Скільки триває процедура банкрутства через арбітражний суд

Із боржників у банкрути: скільки триває банкрутство фізичної особи?

Кожен боржник, якого життя поставило перед необхідністю списати борги через банкрутство, турбує питання тривалості процесу. Мало кому хочеться залазити у тривалу судову процедуру. Так, на вас чекає не одне засідання, де суддя демонстративно вдарить молотком, сказавши: «Банкрут!», як показують у кіно. Визнання фінансової неспроможності - це ряд етапів, що йдуть у певній послідовності і мають свої терміни. І для кожної людини тривалість процедури буде різною.

Особисте банкрутство в арбітражному суді: термін процедури

За всієї варіативності термінів визнання особи банкрутом, закон містить конкретні часові рамки кожному з етапів процесу. Ознайомившись із нею, можна скласти уявлення у тому, скільки часу триває процедура банкрутства фізичної особи.

Судовий порядок визнання людини неспроможним — питання не нове. Процедуру банкрутства регламентовано Главою X Федерального закону № 127-ФЗ, що діє з 2015 року. З моменту подання заяви до суду рішення визнати заявника банкрутом виноситься щонайменше через 7 місяців. А ось максимальний термін банкрутства може досягати кількох років.

Чому так відбувається?

Рішення здійснити реструктуризацію заборгованостей. Етап може тривати до трьох років. Якщо ж боржник не справляється із графіком платежів, фінансовий керуючий переходить до реалізації майна. Таким чином, процедура може стати довше на три роки, ніж якби одразу розпочалися торги, минаючи реструктуризацію. Але про це трохи згодом.
Наявність спірного майна. Боржник може заперечувати включення до конкурсної маси будь-яких об'єктів колишньої власності (наприклад, подаровану два роки тому племінниці дачу), а кредитори, само собою, на цьому наполягатимуть. Довгі диспути в інстанціях призводять до затягування процесу.
Виставляння на торгах неліквідного майна. Якщо до реалізації пропонується власність, яка має успіху в потенційних покупців (старенький «Запорожець» чи ділянку десять соток, загублений у Сибіру тощо.), торги тривають довше, т.к. кожен їх етап вимагає часу, а майно так ніхто й не набуває.

Щоб розібратися докладніше у тому, які терміни розгляду справи передбачені законодавством, із чого вони складаються і чого залежать, розглянемо докладніше кожен етап банкрутства.

Які документи знадобляться вам
для банкрутства?

Підготовка до подання заяви

Підготовчий період включає:

розроблення та направлення заяви до суду;
збирання документів;
пошук фінансового керуючого та юриста для супроводу процесу.

Від цих двох осіб залежатиме доведення процесу до логічного завершення та його терміни.

Фінансовий керуючий - Особа, яка «закріплюється» за майбутнім банкрутом. Він займається розпорядженням рахунками боржника, розподілом його доходів, виявленням прихованих рахунків та фіктивних договорів, а також займається іншими супутніми питаннями. На финуправляющем лежить супровід реструктуризації боргів «підопічного», а організація процесу реалізації майна боржника зовсім залежить від дій цього фахівця. Без його участі судове банкрутство не може відбутися.

Самостійний пошук фінансового керуючого - справа клопітна і не завжди увінчується успіхом. Найчастіше буває, що жоден член обраної СРО АУ не береться за банкрутну справу боржника. Саме тому тут не зайвим буде звернення до юридичної компанії з супроводу банкрутства — юристи, які мають досвід у цій сфері, знають, як знайти відповідного фінуправника.

Не варто нехтувати допомогою професійного юриста і укладати договір з першою зустрічною людиною з флаєра, який потрапив вам у руки біля метро. Чим оперативнішим діє юрист, тим менше «головного болю» буде у боржника, адже від банкрутства і так вистачає стресу.

Краще витратити тиждень на вивчення ринку юристів, порівняння вартості послуг, опитування знайомих та вивчення кейсів — і вибрати професіоналів, ніж довіритись дилетантам, які затягнуть без того нешвидкий процес. Пам'ятайте, що скупий платить двічі. Легковажний - теж.

Певний час займе підготовка пакету документів. Здавалося б, що так довго збирати? Але список документів, які треба додати, є досить об'ємним.

Крім копій основних документів громадянина (паспорта, СНІЛС, ІПН, свідоцтва про шлюб або його розірвання тощо), до заяви додаються:

відомості про доходи та утриманий податок (2-ПДФО);
документи про право власності (на авто, нерухомість тощо);
копії документів про всі майнові угоди за останні 3 роки;
копії договорів за кредитами та позиками;
довідки про заборгованості тощо.

Збір необхідних документів у різних людей займає різний час, залежно від ситуації — оскільки сам підсумковий перелік у кожного буде різним.Все може ускладнитися відновленням загублених паперів, неквапливою роботою банків та іншими обставинами.

Досвідчений юрист розуміє, наскільки важливо діяти оперативно. Якщо громадянин, як правило, проходить банкрутство вперше, то добрий фахівець легко орієнтується у ситуації та одразу визначає, які документи потрібно підготувати і скільки часу це займе.

Тому, вивчивши документи боржника, юрист при необхідності запитає у того (або безпосередньо у відповідних органів та організацій) папери, які не вистачає. На підставі цього він професійно складе заяву, яку буде ухвалено судом з першого разу.

При банкрутстві ІП потрібно більше часу, т.к. індивідуальним підприємцям також необхідно зібрати додатковий пакет документів, що стосується їхньої професійної діяльності.

З отримання заяви арбітражний процесуальний кодекс встановлює для суду п'ятиденний термін з його прийняття і порушення провадження (ст. 127 АПК РФ).

Разом протяжність підготовчої роботи:

пошук юриста та фінансового керуючого - 1-2 тижні;
збирання необхідних документів - до місяця;
підготовка документів для банкрутства ІП – плюс 2 тижні;
оформлення заяви до арбітражного суду - 1-2 дні;
прийняття судом заяви – 5 днів.

Обов'язкова частина процесу – відправлення письмових повідомлень. Майбутній банкрут повинен повідомити своїх кредиторів про майбутню «радісну» подію. Як довго йтиме лист — залежить від поштової організації. Але для боржника має значення сам факт надсилання повідомлень.

За дотримання всіх вимог законодавства заяву буде ухвалено.Якщо заяву подано з недоліками (наприклад, не вистачає будь-яких документів чи відомостей) — суд встановлює розумний термін для їх усунення.

Бувають ситуації, коли прийняти заяву суд не може, наприклад, немає підстав для банкрутства. Тоді документи повернуть назад боржникові. При цьому, якщо згодом причини для визнання неспроможності все ж таки виникнуть, заявник не позбавляється права повторного звернення із заявою до суду.

Введення реструктуризації боргів

Законодавство передбачає строки, у які вирішується питання визнання обґрунтованості подання заяви (ст. 213.6 № 127-ФЗ), після чого суд призначить проведення реструктуризації. Все розпочинається з першого засідання суду. За законом на розгляд питання приділяється термін від 15 днів до 3 місяців з моменту надходження заяви до суду.

Реструктуризація — це другий шанс боржника «почати все спочатку», спроба фінансового оздоровлення. Для проведення реструктуризації необхідно встановити новий графік погашення заборгованостей та виплачувати їх у регулярному порядку.

На даному етапі складається план реструктуризації, що містить порядок та часові рамки для погашення вимог кредиторів. Термін реструктуризації залежить від матеріального стану боржника та загальної суми його заборгованостей, але при цьому закон про банкрутство обмежує цей етап трирічним терміном.

Стаття 213-14. Зміст плану реструктуризації боргів громадянина

Термін реалізації плану реструктуризації боргів громадянина може бути понад три роки.У разі, якщо план реструктуризації боргів громадянина затверджено арбітражним судом у порядку, встановленому пунктом 4 статті 213.17 цього Федерального закону, термін реалізації цього плану має становити не більше двох років.

Федеральний закон від 26.10.2002 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)»

Однак, реструктуризацію можна і виключити, якщо:

один із учасників процесу (стягувачі або сам боржник) подають клопотання про початок реалізації власності, та суд його задовольняє;
щодо особи неможливо затвердити графік реструктуризації — тоді суд у примусовому порядку одразу переходить до етапу реалізації.

Крім того, якщо план реструктуризації все ж таки був затверджений, але боржник його порушує (наприклад, строки та порядок внесення платежів), реструктуризація припиняється. Тоді фінуправник переходить до реалізації майна боржника.

Твердження плану реструктуризації, як і сама процедура, — на користь боржника. Так він може зберегти своє майно та уникнути статусу банкрута, а отже, несприятливих наслідків, передбачених законом. Важливо пам'ятати, що реструктуризація боргів відбудеться лише за наявності боржника стабільного доходу, достатнього для погашення всіх заборгованостей протягом максимум трьох років.

Допомога у підготовці плану реструктуризації ваших боргів

Реалізація власності боржника та завершення процесу

Після спроб реструктуризації чи минаючи її, йде процедура реалізації майна та погашення вимог кредиторів. За законом термін реалізації майна боржника має становити трохи більше 6 місяців (п. 2 ст. 213.24 № 127-ФЗ). При цьому особи, що беруть участь у справі про банкрутство, можуть продовжити цей період, подавши відповідне клопотання.Термін реалізації може бути затягнутий оскарженням угод, складнощами із продажем заставного майна, іншими обставинами.

Якщо боржник зовсім без майна — процес банкрутства закінчується значно швидше, оскільки реалізувати нема чого.

За підсумками реалізації майна арбітражним судом виноситься ухвала, якою завершується процедура, і боржник звільняється від виконання непогашених зобов'язань. Відповідний звіт на розгляд судді надає фінансовий керуючий. Це займає трохи більше тридцяти днів.

підготовка плану реструктуризації – від 15 днів до 3 місяців;
проведення реструктуризації – до 3 років;
реалізація майна боржника – від 6 місяців;
завершення банкрутства, списання заборгованостей – 30 днів.

Банкрутство громадян у позасудовому порядку: термін процедури

Банкрутство через МФЦ — відносно новий спосіб визнання неспроможності, запроваджений лише 2020 року.

Після закінчення шести місяців з початку процесу МФЦ вносить до ЄФРСБ інформацію про завершення процедури, після чого боржник звільняється від подальшого виконання зобов'язань за кредитами та іншими боргами, крім несписуваних.

Від чого залежить термін банкрутства

Дехто вважає процедуру банкрутства «чарівною пігулкою», після якої людина перестає бути боржником і знаходить довгоочікувану фінансову свободу. Частково це так. Проте, як ви зрозуміли, процес може бути досить затяжним.

Виняток: банкрутство через МФЦ, термін якого жорстко обмежений шістьма місяцями. Але не всі боржники підходять під позасудовий порядок.

Строки судового банкрутства також встановлені законодавчо. Однак насправді вони можуть змінюватись.Практика показує, що найкоротший термін банкрутства становить близько 7 місяців. Але однозначно відповісти, скільки часу триває банкрутство у суді, скільки судів пройде боржник у процесі – не вийде.

Коливання термінів розгляду справи про банкрутство та кількість засідань суду залежить від безлічі індивідуальних факторів:

суми заборгованості;
матеріального становища боржника;
обставин, що ускладнюють справу;
кількості та статусу кредиторів;
і навіть від вибору грамотного юриста, який супроводжує весь процес.

Виникаючі складнощі, на кшталт заперечення великих майнових угод, здатні зробити банкрутство тривалішим, і тоді воно може проходити протягом року і навіть довше.

Ми в нашій компанії знаємо, наскільки важливим є вибір юриста. Маючи за плечима великий досвід супроводу процедур банкрутства, наші фахівці дають кожному клієнту впевненість у тому, що його банкрутство пройде успішно та з мінімальними втратами.

Отримати безкоштовну консультацію юриста з питань банкрутства

Коли боржник має всі законні підстави стати банкрутом — ніхто йому в цьому не відмовить. Якщо вимога особи необґрунтована — наприклад, суд встановить, що потенційний банкрут є цілком платоспроможним, то заява прийнята не буде. Іноді документ заявника містить неточність. У цій ситуації суд надасть боржникові розумний термін подання оновленої заяви після усунення всіх помилок.

Як правило (оскільки банкрутство — справа особиста), його обмеження стосуються лише самого боржника. Але є й винятки. Вони, як правило, майнового характеру та мають пряме відношення до другої половини банкрута, оскільки спільно нажите у шлюбі майно включається до конкурсної маси.А якщо за останні три роки банкрут оформляв дарчу на когось із рідних, таке дарування можуть оскаржити.

Найчастіше таке питання не порушується. Обидві процедури мають свої плюси та мінуси, але їх умови сильно відрізняються. Рідкісний боржник має можливість вибору. Люди з невеликими боргами та закритими провадженнями навряд чи зупиняться на платній судовій процедурі — це дуже дорого. А людина з мільйонними заборгованостями, навпаки, не зможе дозволити собі банкрутство через МФЦ. У будь-якому разі ключовий момент — фінансовий стан майбутнього банкрута.

Допоможемо законно списати борги

Юрист передзвонить через 1 хвилину та проконсультує. Це безкоштовно.

Все про банкрутство фізичних осіб: процедура, порядок дій та наслідки

Норми, що регулюють неспроможність боржників, виникли ще за часів Київської Русі, у XI столітті. У радянський період історії Росії інститут банкрутства формально продовжував існувати, але практично цей механізм не працював. Знову він відродився до життя на початку 2000-х років. У цій статті ми розповімо всю правду про банкрутство фізичних осіб, ви дізнаєтеся про підстави для ініціювання даної процедури, її особливості та наслідки, плюси та мінуси банкрутства.

Що таке банкрутство

Банкрутство - це визнання в установленому порядку неможливості будь-якого суб'єкта-боржника виконати свої зобов'язання щодо повернення боргів. Фізична особа може оголосити себе банкрутом так само, як і юрособа. Далі розповімо докладно про банкрутство фізичних осіб.

Законодавча база

встановлює підстави для визнання боржника банкрутом;
визначає заходи щодо запобігання банкрутству;
регулює порядок та умови проведення процедури банкрутства;
регламентує інші відносини, що виникають за нездатності боржника розплатитися з боргами.

Підстави для банкрутства

Для ініціювання процедури банкрутства необхідно, щоб було виконано умови банкрутства для фізичних осіб. Тільки за їх дотримання боржник може оформити банкрутство фізичної особи, наприклад, за кредитами

сума боргу щонайменше 500 тис крб і прострочення за зобов'язаннями боржника щонайменше 3 міс, у разі проводиться судовий розгляд в арбітражному суді (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подати на банкрутство самостійно має право сам боржник, конкурсний кредитор або уповноважений орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
сума боргу від 50 тис до 500 тис руб, у разі боржник може бути визнаний банкрутом за спрощеною процедурі, тобто у позасудовому порядку за заявою (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Особливості спрощеної процедури

Позасудове банкрутство регламентується положеннями §5 127-ФЗ. Воно дозволяє при виконанні умов, викладених у попередньому розділі самому оформити банкрутство фізичної особи безкоштовно. Наведемо витяги із статей §5 127-ФЗ, що ілюструють особливості спрощеного банкрутства фізичних осіб через МФЦ:

щодо боржника завершено виконавче провадження через відсутність майна, на яке може бути накладено стягнення, виконавчий документ повернено стягувачу (ч. 1 ст. 223.2);
боржник подає заяву про визнання його банкрутом через МФЦ за місцем проживання (ч. 2 ст. 223.2);
до заяви боржник прикладає список усіх відомих йому кредиторів та його вимог (ч. 4 ст. 223.2);
МФЦ протягом дня здійснює перевірку факту повернення виконавчого документа стягувачеві і за його підтвердження вносить запис про порушення процедури позасудового банкрутства до федерального реєстру, інакше заява повертається боржнику (ч. 5 ст. 223.2);
з дня включення відомостей федеральний реєстр вводиться мораторій задоволення вимог кредиторів (ч. 1 ст. 223.4);
якщо в ході процедури боржник обзаводиться будь-яким майном (наприклад, приймає дар, набуває спадщини), що дозволяє повністю або частково погасити борги, він протягом 5 днів повинен повідомити про це МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
після отримання такого повідомлення МФЦ протягом 3-х днів вносить до федерального реєстру інформацію про припинення процедури позасудового банкрутства;
через 6-ти місяців з дня включення відомостей про порушення процедури позасудового банкрутства до федерального реєстру процедура завершується, і боржник звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів, зазначених ним у заяві (ч. 1 ст. 223.6).

Процедура банкрутства фізичної особи

Процедура банкрутства фізособи в судовому порядку регламентується положеннями статей §1.1 127-ФЗ і проводиться поетапно.

Розпочати процедуру банкрутства фізичної особи у 2024 році в судовому порядку має право боржник, конкурсний кредитор та уповноважений орган (ч. 1 ст. 213.3).
Боржник зобов'язаний звернутися до арбітражного суду із заявою про визнання його банкрутом, якщо задоволення вимог одного кредитора або кількох кредиторів призводить до неможливості виконання громадянином грошових зобов'язань у повному обсязі перед іншими кредиторами, і розмір таких зобов'язань становить не менше ніж 500 тис руб., не пізніше 30- ти робочих днів із дня, коли він дізнався або мав дізнатися про це (ч. 1 ст. 213.4).
Заявнику необхідно зібрати документи (про них у наступному розділі).
Потім йому слід звернутися до арбітражного суду за місцем проживання та подати заяву із додатком документів.
Після подання заяви вводиться мораторій задоволення вимог кредиторів.

Про особливості судового розгляду та інші процедури розповідаємо нижче. Відомості про банкрутство фізичних осіб розміщуються на офіційному сайті Єдиного федерального реєстру bankrot.fedresurs.ru. Для отримання інформації потрібно перейти до розділу «Реєстри»->«Боржники» та задати умови пошуку – П. І. О. та інші реквізити боржника.

Самостійно оформити банкрутство фізичної особи дуже непросто, оскільки потрібно дотримуватись безліч вимог законодавства та врахувати масу юридичних нюансів. Рекомендуємо отримати допомогу юриста у питаннях банкрутства. Це можна зробити на нашому сайті.

Перелік необхідних документів

Про те, які документи потрібні для банкрутства фізичної особи, йдеться в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Відповідно до її положень, повний список документів для банкрутства, крім тих, що передбачені процесуальним законодавством, містить:

документи, що підтверджують наявність заборгованості, підставу її появи та нездатність боржника виконати свої зобов'язання у повному обсязі;
документ, що підтверджує наявність або відсутність у боржника статусу ІП на підставі витягу з ЄДРІП;
списки кредиторів та боржників заявника із зазначенням грошових зобов'язань;
опис майна боржника із зазначенням місця його перебування;
копії документів, що підтверджують право власності громадянина на майно;
копії документів про вчинені протягом 3-х років до дати подання заяви угоди з нерухомістю, цінними паперами, частками у статутному капіталі, транспортними засобами та інших угодах на суму понад 300 тис руб;
витяг з реєстру акціонерів/учасників юрособи, в якій складається заявник;
відомості про доходи та сплачені податків за 3-річний період, що передує даті подання заяви;
довідки банків про рахунки та вклади, про залишки коштів на них, виписки за операціями за 3-річний період, що передує даті подання заяви;
довідки про залишки електронних коштів та про перекази електронних коштів за 3-річний період, що передує даті подання заяви (за наявності);
копія документа, що підтверджує реєстрацію у системі персоніфікованого обліку ПФР;
відомості про стан індивідуального особового рахунку до ПФР;
копія рішення служби зайнятості про визнання боржника безробітним (за наявності);
копія свідоцтва про постановку на облік у податковому органі (за наявності);
копія свідоцтва про укладання шлюбу (якщо боржник у шлюбі);
копія свідоцтва про розірвання шлюбу, якщо вона видана не раніше ніж за 3 роки до дати подання заяви;
копія шлюбного договору (за наявності);
копія судового акта (угоди) про поділ спільного майна подружжя, прийнятого (ув'язненого) не раніше 3-х років до дати подання заяви (за наявності);
копія свідоцтва про народження дитини, якщо боржник її батька, усиновлювача або опікуна;
інші документи, що підтверджують обставини, на яких ґрунтується заява про визнання банкрутом.

Подання заяви

Подати заяву про банкрутство фізичної особи до арбітражного суду слід за місцем проживання боржника. Затвердженої форми заяви немає, вона має бути складена з урахуванням загальних вимог процесуального законодавства, а також включати:

суму невиконаних зобов'язань;
дату, коли боржник виявив, що не може погасити заборгованість;
підстави для визнання банкрутом, обставини, які унеможливили погашення заборгованості повністю або частково, наприклад, втрата працездатності;
перелік позовних вимог та виконавчих проваджень, що є щодо заявника;
перелік майна, відомості про наявність банківських рахунків та вкладів;
вимога про визнання банкрутом.

Про те, які документи додаються до заяви про банкрутство фізичних осіб, наведено у попередньому розділі. Перед поданням заяви слід сплатити держмито.

Якщо ви відчуваєте труднощі зі складанням позовної заяви про визнання банкрутом фізичної особи, радимо звернутися за роз'ясненнями до професійного юриста на нашому сайті.

Судовий розгляд

Після того, як боржник вирішив збанкрутувати і подав заяву до арбітражного суду, починається судовий розгляд. Наведемо деякі особливості банкрутства фізичних осіб:

при розгляді судом справи про банкрутство та прийняття рішення про обґрунтованість заяви застосовуються такі процедури (ст. 213.2):
реструктуризація заборгованості;
реалізація майна боржника;
мирову угоду;
суд призначає фінансового керуючого з-поміж членів саморегулівної організації, яка вказується в заяві про порушення процедури банкрутства (ч. 2 ст. 213.9).
фінансовий управляючий забезпечує реалізацію заходів щодо виконання зобов'язань боржника перед кредиторами, зокрема скликає збори кредиторів, представляє йому план реструктуризації заборгованості, організує проведення торгів реалізації майна боржника рахунок погашення заборгованості;
після завершення розрахунків із кредиторами фінансовий керуючий подає до арбітражного суду звіт про результати реалізації майна та реєстр вимог кредиторів із зазначенням розміру задоволених вимог (ч. 1 ст. 213.28);
за результатами розгляду звіту суд виносить ухвалу про завершення реалізації майна боржника (ч. 2 ст. 213.28);
боржник звільняється з подальшого виконання зобов'язань перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Скільки триває процедура

Про те, чи довго триває процедура банкрутства фізичної особи, йдеться у законі 127-ФЗ. Для судового порядку встановлено такі терміни процедури:

питання про обґрунтованість заяви про визнання громадянина банкрутом та введення реструктуризації його боргів розглядається арбітражним судом у строк від 15 днів до 3-х місяців з дати прийняття заяви (ч. 5 ст. 213.6);
при визнанні фізособи банкрутом суд приймає рішення про реалізацію його майна, яка вводиться на строк до 6-ти міс. Цей строк може продовжуватися арбітражним судом за клопотанням осіб, які беруть участь у справі про банкрутство (ч. 2 ст. 213.24).

Таким чином, максимальний термін банкрутства фізичної особи у судовому порядку формально не обмежений і залежить від кількох факторів:

кількості кредиторів та розміру зобов'язань перед ними;
джерел доходу та складу майна боржника;
вчинених угод у 3-річний період до дати подання заяви.

Практика показує, що процедура банкрутства юросіб може тривати до 3-х років. Скоротити цей термін можна шляхом залучення кваліфікованого юриста (адвоката), що, очевидно, спричинить додаткові витрати на оплату його послуг.

Термін процедури банкрутства за спрощеним (позасудовим) порядком - 6 міс з дня включення відомостей про порушення процедури позасудового банкрутства до федерального реєстру (ч. 1 ст. 223.6).

Скільки коштуватиме банкрутство

Скільки коштує процедура банкрутства, що проводиться у судовому порядку, залежить від того чи самостійно бере участь у ній боржник чи залучає представника-юриста. Обов'язково доведеться сплатити держмито за подання заяви до арбітражного суду про визнання банкрутом та винагороду фінансового керуючого.

Держмито сплачується у вигляді 300 крб (п. 5 год. 1 ст. 333.21 НК РФ). Робота фінансового керівника оплачується боржником по завершенню процедури банкрутства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сума одноразової винагороди становить 25 тис руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), причому боржник вправі просити про розстрочку платежів. Може статися так, що платити доведеться неодноразово: перший, коли суд винесе рішення про реструктуризацію боргів чи мирову угоду, другий, якщо справа дійде до визнання боржника банкрутом та реалізації його майна. Крім того, заявник повинен буде відшкодувати фінансовому керуючому витрати на розміщення інформації про перебіг процедури банкрутства, які можуть становити 10-20 тис руб.

Додаткові статті витрат:

Розгляд заяви про визнання громадянина банкрутом у позасудовому порядку до МФЦ та включення відомостей до Єдиного федерального реєстру здійснюється без стягнення плати (ст. 223.7 127-ФЗ).

Вартість послуг юриста залежить від їхнього складу. Якщо це разова юридична консультація, буде одна ціна, а якщо повний супровід з початку і до кінця процедури банкрутства (оцінка перспектив, розробка плану дій, збирання документів, складання та подання заяви до арбітражного суду, подання інтересів довірителя в суді, взаємодія з фінансовим керуючим та інші дії) – інша, набагато більше. За оцінками експертів, вартість банкрутства фізичної особи «під ключ» вимагатиме мінімум 100-150 тис руб.

Що відбувається після банкрутства

Головне, що отримує боржник після завершення процедури банкрутства фізичної особи – звільнення від боргового тягаря (борги списуються за банкрутства фізичних осіб), що приносить більшості людей відчуття спокою та душевного комфорту. Після банкрутства фізичної особи життя, принаймні щодо її фінансової складової, починається «з чистого аркуша».

Якщо коротко говорити, чим небезпечне банкрутство, це реалізація майна боржника задоволення вимог кредиторів. Не завжди виходить зберегти майно, зокрема майно чоловіка, оскільки спільно нажите майно також підлягає реалізації. Крім того, на банкрута накладається низка обмежень, про які розповідаємо в останньому розділі.

Наслідки банкрутства фізичних осіб

Мінуси банкрутства фізичної особи полягають у тому, що вона наділяється додатковими обов'язками та для неї встановлюються обмеження.Про те, чим загрожує банкрутство фізичній особі надалі, йдеться у ст. 213.30 127-ФЗ. Наслідки визнання банкрутом як додаткових обов'язків у тому, що протягом 5-ти років після завершення процедури банкрутства фіз. особа повинна буде при оформленні позик та кредитів зазначати факт свого банкрутства.

Наслідки для боржника при банкрутстві як обмежень:

повторна процедура визнання банкрутом за заявою боржника може бути проведена не раніше ніж 5 років при судовому порядку і не раніше ніж 10 років при досудовому;
протягом 10 років фізособа не може обіймати керівні посади в кредитних організаціях (банках), протягом 5 років – у страхових компаніях, НПФ, КК інвестиційних фондів, ПІФах та МФО, протягом 3-х років – в інших організаціях.

Терміни процедур у банкрутстві фіз. особи: швидко з юридичною підтримкою або років два в загальному млявому режимі

Справи про банкрутство розглядаються арбітражні суди та МФЦ (в окремих випадках). Скільки часу йде процедура банкрутства? Законодавчо жодних термінів не встановлено. Термін банкрутства через суд — від півроку до півтора року, якщо у справі немає чинників, що ускладнюють, наприклад, ніхто і кредиторів не вирішить оскаржувати угоди потенційного банкрута. Також термін розгляду справи про банкрутство може багаторазово продовжуватись.

Банкрутство при офіційному працевлаштуванні Якщо вам не дають спокою питання «Чи можна працювати при банкрутстві?», і «Які нюанси цієї процедури, якщо боржник має постійний дохід?», тоді це стаття для Вас.

Списати борги через банкрутство вправі як фізособи, і індивідуальні підприємці.

На терміни процедур банкрутства впливає чимало чинників: від кількості кредиторів та кількості майна у боржника до оперативності роботи арбітражного керуючого та завантаженості суду. Розглянемо, які терміни процедур у банкрутстві фізичної особи, і чи можна їх зменшити.

Скільки часу триває процедура банкрутства фізичної особи? Відповідаємо — під час процесу в арбітражному суді, швидше за все, знадобиться щонайменше рік.

Іноді терміни банкрутства будуть коротшими — якщо боржник зовсім не має майна, то тривалість процедури може становити і 8 місяців.

Якщо ж боржник має майно, яке можна реалізувати в рахунок виплати боргів за кредитами, то банкрутство за часом може тривати й більше півтора року. Термін розгляду справи у позасудовому порядку становить 6 місяців.

Кредитори звернулися до суду, щоб
вас збанкрутувати? Звертайтесь,
розбиратимемося

Збір та подання документів

Часті питання щодо банкрутства фізичних осіб Які питання найчастіше задають боржники перед банкрутством. Про що можна запитувати юриста з питань банкрутства. Як вирішити головну проблему — що можна зберегти з майна, чи не залишиться боржник буквально «голим».

Банкрутство фізичних осіб починається з подання до Арбітражного суду заяви.

На збирання необхідних документів та складання заяви про визнання громадянина банкрутом у непідготовленого громадянина може піти від 3–4 тижнів до 2 місяців.

При зверненні до юристів цей термін рідко перевищує 2 тижні, з яких на подання готової заяви про банкрутство зазвичай йде 1–2 дні, решта — очікування на відповіді з банків та держорганів на запити про борги та склад майна.

Термін банкрутства для ІП практично аналогічний, за винятком додаткових 15 днів, необхідних для перевірки документів ІП у держорганах, наприклад, єдиному реєстрі юр осіб.

Водночас юрист отримає необхідні довідки та звірки у податковій інспекції.

З дати надходження заяви до суду до першого засідання про неспроможність може пройти від місяця до трьох.

Чому так довго? Проблема у завантаженості судів. Скільки всього судових засідань під час банкрутства фізичних осіб має пройти до визнання людини банкрутом, також жодними нормативними актами не визначено. Але сам факт відкриття провадження у справі говорить про те, що після першого засідання вас не повинні турбувати кредитори, колектори та судові пристави. Щоправда, вони можуть продовжити спілкування через юриста.

З моменту прийняття заяви судом припиняються виконавчі провадження щодо боржника, припиняється нарахування штрафних відсотків та пені.

спишуться всі борги: за кредитами, МФО, послугами ЖКГ, розписками, податками, штрафами тощо.
колектори та банки перестануть телефонувати вам
всі накладені приставами арешти на ваше майно буде знято

Залишіть свій телефон, ми передзвонимо через 3 хвилини та розповімо детальніше про послугу

Прийняття судом заяви та призначення першого засідання

Судове стягнення заборгованості: як повернути борг законним шляхом? Кредитор звертається до суду за стягнення боргу. Який документ він отримає у результаті? Рішення суду, якщо він звертався до загальносвітового суду та судового наказу, якщо він звернувся до світового суду і борг має безперечний характер.

За законом, термін розгляду заяви судом не перевищує 5 робочих днів.Але, залежно від завантаженості суддів та повноти зібраного пакету документів, справа може залишатися без руху до 1 місяця.

Безпосередньо судове засідання про визнання фізичної особи неспроможною - банкрутом призначається через 1,5-2 місяці після ухвалення заяви.

Строк розгляду справи залежить від ступеня завантаженості суду та повноти поданих документів. У ході першого засідання призначається арбітражний керуючий та обирається процедура банкрутства фізичної особи.

Скільки суден знадобиться до того, як фіз. особі нададуть статус банкрута, заздалегідь сказати неможливо.

Але з моменту подання заяви до суду боржник не відповідає за свої борги сам, згідно із законом, його фінансові справи веде фінансовий керуючий. Це тимчасове обмеження, але поки що йде процедура, для боржника діє заборона на витрати в сумі більше 1 прожиткового мінімуму на кожного з членів сім'ї.

Нагадаємо, що передбачається дві процедури:

Що запропонує суд у моєму випадку
- Реструктуризацію боргів або реалізацію
майна? Запитайте юриста

Введення реструктуризації боргу

Іпотека після банкрутства фізичної особи: як покращити кредитну історію? Чи дають банкрутам іпотеку. Який час має відбутися після визнання банкрутства, щоб банк схвалив іпотеку. Які зміни у фінансах колишнього банкрута переконають банк у добробуті позичальника. Кроки підготовки до іпотеки.

Зазвичай реструктуризація призначається «за умовчанням», і уникнути її можна, подавши відповідне клопотання.

Сенс процедури — у тому, щоб оцінити, а чи може боржник розплатитися за п'ять років, якщо розтягнути процес оплати боргу та знизити відсотки, що нараховуються на заборгованість, до мінімальних.

За п'ять років боржник має сплатити 75-80% від суми загального боргу.

Ставку за кредитами та інших позикових коштів суд знизить до облікової ставки ЦП на даний момент винесення рішення. На даний момент 21% річних.

Термін ухвалення рішення про призначення процедури становить близько півроку, у ході якого керуючий аналізує фінанси боржника, його майно, і намагається розробити графік погашення боргів, і повідомляє суд про результати.

Але більшість громадян наважуються на банкрутство саме тому, що не можуть розплатитися з боргами, тому доцільно одразу вводити реалізацію майна, минаючи реструктуризацію.

І, крім затягування термінів, реструктуризація істотно збільшує вартість банкрутства фіз. осіб - адже за цю процедуру, незалежно від її результатів, доведеться заплатити арбітражному керуючому 25 тисяч рублів плюс витрати на публікації, пошту і т.д.

Процедура банкрутства може тривати від півроку до трьох років. Багато залежить від фінансового стану боржника та від майстерності юристів, які беруть участь у процесі.

Максимальний термін проходження банкрутства також не встановлений чинною редакцією закону «Про банкрутство». Але абсолютно точно, що арбітражний суд розглядатиме всі заяви кредиторів, а терміни подання більшості з них також чітко не закріплені, крім періоду включення до Реєстру вимог. Після першого суду чекати на остаточне рішення можна дуже довго.

Реалізація майна

Орієнтовні строки реалізації майна за банкрутства становлять 6 місяців. Але за клопотанням сторін суд може їх збільшити, до того ж не слід забувати і про низку факторів:

формування реєстру вимог кредиторів у справі банкрутство. У середньому це йде 2,5 місяці;
можливість заперечення угод. Якщо фінансовий керуючий виявить фіктивні договори чи ущемляючі права кредиторів угоди, може їх опротестувати. Термін заперечення угод може досягати 1-2 роки. Фінуправляючий та кредитори можуть оскаржити лише ті угоди, які були укладені протягом трьох років до подання боржником документів на банкрутство. Тому якщо ви подарували свою другу квартиру дітям 2 роки та 7 місяців тому, то потерпіть із подачею документів на банкрутство ще місяців 5. Заощадите багато власних нервів;
робота фінансового керуючого: виявлення майна та рахунків банкрута, оцінка власності, що підлягає продажу, організація торгів майном боржника та багато іншого.

Насправді термін реалізації майна при банкрутстві фізичних осіб вбирається у 8–9 місяців. Додатковий час потрібен, якщо банкрут має багато цінної нерухомості для продажу, або власність у заставі. Також збільшить термін банкрутства поділ майна подружжя.

Чи обов'язково керуючий буде
оскаржувати шлюбний договір?
Запитайте юриста

Якщо подружжя за наявності боргів уклало угоду про поділ майна, яке не влаштовує кредиторів, такий розділ можна оскаржити. Заперечення шлюбних договорів та судових актів про поділ спільно нажитого затягне процедуру банкрутства щонайменше на півроку.

Якщо борги є в подружжя, або вони виступали созаемщиками, поручителями один в одного, можна розглянути варіант спільного банкрутства.

Така практика вже напрацьована до 2024 року: суд об'єднує справи про банкрутство чоловіка та дружини, або одразу запроваджує загальну процедуру. У результаті кредити та позики списують обом в одній справі.Це вигідно, оскільки витрати скорочуються вдвічі і триває сімейне банкрутство 8-10 місяців.

Коли проводиться процедура банкрутства громадянина без майна, цілком реально вкластися у 6 місяців.

Читайте також

Дуже рідко можна провести банкрутну процедуру за півроку. Найчастіше банкрутство триває 8-12 місяців. Чим більше кредиторів, майна чи дивних угод, які можна опротестувати, тим більше буде потрібно часу.

Скільки може тривати процедура

Закон про банкрутство не встановлює максимальний термін банкрутства фізичної особи — залежно від конкретної ситуації він може становити 1–3 роки. При цьому на термін процедури впливають такі фактори:

кількість кредиторів;
наявність у боржника стабільного доходу;
склад майна;
наявність угод із майном. Нагадаємо, що термін давності операцій відчуження майна становить 3 роки — усі укладені в цей період операції фінансовий керуючий має право оскаржити.

Скільки триватиме банкрутство фізичної особи багато в чому залежить від того, хто входить до реєстру кредиторів. Якщо серед тих, кому заборгувало фіз. особа, яка є не лише банками та МФО, а й інші громадяни, то термін розгляду справи затягується. Тому що саме фізики намагаються якомога болючіше покарати неплатника, вимагають продовження термінів реалізації майна за більш відповідною, на їхню думку, ціною.

Особливу позицію у справі про банкрутство завжди займають представники Агентства зі страхування вкладів (АСВ). Воно виступає у ролі кредитора тоді, коли боржник брав кредити у банках із відкликаною на етапі судів ліцензією.Наявність у справі цих двох категорій кредиторів означає, що терміни процедури будуть максимально затягнуті, і арбітражний суд буде проведено максимальне із можливих засідань суду.

Насправді мінімальний термін банкрутства фізичної особи становить 5 місяців. Швидка та чітко відпрацьована процедура проводиться при професійному супроводі банкрутства під ключ. Коли людина банкрутує самостійно — банкрутство триває не менше року і не завжди закінчується успішно.

Після визнання боржника банкрутом ті борги, куди бракувало коштів, отриманих під час реалізації майна, списуються.

Як довго триває процедура спрощеного банкрутства через МФЦ?

Як списати борги через МФЦ? Зробити це можна, якщо відповідати вимогам «позасудки» Кому можна сподіватися списання боргів через МФЦ. Яким правилам та нормам має відповідати боржник, щоб звернутися до МФЦ. Покрокова інструкція щодо звернення за позасудовим банкрутством. Скільки триває банкрутство.

З 1 вересня 2020 закон № 127-ФЗ дав громадянам Росії та індивідуальним підприємцям нову можливість: пройти позасудове безкоштовне банкрутство фізосіб.

Зробити це може будь-яка людина, яка має борг у сумі від 25 тис. до 1 млн. рублів.

Збанкрутувати можна не вдаючись до звернення до Арбітражного суду, без найму фінуправника, через подання заяви про банкрутство до багатофункціонального центру (МФЦ) за місцем реєстрації людини.

Пройти банкрутство у позасудовому порядку можуть лише ті громадяни, які не мають майна, і це вже визнали суд та судові пристави.

Тобто таке банкрутство є для тих, щодо кого вже закрито виконавче провадження на підставі неможливості стягнення боргу.

Для банкрутства через МФЦ необхідно подати до цієї установи заяву та список кредиторів із зазначенням суми заборгованості. Після цього відомості 6 місяців будуть у базі Федресурса. Цей час потрібен, щоб той із кредиторів, хто не згоден із вашим спрощеним банкрутством або той, кого ви забули згадати, міг би опротестувати процедуру та перенести розгляд справи до арбітражного суду.

Коли мине термін, відпущений на процес опротестування, і ніхто з кредиторів не заявить про свою незгоду, то громадянин (або ІП) визнається банкрутом, його борги списуються.

Щоправда, якщо допустити будь-яку неточність у документі – заяві чи списку кредиторів, то МФЦ поверне заявку. Співробітники МФЦ не зобов'язані перевіряти точність заявлених відомостей або шукати кредиторів, оскільки МФЦ — не суд, а лише «приймальний пункт» інформації про те, що ви хочете пройти спрощене банкрутство.

У першому півріччі 2021 року МФЦ опублікували повідомлення про 2 228 порушених процедур позасудового банкрутства громадян. Кількість повернень заяв становила 2 470 у цьому періоді, відповідно, частка розпочатих процедур — 47%. Про це повідомив портал "Федресурс".

У березні-червні 2021 року МФЦ опублікували повідомлення про завершення 1679 позасудових банкрутств громадян.

Лідерами за загальною кількістю порушених позасудових процедур з вересня 2020 по червень 2021 стали Омська область (253 шт.), Челябінська область (193 шт.), Пермський край (136 шт.), Алтайський край (134 шт.), Краснодарський край (133 шт.) та Липецька область (128 шт.).

Відомо про 15 випадків, коли кредитори ініціювали переведення спрощеної справи до арбітражного процесу.Подати заяву з першого разу допоможе консультація юриста щодо безкоштовного банкрутства фізичних осіб — участь спеціаліста виключить помилки під час подання документів.

Загалом, якщо документи складено правильно і виконавче провадження щодо стягнення боргу проти заявника закрито, то отримати статус банкрута можна за півроку. Плюс кілька днів слід закласти на подання документів через МФЦ.

МФЦ не прийняв у вас заяви,
і ви не розумієте причини відмови?
Замовте дзвінок юриста

Кредитні юристи нашої компанії досконало знають особливості банкрутства фізичних осіб, що дозволить не лише прискорити визнання вашої фінансової неспроможності, а й заощадити за рахунок відмови від зайвих процедур та оптимізації витрат.

Дізнатися все про особливості банкрутства у 2024 році та отримати професійну консультацію ви можете звернувшись до юристів нашої компанії.