Процедура списання боргів без суду має бути простою та зрозумілою

Президент Володимир Путін доручив забезпечити простоту та доступність нової позасудової процедури банкрутства фізичних осіб.

З 1 вересня набрав чинності закон, який дозволить добропорядним громадянам збанкрутувати без суду. На нараді з урядовцями Володимир Путін доручив Мінекономрозвитку простежити, щоб процедура була доступною і простою для громадян. Закон, за словами президента, допоможе людям, які "переоцінили свої сили під час взяття кредиту". Новий механізм дозволить "гідно вийти зі складної життєвої ситуації".

Глава Мінекономрозвитку Максим Решетніков розповів подробиці про спрощену позасудову процедуру. Новий механізм, за словами міністра, дає змогу списати борги людям, заборгованість яких підтвердив суд. При цьому такі громадяни не повинні мати жодного майна, яке може бути вилучено за борги. І служба судових приставів це має підтвердити.

– Такі громадяни за новим законом отримали можливість списати борг у розмірі від 50 до 500 тисяч рублів, – сказав голова Мінекономрозвитку.

Він розповів, як діятиме цей механізм. Людині достатньо звернутися до МФЦ за місцем проживання чи проживання та написати заяву, вказавши всіх кредиторів. Фахівці протягом одного дня перевірять, чи справді судові пристави підтвердили, що немає майна. Протягом трьох робочих днів інформація про цю людину та запуск процедури з'явиться в Єдиному федеральному реєстрі. З цього моменту не стягується основний борг, не нараховуються відсотки, штрафи тощо. (кредиторів про це повідомлять).

- Іншими словами, борги більше не зростають, - продовжив міністр.

Ще півроку, за його словами, проходить перевірка - чи немає активів у людини, про які вона не повідомила. А потім борг списується. Важливо, що процедура безкоштовна – на відміну від судової. Але скористатися ним можна буде один раз на 10 років.

Як законно списати борги за кредитами: без суду чи банкрутство через суд?

Заборгованість за кредитом може утворитися з різних причин:

1. Неправильний вибір кредитної програми – якщо людина не оцінила свої фінансові можливості і взяла кредит на занадто велику суму або вибрала надто високу відсоткову ставку.
2. Несподівані фінансові витрати – якщо виникли несподівані витрати, наприклад, необхідність сплати термінових медичних послуг чи ремонту житла.
3. Погіршення фінансового стану – якщо у людини відбулися зміни у фінансовому становищі, наприклад, втрата роботи чи зниження доходів.
4. Неправильне планування бюджету – якщо людина не вміє правильно планувати свій бюджет і не враховує виплати за кредитом, то вона може мати справу з проблемами при погашенні кредиту.

Які борги можна списати

Людина вважається боржником, якщо вона не вносила платежів більше трьох місяців. Після списання боргів у нього все одно залишаться зобов'язання, які він має виконати.

При цьому не всі заборгованості можуть бути списані.

Списання боргів можливе у таких випадках:

• прострочення за кредитами;
• мікрофінансові позики;
• заборгованість за послуги перед житлово-комунальними службами;
• борги перед юридичними організаціями;
• штрафи за несплату податків;
• будь-які інші штрафи (наприклад, за неоплачене паркування).

Неможливо списати такі борги:

• аліменти;
• виплати з субсидіарної відповідальності, коли керівництво відповідає своїми грошима чи майном за борги компанії;
• вимоги кредиторів щодо поточних платежів, що виникли після початку процедури банкрутства;
• заборгованості із виплати зарплати чи вихідної допомоги;
• будь-які інші борги перед третіми особами, наприклад, за завдану шкоду життю чи здоров'ю чи моральну шкоду.

Державна програма списання боргів за кредитами

Чи існує державна програма списання боргів за кредитами? Це питання цікавить багатьох людей, особливо тих, хто зіткнувся з фінансовими труднощами та не може виплачувати свої кредити.

На даний момент у Росії немає державної програми списання боргів за кредитами.

Не варто сподіватися, що банки прощають кредити чи не стягують прострочення. Якщо позичальник не вживе активних дій, щоб вирішити свої фінансові проблеми, йому доведеться платити дуже високі відсотки, страждати від тиску з боку кредиторів, колекторів та приставів, а також ховатися від тих, хто вимагає повернення боргу.

Однак необхідно розуміти, що списання боргу – це крайній захід, до якого вдаються лише у виняткових випадках. Якщо у вас виникли фінансові труднощі, краще звернутися до банку і спробувати домовитися про реструктуризацію кредиту або перенесення терміну платежу. Також варто звернутися до фахівців із фінансового планування, які допоможуть розробити план дій для виходу зі складної ситуації та позбутися проблем із виплатою кредиту в майбутньому.

Як списати борги без суду із визнанням банкрутства

Позасудове банкрутство

Позасудове банкрутство – це процедура, що дозволяє боржнику врегулювати свої борги без участі суду та зберегти майно. Вона є альтернативою судовому банкрутству і може бути застосована у випадках, коли боржник не має можливості виплатити свої борги, але бажає уникнути судового розгляду.

Коли можливе позасудове банкрутство?

Позасудова процедура банкрутства може бути використана за таких умов:

1. Загалом ви заборгували своїм кредиторам від 50 000 до 500 000 рублів (без урахування штрафів та пені з податків і зборів).
2. Кредитор уже намагався стягнути заборгованість, але безрезультатно.
3. Судовий пристав не знайшов майна чи грошей, які можна було б використовувати для погашення боргу, і тому виконавче провадження було закрито (предмети першої необхідності та єдине житло не можуть бути вилучені, якщо останнє не перебуває в іпотеці).
4. До моменту подання заяви про банкрутство жоден із кредиторів не розпочав нове виконавче провадження проти вас.

Якщо ви не відповідаєте всім цим умовам, то оголосити себе банкрутом можна лише через суд.

Переваги та недоліки банкрутства без суду

1. Немає необхідності самостійно спілкуватися з кредиторами та колекторами.
2. Усі борги, згадані у заяві на спрощене банкрутство, не можуть бути стягнуті через суд. Проте виплачувати аліменти, відшкодування збитків та компенсації моральної шкоди все одно доведеться.
3. Борг перестає зростати, оскільки відсотки, штрафи та пені більше не нараховуються. Якщо за півроку, що триває процедура банкрутства, не виявиться нове майно чи доходи, то всі зобов'язання щодо кредитів та позик, зазначених у заяві, списуються.
4. Процедура спрощеного банкрутства безкоштовна.
5. Під час процедури позасудового банкрутства пристави не можуть розпочати нові виконавчі провадження за боргами, які будуть списані.

Мінуси:

1. Протягом півроку, доки не завершиться процедура банкрутства, не можна брати нові кредити та позики, ставати поручителем або співпозичальником.
2. Якщо ви визнані банкрутом, інформація про це відображатиметься в кредитній історії протягом п'яти років. У цей період отримати гроші в борг буде практично неможливо, тому що ви отримали негативну характеристику як позичальник.
3. Після того, як вас оголосили банкрутом, протягом 10 років ви не зможете знову попросити про визнання себе банкрутом у позасудовому порядку та протягом п'яти років – через суд.
4. Протягом трьох років після банкрутства не можна ставати юридичною особою та обіймати керівні посади в компанії.

Відмінності судової та позасудової процедур банкрутства. Яке банкрутство вигідніше?

Як подати заяву про позасудове банкрутство через МФЦ

Для набуття статусу банкрута через МФЦ необхідно виконати такі кроки.

Зібрати необхідні документи: заяву про визнання себе банкрутом, копію паспорта, копію СНІЛЗ, ІПН, копію трудової книжки, копію документів на майно, копію довідки про доходи та витрати, опис кредиторів та боржників громадянина за встановленою формою.

Списання боргу після закінчення терміну давності

Списання боргу за кредитом після закінчення терміну давності – це процес, у якому банк може визнати борг безнадійним і списати заборгованість клієнта, якщо вона погашена протягом певного часу.

Організація, якою ви не виплатили гроші, має подати позов до суду протягом трьох років. Якщо цього не сталося і на вас подали до суду пізніше, ви можете запитати відмову від стягнення боргу, посилаючись на строк давності, що минув. Цей спосіб спрацює, якщо банк чи мікрофінансова організація не подали до суду вчасно та передали борг колекторам, яких ви успішно уникали.

Щоб скористатися цією лазівкою, необхідно не сплачувати борг протягом трьох років, не спілкуватися з банком та дочекатися подання позову до суду.

Наслідки можуть бути різними.У деяких випадках банк може відмовити у видачі нового кредиту, оскільки ви вважатиметеся ненадійним позичальником.

У будь-якому випадку, списання боргу за кредитом за строком давності – це чудова можливість вирішити проблеми з боргами та розпочати нове життя без фінансових проблем.

Як зменшити або списати борги без суду та без банкрутства

Реструктуризація боргу

Реструктуризація боргу за кредитом – це процес перегляду умов договору кредиту для того, щоб позичальник міг виплачувати заборгованість на більш доступних для нього умовах. Це може включати зміну суми платежів, процентної ставки, терміну кредиту та інших умов.

Скористатися послугою реструктуризації боргу можна у тому випадку, якщо позичальник не може виплачувати кредитні платежі у встановлені терміни.

Щоб скористатися послугою реструктуризації боргу, необхідно звернутися до банку та надати документи, що підтверджують наявність фінансових труднощів.

При цьому варто враховувати, що реструктуризація боргу може призвести до збільшення загальної суми виплати за кредитом, оскільки банк може збільшити термін виплати та запровадити додаткові комісії за послугу.

Загалом реструктуризація боргу за кредитом – це корисний інструмент для тих, хто зіткнувся з труднощами, оскільки дозволяє не зіпсувати кредитну історію. Однак перед ухваленням рішення про перегляд умов кредиту необхідно уважно вивчити всі пропозиції банку та оцінити свої фінансові можливості.

Рефінансування боргу

Рефінансування боргу за кредитом – це процес, коли позичальник бере новий кредит, щоб погасити старий. Це може бути корисно, якщо позичальник має кілька кредитів з високими відсотковими ставками і він хоче знизити свої щомісячні виплати.

Щоб скористатися послугою рефінансування, позичальник повинен мати гарну кредитну історію та достатній прибуток для отримання нового кредиту. Він повинен також провести аналіз своєї фінансової ситуації та розрахувати, за який термін йому потрібно погасити свої старі кредити та наскільки велику суму йому доведеться зайняти.

Однією з головних переваг рефінансування є зниження відсоткових ставок та зменшення щомісячних платежів. Це може допомогти позичальнику заощадити гроші у довгостроковій перспективі. Однак є й ризики, пов'язані з рефінансуванням, такі як збільшення терміну кредиту, що веде до збільшення суми виплати.

Крім того, позичальник повинен враховувати додаткові витрати: комісії за обробку заявки та погашення старих кредитів. Тому перед ухваленням рішення про рефінансування боргу за кредитом позичальник повинен ретельно вивчити всі можливі варіанти та оцінити наслідки.

Як списати борги через суд

Коли заборгованості за кредитами зростають, а оплачувати їх неможливо, банкрутство залишається єдиним способом вийти із ситуації.У Росії діє Федеральний закон №127 "Про неспроможність (банкрутство)", який був прийнятий 26 жовтня 2002 року. Цей закон регулює процедуру списання боргів та дозволяє як фізичним, так і юридичним особам отримати офіційне підтвердження суду, що вони більше не можуть виконувати свої фінансові зобов'язання.

Банкрутство фізичної особи через суд

До 2015 року лише юридичні особи мали право оголосити про своє банкрутство, проте, відповідно до нового ФЗ про банкрутство фізичних осіб у РФ, тепер і фізособи можуть звільнитися від кредитних зобов'язань. Для цього необхідно подати відповідні документи до арбітражного суду. Зробити це можна особисто, поштою чи через портал Держпослуг. Потрібно додати квитанцію про оплату держмита та опис документів, які ви подаєте у комплекті. Документи для позасудового банкрутства, про яке ми писали вище, також можна подати до МФЦ. З 1 вересня 2020 стала можлива спрощена схема подачі. Це з введенням у дію ФЗ «Про внесення змін до Федерального закону “Про неспроможність (банкрутство)” та окремі законодавчі акти Російської Федерації у частині позасудового банкрутства громадянина».

Процедура банкрутства фізособи за кредитом через суд

Якщо заборгованість перевищує 500 тисяч рублів, знадобиться зібрати такі документи: посвідчення особи, копії СНІЛЗ, ІПН, виписку за особовим рахунком, перелік майна з підтвердженням права володіння, довідку про доходи та витяг з рахунків, витяг з реєстру за наявності акцій, кредитні договори з зазначенням сум та місць знаходження кредиторів, опис майна, медичні документи.

Далі необхідно підготувати письмовий опис ситуації, що призвела до банкрутства, та подати заяву та документи до суду особисто, поштою чи онлайн.

Заява на банкрутство подається до Арбітражного суду разом із необхідними документами, включаючи клопотання про розстрочку для сплати винагороди управителю.

Одного разу потрібно оплатити послуги фінансового керуючого у розмірі 25 000 рублів. Якщо необхідно отримати розстрочку, відповідну заяву слід подати до суду.

Після подання заяви, жоден кредитор не має права стягувати з вас кошти, а ви не можете погашати заборгованості. Суд має не більше 7 місяців на перевірку інформації та винесення рішення.

Судовий орган може запропонувати реструктуризувати заборгованість, а боржник чи позикодавець пропонує графік процедури – він не може розтягуватись більш ніж на 3 роки.

Є ймовірність, що на час судової процедури на боржника накладуть судову заборону на виїзд із країни. Крім того, під час процедури банкрутства не можна відкривати рахунки та вклади у банках. Укладати будь-які угоди можна буде лише під контролем управителя.

Після рішення банку про визнання банкрутства фізичної особи призначається оцінка майна. Фінансовий управляючий організує проведення торгів, у яких може бути продано нерухомість, транспорт, побутова техніка, коштовності. Деякі речі можуть залишити боржнику. Список представлений у статті 446 ЦПК РФ. Майно вартістю понад 100 тис. руб. продається на відкритих торгах, про які повідомляються усі кредитори. Виручена сума буде використана на оплату боргу.

Кожна ситуація є індивідуальною, тому необхідно бути готовим до того, що потрібно зібрати додаткові відомості.Перед зверненням до суду необхідно ознайомитись із чинними законодавчими актами та переконатися, що ваша ситуація відповідає поставленим умовам для визнання банкрутства.

Що чекає на боржника після визнання банкрутом?

Один із головних недоліків банкрутства фізичної особи через суд – це втрата майна. У рамках процедури банкрутства суд може ухвалити рішення про продаж майна, що належить боржнику. Це може бути квартира, машина, дача тощо. Крім того, боржник може втратити свою роботу, оскільки деякі роботодавці можуть не бажати мати справи з банкрутом.

Наслідки після банкрутства фізособи через суд можуть бути серйозними. По-перше, боржник може зіткнутися з проблемами при отриманні кредитів та позик у майбутньому. Банки та інші кредитні організації можуть відмовитися видавати кредити банкрутам, оскільки вважають їх ненадійними позичальниками.

По-друге, банкрутство може вплинути на кредитну історію боржника. Відмітка про банкрутство може залишатися в кредитній історії до 10 років, що може суттєво ускладнити отримання кредитів та інших фінансових послуг.

По-третє, накладається обмеження на посади, пов'язані з фінансовою, страховою діяльністю або управлінням компаніями. Індивідуальні підприємці також можуть зіткнутися з подібними обмеженнями, включаючи повторну реєстрацію в цьому статусі. Терміни обмежень можуть змінюватись від п'яти до десяти років.

І, нарешті, банкрутство може негативно зашкодити психологічному стані боржника. Він може відчути себе неуспішною і втраченою людиною, що може призвести до депресії та інших психологічних проблем.

Банкрутство фізичної особи через суд – це серйозна процедура, яка має свої недоліки та наслідки. Перш ніж приймати рішення про банкрутство, необхідно ретельно зважити всі «за» та «проти» та звернутися за консультацією до юриста.

Переваги списання кредитних боргів щодо банкрутства

Незважаючи на те, що банкрутство є крайнім заходом, воно має низку переваг, які допомагають людям повернутися на шлях фінансової стабільності.

По-перше, списання кредитних боргів із банкрутства звільняє боржника від зобов'язань перед кредиторами. Це означає, що людина більше не повинна сплачувати відсотки за кредитами і може не турбуватися про судові позови та дії з боку кредиторів та колекторів. Це дозволяє йому розпочати нове життя з чистого аркуша та зосередитися на вирішенні інших проблем.

По-друге, банкрутство захищає боржника від виконавчих дій кредиторів. Якщо кредитори починають примушувати боржника до повернення боргу, може звернутися до суду із заявою про банкрутство. У цьому випадку суд призупинить виконавчі дії кредиторів та захистить боржника від подальших переслідувань.

По-третє, банкрутство дозволяє зберегти майно. Часто люди бояться звертатися до суду, побоюючись втратити своє майно. Однак при банкрутстві суд може вирішити зберегти майно боржника, якщо воно необхідне для його життя та професійної діяльності. Таким чином, людина не залишиться без даху над головою та засобів для існування.

По-четверте, банкрутство дозволяє розпочати нове життя. Через 5 років після списання боргів людина може почати нове життя без тиску з боку кредиторів.Він може звернутися по новий кредит, почати свій бізнес або просто жити без боргів.

Популярні питання:

Чи може сам банк списати борг на свою користь?

Так, банк може списати борг із рахунку клієнта, якщо це передбачено договором чи законодавством. Однак перед списанням боргу банк повинен повідомити клієнта про намір зробити списання та надати можливість заперечення. Також банк не має права списувати борг, якщо на рахунку клієнта немає достатньої суми для погашення заборгованості.

Чи списуються борги за кредитами пенсіонерам?

Для пенсіонерів у 2023 році немає окремої програми, за якою можна просто списати борги за кредитами. І борги за кредитами не прощаються пенсіонерам автоматично. Однак у деяких випадках банки можуть надавати певні пільги та знижки на процентні ставки для пенсіонерів, а також розглядати можливість реструктуризації чи рефінансування кредитів. У будь-якому випадку необхідно зв'язатися з банком, який обслуговує кредит, та обговорити можливі варіанти вирішення проблеми заборгованості.

Чи існує закон чи державна програма про списання кредитів у 2023 році?

Закону чи програми, за якими можна просто списати борги, немає.

Чи можна списати борги самостійно?

Якщо у вас заборгованість менше ніж 500 тисяч рублів, то можна самостійно пройти процедуру банкрутства без суду. Про цю можливість ми писали вище. Також докладнішу інструкцію можна вивчити на Держпослугах та на сайті ФНП.

Чи можливе списання боргів за кредитами військовослужбовців?

Як правило, списання боргів за кредитами військовослужбовців не передбачено законодавством.Однак у деяких випадках, наприклад при знаходженні військовослужбовця у важкій життєвій ситуації (хвороба, інвалідність, втрата годувальника, мобілізація тощо), можливе звернення до банку чи кредитної організації з проханням про реструктуризацію кредиту чи організацію відстрочення платежів (кредитних канікул). Також є програми соціальної підтримки військовослужбовців, які можуть допомогти у вирішенні фінансових проблем.

Що таке кредитна амністія? Списання боргів за кредитами фізичних осіб у 2023 році

10 книг з фінансової грамотності

Кредит або кредитна картка: що вигідніше

Чим розстрочка відрізняється від кредиту: що вигідніше та що вибрати

Банківська таємниця – що це?

Що таке розстрочка: умови, плюси, відмінності

Як законно списати борги за кредитами: без суду чи банкрутство через суд?

Як діляться кредити під час розлучення між подружжям

Як виправити кредитну історію: способи покращення КІ

Що таке фінансова подушка безпеки

Як законно списати борги: 2 варіанти дій та наслідки

Останні роки для росіян були фінансово складними — не всім вистачає коштів на погашення кредитів. Які є можливості щодо позбавлення від заборгованостей і які у них плюси та мінуси — знаємося з юристами

Як списати борги

Росіяни продовжують нарощувати борги. За даними колекторського агентства «Борговий консультант», на початок вересня 2022 року загальний обсяг прострочених роздрібних кредитів громадян без урахування іпотеки перевищив 986 млрд. дол. Однак борги перед банками — це не всі обсяги заборгованості. Є ще аліменти, податки, борги за комунальні послуги, штрафи.

У період пандемії уряд запровадив спрощену процедуру банкрутства для фізичних осіб — спеціально для тих, хто опинився у скрутному становищі та не може розплатитися із кредиторами. За даними Федресурса - Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство, з січня по вересень 2022 року багатофункціональні центри (МФЦ) опублікували понад 4,7 тис. повідомлень про початок процедур позасудового банкрутства громадян - на 42,3% більше, ніж за той же період минулого року. Як зазначав заступник голови Мінекономрозвитку Ілля Торосов, загалом із запуску процедури позасудового банкрутства — 1 вересня 2020 року — на початок вересня 2022 року росіянам списали ₽2,4 млрд боргів.

Число судових банкрутств також продовжує збільшуватися, але темпи зростання сповільнилися майже вдвічі. За перші дев'ять місяців поточного року через процедуру судового банкрутства пройшли 194,2 тис. осіб, що на 41,2% більше ніж за аналогічний період минулого року. Однак за дев'ять місяців 2021 року приріст становив 78% до того ж періоду 2020 року, згідно зі статистикою Федресурса. За даними на 1 жовтня, загалом у Росії близько 728,4 тис. громадян-боржників.

Варіантів списати борги два:

• позасудове банкрутство. Доступно лише для фізосіб. Це простий і швидкий спосіб оголосити себе банкрутом. Але щодо нього діють певні обмеження;
• судове банкрутство. Це набагато складніша процедура, до якої вдаються у разі, коли борг дуже великий, є багато нерухомості та інших активів, та в деяких інших ситуаціях. Також банкрутство через суд – це єдина опція для юридичних осіб.

Крім того, є ще один спосіб впоратися із боргами:

• Реструктуризація боргу Ця процедура не дозволяє списати борги, але одна з опцій відстрочити платежі. При подачі на судове банкрутство суд може ухвалити не списувати всі борги, а реструктурувати їх.

Питання банкрутства регулює Федеральний закон № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)». У розділі 5 окремо описані норми щодо позасудового банкрутства.

Які борги можна списати

Не всі борги можна списати. По-перше, важливим є виконання умови — боржник не може вносити платежі більше трьох місяців. По-друге, є зобов'язання, які все одно залишаться за боржником. За словами партнера юридичної компанії «Сотбі» Антона Краснікова, позасудове та судове банкрутства дають змогу списати заборгованості, які утворилися через те, що боржник не виконав прийняті ним зобов'язання.

• прострочення за кредитами;
• мікрофінансові позики;
• борги за комунальні послуги;
• борги перед юридичними особами;
• штрафи за несплату податків;
• будь-які інші штрафи (наприклад, за неоплачене паркування).

• борги за аліментами та обов'язок їх виплачувати;
• виплати з субсидіарної відповідальності, коли керівництво відповідає за боргами компанії своїми грошима чи майном;
• вимоги кредиторів щодо поточних платежів, що виникли після початку процедури банкрутства;
• борги із виплати зарплати чи вихідної допомоги;
• будь-які інші виплати перед третіми особами (наприклад, за завдану шкоду чи моральну шкоду).

«Якщо кредитори або фінансовий керуючий в ході процедури банкрутства встановлять, що боржник діє недобросовісно, ​​наприклад приховує майно або здійснив відчуження майна за недійсними угодами незадовго до банкрутства, то борги, що залишилися непогашеними, також можуть бути не списані у зв'язку з недобросовісністю боржника». фірми BGP Litigation Євген Орлов.

Антон Красніков додав, що громадянина не звільнять від боргів у разі, якщо при виникненні чи виконанні зобов'язань він здійснив шахрайство, злісно ухилявся від погашення боргів за кредитами, а також надав кредитору свідомо неправдиві відомості.

Для юросіб банкрутство — це також спосіб списати кредиторську заборгованість. «Водночас банкрутство містить у собі ризик притягнення контролюючих боржника осіб до субсидіарної відповідальності, заперечення угод боржника, включаючи виплату премій керівництву або навіть виплату дивідендів, ризик порушення кримінальної справи за складами навмисного чи фіктивного банкрутства», - зазначив юрист АБ «S&K Вертикаль » Данило Анісімов.

Списання боргів через банкрутство

Оголосити себе банкрутом може здатися привабливим виходом, який допоможе позбавитися всіх боргів. Проте ця процедура має низку нюансів. Існує дві можливості визнати себе банкрутом.

Спрощена схема

• Вона підходить фізичним особам із сумою за всіма боргами від ₽50 тис. до ₽500 тис. без урахування відсотків, штрафів та пені.
• Друга важлива умова — людина не повинна мати активи, якими можна було б погасити борги, наприклад акцій, нерухомості та інших.
• І ще один нюанс щодо боржника не повинно бути відкритих справ про стягнення боргів.Виконавче провадження має бути закінчено через те, що боржник не має майна, на яке можна звернути стягнення, а виконавчий документ має повернути стягувачу.

Якщо такий варіант підходить, достатньо звернутися до МФЦ та подати заяву про визнання себе банкрутом. У цьому документі необхідно вказати всіх кредиторів та обсяг заборгованостей. Оскільки за цією заявою буде ініційовано перевірку, то приховувати чи перебільшувати суму боргу не варто — все одно спишеться реальна заборгованість. Якщо у заяві все правильно і перевірка пройдена успішно, то протягом трьох днів інформація з МФЦ потрапляє до Реєстру відомостей про банкрутства, саме з цього моменту перестануть нараховуватись штрафи та пені. Сама процедура далі триватиме приблизно півроку.

Важливо знати, що якщо протягом цих шести місяців кредитори знайдуть у боржника джерела доходу або активи, які підходять для погашення заборгованості, процедура буде припинена.

Також кредитори можуть порушити судові справи щодо боржника під час позасудової процедури банкрутства — тоді остання припиниться. Причин може бути кілька:

• боржник занизив суму боргу;
• у боржника виявили майно;
• боржник не повідомив МФЦ, що в нього покращали майнові умови;
• суд визнав правочин боржника недійсним за позовом кредитора, наприклад, якщо він завдав кредитору шкоди або був нерівноцінним — припустимо, боржник продав автомобіль за дуже заниженою ціною;
• з'явилися кредитори, які не фігурували у заяві про банкрутство.

Що може вважатися активом, який підходить для списання в рахунок боргу:

• Заробітна плата. З лютого 2022 року набрав чинності закон про захист мінімального доходу боржників.Частина зарплати у розмірі прожиткового мінімуму не списуватиметься за виконавчими документами, якщо подати заяву до відділення Федеральної служби судових приставів (ФССП). Однак решта піде на погашення боргів;
• нерухомість крім єдиного житла. Щоправда, важливе уточнення – воно не може бути розкішним і не може бути взяте до іпотеки. Орієнтуватися потрібно на норми у конкретному регіоні;
• будь-які інші активи, такі як акції, частки у компаніях, автомобіль.

Речі, які залишаться недоторканними:

• єдине житло;
• державні нагороди;
• тварини в російському праві - об'єкти власності, але при цьому не можуть бути вилучені в рахунок боргу;
• особисті речі;
• предмети та інструменти, необхідні для здійснення професійної діяльності;
• все необхідне для пересування та життя інвалідам;
• предмети побуту

Банкрутство через суд

Необхідна процедура, якщо борг накопичується вже більше трьох місяців і становить понад 500 тис. для фізичних осіб і більше 300 тис. для юридичних осіб. Відрізняється тривалим діловодством (від кількох місяців до трьох років) і високою вартістю, до якої входить оплата мита, винагорода за процедуру арбітражному управителю та послуги юриста, якщо такі будуть потрібні.

Подати до арбітражного суду на процедуру банкрутства може як сам боржник, і його кредитор. Достатньо направити заяву та сплатити мито. Суд ініціює перевірку боржника та його можливостей щодо сплати заборгованостей. Тут може бути застосовано дві опції: та сама реструктуризація боргу та реалізація майна.

• Реструктуризація має на увазі, що боржник має можливість у перспективі виплатити борг, йому потрібен перегляд умов, об'єднання кредитів, можливо, рефінансування У такому разі статус банкрута присвоєний не буде.
• Реалізація ж майна застосовується, коли постійного доходу, здатного гасити заборгованість, немає. Суд оцінює, яке майно та які активи можуть бути продані, і включає їх у конкурсну масу — вони йдуть на аукціони.

Що чекає на боржника після визнання банкрутом

Він потрапляє до єдиного реєстру банкрутів. На певний час його фінансові можливості будуть обмежені.

Під час банкрутства

На весь час розгляду справи, аж до визнання боржника банкрутом, йому доведеться зіткнутися з певними складнощами.

Партнер юридичної компанії «Сотбі» Антон Красніков зазначив, що на час судової процедури є ймовірність, що на боржника накладуть судову заборону на виїзд із країни. контролем управителя.

Складність отримання кредитів

Вважається, що після визнання банкрутом людина не зможе взяти кредит ніколи.

Певний час не можна подавати на банкрутство ще раз

Позбутися боргів, а потім накопичити ще й знову їх списати не вийде. За законом протягом п'яти років після банкрутства не можна подавати заяву на нову.

Обмеження на посадах

Як правило, це посади, що так чи інакше пов'язані з фінансовою, страховою діяльністю або управлінням компаніями. Такі обмеження також накладаються на індивідуальних підприємців, включаючи повторну реєстрацію в цьому статусі. Терміни тут варіюються від 5 до 10 років.

Чи можна списати борги самостійно

Ті, хто має велику кількість боргів, навряд чи можуть собі дозволити послуги юристів. І зі спрощеною процедурою через МФЦ можна уникнути додаткової допомоги. На сайтах ФНП та «Держпослуги» є покрокові інструкції, як пройти всю процедуру.

Теоретично та судове банкрутство можна пройти самостійно. Проте експерти рекомендують все ж таки звертатися до професіоналів.

«Якщо у вас один або кілька кредиторів на невелику суму, а список майна вміститься на одному боці долоні, то, можливо, не варто користуватися послугами фахівця — вивчивши інформацію самому, можна подати на банкрутство поза судом. Однак у тому випадку, якщо у вас значний перелік кредиторів, багато майна, а в періоди, що передують банкрутству, ви подарували одну з ваших квартир улюбленому родичу, то без допомоги посередників банкрутство може обернутися неконтрольованою подією. Є ризик не тільки не списати із себе борги, а й придбати нові», — вважає юрист BGP Litigation Євген Орлов.

Партнер юридичної компанії «Сотбі» Антон Красніков зазначив, що виходячи з досвіду, можна виділити наступний план дій при накопиченні великої кількості боргів:

1. Необхідно припинити створення нових боргів;

2. Визначити суму свого боргу;

3. Провести інвентаризацію активів;

4. Оцінити можливість погашення наявної заборгованості;

5. Звернутися за кваліфікованою допомогою;

6. У разі неможливості погашення боргів, що накопичилися, необхідно протягом 30 робочих днів звернутися до арбітражного суду із заявою про визнання громадянина неспроможним (банкрутом).

Читайте також: