Що вигідніше кредит чи лізинг

Чим відрізняється лізинг від кредиту: плюси та мінуси

До лізингу чи кредиту вдаються у разі, коли бракує коштів у купівлю житла, автомобіля чи техніки. Звичайно, таким чином доводиться переплачувати і постійно стежити, щоб не прострочити щомісячний платіж, але дороге майно найчастіше купується одним з цих 2 способів: або в кредит (іпотеку), або в лізинг.

Відмінність лізингу від кредиту

Розглянемо показники кредиту і лізингу як таблиці

Покупець (підприємство, ІП)

Фізична та юридична особа

— іноді початковий платіж та плата за позиковий рахунок

- Маржа лізингової компанії

Тільки позитивна КІ

Будь-яка кредитна історія та угоди

Отримані гроші не оподатковуються, податок одержувач може сплатити після придбання майна

У складі лізингових платежів

Можливо прискорена

Платить одразу покупець

Тільки якщо майно на балансі підприємства, але податок скорочується за рахунок амортизації

Перевага лізингу на перший погляд може бути недостатньо очевидною, але якщо розглянути з різних сторін і порівняти з іпотекою, орендою та кредитом, то багатьом цей спосіб видасться найприйнятнішим.

Лізинг чи кредит: що вигідніше

Чим вигідний лізинг ми детально розглядали в цій статті. Нагадаємо найголовніше: об'єкт лізингу не обкладається податками і після закінчення договору є можливість повністю викупити майно, що орендується.

Важливою перевагою є існування специфічного виду лізингу – зворотного. Угода схожа на кредитування під заставу. І тут лізингоодержувач отримує предмет лізингу лише формально, у своїй продовжуючи використовувати його.

Дуже важливо діяти в рамках закону та заздалегідь враховувати ризики. Лізингові угоди щодо ризиків бувають гарантовані, незабезпечені та частково забезпечені. Гарантію надає страхова компанія.

Підбивши підсумок, можна сказати, що лізинг нерухомості, авто та техніки в Білорусі має ряд переваг у порівнянні з банківським кредитом та орендою.

Купівля в кредит чи лізинг: що краще?

Сьогодні все більше автомобілів у Росії купують не за повну вартість. Автосалони пропонують покупцям вигідні кредитні програми, а також лізинг, який раніше був доступний лише юридичним особам. У цьому матеріалі ми розберемося, у чому полягають переваги кожного способу та чим відрізняється лізинг від кредиту на автомобіль.

Що таке лізинг автомобіля?

Лізинг (англ. to lease - здавати в оренду) - це довгострокова оренда з можливістю викупу транспортного засобу після дії лізингового договору. Фізичні особи отримали можливість придбання авто у лізинг у 2011 році, а вже у 2016 році понад 30% машин деяких брендів (наприклад, Porsche) було реалізовано у лізинг. Договір може бути оформлений різний термін – зазвичай, від 12 до 60 місяців. Сума платежів залежить, головним чином, від марки та моделі авто. Також у сумі враховано комісію лізингодавця, амортизацію автомобіля за рік та ін.

Візи лізингу

Фінансовий (викупний) – 90% усіх угод. Лізингова компанія купує машину у постачальника та передає її клієнту. Після закінчення терміну дії договору клієнт викуповує авто та стає його власником.
Оперативний (поворотний) - 10% всіх операцій.Це довгострокова оренда транспортного засобу, яка передбачає його викуп, тобто після закінчення дії договору машина повертається лізингової компанії. Цей вид лізингу не набув Росії широкого поширення.

І при фінансовому, і при оперативному лізингу протягом терміну дії договору автомобіль є власністю лізингодавця, а клієнт експлуатує його на підставі довіреності.

Як взяти машину у лізинг?

Клієнт вибирає авто та звертається до лізингової компанії або до дилера, який надає послуги лізингу. Автолюбителю необхідно пред'явити паспорт, ІПН, довідку про доходи та інші підтвердження платоспроможності. Конкретний перелік документів залежить від компанії-лізингодавця.
Лізингодавець вивчає документи автолюбителя та виносить рішення про угоду. Якщо угода схвалена, обидві сторони укладають договір, у якому зазначаються всі умови лізингу (термін, розмір платежів та інших.). Також лізингова компанія та постачальник авто укладають договір купівлі-продажу.
Лізингодавець купує машину та реєструє її.
Автомобіль передається лізингоодержувачу.
Клієнт користується автомобілем, але не є його власником.
Після закінчення терміну дії договору та за умови внесення всієї суми машина оформляється у власність клієнта (за фінансового лізингу).

Переваги лізингових програм

Вимоги до покупця з боку лізингової компанії лояльніші, ніж вимоги банку. Отже придбати авто буде легше.
Лізинг поширюється на нові машини та транспортні засоби з пробігом.
Фізична особа може придбати за лізинговим договором комерційний транспорт.
Авто, яке не є власністю автолюбителя, не можна конфіскувати чи заарештувати.
Багато автосалони надають лізингоодержувачам знижки.
Лізингодавець може взяти на себе додаткові послуги – наприклад, технічне обслуговування авто. При цьому витрати будуть поділені рівними частинами на всі платежі за лізинговим договором.
Лізинг може оформити клієнт, якому банк відмовив у позиці.
Лізингові компанії оперативно оформлюють договори. Процедура може тривати трохи більше 3 днів.
Клієнт може самостійно вибрати зручний графік платежів.

Недоліки лізингу

Поки клієнт не погасить усі платежі, він не буде власником транспортного засобу, а отже, не зможе їм розпоряджатися.
У лізинговому договорі часто прописується техобслуговування автомобіля у конкретному сервісі. Це не завжди зручно для клієнта.
Незважаючи на те, що автоаматор не буде власником авто, йому доведеться вкладати власні кошти (початковий внесок).
При лізингу машина реєструється двічі: спочатку на лізингодавця, а після закінчення терміну дії договору - на покупця. Це потребує додаткових фінансових вливань.
За порушення умов договору лізингоодержувачем лізингова компанія може забрати авто.

Що таке автокредит?

Автокредит – це відсоткова позика, яку банк видає фізичній особі для покупки машини. Такий кредит є цільовим та заставним, тобто він дається тільки для придбання транспортного засобу і машина перебуває у заставі у банку доти, доки покупець не погасить кредит. Лише за січень 2019 року частка кредитних авто у Росії становила 54%.

Види автокредиту

Серед найпоширеніших програм для фізичних осіб виділяють такі:

Експрес-кредит – програма з високими ставками та спрощеною процедурою оформлення.
BuyBack – кредит із зворотним викупом. Частина кредиту «заморожується» та погашається після закінчення терміну дії договору.
Trade-in – обмін старої машини на нову із доплатою. Вартість Вашого авто буде зарахована у вартість транспортного засобу, що купується.
Факторинг - безвідсотковий кредит. Клієнт виплачує половину вартості авто, а інша половина дробиться на рівні частини та виплачується на виплат.
Кредит без первісного внеску.

Як купити машину у кредит?

Клієнт обирає банк та програму кредитування, збирає документи. Він має підтвердити позитивну кредитну історію та платоспроможність.
Банк вивчає документи та виносить рішення.
Якщо кредит схвалений, банк і позичальник укладають договір, у якому зазначаються відсотки, розмір першого внеску, терміни внесення платежів, прописуються правничий та обов'язки сторін.
Позичальник купує авто.

Переваги автокредитування

Можна купити авто і при цьому не мати значного капіталу. Більшість автолюбителів не можуть придбати авто за повну суму, а довго накопичувати не завжди доцільно.
Покупець може вибрати саме ту машину, яка йому підходить, а не ту, що дешевше.
Різноманітність програм кредитування дозволяє підібрати максимально комфортні умови – наприклад, без початкового внеску, з мінімальним терміном та ін.
Кредит можна оформити на тривалий термін. У цьому випадку щомісячні платежі не будуть тягарем для сімейного бюджету. Але врахуйте, що загальна вартість кредиту зросте.

Недоліки автокредитування

У банків досить жорсткі вимоги до позичальників.
Процедура оформлення кредиту є складною і займає багато часу.
Початковий внесок вищий, ніж за лізингу – зазвичай, від 10 до 30%.
Витрати збільшуються за рахунок того, що покупцю доведеться самому оформити авто, а також придбати страховий поліс (не тільки ОСАЦВ, а й КАСКО, а це плюс 10% до поточних витрат). При цьому Вам потрібно платити відсотки банку.
При автокредитуванні клієнт є власником транспортного засобу, але все одно не може їм повноцінно розпоряджатися (наприклад, продати чи подарувати), доки авто перебуває у заставі банку.
Якщо позичальник порушить правила, прописані у договорі, банк конфіскує машину.

Кредит чи лізинг: що вигідніше?

Порівняти кредит та лізинг можна за кількома критеріями:

Строки прийняття рішення. Схвалення автокредиту може тривати до 6 тижнів, а лізингового договору – до 2 тижнів.
Запорука. Автокредит передбачає заставу, а лізинг – ні.
Графік виплат. За кредитного договору він фіксований, а за лізингового – гнучкий.
Купівля транспорту із пробігом. Ви можете придбати автомобіль у лізинг, в автокредитуванні така практика відсутня.
Строк дії договору. При автокредитуванні зазвичай до 3 років, а при лізингу - до 5 років.

Автокредит підійде тим, хто впевнений у своїх доходах (їх має вистачити погашення боргу). Лізинг же оптимальний для автолюбителів, які часто змінюють транспортні засоби або з якихось причин не хочуть оформляти його у власність.

Уточнити деталі кредитних та лізингових договорів та особливості програм Ви зможете у автосалонах офіційного дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Зв'яжіться з представниками компанії або скористайтеся формою зворотного дзвінка.