6 найкращих електронних гаманців

*Огляд найкращих на думку редакції expertology.ru. Про критерії відбору. Даний матеріал має суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою потрібна консультація з фахівцем.

Швидко та безпечно оплачувати придбані товари та послуги в режимі он-лайн дозволяють електронні гаманці. Десятки подібних сервісів вдало функціонують на території Росії, України та Білорусії, а також країн СНД. Перш ніж відкрити гаманець для електронних грошей, варто вивчити наш рейтинг, складений на основі таких параметрів:

1. оцінка функціоналу;
2. критерії надійності;
3. активність служби підтримки.
4. Особливу роль відіграли відгуки користувачів.

Рейтинг найкращих електронних гаманців

Яндекс Гроші

Головні переваги гаманця Яндекс Гроші – інтуїтивно зрозумілий сайт, простота використання, накопичення бонусних балів. Щоб відкрити рахунок, необхідно авторизуватися через соціальну мережу або стандартним способом, вказавши номер телефону та електронну пошту. Яндекс Гроші дозволяє оплачувати різні операції, автоматично здійснювати платежі та стежити за фінансовою історією.

Користувачі електронного гаманця можуть замовити пластикову картку, що дозволяє розплачуватися в будь-яких магазинах і переводити в готівку гроші в банкоматі. За три роки користування доведеться заплатити 200 рублів.

Переваги

• простота використання;
• віртуальна карта в один клік;
• зрозуміла навігація;
• вигідне накопичення бонусних балів;
• недорога пластикова карта з можливістю зняття готівки.

Недоліки

Webmoney

Друге місце рейтингу належить популярному електронному гаманцю Вебмані, який набув широкого поширення в РФ. Розібратися із сервісом нескладно. Він пропонує кілька способів введення та виведення коштів. Фінансові операції проводять миттєво, розмір комісій становить 0,8 %. За допомогою Webmoney можна сплатити комунальні послуги, штрафи ДІБДР, мобільний телефон та багато іншого.

Фахівці компанії постійно працюють над посиленням захисту. Випадків злому гаманців не було виявлено. До мінусів відносять низьку популярність Webmoney за кордоном та ризик блокування рахунку за участь у деяких проектах.

Переваги

• миттєве проведення операцій;
• великий вибір послуг;
• зрозумілий сайт;
• посилений захист.

Недоліки

Qiwi

Завести гаманець Qiwi не складе труднощів. Телефонний номер буде ідентифікатором. У Росії є понад 150 тисяч терміналів Ківі, які дають змогу покласти кошти на рахунок без комісії. Відсоток знімається лише при поповненні з мобільного балансу. Зовнішні та внутрішні переклади здійснюються із досить високою комісією.

При бажанні можна випустити дебетову карту і купувати офлайн. До недоліків відносять не найякіснішу технічну підтримку. Рідко платежі відбуваються із затримкою.

Переваги

• легко завести гаманець;
• безліч терміналів у Росії;
• випуск дебетової картки.

Недоліки

Paypal

Продовжує рейтинг електронний гаманець, що оптимально підходить для бізнесу та покупок за кордоном. Сервіс діє на території двохсот держав та співпрацює з великими торговими майданчиками, серед них eBay та Ozon. Розрахунки роблять у різних валютах, можна знімати до 5000 доларів. Фірма пропонує клієнтам захист із можливістю повернення коштів та товару.

Paypal пропонує користувачам нестандартні функції для представників роздрібної торгівлі та бізнесменів середньої ланки. До мінусів відносять грубе ставлення працівників технічної підтримки.

Переваги

• зручність використання;
• швидка оплата покупок;
• вік коштів та товару;
• корисні функції для підприємців

Недоліки

• грубе ставлення працівників;
• неафішовані заборони;
• не завжди швидко виводять гроші.

Epayments

До основних переваг гаманця epayments відносяться безкоштовні переклади між користувачами сервісу, якісну роботу працівників техпідтримки. Виводити кошти можна на обмінниках через 3-х осіб на карти російських банків.

У epayments є власна біржа криптовалют. Будь-яке питання вирішується коректно та оперативно. Хвалять красивий та зручний сайт британської компанії, швидку реєстрацію та верифікацію облікового запису в мережі.

Переваги

• простий та зрозумілий інтерфейс;
• маловідсоткова комісія;
• оплата у будь-якій точці світу;
• швидка обробка транзакцій;
• грамотна техпідтримка.

Недоліки

Solidtrustpay

Сервіс Solidtrustpay відомий на ринку з 2006 року. У нашій країні компанія маловідома. Вона досить відома в Америці. Однак багато російських користувачів вважають платформу досить привабливою. Solidtrustpay є надійною, але дещо складною в роботі платіжною системою. Основна цільова аудиторія гаманця – звичайні користувачі інтернету.

Принцип дії системи ґрунтується на моментальному проведенні фінансових операцій. Клієнти можуть зараховувати гроші на свій гаманець, виводити їх, проводити оплату товарів та послуг. Головний мінус гаманця – комісії на введення та виведення.

Переваги

Недоліки

• немає повернення коштів як на paypal;
• великі комісії на введення та виведення.

Увага! Цей рейтинг має суб'єктивний характер, не є рекламою і не є керівництвом до покупки. Перед покупкою потрібна консультація з фахівцем.

5 найкращих електронних гаманців 2024 року

З розвитком інтернету та появою онлайн-магазинів дозріла гостра необхідність швидкого та безпечного здійснення оплат за придбані товари та послуги. Рішення прийшло у вигляді електронних грошей – цифрового еквівалента реальних грошових одиниць. Для здійснення e-операцій із грошовими активами застосовується спеціально розроблене програмне забезпечення або, по-іншому, платіжні системи. До введення санкцій мешканцям Росії та Білорусі були доступні десятки таких систем, але зараз їхній список суттєво скоротився. Якісь оператори повністю пішли з ринку, а якісь були змушені запровадити певні обмеження щодо проведення грошових операцій. Тим не менш, залишилися і ті е-гаманці, які досі дозволяють переказувати гроші, виводити їх на банківські картки та оплачувати покупки в онлайн-магазинах – саме про них йтиметься у цьому рейтингу.

Відбираючи актуальні (і функціонуючі в Росії) на сьогоднішній день е-гаманці для рейтингу, ми враховували такі критерії:

Процес створення гаманця. Для відкриття анонімного гаманця для зберігання невеликих сум достатньо ввести свій номер телефону та придумати пароль – і вже за кілька хвилин ви можете здійснювати перші транзакції. У деяких випадках послуги вимагають вказати паспортні дані для подальшої верифікації, а інші оператори затягують процес створення профілю на кілька днів. Ми вивчили, як легко та швидко можна відкрити неперсоніфікований гаманець та підвищити його статус для проведення великих грошових транзакцій.

Підтримувана валюта. Залежно від статусу гаманця на віртуальному рахунку можна зберігати гроші у рублях, доларах чи євро. Не всі оператори підтримують мультивалютні гаманці, тому цей критерій відіграв не останню роль у розподілі місць у рейтингу.

Методи поповнення. Чим простіше поповнити гаманець – краще. Гаманці можна поповнювати з прив'язаної банківської картки, з балансу мобільного телефону або навіть готівкою в терміналі – все залежить від можливостей та охоплення оператора.

Безпека. Незважаючи на те, що цей критерій – останній, він відіграв найважливішу роль у розподілі учасників рейтингу. Гаманці використовують персональні та платіжні дані користувачів, тому захист цієї інформації від витоків – пріоритет операторів електронних грошових сервісів. Для цього використовуються різні організаційні та технічні заходи щодо захисту, а також стандарти безпеки. Простими словами, ми вивчили, як часто оператори повідомляли про зломи та витікання даних за останні кілька років (і як ефективно усували наслідки), щоб визначити найнадійніші е-гаманці.

Топ-5. Perfect Money

Perfect Money відомий своїми мінімальними комісійними для проведення грошових операцій, що робить його відмінним варіантом для частих переказів між рахунками.

• Рік заснування: 2007
• Сайт: perfectmoney.com
• Країна: Панама
• Країни, що обслуговуються: 196 (США не входить до списку)
• Підтримувана валюта: USD, EUR, Bitcoin та золото

Розрахункова e-система «Перфект Мані» продовжує працювати в Росії незважаючи на санкції, але лояльність користувачів вона заслужила завдяки низці інших переваг. Вона одна з небагатьох, хто запропонував клієнтам відраховувати прибуток за зберігання грошей на гаманцях – від 4 до 7%.Цікаво, що, крім стандартних валют, можна завести гаманець для зберігання золота. Комісійні тут досить скромні: 1.99% для анонімних облікових записів і лише 0.5% – для верифікованих. А ось за розблокування доведеться розщедритися на цілих 100 доларів, тож краще правила системи не порушувати.

Із захистом від хакерів все гаразд – на сайті існує 3 рівні безпеки, і навіть найнижчий із них дуже складно зламати. Через це у відгуках нерідко скаржаться на систематичні випадки із запитами на зміну пароля. Так буває, коли виникають підозри у зломі чи зараження ПК вірусом – тим самим компанія перестраховується від дій шахраїв. Додаткову впевненість у тому, що одержувач має високу репутацію, додає індекс довіри Trust Core, який складно обдурити та неможливо сховати. І все-таки, через анонімність систему часто використовують для відмивання коштів та монетизації кіберзлочинності, через що завести аккаунт, наприклад, у США або передати туди гроші неможливо.

• Трирівнева система безпеки
• Низькі комісії
• Прив'язка гаманця до віртуального золота

• Застарілий інтерфейс сайту

ТОП-12 найкращих електронних гаманців у 2024 році

Всім привіт! Я хочу поділитися своїм досвідом використання електронних грошей, допомогти розібратися що такий електронний гаманець і розповісти про 12 найкращих платіжних систем.

Електронний гаманець (e-Wallet) - це інструмент для здійснення платежів, оплати товарів, зберігання, обміну валюти та руху коштів в Інтернеті.

Це такий аналог банківського рахунку, тільки більш зручний та спрощений, при цьому з гарною системою захисту. Електронний гаманець – це віртуальний гаманець, у якому зберігаються реальні гроші.

У Росії 56,6% користувачів інтернету зазначили, що користуються електронним гаманцем. Найчастіше електронні гаманці використовуються для оплати мобільного зв'язку та інтернету (74%), онлайн-покупок (64%), послуг ЖКГ (41%), покупок у роздрібних магазинах (40%), а також для поповнення кредитної картки (32%) .

Зараз у 2023 році зареєструватися в деяких гаманцях не вийде, якщо Ви проживаєте в Росії, наприклад PayPal, через санкції.

Навіщо потрібен електронний гаманець?

1. Простота використання - Будь-який гаманець можна відкрити за 5 хвилин, при цьому нікуди йти не потрібно, управління грошима відбувається через інтернет, а за створення та утримання не беруть грошей.
2. Покупки — гаманцем оплачувати легше, потрібен лише пароль та мобільний телефон для підтвердження платежу.
3. Виведення коштів — безпечно переказувати гроші з електронних гаманців, в анонімних гаманцях можливо взагалі не потрібно вказувати свої дані.
4. Карти — багато платіжних систем за невелику оплату пропонують випустити пластикові картки для зручності оплати або випустити безкоштовно віртуальну картку. Умови використання та обслуговування за картами набагато вигідніші, на відміну від банків.
5. Доступ по всьому світу - Електронні платіжні системи дозволяють користуватися гаманцем у будь-якій країні.
6. Швидке зарахування — кошти зараховуються миттєво, не залежить від дня тижня, а також з переказами та будь-якими іншими операціями.

Всі платежі в інтернет-магазинах я здійснюю лише з віртуальної картки, прикріпленої до електронного гаманця, тим самим не вказую дані від основної картки.

Який гаманець краще вибрати?

Зверніть увагу на такі умови під час вибору електронного гаманця:

• Умови виведення коштів, яка комісія на зняття готівки.
• Умови поповнення, як і як можна поповнити гаманець.
• На популярність платіжної системи чим популярніше, тим частіше з нею працюють.
• Розмір комісій на фінансові операції.
• ЕПС має працювати там, де вам та вашим клієнтам зручно.
• Верифікація, чи обов'язкова, які ліміти на фінансові операції доступні.
• Підтримка необхідної валюти.
• Робота з криптовалютою.

Види електронних гаманців

Види електронних гаманців: Анонімні та ідентифіковані.

При відкритті анонімного гаманця не потрібно вказувати дані особисті дані, просто електронної адреси пошти. Але такі гаманці дуже обмежені по роботі, малий ліміт на здійснення платежів та покупок. Поповнювати такі гаманці можна лише з банківських карток, готівкою не можна.

У Росії з 1 квітня 2021 поповнювати гаманці готівкою не можна, тільки з банківського рахунку, а при проходженні ідентифікації можна переводити кошти. Більшість операцій потрібна ідентифікація. Без зазначення своїх даних ліміт на операції буде невеликий.

Після введення своїх даних та фотографії паспорта, гаманець буде ідентифікованим, буде доступна більшість операцій, але для повної ідентифікації сервіс попросить прийти у вказаний магазин чи банк та підтвердити свої дані особисто!

Як поповнювати та виводити гроші?

1. Банківська карта, найдоступніший і найпопулярніший варіант;
2. Поповнення готівкою в салонах зв'язку (МТС, Зв'язковий) або терміналах, але тільки для ідентифікованих користувачів;
3. З мобільного рахунку;
4. банківським переказом або через інтернет-банкінг;
5. З банкомату;
6. З електронних гаманців інших платіжних систем.

Виводити кошти можна такими самими способами за винятком терміналів, які не видають готівку.Але якими саме способами можна поповнювати та виводити гроші, залежить від обраної платіжної системи.

Рейтинг найкращих електронних гаманців

ЮMoney (колишні Яндекс Гроші)

офіційний сайт: https://yoomoney.ru

ЮMoney (колишні Яндекс Гроші)

Електронний гаманець ЮMoney (Юмані) - найпопулярніший сервіс електронних платежів у Росії. Раніше сервіс називався Яндекс.Гроші і був запущений у 2002 році, а в липні 2020 року компанія Ощад (раніше Ощадбанк) викупили його у Яндекса і оголосили про ребрендінг, так сервіс став називатися ЮMoney.

Зараз у Юмані понад 46 млн. користувачів, випущено понад 2 млн. пластикових та понад 19 млн. віртуальних карт. При оплаті гаманцем чи карткою діє кешбек бали, які можна витрачати на покупки в інтернет-магазинах. У гаманці можна купити та зберігати різну валюту.