Лізинг чи кредит: чим відрізняються і що вигідніше брати

Якщо ви замислюєтеся про купівлю так необхідного в сучасному світі автомобіля — автомобіля, а грошей для придбання бажаної моделі недостатньо, напевно, перед вами постало питання: що вибрати — лізинг чи автокредит? Чим відрізняється один спосіб фінансування від іншого та які у кожного з них переваги? Давайте розберемося у цих питаннях, щоб зрозуміти, що краще вибрати саме вам.

Що таке лізинг

Лізинг, кажучи простою мовою, - це вид довгострокової фінансової оренди, при якому лізингова компанія купує вам автомобіль, а ви користуєтеся ним і поступово виплачуєте його вартість. Після закінчення терміну договору лізингу ви можете викупити автомобіль або повернути його лізингодавцю.

Ставка, за якою компанія здає автомобіль у найм, залежить від призначеної Центробанком. Вона може бути досить високою. Будьте готові до початкового внеску. Як правило, термін оренди автомобіля не довше трьох років.

Лізинг особливо популярний серед юридичних осіб та індивідуальних підприємців (ІП), оскільки дозволяє суттєво знизити податкове навантаження та гнучко керувати автопарком компанії. Договір лізингу включає усі умови використання автомобіля, його обслуговування та виплат.

Що таке кредит

Кредит - це позика, яку банк надає вам на покупку автомобіля. Ви одразу стаєте власником машини, а банк стягує з вас відсоток за користування позиковими коштами. Кредит на авто вимагає внесення початкового внеску та стабільного доходу для регулярних виплат.

Банк висуває умови одержувачу — потрібно мати стабільне джерело доходу.Також береться до уваги кредитна історія. Позичальник має бути повнолітнім (від 18 і більше) громадянином Російської Федерації. Іноді потрібна прописка на території, де розташований банк.

Ставка по кредиту, як і у випадку з лізингом, залежить від Центробанку. Термін погашення у середньому становить від 3 до 5 років.

Кредит на автомобіль підходить для тих, хто хоче одразу стати власником машини та не залежати від лізингової компанії. Відсоткові ставки за автокредитами можуть змінюватись в залежності від умов банку та вашого кредитного рейтингу.

У чому відмінність лізингу від кредиту

1. Власність автомобіля. Що стосується лізингу автомобіль залишається власністю лізингової компанії остаточно терміну договору. При кредиті ви одразу стаєте власником машини.
2. Початковий внесок. Лізинг часто не вимагає значного початкового внеску, тоді як кредит, що бере кредит, повинен внести до банку від 10 до 30% від вартості автомобіля.
3. Відсоткову ставку. По лізингу вона може бути нижчою, ніж за кредитом, тому що ризики для лізингової компанії істотно менші через володіння автомобілем.
4. Податкові льготы. Лізинг надає юридичним особам та ІП податкові пільги, що може значно знизити загальні витрати на автомобіль.
5. Обслуговування та страхування. У рамках договору лізингу часто включено обслуговування та страхування автомобіля, що полегшує керування витратами.

Переваги та недоліки лізингу перед кредитом

Вибираючи, що краще, лізинг чи кредит, важливо оцінити переваги та врахувати недоліки кожного способу.

Переваги лізингу:

• низький чи відсутній початковий внесок. Лізинг дозволяє користуватися автомобілем без значних початкових витрат;
• податкові льготы. Лізинг є вигідним для юридичних осіб та індивідуальних підприємців завдяки можливості списання витрат на оренду з бази оподаткування;
• увімкнене обслуговування. Лізингові компанії часто включають у договір обслуговування та страхування автомобіля, що спрощує керування автопарком;
• гнучкість умов. Лізингодавець може запропонувати різні варіанти договору, включаючи право викупу.

Недоліки лізингу:

• ви не є власником. До закінчення терміну лізингу автомобіль належить лізинговій компанії, що може обмежувати ваші права з його використання;
• обмеження з пробігу. Лізингові договори часто включають обмеження щодо пробігу, перевищення яких може призвести до додаткових виплат;
• викупна вартість. Наприкінці терміну лізингу вам може знадобитися виплатити значну суму, щоб викупити автомобіль;
• високі виплати за дострокового розірвання. Говорячи простими словами, розрив договору лізингу може коштувати дорого.

Підберіть зручну лізингову програму для покупки легкових та вантажних автомобілів, а також будівельної, дорожньої, сільськогосподарської та іншої спецтехніки.

У деяких випадках краще виявляється кредит. Він також має як переваги, так і недоліки.

Переваги кредиту:

• власність одразу. Ви відразу стаєте власником автомобіля і можете розпоряджатися ним на власний розсуд;
• без обмежень щодо пробігу. Кредит не накладає обмежень на пробіг, що є зручним для активного використання автомобіля;
• гнучкість у використанні. Ви можете вносити зміни до автомобіля та використовувати його на свій розсуд;
• свобода вибору страховки та обслуговування.Ви самі вибираєте страхову компанію та сервіс для обслуговування.

Недоліки кредиту:

• Початковий внесок. Потрібний значний початковий внесок, що може бути не завжди зручним;
• відсоткові ставки. Процентні ставки за кредитом можуть бути вищими, ніж за лізингом;
• обслуговування та страхування. Всі витрати на обслуговування та страхування автомобіля лягають на вас;
• відсутність податкових льгот. Фізичні особи не отримують податкові переваги при оформленні кредиту на авто.

Що вигідніше при покупці автомобіля: лізинг чи автокредит

Вибір між лізингом та автокредитом залежить від ваших фінансових можливостей, цілей та переваг. Якщо ви хочете мінімізувати початкові витрати та отримати податкові пільги, лізинг може бути вигіднішим варіантом. Він особливо привабливий для юридичних осіб та ІП завдяки можливості гнучкого управління витратами та податковими пільгами. Чим вигідний лізинг, то це можливістю оновлювати автопарк після закінчення терміну договору. І нарешті, договір, укладений з лізинговою компанією, може стати єдиним способом купити машину для тих, у кого кредитне навантаження і так досить високе.

Якщо вам важливо відразу стати власником автомобіля і не залежати від умов лізингової компанії, кредит на авто може бути кращим рішенням. Це також зручно, якщо ви плануєте активно використовувати автомобіль і не бажаєте обмежень щодо пробігу. Автомобілів, доступних для покупки в кредит, зазвичай більше, ніж у лізинг. А якщо у вас хороша кредитна історія і ви неодноразово зверталися до банку, можливо, при оформленні автокредиту вам запропонують вигідні умови.Кредит легше розрахувати під свої можливості з урахуванням щомісячних виплат та періоду кредитування. Зверніть увагу: фізичним особам без оформлення ІП доступний лише кредит.

Перед тим, як ухвалити остаточне рішення, рекомендується ретельно вивчити умови різних пропозицій на ринку та звернутися до фінансового консультанта, щоб прояснити всі моменти. Так ви зможете вибрати найбільш підходящий варіант для вашої конкретної ситуації.

Отже, лізинг чи кредит – вибір за вами. Головне, щоб він відповідав вашим потребам та фінансовим можливостям, дозволяючи насолоджуватися новим автомобілем із мінімальними витратами та максимальною вигодою.

Ми зв'яжемося з вами та підготуємо індивідуальну пропозицію

Кредит або лізинг: різниця, переваги та недоліки

У разі лізингу укладаються два договори. Перший – договір купівлі-продажу між усіма учасниками. Другий — договір лізингу між лізингодавцем та лізингоодержувачем, де прописані всі умови та порядок платежів.

По закінченню договору лізингу устаткування перетворюється на власність лізингоодержувача, якщо був передбачено іншого порядку. До закінчення договору майно належить лізингодавцю. Весь термін договору необхідно вести облік лізингового имущества.

Кредит - це банківський продукт, аналог позики

При кредитуванні банк видає позичальнику грошову позику під певний відсоток. Кредит може бути цільовим, тобто банк його видає на конкретну купівлю, наприклад, для придбання обладнання. Якщо кредит нецільовий, позичальник може витрачати його як захоче.

У кредитуванні бере участь лише дві особи: банк-кредитор та позичальник.Кредитор видає позику, а позичальник зобов'язується повернути її через певний час з урахуванням відсотків за користування грошима банку.

При продажу обладнання продавець може навіть не знати, що покупець розраховується кредитними коштами.

Відмінності договорів кредиту та лізингу

При кредитуванні банки часто вимагають заставу, а також додаткові гарантії, наприклад особиста порука власника бізнесу. При лізингу об'єкт перебуває у власності лізингової компанії, поки ви повністю за нього не розрахуєтеся. Тому додаткового забезпечення зазвичай не потрібне.

Як правило, договір лізингу укласти простіше, ніж кредитний договір. Оформлення відбувається швидше і для цього потрібно менше документів. Але відсоткова ставка по лізингу за порівнянних умов (сума, термін, вид об'єкта) зазвичай вища, ніж у кредиту.

Але іноді лізингові компанії пов'язані з виробником автомобілів чи обладнання, можуть купувати їх на особливих умовах та давати вам знижки. Різниця у ціні може компенсувати підвищені відсотки.

Цільова спрямованість

Кредит - це ширший продукт, ніж лізинг. Його можна використовувати на:

• поповнення оборотних засобів;
• купівлю обладнання, машин та автомобілів;
• купівлю нерухомості;
• погашення інших кредитів тощо.

Загалом кредит можна направити на будь-які потреби, у тому числі і на покупку обладнання.

Лізинг недаремно називають фінансовою орендою. Цей продукт можна використовувати лише для покупки машин, транспорту чи обладнання. Тобто це суворо цільовий продукт.

Кількість учасників

При кредитуванні підписується договір між банком та позичальником. У ньому обумовлюються всі умови: сума, строки, відсоток, графік погашення, штрафи тощо.Бере участь у договорі лише дві сторони.

Лізинг супроводжується тристороннім договором купівлі-продажу, де бере участь лізингова компанія, яка виступає покупцем, продавець та лізингоодержувач.

Право власності

При покупці майна в кредит воно відразу починає належати покупцю. Так, воно може бути передано в заставу, але все ж таки право власності залишається за позичальником. До того ж майно значиться на балансі компанії-покупця.

При лізингу майно належить лізингової компанії. Лізингоодержувачу воно переходить лише після закриття договору лізингу. Саме майно може стояти на балансі лізингодавця або на балансі лізингоодержувача. Найчастіше вибирають перший варіант, тому що це вигідніше та простіше для обліку.

Вартість продукту

При порівнянні ставки за кредитом і за лізингом “лоб у лоб” виграє перший варіант, оскільки відсоток за кредитом значно нижче лізингового. Але є два моменти.

По-перше, лізингодавець бере на себе частину витрат, пов'язаних із предметом лізингу, наприклад, сервісне обслуговування та страхування.

По-друге, деякі лізингові компанії на постійній основі працюють з виробниками, які дають лізингодавцям спеціальні ціни нижчі за ринкові. Тому іноді купити обладнання в лізинг виходить дешевшим, ніж у кредит, саме тому, що лізингова компанія має знижку від виробників. Це часто зустрічається при покупці транспорту в автолізингу.

Експлуатаційні переваги

При покупці майна в кредит банк не допомагатиме вам з його вибором або налаштуванням. По суті, ви отримаєте лише гроші, а на що ви витратите їх, банк хвилює мало.

При лізингу ви отримаєте пакет додаткових послуг.Наприклад, при покупці автомобіля лізингодавець бере на себе всі питання щодо страхування та сервісного обслуговування. У лізинговій компанії вам на допомогу зберуть цілу команду, в ній буде навіть інженер, який допоможе при прийманні обладнання та введенні його в експлуатацію.

Податкові переваги

Із кредитом жодної економії на податках немає. Максимум ви можете прийняти відсотки за кредитом як витрати при розрахунку податку на прибуток.

Із лізингом податкових переваг набагато більше. Основна причина в тому, що ви не купуєте обладнання, а берете його в оренду, тому компанія може заощаджувати на трьох податках:

1. ПДВ — лізингоодержувач бере до заліку та знижує податок до сплати до бюджету, для цього лізингова компанія щомісяця виставляє рахунки-фактури.
2. Податок з прибутку — витрати з лізингу ставляться на собівартість продукції.
3. Майнові податки — предмет лізингу не стоїть на балансі лізингоодержувача і не включається до податкової бази, поки діє договір. Крім того, на предмет лізингу амортизація нараховується з прискорюючим коефіцієнтом 3, що дозволяє втричі заощадити після того, як предмет лізингу перейде у власність лізингоодержувача.

Термін отримання

Кредит можна отримати на будь-який термін – від кількох місяців до десятків років. Багато в чому це залежить від банку та мети витрачання коштів. Наприклад, інвестиційні кредити видають на 10–15 років. Залежно від терміну змінюються й умови: процентна ставка, періодичність платежів, сума заставного забезпечення тощо.

Лізингова компанія — це не банк, тому терміни тут скромніші. Зазвичай лізинг пропонують на 1-3 роки, але можна знайти пропозиції на 5 років.

Вимоги для отримання

У банків є дуже суворі вимоги для кредитування. Для початку вони докладно вивчать вашу фінансову звітність за 2-3 роки, попросять надати податкові декларації, оборотно-сальдові відомості, довідки із податкової та виписки за розрахунковими рахунками. У деяких випадках навіть потрібний бізнес-план.

І, на жаль, навіть повністю зібраний пакет документів не гарантує, що ви отримаєте кредит. Банки мають внутрішні нормативні документи, де зазначені вимоги до показників діяльності позичальника: рентабельність, коефіцієнт фінансової стійкості, автономії, ліквідності, NPV тощо.

Дуже часто банки просять заставу чи поруку за кредитом, щоб підвищити ймовірність повернення коштів.

У лізингових компаній вимоги менш жорсткі. Вони також просять низку документів, але ймовірність схвалення набагато вища. Куплене майно все одно належатиме лізингодавцю. У разі несплати його можна буде відразу забрати у лізингоодержувача та продати. Це навіть простіше, ніж якби майно перебувало у заставі. Так лізингодавець мінімізує свої ризики.

Початковий внесок

При кредитуванні який завжди потрібен початковий внесок. Наприклад, якщо кредит нецільовий, то ні про який внесок не може бути й мови. У цільовому кредиті банки зазвичай просять зробити внесок до 30%.

У лізингу початковий внесок — зазвичай обов'язкова умова. Його розмір – до 30%. Але лізингові компанії гнучкіші, тому можна домовиться і про меншу величину початкового внеску. Іноді можна отримати лізинг без початкового внеску.

Наслідки неплатоспроможності

Якщо компанія важко виплачує кредит, вона може провести з банком переговори з приводу рефінансування або реструктуризації. Банк має кілька опцій: знизити відсоткову ставку, змінити графік платежів або продовжити термін кредиту. Ваше банкрутство банку невигідне.

З лізинговими компаніями також можна спробувати домовитися. Вони також зацікавлені у залученні та утриманні клієнтів. Але все ж таки лізингове майно повністю належить лізингодавцю. Тому довго витягувати вас із фінансової неспроможності не будуть.

Переваги та недоліки лізингу

У таблиці ми зібрали плюси та мінуси купівлі обладнання у лізинг.

Переваги та недоліки кредиту

Кредит не можна списувати з рахунків. У таблиці ми зібрали всі його плюси та мінуси порівняно з лізингом.

Лізинг – це фінансова оренда, а кредит – банківський продукт

Основні відмінності між договорами кредиту та лізингу включають заставу, гарантії, право власності та податкові переваги.

Що стосується кредиту, право власності належить позичальнику, а лізингу - лізингової компанії.

Вартість товару у кредиті зазвичай нижче, тоді як лізинг може містити додаткові послуги, що може підвищити загальну вартість.

Що таке лізинг простими словами і як він працює

Що таке лізинг, чим і коли він корисний для юридичних осіб, ІП, самозайнятих, фізичних осіб, які бувають види лізингу та чим цей інструмент відрізняється від кредиту, позики та розстрочки, розбиралися «РБК Інвестиції»

1. Що таке лізинг
2. Як працює лізинг
3. Чим лізинг відрізняється від оренди
4. Чим лізинг відрізняється від кредиту
5. Що можна взяти у лізинг
6. Що не можна взяти у лізинг
7. Види лізингу
8. Переуступка лізингу
9. Як взяти лізинг
10. Плюси та мінуси лізингу

Історія розвитку російського ринку лізингу наочно показує, що це продукт належить до вигідним інструментам фінансування проектів як великого, і малого середнього бізнесу. За підсумками 2023 року обсяг нового бізнесу ринку лізингу досяг рекордного значення у розмірі ₽3,59 трлн (+81% до 2022 року, +57% до 2021 року), згідно з даними агентства «Експерт РА». Сукупний портфель лізингових компаній за підсумками року досяг 9,9 трлн, показавши зростання 47%.

Що таке лізинг

Лізинг — це фінансова послуга, яка дозволяє брати обладнання у довгострокову оренду з можливістю надалі його викупити.

Того, хто бере, називають лізингоодержувачем, а бізнес, що віддає обладнання, — лізингодавцем чи лізинговою компанією.

Інструмент відрізняється від звичайного кредиту чи оренди, регулюється окремими законами:

Як працює лізинг

Лізинг ще називають фінансовою орендою. Лізингодавець набуває майна, а потім передає його у користування лізингоодержувачу, при цьому право власності не переходить, а залишається у власника. залишкової вартості.

Лізинг як інструмент в основному використовує бізнес. Наприклад, компанії потрібно отримати і використовувати дорогу техніку або обладнання. у кредит найчастіше складніше — потрібне забезпечення. І навіть якщо банк дасть позику на велику суму, відсоток буде високим.

З лізингом все простіше — хоч власність на обладнання і не переходить, орендні платежі, як правило, вигідніші за той же кредит. Лізингодавцю передати комусь обладнання теж вигідно — навіть якщо одержувач збанкрутує і не зможе виконати умови договору, майно передається іншому підприємцю в той самий лізинг чи продається.

Ще один плюс лізингу - договір з лізингодавцем розірвати простіше, ніж, наприклад, знайти спосіб продати обладнання, куплене в кредит.Це корисно, якщо підприємець з якоїсь причини не зміг окупити виробничі потужності та хоче швидко закритися.

Чим лізинг відрізняється від оренди

Звичайна оренда регулюється гол. 34 Цивільного кодексу — одна особа бере в користування тимчасово певне майно. Головна відмінність лізингу від оренди — у першому випадку майно згодом переходить у власність лізингоодержувача, а от у випадку з орендарем таке не відбувається.

Ключові відмінності між лізингом та орендою:

• термін. У лізинг зазвичай майно беруть на п'ять-десять років. Оренда — як правило, 11–12 місяців із правом продовження;
• перехід у власність. Що стосується лізингом майно після закінчення терміну договору викуповується, у разі орендою, зазвичай, немає;
• підтвердження платоспроможності. Лізингоодержувач зазвичай показує, що має можливість перераховувати платежі та демонструє фінансову стабільність. Орендар просто підписує договір та бере на себе зобов'язання регулярно платити, але нічого не доводить.

Чим лізинг відрізняється від кредиту

Суть кредиту - взяти гроші в борг у банку, передати їх продавцю і відразу отримати майно у власність, поступово виплачуючи борг банку. Лізинг, на відміну кредиту, не передбачає грошових позик — майно передають у користування певний регулярний внесок. Ще у разі лізингу в платежах враховують ПДВ, який потім можна повернути.

Є й інші нюанси:

• термін. Лізинг зазвичай беруть на п'ять-десять років. Кредит — залежно від типу майна, але у випадку з бізнесом це найчастіше не більше п'яти років;
• забезпечення. Для лізингу не потрібно пропонувати лізингової компанії якесь майно у заставу.У випадку кредиту в заставу переходить майно, наприклад квартира, як у випадку з іпотекою. Або потрібна порука директора/засновника для бізнес-позики;
• простота схвалення. Лізинг - це договір між двома підприємцями, зазвичай він не вимагає тривалих переговорів та перевірок лізингоодержувача. Що стосується комерційним кредитом ситуація складніше, зазвичай банки довго вивчають фінансове становище одержувача позики;
• право на канікули. Ще у разі кредиту банки можуть надати боржнику відстрочку (наприклад, у разі складної фінансової ситуації). Для лізингу згідно із законом такого обов'язку немає, як домовитеся.

Що можна взяти у лізинг

Експерти уточнюють, що зазвичай у Росії в лізинг беруть автомобілі, зокрема розширюють вантажний парк, а також обладнання для виробництв. Проте за законом під лізинг підпадає будь-яке рухоме та нерухоме майно, яке поступово втрачає свої споживчі властивості.

Популярні категорії для лізингу:

• автомобілі - легкові та вантажні;
• сільськогосподарський транспорт;
• інший транспорт, наприклад, авіаційний;
• обладнання, у тому числі для виробництв чи наукових лабораторій;
• комерційна нерухомість, наприклад, офіси або будівлі для торгівлі;
• житлова нерухомість - такий лізинг зустрічається рідко, але загалом перешкод для отримання квартири в лізинг немає.

Що не можна взяти у лізинг

Обмеження зазначені у ст. 666 Цивільного кодексу: не можна брати в лізинг земельні ділянки та природні об'єкти, наприклад ставки чи ліси.

Крім того, є й інші обмеження, які випливають з головного визначення лізингу за законом: не можна брати так звані речі, що не споживаються, це сировина, матеріали для виробництва (наприклад, цегла і штукатурка), продукти харчування.

Види лізингу

Розрізнити лізинг можна залежно від суті того, що відбувається — формально процес скрізь виглядатиме як оренда з викупом, але є нюанси.

Фінансовий лізинг

Фінансовий лізинг - це лізинг, в якому термін дії договору дорівнює терміну служби майна. Наприклад, за інструкцією, умовний верстат працює десять років, потім виробник рекомендує купувати новий — отже, лізинг також укладають на десять років.

Коли термін лізингу, отже, і термін служби, добігає кінця, залишкова вартість майна стає нульовою і його викуповують за символічні гроші.

Підприємці часто називають такий лізинг розстрочкою під невеликий відсоток — лізингова компанія практично не заробляє на цій угоді за допомогою оренди, зазвичай основний прибуток йде саме від закладеного у продаж прибутку.

Операційний лізинг

Операційний лізинг — це класичний лізинг, у якому термін дії договору менший за термін служби. Коли договір закінчується, лізингоодержувач або викуповує майно, або продовжує лізинг доти, доки термін служби закінчиться. Або ж розриває договір та повертає майно.

Поворотний лізинг

Поворотний лізинг - це схема, в якій підприємець спочатку продає своє ж майно лізингової компанії, а потім бере його назад в оренду з правом викупу. Виходить своєрідна позика з де-юре передачею власності, але де-факто майно використовувалося як підприємцем, так і продовжує використовуватися.

Сублізинг

Сублізинг - це буквально створення ланцюжка, коли спочатку підприємець бере майно в лізинг, а потім передає його ще в один лізинг, вже іншому бізнесу. спочатку в основному договорі лізингу. Регулюється процес ст.

Директор юридичного департаменту «Газпромбанк Лізинг» Олексій Волощенко зазначає, що сублізинг не поширений на російському ринку. проектів», - каже Волощенко.

Договір лізингу

У ст. 15 ФЗ «Про фінансову оренду (лізинг)» перераховано основні умови, які мають бути в договорі лізингу:

• опис майна, що передається в лізинг: всі характеристики, що дозволяють його ідентифікувати;
• гарантії та зобов'язаннялізингодавця придбати і потім передати це майно у найм;
• гарантії та зобов'язаннялізингоодержувача прийняти майно у найм і потім регулярно вносити платежі;
• умова, за якої майно переходить у власність лізингоодержувача, наприклад, у разі внесення останнього, викупного платежу.

Договір укладають лише письмово, окремо реєструвати його не потрібно, достатньо скласти його у трьох примірниках, по одному на кожну сторону:

• лізингоодержувач - це бізнес або фізособа, яка отримує майно в оренду з подальшим викупом;
• лізингодавець — це компанія, яка фінансує угоду та набуває у власність майна для лізингу;
• продавець - Це сторона, з якою лізингова компанія укладає договір купівлі-продажу.

Обмежень за кількістю осіб у правочині немає — наприклад, можна залучити страхового брокера чи агента, який отримає комісію за супровід угоди. Крім цього, лізингова компанія має окремо укласти з продавцем договір купівлі-продажу, зазвичай це роблять одночасно з підписанням договору лізингу.

Важливо, щоб у договорі лізингу були прописані нюанси:

• розмір початкового внескузазвичай це 10-20%;
• ставка подорожчання — наприклад, як часто і скільки збільшується вартість майна, відповідно, і прив'язана щодо нього вартість оренди;
• умови дострокового розірвання — чи можна викупити майно, скільки платежів для цього потрібно зробити, які є штрафи.

Переуступка лізингу

Переуступка прав лізингу - це ситуація, коли лізингоодержувач передає право на оренду з викупом іншої компанії чи людині. Зазвичай переуступка оформляється без штрафів і додаткових комісій, якщо це окремо не прописано в договорі. Передача лізингу відбувається на аналогічних умовах - тобто новий лізингоодержувач продовжує оплачувати оренду в ті ж терміни і в тому ж розмірі.

Оформляти переуступку лізингу можна лише за згодою лізингової компанії: важливо оформити все письмово, переконатися, що людина з боку лізингодавця має всі необхідні повноваження для узгодження переуступки.

Як взяти лізинг

Алгоритм отримання майна в лізинг загалом універсальний:

1. Знайти компанію, яка займається потрібним вам типом майна, визначитися із загальними умовами - зазвичай їх прописують у лізинговій програмі;
2. Знайти продавця необхідного майна, пов'язати його з менеджером лізингової компанії. Цим може займатися агент - тобто людина, яка за комісію підбирає продавців та майно;
3. Обговорити умови договору, передати до компанії необхідні підписання документи;
4. Укласти угоду.

Варто мати на увазі, що лізингодавець може відмовити у укладанні договору та передачі необхідного майна у лізинг. Олексій Волощенко перерахував фактори, за наявності одного чи кількох з яких лізингові компанії найчастіше відмовляють клієнтам:

• погана ділова репутація;
• низька кредитна якість (поганий фінансовий стан, закредитованість);
• незадовільне обслуговування боргу;
• неліквідний предмет лізингу.

«Ці критерії оцінки стосуються абсолютно всіх клієнтів незалежно від розміру бізнесу та виду діяльності», — підкреслив Волощенко.

Нюанси лізингу для фізичних осіб

За законом майно в оренду з правом викупу може взяти і фізична особа, але на практиці таке відбувається рідко, хіба що для покупки автомобіля.

• для покупки квартири є вигідніший і підходящий інструмент - іпотека;
• для покупки автомобіля можна використати пільгові автокредити;
• у разі лізингу ПДВ лягає на лізингоодержувача, повернути його не вдасться. На думку директора з банківських рейтингів агентства «Експерт РА» Зої Радькіної, покупки в лізинг поки не набули широкого поширення серед фізичних осіб саме через необхідність сплати ПДВ.

Якщо спростити, то лізинг фізичні особи зазвичай беруть у ситуації, коли звичайний кредит їм недоступний.

Плюси та мінуси лізингу

Лізинг як фінансовий інструмент не можна назвати універсальним рішенням — як і у випадку з кредитами та звичайною орендою, він має свої особливості.

Мінуси

• Лізингова організація може втратити фінансову стабільність, тоді майно, передане до лізингу, можуть забрати за борги.
• Якщо двічі не перевести регулярний платіж, лізингова компанія може в односторонньому порядку розірвати договір, отже, майно доведеться передати назад.
• Лізинг може бути невигідним. «Фізичним особам і тим юрособам/ІП, які застосовують такі системи оподаткування (ПСН, УСН чи ЕСХН), для яких законодавством не передбачено можливості відшкодування ПДВ, лізинг, справді, може бути економічно недоцільний», — каже Олексій Волощенко.

Плюси

• Як правило, лізинг вигідніший, ніж кредит.
• Лізинг доступний навіть для дорогого обладнання, на покупку якого бізнес не завжди може взяти кредит.
• Можна не сплачувати податок на майно, адже право власності залишається у лізингової компанії, наприклад, це актуально для нерухомості.
• Можна відняти ПДВ - підходить для бізнесу на ОСН.