Як інвестору безперервно навчатися: 3 поради від експертів

Щоб інвестор міг заробляти, він має навчатися, оскільки ринок змінюється безупинно. Як це зробити, розповіли експерти на інвестиційній конференції "ТОЛК". Найцікавіші тези – у нашому матеріалі

Зараз набирає популярності концепція lifelong learning — навчання протягом усього життя. Заступник голови комітету Держдуми з науки та вищої освіти Катерина Харченко наголошує на важливості безперервної освіти: «Освіта через все життя — це безшовність. На всіх етапах свого життя ми маємо приймати усвідомлені рішення. Є таке поняття – період напіврозпаду знань. Зараз, за ​​оцінками експертів, це два – чотири роки». Постійне оновлення знань про фінансові інструменти, нові тренди та ринкові умови допомагає адаптуватися до ситуації на ринку та приймати обґрунтовані інвестиційні рішення. За даними аналітичного центру НАФІ, до березня 2024 року 70% росіян показали високий чи середній рівень фінансової грамотності, тоді як 30% мають низький рівень. Збільшилася частка тих, хто обирає накопичення коштів – 33% сьогодні проти 29% у 2022 році. Тим не менш, росіяни стали гірше справлятися з фінансовою арифметикою: якщо два роки тому 48% могли правильно розрахувати відсотки за вкладом, то зараз цей показник знизився до 46%. Керівник дирекції фінансової грамотності НІФІ Мінфіну Росії Михайло Сергійчик наголосив, що фінансова грамотність — це не статична навичка. «Не можна цьому навчитися раз і назавжди. Фінансовий ринок змінюється, з'являється багато технологій. Людина повинна усвідомлювати прийняті рішення.Він повинен вибудовувати довгострокову стратегію свого розвитку та вміти уникати помилок».

Ідея 1. Зробіть навчання максимально простим

На тлі зростання інтересу до інвестицій кількість фізичних осіб з брокерськими рахунками на Московській біржі станом на кінець жовтня 2024 року склала 34,2 млн із загальною кількістю відкритих рахунків 62,1 млн. Дмитро Панченко, віце-президент «Т-Інвестицій», зазначає : «Вісім років тому в країні було 200 тис. інвесторів, і процес інвестування був Складним. Сьогодні майже 8 млн активних інвесторів». Виберіть зручний формат та платформу. Незважаючи на критику, наприклад, коротких роликів, цей формат може допомогти легше сприймати інформацію. різних типів сприйняття. Дослідження VK Video показало, що найбільшою популярністю для навчальних цілей користуються відеокасти. (38%), інтерв'ю (37%) та шоу (37%) Понад 57% респондентів вважають, що відеоконтент легше сприймається, 56% знаходять його цікавим, а 45% відзначають економію часу. контент у додатку «Т-Інвестицій» поділено на чотири сегменти: «Хтось мислить графіками чи короткими формами - І ми робимо саме такі формати.Якщо це залучає та мотивує, то це круто».

Перевіряйте джерела та оцінюйте їх реальність. Згідно з дослідженням «СберІнвестицій», 8,9% опитаних цікавлять курси від блогерів та відомих інвесторів, а 8,4% – профільні телеграм-канали. Тут є ризик потрапити до псевдоінвесторів. Вони можуть представляти свої схеми як "інвестиції в унікальні проекти" або "закриті фонди", гарантуючи дохідність, що істотно перевищує ринок. Часто вони використовують придумані розповіді про те, як їхні клієнти одержують величезний прибуток, і активно працюють над створенням відчуття дефіциту, щоб змусити людей поспішати з ухваленням рішення. За 2023 ЦБ виявив 5,7 тис. пірамід і нелегальних постачальників фінансових послуг — це на 15,5% більше, ніж у 2022 році. Михайло Сергійчик зазначає: «Люди часто потрапляють до псевдорадників в Інтернеті. До нас люди теж приходять, але проблема в тому, що ми не можемо точно гарантувати великий плюс від інвестицій або 100% прибутковість, як це роблять псевдоаналітики. Але ми можемо почати з основ, надаючи актуальні та достовірні знання про фінансові продукти та інвестиції». Така увага до перевірених джерел допоможе сформувати правильне уявлення про фінансові інструменти та інвестиції, мінімізуючи ризики, пов'язані з несумлінними радниками.

Ідея 2. Не фокусуйтеся лише на темі грошей та інвестицій

• дисципліна та вміння формувати звички допоможуть уникнути зайвих ризиків та втрат;
• тайм-менеджмент, який зазвичай вивчають у рамках кар'єри та особистої ефективності, допомагає розставляти пріоритети у всіх сферах;
• Вивчення психології допоможе краще зрозуміти, як різні фактори впливають на поведінку ринку та інших гравців.Розуміння своїх емоцій та емоцій інших учасників ринку дозволить вам робити обґрунтованіші рішення.

Аналітики Лабораторії інвестиційних досліджень Центрального університету, заснованого з ініціативи Т-Банку, з'ясували, що інвестори з вищою освітою здобувають прибутковість на 17% вищу порівняно з тими, хто має лише шкільну освіту. Більше того, інвестори з вищою освітою отримують відносну прибутковість на 3,5% вищу, ніж ті, хто ще тільки навчається у виші. Це пояснюється тим, що освіта розвиває аналітичні здібності та знання, які дозволяють приймати більш виважені та успішні рішення.

Генеральний директор «Нетології» Маріанна Снігірьова зазначає: «Навчання потрібне ще й тому, що воно допомагає залишатися повноцінним членом суспільства та більше заробляти. Здається, концепція безперервного навчання відома лише тому, що світ так швидко змінюється і треба йому просто постійно відповідати. Навчання має охоплювати широкий спектр знань, щоб допомагати вашому особистому та професійному зростанню».

Ідея 3. Застосовуйте теорію практично

Згідно з останніми дослідженнями, починаючи з 2018 року, спостерігається поступове зростання часток росіян з високим і середнім рівнем фінансової грамотності, у той час як відсоток громадян з низькою грамотністю зменшується. Порівняно з 2022 роком кількість людей з низьким рівнем грамотності збільшилась на 2 в.п., а тих, хто досяг високого рівня грамотності, стала на 1 в.п. більше. У той самий час частка росіян, які показують середній рівень грамотності, знизилася 3 п.п.

Але теорія без практики це лише набір знань. Застосування отриманих знань практично — важливий елемент будь-якого навчання.Наприклад, незважаючи на те, що багато людей усвідомлюють важливість створення подушки безпеки, вони часто не роблять кроків для її формування і не розуміють, як саме це зробити. НАФІ та страхова компанія провели опитування «Росдержстрах Життя», результат: 73% росіян не мають фінансової подушки безпеки на три-п'ять місяців.

Цю ж статистику підтвердив і керівник дирекції фінансової грамотності НІФІ Мінфіну Росії Михайло Сергійчик: «Зауважив, що багато людей розуміють необхідність підушки безпеки, але при цьому не формують її і взагалі не розуміють, як саме почати збирати». Дані підкреслюють важливість як вивчення теорії, а й практичного застосування отриманих знань. Фінансові звички вимагають регулярного застосування знань у реальних ситуаціях, що, своєю чергою, веде до підвищення загального рівня фінансової грамотності населення.

Чим раніше інвестор починає практикуватися у торгівлі фінансовими активами, тим швидше він досягає максимальних показників прибутковості, з'ясували у Центральному університеті. Накопичений досвід грає критичну роль успішності інвестицій. Інвестори у віці 20-25 років з одним-двома роками стажу досягають рівня прибутковості, який можна порівняти з прибутковістю інвесторів 35-40 років з п'ятьма-шістьма роками досвіду. Незалежно від віку та освіти, перші роки інвестування неминуче супроводжуються помилками. Але саме здатність навчатися на них та продовжувати розвиватися визначає довгостроковий успіх. Інвестори із шестирічним стажем досягають відносної прибутковості на 120% вище, ніж у перший рік інвестування.

Теоретичні знання стають по-справжньому цінними лише тоді, коли їх вдається реалізувати у житті.Практика дозволяє закріпити і поглибити розуміння матеріалу, що вивчається. Керівник служби захисту прав споживачів та забезпечення доступності фінансових послуг Банку Росії Михайло Мамута додав: «Я думаю, що ті знання та навички, що людина не закріпила, губляться через три — шість місяців. Це когнітивна особливість мозку».