Який штраф за прострочення

ГК РФ Стаття 521. Неустойка за недопоставку чи прострочення постачання товарів

Встановлена ​​законом чи договором поставки неустойка за недопоставку чи прострочення поставки товарів стягується з постачальника до фактичного виконання зобов'язання у його обов'язки заповнити недопоставлене кількість товарів у наступних періодах поставки, якщо інший порядок сплати неустойки встановлено законом чи договором.

Ст. 521 ЦК України ч.2. Неустойка за недопостачання чи прострочення постачання товарів

• Цивільний кодекс (ДК РФ)
• Житловий кодекс (ЖК РФ)
• Податковий кодекс (НК РФ)
• Трудовий кодекс (ТК РФ)
• Кримінальний кодекс (КК РФ)
• Бюджетний кодекс (БК РФ)
• Арбітражний процесуальний кодекс
• Конституція РФ
• Земельний кодекс (ЗК РФ)
• Лісовий кодекс (ЛК РФ)
• Сімейний кодекс (СК РФ)
• Кримінально-виконавчий кодекс
• Кримінально-процесуальний кодекс
• Виробничий календар на 2025 рік
• МРОТ 2024
• ФЗ «Про банкрутство»
• Про захист прав споживачів (ЗОЗВП)
• Про виконавче провадження
• Про персональні дані
• Про податки на майно фізичних осіб
• Про засоби масової інформації
• Виробничий календар на 2024 рік
• Федеральний закон "Про поліцію" N 3-ФЗ
• Витрати організації ПБО 10/99
• Мінімальний розмір оплати праці (МРОТ)
• Календар бухгалтера на 2024 рік
• Часткова мобілізація: огляд новин

Неустойка договірна та законна: чим встановлюється, як розраховується 5880

Неустойка – це з видів відповідальності боржника за невиконання фінансового зобов'язання і з способів забезпечення виконання зобов'язання (п. 1 ст. 329 ДК РФ). Подивимося, чим може бути встановлена ​​неустойка, який її розмір та які особливості стягнення.

Що таке неустойка

Неустойкой визнається певна законом чи договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредитору у разі невиконання чи неналежного виконання зобов'язання (п. 1 ст. 330 ЦК України). Наприклад, у разі прострочення поставки товару, виконання робіт або у разі несплати заборгованості у встановлений термін.

Форма угоди про неустойку: неустойка за договором та законом

Угода про неустойку має бути оформлена письмово. І не має значення, як було оформлено основне зобов'язання. Усна угода про неустойку недійсна (ст. 331 ЦК України). Разом про те, неустойка то, можливо передбачена не угодою, а законом (так звана законна неустойка). Тоді вона підлягає сплаті боржником незалежно від того, чи вона була передбачена угодою сторін. Разом про те, боку можуть письмовою угодою збільшити розмір законної неустойки, якщо цього не забороняє (ст. 332 ДК РФ). А ось зменшити розмір законної неустойки угодою сторін не вийде (п. 61 Постанови Пленуму РФ від 24.03.2016 № 7). Якщо угода, з якої виникло основне зобов'язання, буде визнана недійсною, за загальним правилом угода про неустойку також буде недійсною (п. 64 Постанови Пленуму РФ від 24.03.2016 № 7).

Як встановлюється розмір неустойки

• штрафу, тобто у твердій сумі, що не змінюється залежно від періоду невиконання зобов'язання;
• пені, тобто у вигляді платежу, що періодично нараховується, сума якого залежить від тривалості прострочення виконання зобов'язання.

Розрахунок неустойки у формі пені та штрафу

За загальним правилом боржник повинен заплатити неустойку у формі пені до дня фактичного виконання зобов'язання.Тобто, наприклад, по день фактичної сплати кредитору коштів, передачі товару або завершення робіт. Інакше кажучи, день сплати боргу кредитору тощо. включається під час розрахунку неустойки.

Можна навести таку загальну формулу розрахунку неустойки у формі пені:

Сума неустойки = Розрахункова сума * (Відсоткова ставка / 100) * Період прострочення зобов'язання за день виконання включно / Кількість днів на рік (365 або 366)

Розрахункова сума – це сума боргу чи вартість договору залежно від узгоджених сторонами умов.

Законом чи договором може бути встановлений більш короткий термін для нарахування неустойки, або її сума може бути обмежена (п. 65 Постанови Пленуму РФ від 24.03.2016 № 7).

Неустойка у вигляді штрафу може бути визначена у договорі чи законі:

• або у твердій сумі, наприклад 50 000 руб.;
• або як способу її розрахунку. Наприклад, ціна договору, помножена на 50%.

Зменшення неустойки по суду

Для зменшення суми договірної чи законної неустойки боржнику доведеться звертатися до суду. Якщо суд вважатиме, що розмір підлягає сплаті неустойки явно невідповідний наслідків порушення зобов'язання, він може зменшити підлягає сплаті суму (п. 1 ст. 333 ДК РФ).

Водночас зменшення договірної неустойки, яка підлягає сплаті боржником, який є організацією або підприємцем, допускається у виняткових випадках. Боржник повинен довести, що стягнення неустойки в передбаченому договором розмірі може призвести до отримання кредитором необґрунтованої вигоди (п. 2 ст. 333 ЦК України).

Як співвідносяться неустойка та збитки

На вимогу про сплату неустойки кредитор ні доводити заподіяння йому збитків (п. 1 ст. 330 ДК РФ).Тобто навіть якщо кредитор не зазнав жодних збитків від порушення зобов'язання боржником, йому все одно належить неустойка, якщо вона була передбачена договором чи законом.

Якщо за неналежне виконання зобов'язання встановлено неустойку, то збитки відшкодовуються у частині, що не покрита неустойкою (залікова неустойка). При цьому закон або договір можуть передбачати й інші варіанти (п. 1 ст. 394 ЦК РФ; п. 60 Постанови Пленуму РФ від 24.03.2016 № 7):

• стягнення лише неустойки, але з збитків (виняткова неустойка);
• стягнення збитків у повній сумі понад неустойку (штрафна неустойка);
• на вибір кредитора стягнення або неустойки, або збитків (альтернативна неустойка).

Неустойка згідно із законом про захист прав споживачів

Один із прикладів законної неустойки – це неустойка, передбачена Законом про захист споживачів від 07.02.1992 № 2300-1. Зокрема, передбачено неустойку (пені) за порушення наступних строків продавцями, виробниками, імпортерами, уповноваженими організаціями (п. 1 ст. 23 Закону від 07.02.1992 № 2300-1):

• порушення терміну усунення недоліків товару;
• порушення терміну заміни товару, у якому виявлено недоліки;
• за невиконання (затримку виконання) вимоги споживача щодо надання йому на період ремонту (заміни) аналогічного товару;
• за незадоволення у строк вимог споживача про пропорційне зменшення купівельної ціни товару;
• за прострочення відшкодування витрат на виправлення недоліків товару споживачем чи третьою особою;
• за несвоєчасне повернення сплаченої за товар грошової суми;
• за несвоєчасне відшкодування збитків, заподіяних споживачеві внаслідок продажу товару неналежної якості або надання неналежної інформації про товар.

В усіх випадках продавець (виробник і т.д.) зобов'язаний виплатити пеню у вигляді 1% ціни товару кожен день прострочення виконання зобов'язання.

Також законну неустойку встановлено порушення терміну передачі споживачеві попередньо оплаченого товару. Її розмір – 0,5% від суми попередньої оплати товару за кожен день прострочення (п. 3 ст. 23.1 Закону від 07.02.1992 р. № 2300-1).

Найбільша відсоткова ставка використовується для розрахунку неустойки у разі порушення встановлених термінів виконання робіт (надання послуг) – 3% за кожен день прострочення (п. 5 ст. 28 Закону від 07.02.1992 № 2300-1). Аналогічна ставка використовується з неустойки за прострочення з усуненням недоліків виконаної роботи (наданої послуги) та інших порушень, пов'язаних із роботами (послугами).

Як бачимо, Закон про захист прав споживачів регулює:

• правила визначення розрахункової суми, з якої розраховується неустойка;
• відсоткові ставки;
• період прострочення.

Зазначимо, що знизити неустойку, нараховану згідно із Законом про захист прав споживачів, можна за загальними підставами, наприклад, у разі явної невідповідності суми неустойки допущеному порушенню.

Іноді сам Закон обмежує розмір неустойки. Наприклад, якщо продавець порушив термін передачі попередньо оплаченого товару покупцю, то неустойка не може перевищувати суму передоплати (п. 3 ст. 23.1 Закону від 07.02.1992 р. № 2300-1).

Приклад розрахунку неустойки згідно із Законом про захист прав споживачів

Розглянемо розрахунок неустойки у такій ситуації.Організація виконала певні роботи споживача (вартість робіт – 100 000 крб.), проте споживач залишився незадоволений якістю робіт і вимагав виправити недоліки. За договором термін усунення недоліків – 10 календарних днів. Проте організація-виконавець у зазначений термін недоліки не виправила, а зробила це лише через 30 днів.

У цьому випадку споживач має право вимагати законної неустойки, яка розраховується так (п. 5 ст. 28, ст. 30 Закону від 07.02.1992 № 2300-1):

Сума неустойки = Вартість виконання робіт * 3% * 20 днів (термін прострочення усунення недоліків) = 100 000 крб. * 3% * 20 днів = 60 000 руб.

Неустойка починає нараховуватися з дня, наступного за днем ​​закінчення терміну, коли виконавець мав виконати зобов'язання (у прикладі усунути недоліки робіт). А закінчення періоду нарахування неустойки – це день, коли зобов'язання було виконане (п. 65 Постанови Пленуму ЗС РФ від 24.03.2016 № 7).

Неустойка згідно із Законом про пайове будівництво

У деяких ситуаціях неустойка, зокрема нарахована на користь споживача-фізособи, встановлена ​​спеціальними законами. Один із таких випадків – це порушення прав учасника пайового будівництва багатоквартирного будинку. Відносини сторін у цьому випадку регулюються Законом від 30.12.2004 р. № 214-ФЗ. Зокрема, передбачено спеціальну неустойку за порушення передбаченого договором терміну передачі учаснику пайового будівництва об'єкта пайового будівництва.

Якщо учасник пайового будівництва є фізособою, то за загальним правилом забудовник сплачує йому неустойку (пені) у розмірі 1/150 ставки рефінансування Центрального банку РФ, що діє на день виконання зобов'язання, від ціни договору за кожний день прострочення (ч. 2 ст. 6 Закону від 30.12.2004 № 214-ФЗ).

Неустойка: мораторій

За певних обставин може бути запроваджено мораторій на нарахування неустойки. Так, наприклад, стосовно осіб, до яких було застосовано мораторій на порушення справ про банкрутство за заявами кредиторів (якщо не було заявлено відмову від такого мораторію), з 1 квітня по 1 жовтня 2022 р. за загальним правилом не нараховувалася неустойка за грошовими зобов'язаннями, вимоги щодо яких виникли до 1 квітня 2022 р. (Підп. 2 п. 3 ст. 9.1, п. 1 ст. 63 Закону від 26.10.2002 № 127-ФЗ; п. 1, 2 Постанови Уряду РФ від 28.03.2022 № 497).

Ще один приклад – у період нарахування неустойки за невиконання зобов'язань за договорами пайової участі не включався період із 3 квітня 2020 р. до 1 січня 2021 р. (п. 3 ч. 1 ст. 17 Закону від 01.04.2020 № 98-ФЗ; п. 1 Постанови Уряду від 02.04.2020 № 423).

Неустойка та ст. 395 ЦК України

Цивільний кодекс передбачає, що у разі неправомірного утримання коштів, ухилення від їх повернення, іншого прострочення у їхній сплаті підлягають сплаті відсотки у сумі боргу. Розмір таких відсотків визначається ключовою ставкою Банку Росії, що діяла у відповідні періоди (ст. 395 ЦК України).

Такі відсотки за ст. 395 ДК РФ - це відповідальність за невиконання грошового зобов'язання.Як вони співвідносяться із неустойкою? Діє таке правило: якщо угодою сторін передбачено неустойку за невиконання або неналежне виконання грошового зобов'язання, то відсотки за ст. 395 ЦК України не підлягають стягненню, якщо тільки інше не передбачено законом або договором (п. 4 ст. 395 ЦК України). Іншими словами, стягнути одночасно і неустойку, і відсотки за ст. 395 ГК РФ можливе, тільки якщо це прямо передбачено договором. Крім того, неустойка, передбачена договором, має бути штрафною, тобто договором має бути передбачено стягнення збитків у повній сумі понад неустойку (п. 34 Постанови Пленуму ЗС від 28.06.2012 № 17).

Також слід розуміти, що відсотки за ст. 395 ДК РФ стягуються у разі порушення грошового зобов'язання, тоді як неустойку можна нарахувати і за негрошовим зобов'язанням.

Порахувати відсотки за ст. 395 ЦК РФ вам допоможе калькулятор на нашому сайті.

Стягнення неустойки

Якщо боржник відмовляється добровільно заплатити неустойку, встановлену договором чи законом, потрібно діяти так:

• направити боржнику претензію, у якій вимагати сплати неустойки у встановлений договором чи законом термін. За загальним правилом під час подання позову до арбітражного суду за вимогами, що виникли з договору, дотримання претензійного досудового порядку при стягненні грошей обов'язково (ч. 5 ст. 4 АПК РФ);
• при несплаті неустойки у зазначений у претензії термін звернутися до арбітражного суду чи суду загальної юрисдикції.

Бухгалтерський та податковий облік неустойки

Неустойка відбивається у бухгалтерському обліку та обліку для прибуток як прибуток (у кредитора) чи як витрата (у боржника) (подп. 4 п. 4 ст. 271, подп. 8 п. 7 ст. 272 ​​НК РФ):

• або після визнання цієї суми боржником;
• або після набрання чинності рішенням суду.

Тобто однієї наявності в договорі або законі умови про нарахування неустойки недостатньо для того, щоб відобразити цю суму в обліку як дохід або як витрата.

Якщо боржник не заплатить неустойку, після закінчення терміну позовної давності неустойка підлягає списанню як нереальна для стягнення заборгованість.

Судова неустойка

У разі невиконання боржником зобов'язання кредитор має право вимагати по суду виконання зобов'язання в натурі. Суд на вимогу кредитора має право присудити на користь кредитора певну грошову суму (так звану судову неустойку) у разі невиконання судового акта. Розмір судової неустойки визначається судом з урахуванням принципів справедливості, пропорційності і неприпустимості отримання вигоди з незаконного чи несумлінного поведінки (п. 1 ст. 308.3 ДК РФ).

Наприклад, боржник має повернути кредитору спірне майно. У випадку, якщо боржник не виконає рішення у строк, суд може встановити судову неустойку у твердій сумі або у формі пені за кожний день прострочення виконання зобов'язання.

Мета судової неустойки – спонукати боржника до своєчасного виконання зобов'язання у натурі. Сплата судової неустойки не тягне за собою припинення основного зобов'язання, не звільняє боржника від виконання їх у натурі, і навіть від застосування заходів відповідальності над його невиконання чи неналежне виконання (п. 2 ст. 308.3 ДК РФ).

Відсоток прострочення кредиту. Як банк вважатиме його, виставляючи претензії боржнику

Для всіх споживчих позичок – кредитів у банках та позик у МФО – діє єдине правило нарахування відсотків та штрафних санкцій у разі прострочення. Кредитори немає права стягувати суму, більшу, ніж тіло боргу, тобто сума, видана людині, плюс відсотки і штрафи у вигляді тіла початкового кредиту, помножені на 1,5.

Тобто якщо ви позичали 50 тис. рублів, банк вправі нарахувати вам граничний обсяг штрафів ще на 50 тисяч рублів. І помножити на 1,5. Тобто 150 тис. рублів. Щоправда, банки до такого зростання заборгованості справу не доводять. А ось МФО, навпаки, часто заганяють борги до граничного обсягу.

Банки кредитують позичальників на оплатній основі. Це означає, що за весь період користування грошима доведеться сплатити відсотки за ставкою, визначеною договором. Крім відсотків договір може передбачати нарахування різних штрафних санкцій.

Вони можуть розраховуватись у вигляді неустойки (пені), одноразових штрафів, підвищеної процентної ставки. Про підстави нарахування штрафу за прострочення кредиту та варіанти зниження цих сум читайте у нашому матеріалі.

Види нарахувань за кредитом

За рахунок процентів за кредитом банк отримує прибуток. Ставка визначається договорі, та її одностороннє збільшення допускається лише у суворо певних випадках. Наприклад, банк може підвищити розмір процентів за кредитом, якщо позичальник не оформив добровільну страховку, не продовжив її на черговий період.

Крім відсотків банк має право використовувати систему штрафних санкцій, що нараховуються позичальнику. Вони прописуються в договорі та правила кредитування банку, передбачають додаткову відповідальність за порушення зобов'язань.

Про всі можливі штрафи банку позичальник повинен знати заздалегідь. Вони відразу вказуються у договорі. Але, зазвичай, людина, отримуючи кредит, не звертає на ці пункти договору належної уваги. Він же спочатку збирається повертати весь засіб строго вчасно, а не порушувати умови договору, от і залишає прочитання важливих вимог кредитного договору на потім.

З якого моменту банк отримує право нараховувати
на заборгованість штрафних санкцій?
Запитайте юриста

Тому так важливо уважно вивчати документи до підписання, одразу ставити уточнюючі питання. Якщо штрафні санкції будуть включені до змісту договору, прибрати їх потім у односторонньому порядку не можна. Декілька важливих нюансів, пов'язаних із застосуванням штрафів за прострочений кредит:

• всі види штрафних санкцій застосовуються лише за порушення позичальником своїх зобов'язань — це може бути порушення строків внесення платежів за графіком, непродовження страховки, непредставлення будь-яких документів тощо;
• банк має право прописати в договорі відразу кілька видів санкцій під різні види порушень зобов'язань — після укладання договору запровадити нові штрафи не можна, якщо сторони не підпишуть додаткову угоду;
• законом № 353-ФЗ «Про споживчий кредит» та Листом ЦБ РФ № ІН-06-59/48 визначено обмеження за сумою штрафних санкцій у кредитних договорах - Якщо банк перевищить максимальний відсоток нарахування штрафів, позичальник зможе знизити їх через суд.

Якщо позичальник суворо дотримується своїх зобов'язань за кредитом, йому не доведеться платити додаткові штрафи. Якщо виникло прострочення і дійшло до судового стягнення, можна перевіряти обґрунтованість розрахунку неустойки та штрафів, вимагати їх зниження.Про особливості застосування різних видів штрафних санкцій читайте нижче.

Відсотки за користування грошима

Відсотки за кредитом – це не штрафна санкція, а плата за користування грошима. Позичальник добровільно погоджується із розміром ставки під час підписання договору. Банк зобов'язаний не лише розкрити повну ставку відсотків за кредитом, а й зазначити її на першій сторінці договору, а також загальну переплату. Це додаткова гарантія, що позичальник зможе побачити всі фінансові наслідки перед отриманням кредиту.

Банк має право нарахувати штрафи та пені, якщо це передбачено договором. Також є обмеження максимальної суми штрафних санкцій — не більше 20% річних.

Розрахунок відсотків у сумі кредиту зазначений у графіку платежів. За кожним помісячним платежем окремо виділяються суми, спрямовані погашення тіла кредиту, процентов. За графіком можна порахувати прострочення захисту від стягнення, перевірки правильності нарахування штрафних санкцій.

Підвищена процентна ставка

У процесі дії кредиту процентна ставка може збільшуватися, якщо це передбачено договором та відповідає закону. Ось кілька підстав для одностороннього підвищення ставки відсотків за ініціативою банку:

• якщо позичальник відмовився оформити добровільне страхування, або продовжив поліс у період виплати кредиту;
• якщо після отримання кредиту позичальник не надав обов'язкових документів, передбачених договором;
• якщо позичальник порушив додаткові зобов'язання, зазначені у договорі.

Банк одразу вкаже у договорі показник вихідної та підвищеної ставки, підстави для збільшення.У такий спосіб позичальника стимулюють дотримуватись певних умов кредитування.

На скільки процентних пунктів банк має право
підняти ставку за кредитом при відмові
від страховки? Запитайте юриста

Неустойка (пені)

Неустойка за прострочення є додатковим заходом відповідальності порушення кредитного договору. Вона нараховується лише прострочені платежі. За платежами із графіка, для яких ще не настала дата внесення, пені нарахувати не можна.

На момент укладання договору банк та позичальник не знають, чи виникне прострочення, який буде її період. Тому наперед вказати розмір пені неможливо. У договорі буде прописано лише відсоток неустойки.

Щоб захистити позичальників від несумлінних дій банків, ЦБ РФ ввів обмеження максимальної суми неустойки. За довгостроковими кредитами, де позичальник сплачує відсотки користування грошима, загальна сума штрафних санкцій неспроможна перевищувати 20% річних.

Читайте також

Одноразові штрафи

Штрафи за прострочення платежу за кредитом або порушення інших зобов'язань можуть передбачатися у фіксованій сумі. При цьому банк може одночасно вказати у договорі як одноразовий штраф, так і неустойку у вигляді відсотків. Але загальна сума санкцій у будь-якому випадку не може перевищувати 20% річних.

Як і щодо неустойки, заздалегідь прорахувати кількість та загальну суму одноразових штрафів не можна. Це від дій позичальника, своєчасності внесення платежів, виконання інших зобов'язань. Розрахунок штрафів буде зазначений у претензіях та вимогах, у смс-повідомленнях, у документах для суду.

Найчастіше одноразові штрафи застосовуються щодо платежів за кредитними картками.У договорі чи умовах обслуговування банку можуть встановлюватися різні розміри штрафів для першої та кожної наступної прострочки. Наприклад, якщо позичальник вперше прострочив платіж карткою, банк нарахує відносно невеликий штраф. При кожному наступному простроченні сума штрафу збільшуватиметься.

Як можна оскаржити нараховані банком
суми пені та штрафів? Запитайте юриста

Обмеження за розміром штрафних санкцій

Чим більше відсотків і штрафних санкцій стягне банк, тим вищий виявиться його прибуток. Щоб дотриматися балансу інтересів кредитних організацій та позичальників, введено обмеження за максимальними сумами штрафних санкцій, порядок їх нарахування:

• сукупний розмір штрафів та пені за прострочення кредиту не може перевищувати 20% річних;
• розрахунок штрафних санкцій ведеться лише за простроченими платежами та нарахованими на них відсотками;
• якщо банк вказав у договорі вищі штрафні санкції, позичальник зможе знизити їх у судовому порядку.

У листі № ІН-06-59/48 Центробанк РФ зазначив, що неодноразово виявляв випадки перевищення обмежень за сумою штрафних санкцій під час наглядових перевірок. Тобто банки бавляться опцією «повісити на клієнта зайве». Тому контроль за дотриманням цих правил був жорсткішим.

Як нараховується відсоток прострочення за кредитом банку

Підстави та правила нарахування пені та штрафів зазначені у законах, та прописуються у договорі. Звичайні відсотки за графіком платежів розраховані щодо суми взятого кредиту. При розрахунку штрафних санкцій діють такі правила:

• неустойку розраховують протягом усього суму простроченого платежу, нарахованих нею відсотків за графіком;
• розрахунок штрафних санкцій ведеться весь період прострочення, тобто.до дати погашення заборгованості або стягнення її за судом;
• банк зобов'язаний сам врахувати обмеження у 20% річних за максимальними пені та штрафами.

Якщо позичальник допустив прострочення за кількома платежами з графіка, неустойка буде розраховуватись по кожному з них окремо. Загальну суму штрафних санкцій банк вкаже у претензії, або у позовній заяві, коли подасть на вас до суду на повернення кредиту.

Банк подав позов до суду про повернення кредиту,
і ви розумієте, що сума боргу зросла дуже
вже стрімко? Замовте дзвінок юриста

Варіанти зниження прострочених відсотків

Про види та підстави нарахування штрафних відсотків на прострочення бажано знати ще на момент отримання кредиту. Після укладання договору змінити ці умови вже не можна. При оформленні кредитної картки всі розміри штрафів, комісій та зборів зазвичай зазначаються у загальних тарифах на обслуговування. Їх можна знайти на сайті банку, попросити для ознайомлення у його співробітників.

Якщо банк виставив вам неустойку чи штраф, проконсультуйтеся з юристом, перш ніж платити. Навіть якщо в розрахунках немає помилки, в деяких випадках можна досягти зниження суми прострочення та штрафних санкцій за кредитом у суді. Наші юристи допоможуть обрати оптимальні варіанти зниження боргового навантаження.

У досудовому порядку

Якщо підстави для нарахування пені та штрафів прямо прописані у договорі та відповідають закону, банк навряд чи відмовиться їх отримати. Якщо позичальник не сплатить заборгованість та штрафні санкції, то на нього подадуть позов. У досудовому порядку можна спробувати вирішити проблеми такими способами:

• усунути порушення за договірними зобов'язаннями (наприклад, продовживши поліс та представивши його банку, можна домогтися повернення до зниженої процентної ставки);
• спробувати отримати кредитні канікули, реструктуризацію кредиту (у разі банк зупинить нарахування пені, може дати додаткові переваги для позичальника);
• звернутися за рефінансуванням кредиту в іншому банку (у новому договорі вже може не бути штрафів за порушення зобов'язань, або їх розмір буде значно нижчим).

Для сумлінних позичальників, які раніше не допускали прострочень, банк може взагалі не застосовувати штрафні санкції за перше порушення. Зазвичай для цього потрібно довести поважність причин затримки платежів, надати відповідні документи фахівцям банку.

Та й взагалі у разі виникнення форс-мажору непогано було б попередити банк заздалегідь про те, що внести платіж ви не можете. Але все залежить від рішення кредитної організації.

Після внесення простроченого платежу з нарахованими відсотками банк зобов'язаний одразу припинити спроби продовження формування та стягнення штрафних санкцій.

Щоб уникнути проблем, рекомендуємо при внесенні платежу та оформленні документів точно вказувати за який період ви платите. Наприклад, можна зазначити у платіжці (переказі) «на погашення платежу за кредитом за вересень 2021 року у сумі ___ рублів, відсотків у сумі ___ рублів». Квитанцію або чек із призначенням платежу можна використовувати як доказ у суді.

Якщо сплатити частину прострочення, то як суд
надійде з розрахунком загальної суми
нарахованих штрафів?

При судовому стягненні

При зверненні до суду банк готує розрахунок за всіма сумами, що стягуються. Зазвичай він оформляється як окремого документа.Позивач зобов'язаний надіслати відповідачеві копію позову з розрахунком заборгованості. Тому вже на стадії підготовки до розгляду справи позичальник може перевірити обґрунтованість та правильності нарахувань на прострочення.

При судовому стягненні кредитного прострочення, відсотків та штрафних санкцій позичальник може:

• подати заперечення та відгуки по суті вимог банку, вказати на неправомірність нарахування відсотків та штрафів, на помилки у розрахунках;
• подати контррозрахунок за позовними вимогами (наприклад, у ньому можна погодитися з частиною сум, що стягуються, але і вказати на невідповідність за відсотком прострочення тощо);
• вимагати відмови у стягненні, якщо банк не врахував платежі, що надійшли, пропустив термін давності для звернення до суду;
• просити зниження суми штрафних санкцій, якщо вона перевищила 20% річних, і якщо загальний обсяг штрафів не відповідає основній заборгованості.

У ході судового розгляду банк та боржник можуть оформити мирову угоду. У ньому позичальник гарантує погашення всієї суми заборгованості, неустойки на прострочення та штрафів. Банк, зі свого боку, може відмовитись від стягнення частини сум. Щоб банк пішов на мирову угоду, потрібно подати вагомі гарантії оплати.

Якщо суд стягнув кредитне прострочення, відсотки та штрафні санкції, боржник може просити відстрочення або розстрочення виплат. Таке рішення ухвалюється індивідуально. Якщо суд надасть пільги щодо погашення заборгованості, їх зобов'язаний врахувати пристав виконавчого провадження.

Як списати пені та заборгованість за кредитом

Якщо суд стягнув прострочення за кредитом зі штрафними санкціями, а платити нема чим, можна спробувати варіант пройти банкрутство фіз особи.Арбітражний суд або МФЦ має право списати кредитні борги, неустойку та одноразові штрафи:

• якщо підтверджено умови для порушення банкрутної справи (за загальною сумою боргу, за ознаками неплатоспроможності тощо);
• якщо доведено сумлінність дій позичальника при отриманні кредиту, при подальшому виконанні зобов'язань;
• якщо за підсумками реалізації майна або через його відсутність вимоги кредиторів залишилися непогашеними.

Списання боргів із банкрута автоматично тягне заборону на подальше стягнення боргів. Наші юристи оцінять вашу ситуацію, роз'яснять умови та порядок проходження банкрутства, допоможуть правильно оформити документи.