Як працює Wise: міжнародні переклади. Повний гайд, курс, безпека

Wise пропонує широкий функціонал для управління фінансами у різних валютах, і одна з можливостей – здійснювати швидкі та вигідні переклади у 160+ країн світу, за реальним обмінним курсом, на банківському рівні безпеки.

У цій статті ви дізнаєтеся, як працюють переклади з Wise, що таке “реальний обмінний курс”, чому його уникають багато сервісів та банків, і як ви можете зробити трансфер.

Як працює Wise

Wise працює на світовому ринку вже понад 10 років. Першочерговим завданням Wise було забезпечити швидкі, зручні та недорогі грошові перекази по всьому світу. Але на додаток до цієї функції Wise пропонує низку інших корисних можливостей.

З Wise ви можете:

• безкоштовно відкрити особистий та бізнес рахунок;
• тримати баланси у десятках валют;
• надсилати гроші по всьому світу, навіть якщо ваші одержувачі не зареєстровані у Wise;
• обмінювати гроші за середньоринковим курсом;
• користуватися дебетовою пластиковою та цифровою карткою

У цій статті ми приділимо основну увагу тому, як працюють перекази з Wise, як отримати та надіслати гроші. Для того, щоб у деталях дізнатися, що таке мультивалютний рахунок Wise і як він працює, як оформити картку і так далі читайте цю статтю.

Як Wise відправляє гроші

На момент написання статті список країн, куди Wise переказує гроші у місцевій валюті, налічує 40+ (Україна, Польща, Чехія у списку).

Кількість валют, з яких можна здійснити трансфер, – понад 20. Тому якщо ви, наприклад, відправляєте гроші з Польщі до України, то обидві валюти локально підтримуються Wise (і відправка з PLN та отримання в UAH).

Наприклад, у Польщі Wise має банк-партнер, на який прийдуть ваші кошти, а в Україні є банк-партнер, з якого гроші будуть відправлені на картку/рахунок одержувача.

Таким чином, гроші фізично не подорожують. Ця система дозволяє практично половині всіх перекладів з Wise здійснюватися миттєво.

Варто відзначити, що Wise не приймає оплату готівкою та не підтримує отримання трансферів готівкою.

А що, якщо ви відправляєте гроші, наприклад, у EUR, у країну, де місцева валюта – не євро?

Тут ситуація така: існує зона SEPA (Єдина зона платежів у євро), ось повний список країн, що входять до неї. Наприклад, ви бажаєте відправити гроші з Німеччини до Польщі, щоб одержувачу прийшов переказ в EUR, хоча місцева валюта польші PLN.

Німеччина та Польща входять до зони SEPA, тому, згідно з постановою ЄС, переведення в EUR не має коштувати дорожче за звичайний місцевий. Проте деякі банки можуть таки стягувати свою комісію при отриманні. Якщо ви не впевнені, краще наперед уточнити це питання у вашого банку.

Така сама ситуація при відправленні над місцевій валюті. Умовно, ви відправляєте гроші з Польщі до Німеччини, але не з PLN, а з рахунків EUR. Тут ви також не повинні зазнати додаткових витрат, але не застраховані від того, що їх може стягувати ваш банк.

І тепер інша ситуація: ви переказуєте гроші в Україну та бажаєте, щоб одержувачу надійшли на рахунок гроші в EUR, а не UAH

Україна не входить до зони SEPA, тож у цьому випадку працює система SWIFT. Це означає, що до переказу будуть залучені проміжні банки і можуть стягувати додаткову комісію.

❗ Wise попереджає клієнтів про систему SWIFT та можливі додаткові. комісіях, якщо переклад клієнта має на увазі її використання. Однак багато хто не звертає на це уваги і потім дуже засмучується, коли за підсумками доводиться заплатити більше проміжним банкам.

Якщо ви бажаєте точно знати, скільки заплатите за переказ, наприклад, в Україну, то валютою отримання обирайте місцеву UAH (гривню). Так само стосується всіх інших країн, які не входять до зони SEPA, куди ви хочете відправити EUR. Аналогічна ситуація з переказами в USD за межі США та GBP за межі Сполученого королівства.

Обмінний курс та комісії Wise

Wise використовує реальний середньоринковий обмінний курс. Це курс, який встановлює ринок і він позбавлений націнок – ви можете спостерігати його в Google. Саме таку ставку ви отримуєте для транзакцій.

Однак це далеко не всі маркетингові хитрощі, які стають можливими при маніпуляціях з курсом. Якщо ви бачите, що курс називається як "найвигідніший", "найконкурентніший" і т. д., то обов'язково порівняйте його з реальним середньоринковим. Іноді різниця може бути колосальною.

Щоб зробити переклади за реальною ставкою обміну, ви можете скористатися Wise.У процесі відправлення грошей ви побачите курс, суму комісії та суму до отримання.

Як здійснити переклад з Wise

Якщо ви вже зареєструвалися, то для здійснення перекладу достатньо зробити таке:

З комп'ютера 💻

1. Натисніть “Надіслати гроші” у лівому верхньому кутку.
2. Виберіть валюти відправлення та отримання (наприклад, з PLN до UAH).
3. Виберіть, кому ви надсилаєте гроші.
4. Введіть реквізити отримувача (для України доступні перекази на картку).
5. Перевірте правильність даних.
6. Оплатіть переказ будь-яким зручним способом (зі своєї картки, рахунку або ін.).

Через додаток 📱

1. Відкрийте програму та натисніть на зелену кнопку “Надіслати” внизу.
2. Виберіть валюти відправлення та отримання (наприклад, з PLN до UAH).
3. Виберіть, кому ви надсилаєте гроші.
4. Введіть реквізити одержувача (для України доступні перекази на картку).
5. Перевірте правильність даних.
6. Оплатіть переказ будь-яким зручним способом (зі своєї картки, рахунку або ін.).

Ліміти на переклади у Wise

Скільки грошей ви можете надіслати з Wise? Діють різні ліміти залежно від виду валюти, кілька прикладів. Якщо ви надсилаєте переклад у EUR:

• 1,2 млн під час відправки банківським переказом,
• 10 000 при оплаті карткою,
• 50 000 під час перекладу iDEAL,
• 1,2 млн. при використанні Trustly.

Якщо ви робите переказ у PLN – максимальна сума переказу складає 5 млн PLN. Ліміт також залежить від способу оплати. При переказах до GBP максимальна сума становить 1 млн.

Як отримати переклад з Wise

Отримувати переклад від користувача Wise ви можете, навіть якщо у вас немає власного рахунку в системі. Переказ із Wise можна отримати на рахунок у вашому банку.

Однак, якщо ви зареєстрований користувач, вам є безліч переваг.З Wise можна отримати місцеві банківські реквізити для 10 валют. А це означає, що ваш відправник надішле вам гроші місцевим банківським переказом, це буде швидше, зручніше і дешевше, ніж міжнародний банківський переказ. Вам лише потрібно поділитися своїми реквізитами рахунки з відправником і чекати надходження коштів.

Чи безпечний Wise?

Wise приділяє пильну увагу безпеці та з усією серйозністю підходить до її забезпечення. У кожній країні, де функціонує Wise, здійснюється суворе дотримання списку правил, встановленого регулюючими органами у відповідному регіоні.

Wise слідує нормативно-правовим актам, а регулюючі органи здійснюють за цим контроль. За безпекою у Wise також стежить власна висококваліфікована команда всередині компанії, адже в наші дні шахрайство набуває найвитонченіших форм.

Будучи фінансовим інститутом, Wise захищає не лише гроші, а й інформацію, забезпечуючи безпеку особистих даних. Докладніше про безпеку ви можете прочитати тут.

*Ознайомтеся з Умовами використання та доступністю продукту для вашого регіону або відвідайте сторінку Ціни та комісія Wise для отримання актуальної інформації про ціни та збори.

Ця публікація надається для загальних інформаційних цілей і не є юридичною, податковою чи іншою професійною консультацією від Wise Payments Limited або її дочірніх компаній та афілійованих осіб, а також не призначена для заміни консультації від фінансового консультанта чи іншого фахівця.

Ми не даємо жодних запевнень чи гарантій, явних чи припущених, що зміст публікації є точним, повним чи актуальним.

Як переказати гроші з картки на картку: 6 способів та докладні інструкції

Здійснювати грошові перекази з картки на картку швидко та зручно. Як при цьому заощадити на комісії розберемо разом з експертом. «РБК Інвестиції» зібрали шість різних способів надіслати гроші за допомогою банківської картки

Що таке грошовий переказ

Грошовий переказ - це процес передачі грошей від відправника до одержувача через платіжного оператора, який виступає посередником між двома іншими учасниками. Відправником та одержувачем можуть виступати будь-які фізичні та юридичні особи.

Грошовий переказ може бути різною формою:

Платіжний оператор забезпечує переказ коштів та бере комісію за свою роботу. У ролі такого посередника можуть виступати:

• комерційні банки;
• платіжні системи;
• поштові служби;
• центральні банки.

Також грошові перекази можуть бути:

• внутрішніми - відправник та одержувач знаходяться в одній країні;
• міжнародними — відправник та одержувач перебувають у різних країнах. У цьому випадку переказ може проходити у валюті однієї з країн із подальшою конвертацією в іншу валюту.

Як переказати гроші з картки на картку з телефону

Переказ грошей з картки на картку за допомогою телефону зараз є основним і найзручнішим способом переказу коштів між фізособами: не потрібно йти у відділення банку або шукати банкомат. Але спочатку на смартфоні потрібно встановити мобільний додаток банку або завести особистий кабінет на сайті банку. Далі відправник коштів має варіанти.

Через СБП

СБП - це платіжний сервіс, який був запущений Банком Росії та НСПК (Національною системою платіжних карток) у 2019 році. Абревіатура СБП розшифровується як "Система швидких платежів". З її допомогою можна здійснювати міжбанківські перекази за номером мобільного телефону. До системи вже підключено понад 200 банків.

СБП стала дуже популярною у Росії. Як випливає з даних ЦП, у третьому кварталі 2023 року росіяни здійснили через СБП 1,9 млрд операцій (+15% кв/кв) на суму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Гроші через СБП переказував кожен другий житель Росії, зазначає ЦБ.

Як переказати гроші через СБП:

• відкрийте мобільний додаток або зайдіть на сайт банку;
• зайдіть у розділ «Платежі/перекази», потім виберіть опцію «Переклад за номером телефону» або «Переклад через СБП» (у різних банках ця опція може бути по-різному). Також можна знайти у додатку логотип СБП;

Тарифи та ліміти для громадян:

• на суму до ₽100 тис. на місяць – безкоштовно;
• понад ₽100 тис. на місяць — не більше 0,5% від суми переказу та не більше ₽1,5 тис. за переказ;
• добовий ліміт з переказів кожен банк встановлює самостійно, але він не може бути нижчим за ₽150 тис.;
• максимальний розмір однієї операції у рамках СБП - ₽1 млн.

Керуючий партнер хмарного сервісу для автоматизації роздрібного бізнесу LIFE PAY Арсен Косенко зазначив, що деякі банки не підключають клієнтів автоматично до СБП. Якщо ви здійснюєте переказ вперше і хочете скористатися системою швидких платежів, потрібно спочатку переконатися, що картку підключено до СБП.

Переказ за номером картки або рахунку

СБП є конкурентом своїх послуг банків, у яких ті заробляють з допомогою комісій за операції.

Тарифи та ліміти:

• у кожного банку свої тарифи на переказ коштів потрібно уточнювати всі нюанси. Наприклад, деякі банки дозволяють переказувати гроші всередині своєї системи безкоштовно.

Як переказати гроші за номером картки або рахунку:

• відкрийте мобільний додаток або зайдіть на сайт банку;
• зайдіть у розділ «Платежі/перекази», потім виберіть опцію «Переклад за номером картки» або «Переклад за реквізитами» (у різних банках ця опція може бути по-різному);
• введіть необхідні дані та суму переказу;
• підтвердьте операцію;
• терміни переказу коштів можуть бути різними у різних банках, уточнюйте цю інформацію.

У разі великого переказу Арсеній Косенко рекомендує спочатку відправити «тестову» невелику суму грошей та переконатися, що реквізити правильні та кошти дійшли до отримувача.

Як переказати гроші з картки на картку через банкомат

• Вставте картку у банкомат, введіть ПІН-код.
• Виберіть «Переклади».
• Якщо потрібно, введіть номер картки та рахунки, а також інші дані.
• Введіть суму переказу.
• Підтвердьте операцію.
• Гроші можуть бути зараховані не одразу, а протягом одного – трьох робочих днів. Терміни переказу уточніть у банку.

Тарифи та ліміти:

• як правило, комісія за перекази через банкомат така сама, як при переказі з картки на картку за реквізитами або номером рахунку. Актуальні тарифи та ліміти краще уточнити у самому банку.

Як переказати гроші з картки на картку через касу банку

• Повідомте касиру всі необхідні реквізити сторони, що приймає. Швидше за все, при надсиланні грошей через відділення банку у вас вимагатимуть більше даних: не тільки номер рахунку, а й БІК банку, ІПН та інші реквізити.
• При переказі коштів через касу потрібно пред'явити ваш паспорт.
• Після оформлення всіх необхідних документів касир попросить вас вставити або додати картку до платіжного терміналу, щоб списалися гроші.
• Гроші можуть бути зараховані не одразу, а протягом одного – трьох робочих днів. Терміни перекладу уточніть у касира.

Тарифи та ліміти:

• зазвичай комісія за перекази через касу вище, ніж в інших випадках. При цьому ліміту суми переказу часто немає. Актуальні тарифи та ліміти краще уточнити у самому банку.

Як переказати гроші з картки на карту через СМС

Опцію переказу грошей через СМС-повідомлення або СМС-команду надають далеко не всі банки. Інформацію уточнюйте у своїй кредитній організації. Але такий спосіб доступний, наприклад, у Ощадбанку. При цьому потрібно, щоб і отримувач, і відправник були клієнтами цього банку.

Через СМС

• Надішліть на короткий номер 900 SMS-повідомлення з наступним текстом: «ПЕРЕКЛАД Α Β», де А — номер телефону одержувача грошей починаючи з цифри 9, В — сума переказу.
• Після цього вам прийде SMS-повідомлення з кодом підтвердження операції.
• Введіть код підтвердження.

Через СМС-команду

• Зайдіть на смартфон у розділ «Виклики».
• Як при наборі номера телефону, введіть наступну команду (комбінацію цифр і знаків) *900*12*А*В# виклик, де А номер телефону одержувача грошей починаючи з цифри 9, В сума переказу.
• Після цього прийде SMS-повідомлення з кодом підтвердження операції.
• Введіть код підтвердження.

Усі переказують гроші з картки на картку. Що про це треба знати?

У Росії зростає популярність перекладів із картки на карту. Послуга ця з'явилася п'ять років тому, але вже зараз, за ​​оцінками банкірів, таким чином пересилаються десятки мільярдів рублів. Причому роблять це безліччю різних способів: за номером картки чи телефону, через онлайн-банк, акаунти в соцмережах чи спеціальні програми.

Окей і як це працює?

Все просто. Надіслати гроші на картку можна через мобільний додаток (або сайт, банкомат чи відділення банку).Для переказу на картку потрібно лише її 16-значний номер — необов'язково знати ПІБ одержувача, його ІПН, БІК та купу інших цифр. Відправка з картки на картку одного банку займає буквально секунду і буде безкоштовною. За переказ грошей на картку іншого банку з вас можуть списати комісію. Зазвичай, це 0,5–1,5% від суми переказу — все залежить від правил кожного банку. Скільки доведеться заплатити, ви побачите до моменту відправки грошей.

А це взагалі безпечно?

Повідомляти 16-значний номер своєї карти цілком безпечно. Але якщо хтось обіцяє переслати вам гроші і вимагає ще щось — ПІН-код, термін дії, тризначний код зі зворотного боку, — варто насторожитися. Швидше за все це шахраї.

Чи можна переклади з будь-яких карт?

Так, перекази працюють з карток усіх великих російських банків. Відправляти гроші в закордонні банки теж можна, але з рахунку на рахунок, і для цього, можливо, доведеться йти до відділення банку з паспортом. Якщо ж ви переказуєте гроші на власний рахунок, відкритий в іноземному банку, не забудьте прозвітувати про нього в податковій. Якщо ж ви регулярно переводите великі суми за кордон, ваш банк може запросити у вас додаткову інформацію про цілі операцій та походження коштів. Банки повинні стежити і перевіряти всі операції у суми від 600 тисяч рублів (це прописано Федеральному законі № 115). Але часто банки встановлюють ліміти на переведення з картки на картку, тому ці суми зазвичай не перевищують 100-150 тисяч рублів.

Стривайте. З цих переказів треба, мабуть, сплачувати податки?

Треба, але не з переказів, а з надходжень на карту. І не з усіх. Наприклад, якщо вам на карту приходить стипендія, аліменти або вам надсилають гроші близькі люди — всі ці надходження не оподатковуються.Крім того, не потрібно нічого платити, якщо ви отримуєте, наприклад благодійну допомогу або продаєте овочі, які виростили на своєму городі.

Так. Чи можна по порядку? За що я маю платити?

Податок потрібно сплачувати з доходів, у тому числі й тих, що надходять на картку. Наприклад, формально ви платите 13% своєї зарплати, але за фактом цей податок за вас утримує роботодавець, тому на зарплатну картку ви отримуєте відразу «чисту» зарплату (офіційний оклад мінус податок). Те саме має відбуватися і з іншими вашими доходами. Якщо вам на картку переказують гроші, наприклад, за орендоване у вас житло, за виконану на фрілансі роботу або за куплений у вас автомобіль, то з таких надходжень потрібно сплатити податок самостійно. Решта переказів, які пов'язані з отриманням доходу, податком не оподатковуються.

Як податкова взагалі може дізнатися про мої перекази?

Податкова може запросити у банку виписку за вашим рахунком, але для таких перевірок вона має мати підстави. Наприклад, ви купили квартиру, розповіли про купівлю податкової, і у неї виникли до вас питання, тому що ваш офіційний дохід просто не дозволяв її купити. Або про нову квартиру ви вирішили не повідомляти, але податкова дізналася про неї від продавця, коли той, як законослухняний громадянин, задекларував свій дохід із її продажу. Тож податки у будь-якому разі краще заплатити, інакше потім доведеться віддавати штрафи: 20–40% від суми невиплачених податків.

Звучить складно! Може, краще віддавати гроші готівкою та забути про перекази?

Не варто. Потрібно лише розуміти, з чим ви маєте справу.Перекази між приватними особами — тобто перекази від друзів, за яких ви заплатили у кафе готівкою, від колег на подарунок начальнику, допомога від близьких з іншого міста — доходом не рахуються і не оподатковуються, декларувати їх не потрібно. А якщо ви ведете комерційну діяльність, наприклад, оплачуєте товари та послуги, для цього варто вибрати інші способи розрахунку.

Зрозуміло. Але ви пишете про це недарма?

Цей матеріал ми зробили разом із платіжною системою Visa, яка дозволяє швидко і просто переказувати гроші з картки на картку. Переказати гроші на картку Visa можна по-різному. Наприклад, ви можете переказати гроші через мобільний додаток вашого банку, електронний гаманець з найближчого банкомату, офісу банку-партнера, що підтримує сервіс, і навіть через соціальні мережі. Все, що потрібно - знайти опцію "Переклад на карту", вибрати джерело коштів, ввести номер картки Visa одержувача і суму. Що важливо, навіть при переказі коштів з одного банку в інший на картку Visa кошти будуть нараховані практично миттєво, як правило, протягом 30 секунд.