенсії за старістю та підвищення фіксованої виплати до страхової пенсії), та розміру накопичувальної пенсії, розрахованих на день призначення накопичувальної пенсії.

Для отримання виплати необхідно подати заяву до СФР чи недержавного пенсійного фонду. Заяву можна подати безпосередньо до територіального відділення СФР, до МФЦ, а також можна надіслати Поштою Росії. Якщо накопичення перебувають у НПФ, то можна звернутися особисто, надіслати заяву поштою або в електронному вигляді (якщо це можливо). Заява розглядається за загальними правилами 10 робочих днів із дня прийому, а виплата перераховується пізніше двох місяців із винесення рішення. Для НПФ – пізніше місяця з винесення рішення.

Як формується накопичувальна частина пенсії?

З урахуванням законодавства, накопичувальна частина пенсії формується за рахунок:

- Страхових внесків на фінансування накопичувальної пенсії, а також результату від їх інвестування;
- Додаткових страхових внесків на накопичувальну пенсію;
- Внесків роботодавця, сплачених на користь застрахованої особи;
- Внесків на співфінансування формування пенсійних накопичень, а також результату від їх інвестування;
— коштів материнського капіталу, вкладених у формування накопичувальної пенсії, і навіть результату їхнього інвестування.

Коли розморозять накопичувальну частину пенсії у Росії?

З 2014 року формування накопичувальної пенсії було припинено, всі внески роботодавців до Соціального фонду повністю спрямовувалися на формування страхової пенсії. У тих громадян, у яких накопичувальна була сформована, вона продовжує інвестуватися, залежно від відсотка.

З 2024 року сплату обов'язкових страхових внесків припинено, відповідно, всі внески роботодавця йдуть на страхову частину. Формування накопичувальної пенсії тепер можливе лише за рахунок додаткових добровільних внесків і для тих, хто вступив до програми до 2015 року.

Як і куди краще перевести накопичувальну частину пенсії у 2024 році?

Доступні різні схеми. Перекладати накопичувальну частину пенсії можна з НПФ до СФР або з НПФ до іншої НПФ або з СФР до НПФ, робити це можна не частіше ніж один раз на рік. Є також певні умови щодо переказу та збереження інвестиційного доходу. Тобто при переведенні накопичувальної частини пенсії можна подавати заяву про достроковий переказ накопичень (тоді може громадянин втратити інвестиційний дохід). Якщо громадянин подав заяву про терміновий переказ, то СФР розгляне її в строк до 1 березня року, наступного за роком, у якому закінчується п'ятирічний термін, що обчислюється починаючи з року подання заявою про перехід до фонду застрахованою особою. Заява про достроковому переході до фонду підлягає розгляду СФР РФ у строк до 1 березня року, наступного за роком подання застрахованою особою заяви про достроковий перехід. Куди перекладати це вирішує сам громадянин. Важливо зважати на дохідність НПФ.

Що потрібно знати про пенсійні накопичення

Починаючи з 1 січня 2023 року, встановлено єдиний тариф страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування, на обов'язкове соціальне страхування на випадок тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством, на обов'язкове медичне страхування - 30%.

Частка єдиного тарифу страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування з 01.01.2023 р. складає 72,8% (у межах встановленої граничної величини бази для нарахування страхових внесків).

З 2024 року. усі страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування, які сплачуються роботодавцями за своїх працівників, спрямовуються на формування страхової пенсії.

Формування накопичувальної пенсії здійснюється за рахунок страхових внесків, сплачених роботодавцями до 2014 року, а також за рахунок додаткових страхових внесків, сплачених громадянами самостійно або їх роботодавцями, внесків держави на співфінансування, що перераховуються в рамках Програми державного співфінансування накопичувальної пенсії, коштів материнського , спрямованих на формування накопичувальної пенсії та інвестиційного доходу

Усі громадяни, які мають пенсійні накопичення, мають право довірити їх управління:

Соціальному фонду Росії, обравши керуючу компанію (КК), відібрану за конкурсом, з якою СФР уклав договір довірчого управління коштами пенсійних накопичень, чи з інвестиційних портфелів державної керуючої компанії (ГУК) - ВЕБ.РФ;

Або вибрати як страховика з обов'язкового пенсійного страхування недержавний пенсійний фонд (НПФ), який здійснює діяльність з обов'язкового пенсійного страхування.

Важливо! У 2014-2023 роках.усі страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування, що сплачуються роботодавцями за своїх працівників, спрямовуються на формування страхової пенсії

Незалежно від вибору варіанта пенсійного забезпечення у системі ОПС у всіх громадян, які мають пенсійні накопичення, є право довірити їхнє управління:

Соціальному фонду Росії, вибравши:

• керуючу компанію (КК), відібрану за конкурсом, на яку СФР уклав договір довірчого управління коштами пенсійних накопичень, у т.ч. один із інвестиційних портфелів державної керуючої компанії (ГУК) - ВЕБ.РФ;
• недержавному пенсійному фонду (НПФ), який здійснює діяльність із обов'язкового пенсійного страхування.

Важливо!

Якщо громадянин буде здійснювати зміну страховика частіше за один раз на п'ять років, він може втратити інвестиційний дохід, отриманий попереднім страховиком. При цьому якщо страховиком громадянина є СФР, зміну компанії або інвестиційного портфеля КК, що управляє, можна проводити щорічно без втрати інвестиційного доходу.

У чому різниця між КК та НПФ? Якщо пенсійні накопичення перебувають у довірчому управлінні КК чи ДУК, то призначення та виплату накопичувальної пенсії, облік коштів пенсійних накопичень та результатів їхнього інвестування управляючими компаніями здійснює СФР. Якщо пенсійні накопичення перебувають у НПФ, то інвестування та облік коштів пенсійних накопичень, а також призначення та виплату накопичувальної пенсії здійснює обраний громадянином НПФ.

Кошти пенсійних накопичень можна отримати у вигляді:

Одноразова виплата - Виплачуються відразу всі пенсійні накопичення однією сумою. Одержувачі:

• громадяни, у яких розмір накопичувальної пенсії становить 5 відсотків і менше до суми розміру страхової пенсії за старістю, у тому числі з урахуванням фіксованої виплати, та розміру накопичувальної пенсії, розрахованих станом на день призначення накопичувальної пенсії;
• громадяни, які отримують страхову пенсію з інвалідності або з нагоди втрати годувальника або отримують пенсію з державного пенсійного забезпечення, які при досягненні загальновстановленого пенсійного віку не набули права на страхову пенсію за старістю через відсутність необхідного страхового стажу або необхідної кількості пенсійних коефіцієнтів (з урахуванням перехідних положень пенсійної формули).

Термінової пенсійної виплати. Її тривалість визначає сам громадянин, але вона не може бути меншою за 10 років. Виплачується у разі виникнення права на пенсію по старості особам, які сформували пенсійні накопичення за рахунок внесків у рамках Програми державного співфінансування пенсійних накопичень, у тому числі внесків роботодавця, внесків держави на співфінансування та доходу від їх інвестування, а також за рахунок коштів материнського (сімейного) капіталу , спрямованих на формування майбутньої пенсії, та доходу від їх інвестування.

Накопичувальна пенсія - здійснюється щомісячно та довічно. Її розмір розраховується, виходячи з очікуваного періоду виплати з 2023 року – 264 місяці. Щоб розрахувати щомісячний розмір виплати, треба загальну суму пенсійних накопичень, враховану у спеціальній частині індивідуального особового рахунку застрахованої особи, станом на день, з якого призначається виплата, поділити на 264 місяці.

Одноразова виплата накопичувальної частини пенсії (зміни з 1 липня 2024 року)

Оформити одноразову виплату накопичувальної частини пенсії, тобто отримати всю суму накопичень одразу, тепер стало простіше. Наприклад, у 2024 році можна одноразово забрати накопичувальну частину до 350 тис. руб. Це стало можливим за рахунок зміни правил розрахунку та скасування 5% порога, що визначає право громадянина на одноразове отримання своїх накопичень. Ці поправки були затверджені законом № 632-ФЗ від 25.12.2023 р. і набули чинності з 1 липня 2024 року.

Роз'яснимо докладніше, які громадяни мають накопичувальну частину пенсії, кому належить одноразова виплата накопичень за новим законом і коли її можна отримати.

Накопичувальна частина пенсії - що це і як отримати

Для початку пояснимо, що пенсійні накопичення є далеко не у всіх людей.

• Формування накопичувальної частини пенсії (НПП) розпочалося з 2002 року у офіційно працюючих жінок 1957 року народження та молодших, а також чоловіків 1953 р. народження та молодше. У рахунок їх пенсійних накопичень роботодавець відраховував внески, які у різні періоди часу становили від 2 до 6% від зарплати.
• З 2005 року було припинено формування НПП у всіх громадян 1966 року народження та старших. Внески, що становлять 6% від зарплати, продовжували перераховувати за працюючих громадян 1967 року. нар. і молодше.
• З 2014 року формування нагромаджень за рахунок обов'язкових страхових внесків призупинили для всіх громадян незалежно від року їх народження. «Заморозка» відрахувань на НПП діє і зараз, скасовувати її у найближчій перспективі не планують.

Пенсійні накопичення могли бути сформовані за рахунок добровільних внесків, внесених громадянином у рамках програми державного співфінансування. Крім того, жінки мають право спрямовувати в рахунок НПП кошти материнського капіталу.

Отримати виплати із коштів пенсійних накопичень за загальним правилом можна при досягненні 55 років жінками та 60 років чоловіками (це нормативи «старого» пенсійного віку, який діяв до проведення реформи 2018 року). Причому, якщо громадянин претендує на достроковий вихід на пенсію по старості, то і накопичувальну частину можна зняти достроково. Для отримання виплати потрібно подати заяву до свого пенсійного фонду (державного СФР або приватного НПФ).

Як виплачується накопичувальна частина пенсії

При досягненні встановленого віку можна забрати накопичувальну пенсію із пенсійного фонду (державного СФР чи недержавного НПФ, залежно від того, де вона перебувала). Виплати можуть здійснюватися одним із таких способів:

• Рівними частинами як накопичувальної пенсії. Накопичені кошти ділять на очікуваний період виплат (період дожити, що становить у 2024 році 264 місяці) і суму, що вийшла при розрахунку, виплачують щомісяця і протягом усього життя громадянина.
• у вигляді термінової виплати. Такий спосіб доступний для тих, хто брав участь у програмі співфінансування пенсійних накопичень. І тут накопичені кошти виплачують рівними частинами протягом обраного періоду (але щонайменше 10 років).
• Одночасно. І тут громадянин отримує всю суму відразу, без поділу деякі платежі.

Якщо накопичення формувалися лише рахунок внесків від роботодавця, доступні лише два варіанти виплати — щомісячна чи одноразова. Рішення приймається за наслідками певного розрахунку, встановленого законом.

До слова, до правил цього розрахунку і було внесено зміни, набрання чинності з 1 липня 2024 року.

Як отримати накопичувальну частину пенсії одночасно

За «старими» правилами (ст.4 закону № 360-ФЗ від 30.11.2011), які застосовувалися до 30 червня 2024 року включно, право на отримання одноразової виплати пенсійних накопичень визначалося за такою схемою:

• Спочатку розраховувалася щомісячна накопичувальна пенсія шляхом поділу накопиченої суми на очікуваний період виплат (це 264 міс. 2024 року). Дізнатися суму накопичень можна з виписки по особовому рахунку ПФР.
• Далі розраховувався прогнозований розмір пенсії за старістю за сформованою величиною індивідуального пенсійного коефіцієнта.
• Потім порівнювалися величина накопичувальної пенсії та загальної суми пенсійного забезпечення (накопичувальна + страхова за старістю).

Якщо накопичувальна частина становила 5% і менше від загальної суми, тоді ухвалювалося рішення про здійснення одноразової виплати всіх накопичених коштів. Якщо при розрахунку виходило понад 5%, тоді призначалася щомісячна і довічна доплата.

Пенсійні накопичення становлять 152300 руб., А орієнтовний розмір страхової пенсії за старістю - 17000 руб.

Щомісячна накопичувальна пенсія становить 152 300 / 264 = 576,89 руб., Загальна сума пенсійного забезпечення 576,89 + 17000 = 17576,89 руб. Накопичувальна пенсія становить 3,282% від загальної величини пенсійного забезпечення (576,89 / 17576,89 = 0,03282, тобто 3,282%), відповідно, людині буде одночасно виплачена вся накопичена сума - 152 300 руб.

У цих правилах був суттєвий недолік. Справа в тому, що право на виплату із коштів пенсійних накопичень виникає набагато раніше виходу на пенсію (за 5 років до цього терміну у загальному випадку).Відповідно розмір страхової пенсії по старості, від якого відштовхуються при визначенні права на одноразове отримання НПП, буде приблизним. Розрахунок проводиться тільки на підставі даних, що відображаються на особовому рахунку, а вони можуть бути неповними (наприклад, можуть бути відсутні відомості про стаж та заробіток до 1998 року).

Тому з 2024 року було вирішено внести зміни до правил та спростити розрахунок. А ще однією позитивною стороною цих поправок стане те, що за новим законом право на одноразову виплату зможуть отримати набагато більше громадян.

Нові правила отримання одноразової виплати пенсійних накопичень з 1 липня 2024 року

Поправки щодо правил призначення одноразової виплати накопичувальної частини пенсії затверджено статтею 8 закону № 632-ФЗ від 25.12.2023 р. Їх набуття чинності сталося з 1 липня 2024 року.

• За новими правилами розмір щомісячної накопичувальної пенсії порівнюватиметься не із загальною сумою пенсійного забезпечення громадянина, а із величиною прожиткового мінімуму пенсіонера. Причому використовуватиметься не регіональний, а федеральний ПМП, тобто встановлений загалом Російської Федерації.
• Тепер для отримання одноразової виплати потрібно буде, щоб щомісячна розрахункова накопичувальна пенсія становила 10% і менше від величини прожиткового мінімуму для пенсіонера. В іншому випадку, буде призначено довічну щомісячну виплату.

Прожитковий мінімум пенсіонера 2024 року загалом РФ становить 13290 крб. Це означає, що у одноразову виплату пенсійних накопичень можуть розраховувати громадяни, які мають розрахунковий розмір накопичувальної пенсії становить 1329 крб. і менше.З урахуванням затвердженого на 2024 рік очікуваного періоду виплат (264 міс.) виходить, що отримати пенсійні накопичення одноразово можна, якщо їхня сума складає 350856 руб. і менше.

Внесення таких змін до закону дозволить набагато більшій кількості громадян претендувати на одноразове отримання накопичувальної частини.

Якщо громадянин раніше звертався за одноразовою виплатою до свого пенсійного фонду, але отримав відмову через перевищення 5%-ного порога, після 1 липня 2024 року він може звернутися до ПФ повторно з урахуванням уже нових правил. Звичайно, це стосується тих, у кого накопичена на особовому рахунку сума не перевищує 350 856 руб. 2024 року.