Чи можна застрахувати пошкоджену машину?

З цієї статті ви дізнаєтесь, як оформити КАСКО на розбиту машину. Розкажемо, як усунути дефекти на застрахованій машині та що буде, якщо ви потрапите в аварію раніше.

Розрахуйте вартість КАСКО на авто з пошкодженнями

Як застрахувати биту машину

1. Зверніться до менеджера страхової компанії, вкажіть, що автомобіль має пошкодження.
2. Менеджер огляне автомобіль та скаже, чи підлягає він страхуванню.
3. Фахівець складе детальний опис усіх дефектів, сфотографує їх.
4. Вивчіть опис та знімки. Якщо все зафіксовано правильно, підтвердьте своєю згодою та підписом.
5. Складіть договір та прикріпіть до нього запис із фото.
6. Вкажіть, що ви зобов'язуєтеся усунути дефекти та повідомити про це компанію.

Що робити після укладання договору

Зверніться до СТО та відремонтуйте авто за свій рахунок. Уточніть у страховика, чи можна ремонтувати у будь-якому автосервісі або обов'язково звертатися на техстанцію, з якою співпрацює компанія.

Після ремонту вирушайте до офісу страховика та надайте транспорт на повторний огляд. Менеджер чи майстер зафіксують, що ви усунули подряпини чи потертості та внесе позначку у договір.

Якщо не встигли усунути пошкодження

Страхові не завжди встановлюють термін, коли ви повинні відремонтувати автомобіль. Але відвідати СТО якомога раніше у ваших інтересах.Якщо потрапите в аварію до ремонту та внесення поправок до договору, страхова може:

Сума компенсації не зменшується, якщо потертості були на одній частині кузова, наприклад крилі, а ви пошкодили іншу - бампер або капот.

Вартість КАСКО на машину з подряпинами

Зазвичай страховики не підвищують ціну полісів для авто з подряпинами та потертостями. Детальніше слід уточнювати у консультанта конкретної страхової. Щоб підібрати найдешевший поліс КАСКО, скористайтесь страховим калькулятором.

Розрахуйте вартість КАСКО на авто з пошкодженнями

Особливості постановки на облік битого автомобіля у 2018 році

На автомобілі, що потрапили в ДТП, ціни значно знижені, оскільки ремонт - справа витратна, а пов'язані з лагодженням болівара труднощі не кожному під силу і до душі, тим більше що захід завжди пов'язаний з додатковою паперовою тяганиною. При цьому багато автолюбителів купують машини, які постраждали в результаті аварії, адже такі екземпляри часто можна привести в повний порядок і, до того ж, значно заощадити за наявності навичок самостійного ремонту. Іноді авто після ДТП можна повністю відремонтувати та привести у вихідний стан з метою подальшого перепродажу чи залишити собі. І тут постає питання, як зареєструвати в ДІБДР битий автомобіль.

Правила постановки на облік битого автомобіля.

Кожному автомобілісту відомо, що розсікати дорогами громадського користування на незареєстрованій машині не можна, це є порушенням російського законодавства і спричиняє наслідки у вигляді штрафу. Але багато хто стикається з проблемою постановки на облік битого автомобіля, що складається з порочного кола протиріч. З усіх боків все законно, купівля-продаж здійснена правильно, і як би ніяких перешкод звичайній процедурі реєстрації не повинно бути, але на практиці виявляється не все так просто. Відомі також випадки відмови органами ДІБДР у цій послузі.

Чи можна биту машину поставити на облік

Питання, чи поставить на облік автомобіль, який побував у ДТП і має з цієї причини пошкодження, мучить багатьох автолюбителів. Деякі відмовляються від покупки битого авто, сумніваючись у тому, що машина зможе офіційно значитися як транспортний засіб, який здатний переміщатися автошляхами. Пересування сильно пошкодженим транспортом заборонено, оскільки суперечить нормам безпеки. Несправності автомобіля становлять небезпеку як для водія та пасажирів, так і для інших учасників дорожнього руху. Співробітники ДІБДР не реєструватимуть такий автомобіль, тому при придбанні битого авто поставити його на облік до приведення його в належний стан не вийде.

Які перешкоди трапляються

Однією з умов допуску автомобіля до руху є наявність полісу обов'язкового страхування ОСАЦВ, який видається на підставі техогляду. Раніше машини ставили на облік за наявності цього документа у комплекті, що йде до заяви.Відповідно до поправок від 20.10.2017 Наказу МВС РФ № 1001 до пакету документів, що надаються заявником для виконання процедури, поліс більше не входить, але це не означає, що він повинен бути відсутнім. Чинна страховка є обов'язковою, а співробітники Державтоінспекції можуть відстежити її наявність по електронній базі.

З 4 травня 2018 року набули чинності нові коригування закону, які посилюють правила проведення автомобілями техогляду, що ускладнює процедуру його проходження навіть для автомашин, які не зазнавали зіткнень і мають належний стан. Чого вже там говорити, якщо купив биту та несправну машину. ТО на ній не пройти - це однозначно, а на приведення авто в "почуття" найчастіше може знадобитися більше 10 днів, відведених новому власнику для реєстрації, тоді як у попереднього власника після цього часу з'являються повноваження формально утилізувати машину. Причому для цього йому не потрібно надавати транспорт, без будь-яких труднощів колишній власник зняттям машини з обліку використовує своє право не відповідати за чуже ТЗ і пов'язані з його участю події.

І тут все логічно, адже збирати чужі штрафи чи стати мимоволі причетним до незаконних дій нікому не потрібно. Залучати покупця до процедури необов'язково, так що оскільки продавцю часто все одно, яким чином буде знято автомобіль з обліку, існує ризик, що в заяві попередній власник відзначить причину не продаж, а здачу машини в брухт. Це значно ускладнить процес формальної реанімації авто та повернення його на дороги.Автомобіль, знятий з обліку з метою утилізації, вже не може вважатися транспортним засобом, хоч за фактом і не був знищений (відповідно до пункту 13 Наказу МВС РФ № 1001 від 24.11.2008, на нього спираються при відмові в реєстрації).

Однак інший документ, а саме Акт ГУОБДД МВС РФ №13/5-229 від 18.10.2011, повідомляє, що окрім заяви необхідна і витяг з відомства з утилізації. З цього випливає, що якщо фактично автомобіль не знищений, при цьому справний, а стан дозволяє допустити його до дорожнього руху, то поставити машину на облік можна, але це право є тільки у власника транспортного засобу або останнього власника.

Підстави для відмови у наданні послуги

Обставини, внаслідок яких автомобілі не підлягають реєстрації, чітко прописані у пункті 3 Наказу МВС РФ № 1001 із внесеними 20.10.2017 поправками. Згідно з документом не піддаються реєстраційним процедурам транспортні засоби у таких випадках:

• подана заявником документація відповідає регламенту законодавства Росії чи містить недостовірні відомості;
• ТС вироблено біля РФ із складових конструкцій, запчастин, устаткування й інших елементів чи завезено до країни терміном довше 6 місяців без відповідної документації, що підтверджує проходження сертифікації відповідно до російському законодательству;
• конструкція ТЗ або її коригування суперечить чинним нормам і правилам РФ, які забезпечують безпеку дорожнього руху, або відомостям, зазначеним у поданих паперах;
• виявлено ознаки приховування, знищення, зміни ідентифікаційних номерів машини, вузлів та агрегатів або фальсифікація документів, а також будь-які невідповідності та знаходження авто чи держномерів у розшуку;
• заборони та обмежуючі санкції, накладені законодавством Росії.

Крім того, всі документи мають бути в порядку згідно з регламентованими нормами, а автомобіль необхідно надати до огляду експертом для взяття його на облік. Машина відділення ГИБДД доставляється своїм ходом чи евакуаторі, якщо вона не на ходу. Існує також варіант із викликом інспектора та оглядом за місцем знаходження авто. Якщо під час огляду було виявлено значні ушкодження, ці дані вносяться до ПТС. «Тотальні» автомобілі на облік не ставлять.

Як поставити машину на облік після ДТП

Огляд є ключовим фактором у ухваленні рішення про постановку на облік авто після ДТП. Всі зареєстровані автомобілі повинні повністю відповідати поняттю транспорту, що бере участь у дорожньому русі, так що перед тим як звернеться до ДІБДР із заявою, машина повинна бути упорядкована і відповідати всім вимогам, що пред'являються до транспортних засобів. Так, автомобіль, що має серйозні дефекти, що суперечать безпеці на дорозі, не буде взято на облік.

Відновлене авто піддається технічному огляду, після якого до діагностичної картки будуть занесені дані про стан транспортного засобу. На машину, що пройшла ТО, можна купити поліс ОСАГО. Далі сплачується держмито, і автовласник може звернутися із заявою до органів ДІБДР, попередньо підготувавши необхідний пакет документів, який є стандартним для здійснення процедури:

• заяву;
• цивільний паспорт;
• СТС, ПТС;
• квитанція про сплату мита.

У кожному конкретному випадку можуть знадобитися додаткові документи.За новими правилами пред'являти страховку необов'язково, оскільки співробітники ДІБДР зможуть і так побачити її в електронній базі, але не зайвим буде прихопити ОСАЦВ з собою, це допоможе прискорити процес і уникнути можливих непорозумінь.

За 10 днів, відведених для реєстрації, новоспечений автовласник навряд чи встигне привести в повний порядок битий автомобіль, пройти ТО та поставити його на облік. З цієї причини краще обговорити з попереднім власником цей момент, щоб він його нагодою не утилізував, переживаючи, що авто, що рахується за ним по базах ДІБДР, збирає штрафи. Можливий варіант спільного походу для зняття автомобіля з обліку, щоб переконатися, що його не утилізують. Приємним бонусом є той факт, що за тимчасовий відрізок, тим часом, як авто зняли з обліку і поставили знову транспортний податок не нараховується ні колишньому, ні новому власникам. Після відновлення авто чекають на випробування у вигляді проходження техогляду, який і визначить подальшу долю машини.

Скільки коштує каско і як вибрати відповідну страховку

На ціну каско впливає безліч факторів: марка та модель автомобіля, вартість та рік його випуску, вік та стаж водія, наявність франшизи та інші умови. Пояснюємо, як у цьому дати раду.

Для чого потрібний поліс каско

Каско - це добровільне страхування автомобіля для того, щоб його відремонтувати або отримати грошову компенсацію у разі:

• ДТП з вини водія
• Стихійних лих, пожеж, падіння на автомобіль будь-яких сторонніх предметів
• Протизаконних дій третіх осіб, коли хтось подряпав кузов, розбив скло чи фару
• Зіткнення з тваринами, наприклад, з лосем, що вибіг на дорогу
• Пошкоджень через дефекти дорожнього покриття, наприклад, при ремонті
• Крадіжки окремих деталей та частин автомобіля: коліс, фар, дзеркал
• Повної загибелі або викрадення автомобіля

До поліс каско можуть бути включені додаткові послуги. Наприклад, виклик на місце ДТП аварійного комісара та збирання всіх необхідних довідок. А можна застрахувати машину лише від угону чи шкоди.

Скільки коштує поліс каско

Для одного і того ж автомобіля ціна каско може змінюватись у дуже широких межах - від кількох тисяч до десятків тисяч рублів на рік. Наприклад, у відповідь на наші запити до різних страхових компаній за вартістю страховки на Renault Duster 2022 року випуску ми отримали пропозиції від 42 до 113 тисяч рублів.

Для економії часу не обов'язково обдзвонювати десяток компаній. За розрахунком можна одразу звернутися з брокерам або залишити заявку на сайті страхового агрегатора – наприклад, ОщадАвто. Вам залишиться лише розглянути отримані пропозиції та обрати оптимальне.

Для розрахунку вартості поліса компанії відштовхуються передусім фактичної ціни транспортного засобу. Але не лише. На підсумкову суму сильно впливають марка, модель та рік випуску машини.

Окрім ціни каско на Duster, ми уточнили вартість страховки на нову Lada Vesta Cross та семирічний Volkswagen Tiguan. Кожен із цих автомобілів коштує 2 000 000 рублів. У результаті ціни полісів виявилися абсолютно різними.

• Lada Vesta Cross - 24 786 - 52 494 руб
• Renault Duster - 41 995 - 113 303 руб
• Volkswagen Tiguan - 54 270 - 109 711 руб

Очевидно, що при розрахунках каско страхові компанії враховують фактичні ціни на обслуговування та запчастини. Чим дешевше автомобіль у ремонті, тим нижча ціна поліса.

Але не кожну машину можна застрахувати. На літні чи рідкісні авто оформити каско навряд чи вдасться.Наприклад, ми не змогли знайти компанію, яка готова зробити страховку на 15-річний ВАЗ-2107 або Alfa Romeo 159. І це не суперечить закону.

Крім того, страховики звертають увагу на вік допущених до управління осіб, їхній водійський стаж та термін безаварійного водіння.

Водіїв віком від 30 до 50 років з як мінімум 15-річним стажем та багаторічним досвідом керування без ДТП вважають найбезаварійнішими

Відтак і каско вони зможуть купити дешевше, ніж учорашній випускник автошколи. Якщо ви хочете вказати в полісі двох і більше водіїв, то ціну поліса страховики розрахують за найнедосвідченішим і найаварійнішим з них.

Як заощадити при покупці каско

Для початку вирішите, чи потрібне вам комплексне страхування: захист від угону та компенсація збитків. Можливо, від чогось можна відмовитись. Наприклад, мінівени і пікапи викрадають рідко, а якщо ви залишаєте такий автомобіль на парковках, що охороняються, то шанси його розкрадання знижуються ще більше. У такому разі можна застрахувати лише збитки і поліс коштуватиме дешевше.

Якщо ви обережний водій або експлуатуєте свій автомобіль на дорогах без інтенсивного руху з невеликим ризиком потрапити в аварію, можна розглянути варіант полісу з франшизою. Вона може бути умовною та безумовною.

Умовна передбачає, що й сума збитків менше розміру франшизи, то страхова компанія виплачує компенсацію. Якщо ж збиток більший за розмір франшизи, вам відшкодують збитки в повному обсязі.

Приклад: франшиза складає 10000 рублів. Збитки від ДТП - 7 000 рублів, тому страхова компанія нічого не платить. Але якщо збиток становитиме 20 000 рублів, то страховик виплатить усю суму.

Безумовна франшиза має на увазі, що страхова компанія завжди виплачує різницю між розміром збитків та розміром франшизи.

Приклад: франшиза – 10 000 рублів. За збитків у 3000 рублів страхова компанія нічого не платить. Якщо збиток становитиме 30 000 рублів, страховик відшкодує лише 20 000 рублів.

Зверніть увагу на форму відшкодування збитків. Є два основні варіанти: направлення на ремонт та грошова компенсація.

У першому випадку, якщо у вас автомобіль гарантійний, краще, щоб у договорі було зазначено: ремонт на сервісній станції (СТОА) дилера. Для машини з гарантією, що закінчилася, така опція теж не буде зайвою, так як це передбачає вищу кваліфікацію майстрів і застосування в ході ремонту оригінальних запчастин. Але дилерський ремонт, як правило, дорожчий, ніж на інших станціях, вибраних на розсуд страхової компанії.

При виборі грошової компенсації у договорі можуть бути такі опції:

• Без урахування втрати товарної вартості
• Виплата грошима за калькуляцією з урахуванням зносу машини
• З урахуванням втрати товарної вартості

Щоб отримати компенсацію в повному обсязі, без знижок на вік та зношування деталей автомобіля, варто вибирати перший варіант.

Крім того, страхова сума за ризиком «Збитки» може бути агрегатною та неагрегатною. У першому випадку після кожної виплати сума зменшується її розмір. Наприклад, якщо агрегатна страхова сума становить 1000000 рублів і після першого страхового випадку було виплачено 200000 рублів, то після другого звернення ліміт відшкодування складе вже 800000 рублів.

У разі неагрегатної суми ліміт відповідальності не змінюється і не залежить від попередніх виплат. Очевидно, що останній варіант страхує ваші ризики у більшому обсязі.

Нарешті зверніть увагу на GAP (Guaranteed Asset Protection) - це опція, що гарантує збереження повної вартості автомобіля на весь термін укладання договору, без відрахувань на амортизацію та можливе зниження ринкової ціни. GAP додає в середньому 6-8% до ціни поліса, але ця функція дуже актуальна не тільки для часто викрадених, але і кредитних машин.

Які документи потрібні для каско

Список документів може змінюватись в залежності від умов конкретної компанії. Ось що страховики вимагають обов'язково:

1. Паспорт страхувальника, тобто людини, яка укладає договір страхування
2. Документи на автомобіль: свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (СТС) та паспорт транспортного засобу (ПТС)
3. Дані прав водія всіх, хто керуватиме автомобілем
4. Довіреність, якщо машину страхує не власник, яке представник
5. Кредитний договір та документи з банку, якщо автомобіль перебуває у заставі

Все перераховане не обов'язково привозити до офісу страхової компанії. Можна лише зробити скани або фотографії документів та надіслати їх електронною поштою. Головне, щоби дані на копіях добре читалися.

При цьому сам договір страхування сьогодні може бути не лише паперовим, а й електронним. Обидві форми мають однакову юридичну силу.

Для зручності використання, наприклад, для пред'явлення співробітнику ДАІ, отриманий електронною поштою або завантажений за посиланням поліс краще роздрукувати та возити з собою в автомобілі.

Якщо ви оформляєте каско на автомобіль уперше, страховикам доведеться провести його огляд. Це може зробити фахівець компанії, причому не тільки на майданчику поряд з офісом, але й за вказаною адресою.Крім того, отримавши інструкції від страхової, ви можете сфотографувати свій автомобіль з різних ракурсів і відправити знімки електронною поштою. Як правило, цього досить.

Тепер найважливіше

1. Каско - це добровільне страхування автомобіля, щоб його відремонтувати або отримати грошову компенсацію у разі ДТП, стихійних лих, пожеж, падіння на нього будь-яких предметів, зіткнень з тваринами, пошкоджень через дефекти дорожнього покриття, крадіжки окремих деталей, а також повного загибелі чи викрадення.
2. Поліс може бути як паперовим, і електронним. Обидві форми легітимні. Для розрахунку не обов'язково обдзвонювати десяток компаній - можна заощадити час і відразу звернутися до брокерів або залишити заявку на сайті страхового агрегатора.
3. Перед тим, як перейти до порівняння варіантів, вивчіть відгуки інших клієнтів. Це допоможе вам зрозуміти, наскільки надійна та чи інша компанія та як вона виконує свої зобов'язання.
4. Єдиного тарифу на каско немає. Вартість поліса залежить від фактичної ціни транспортного засобу, марки, моделі та року випуску. Також страхові компанії враховують фактичні розцінки на сервіс і запчастини — чим дешевшим є автомобіль у ремонті, тим менша ціна поліса.
5. Страхові компанії звертають увагу на вік, стаж водія та термін безаварійного водіння. Водіїв віком від 30 до 50 років з не менш ніж 15-річним стажем та багаторічним досвідом керування без ДТП вважають найбільш безаварійними. Для них поліс коштуватиме дешевше.
6. Щоб заощадити при покупці поліса, можна відмовитися від чогось у комплексному страхуванні: наприклад, якщо вашу модель викрадають рідко, є сенс застрахувати лише збитки.Крім того, можна розглянути варіант полісу з франшизою.
7. Для оформлення страховки потрібно надати паспорт страхувальника, документи на автомобіль, дані прав водія всіх, хто буде допущений до його управління, доручення (якщо машину страхує не власник), а також кредитний договір та документи з банку, якщо автомобіль перебуває в заставі.