Що таке розстрочка платежу та як працює у 2024 році

Можливість купити товар та оплачувати його частинами без відсотків – популярний аналог споживчого кредиту. Про те, що таке розстрочка, як вона працює, чим відрізняється від звичного кредитування та яких видів буває, докладно розповідаємо у статті.

Вступ

Щоб купити останній айфон, меблі в нову квартиру, холодильник або сплатити онлайн-курси з програмування, не потрібно довго накопичувати гроші або чекати на зарплату. Здобути бажане можна тут і зараз, а сьогоднішні витрати залишити на майбутнє. Для цього потрібно лише скористатися послугою безвідсоткової розстрочки. Такий спосіб оплати буває навіть вигіднішим від звичайного кредиту. Розберемося в тому, що таке розстрочка, як її взяти, а також які її плюси та мінуси.

Визначення

Розстрочка – це цільове фінансування конкретної покупки. Покупець отримує необхідний товар чи послугу, та вносить плату рівними частинами протягом встановленого періоду без додаткових відсотків. Насправді це відстрочка і дроблення оплати: можна вибрати - придбати телевізор за 100 000 рублів відразу або платити за нього по 10 000 рублів протягом 10 місяців.

У разі угоди продавець може вказати обов'язковий початковий внесок у вигляді 10–20% від суми. Наразі це рідкість: покупець може піти з магазину з товаром, нічого не заплативши — перший платіж йому потрібно буде внести лише за місяць. Така схема є дуже привабливою для клієнтів і допомагає продавцям отримати більшу лояльність. Взяти на виплат можна що завгодно: техніку, меблі, будматеріали, одяг — зазвичай він поширюється на популярні позиції з підвищеним попитом.

На відміну від стандартного банківського кредитування, Центральний банк РФ не регулює правовідносини, пов'язані з розстрочкою. Якщо одна із сторін порушить умови такого правочину, врегулювати ситуацію можна буде через суд чи Росспоживнагляд. Підставою захисту прав у разі виступають глава 21 ДК РФ, і навіть статті 488 і 489 ДК РФ.

Як працює розстрочка

Для покупця розстрочка є відносно короткостроковим безвідсотковим кредитом. Припустимо, у Миколи зламався робочий ноутбук, заміна якому потрібна швидко. З вільних грошей у нього є лише 15 000 рублів, а нова модель коштує 50 000. Чекати на зарплату — не варіант. Він міг би оформити кредит, але тоді до суми купівлі додасться переплата за відсотками.

Простий вихід — звернутись до магазину електроніки, який пропонує розстрочку на бажаний товар. Микола купує ноутбук, платить за нього 15 000 рублів, а 35 000, що залишилися, йому розбивають на шість щомісячних платежів по 5 000. Також він міг взагалі нічого не платити продавцю відразу. Перший місяць оплати був би пропущений, а протягом п'яти, що залишилися, йому потрібно було б вносити по 10 000 рублів.

Види розстрочок

Існують два основних формати надання розстрочки: за участю банку або за рахунок власних фінансових інструментів продавця.

Як правило, працює у вигляді POS-кредитування. POS (англ. Point Of Sale) перекладається як "точка продажів". Це різновид експрес-позики, яку можна отримати безпосередньо в магазині або на сайті без відвідування банку.

При оформленні покупки укладається договір із продавцем, який використовує банківські кошти. Оскільки фактично він запозичує гроші під зобов'язання покупця, повинен сплатити відсотки.У ході угоди продавець робить для кредитора знижку, яка покриває переплату за відсотками. Таким чином, ціна коригується, але залишається для покупця зафіксованою на рівні цінника.

Наприклад, ви купуєте пральну машину за 20 000 рублів. Оформляючи вам розстрочку, рітейлер укласти з банком кредитний контракт на 12 місяців за ставкою, припустимо, 10%. У результаті ціна має збільшитися на 2 000, але тоді ви швидше відмовитеся від нього. Тому, "продаючи" вашу покупку банку, магазин зробить йому знижку на ці 2000 рублів. За рахунок цього вартість договору складе вже 18000, а переплата за рік - 1800 рублів. Для вас ціна залишається без змін, продавцеві вдалося завершити угоду і збільшити оборот, а банку - заробити.

Такий підхід є вигідним для продавця навіть з урахуванням дисконту:

• Націнка на товар більша, ніж ставки за кредитами для юридичних осіб, тому POS-кредитування не призводить до збитків
• Можливість купити зараз, а заплатити потім допомагає збільшити оборот і розширити цільову аудиторію. Бізнес заробляє не через високі ціни, а за рахунок обсягів продажів

Рітейлери самі ухвалюють рішення, що продавати на виплат за допомогою банку. Зазвичай це товари підвищеного попиту або найпопулярніші дорогі новинки, які можуть принести великий дохід за рахунок швидкої оборотності.

Угода полягає лише між продавцем та покупцем без участі третіх осіб. Такий варіант найчастіше пропонують великі торгові мережі, але іноді він зустрічається і у невеликих магазинів. Популярним форматом є "0-0-24": це означає, що товар можна купити без першого внеску (0 рублів), без відсотків (0%) на строк до 24 місяців.

Чим відрізняється розстрочка від споживчого кредиту

Плюси та мінуси

До переваг такого способу покупки відносять:

• Відсутність переплати — можна заощадити та отримати той самий продукт чи послугу
• Розподіл бюджету - велика сума розбивається на комфортні платежі, не надаючи суттєвого боргового навантаження
• Гнучкий графік погашення – оплату можна внести достроково без додаткових комісій
• Низькі вимоги до покупця – розстрочку можуть схвалити навіть тим, кому відмовили у кредитуванні у банку
• Покращення кредитної історії — погашення навіть невеликих позик у строк є швидким та простим способом підвищити кредитний рейтинг

У цей час треба враховувати існуючі недоліки. Наприклад, торгові мережі можуть свідомо завищувати ціни, щоб збільшити вигідність угоди собі.Або ж додавати до умов купівлі нав'язані платні послуги: страховку, розширену гарантію, підписки на сервіси партнерів та інші.

Як оформити розстрочку

Зазвичай доступні на розстрочку товари промарковані спеціальними стікерами. Для оформлення покупки з оплатою частинами без відсотків потрібно звернутись до продавця-консультанта у магазині. Він запропонує заповнити анкету, яка буде направлена ​​на розгляд до банку чи кредитно-фінансового відділу самого рітейлера. На це зазвичай витрачається не більше 20 хвилин. У разі схвалення буде підписано договір, складено графік внесення платежів і в результаті покупець вийде з покупкою в руках.

Те саме і з інтернет-шопінгом. Під час оформлення замовлення відображається чи доступна оплата частинами. Документи перевіряються скоринговою системою банку чи продавця. Рішення приходить швидко.

Головна умова отримання розстрочки – можливість сплатити заборгованість. У клієнта має бути стабільне джерело доходу та хороша кредитна історія.

Вимоги можуть відрізнятись, але в основному вони базові:

• Громадянство РФ
• Стабільна робота (самозайнятість враховується)
• Вік від 18 чи 21 року

Щоб оформити розстрочку, здебільшого достатньо російського паспорта, за яким перевіряють кредитну історію. Рідше можуть запросити другий документ, що засвідчує особу: ІПН, СНІЛС, військовий квиток, посвідчення водія та інші.

Перед тим, як оформити розстрочку, потрібно врахувати кілька важливих факторів:

• Читайте договір уважно, особливо інформацію, вказану у виносках дрібним шрифтом. Це допоможе уникнути нав'язаних платних послуг чи страховок
• Розстрочка від банку є кредитом.Вона відображається в кредитній історії, тому вносити платежі потрібно своєчасно і не допускати прострочення
• Зверніть увагу на умови процентної ставки. Іноді безвідсоткове кредитування діє лише протягом певного періоду, після якого ставка може бути підвищена

Виплачувати платежі можна двома способами: у відділенні банку (потрібні платіжні реквізити з договору) або його мобільному додатку.

Висновок

Що краще вибрати — розстрочку чи кредит? Ці фінансові інструменти однаково ефективні, тому рішення слід приймати, виходячи з особистих обставин. Якщо ви хочете уникнути зайвих витрат і можете швидко погасити заборгованість кількома платежами, тоді оплата частинами без відсотків буде доцільнішою і допоможе заощадити на покупці.

Чим розстрочка відрізняється від кредиту?

Зараз можна купувати товари на виплат. Але й кредити банки активно пропонують та рекламують.

При цьому з кредитом все зрозуміло: його видає банк, який перевіряє клієнта — дивиться кредитну історію та паспорт. А ось із розстрочкою незрозуміло, як перевіряють клієнта та які у неї умови видачі. Розкажіть, будь ласка, про основні відмінності розстрочки від кредиту чи позики.

І ще питання: якщо я візьму розстрочку, чи зможу сплатити її достроково як кредит? Чи розміщують інформацію про розстрочення кредитної історії?

допомагає клієнтам із кредитами

В останні роки розстрочка дійсно стає все більш популярною послугою — її пропонують багато магазинів та сервісів. Бізнесу вона дозволяє збільшити продажі за рахунок клієнтів, які не готові одразу розлучитися із великою сумою. А покупцеві вона дає змогу отримати товар тут і зараз без необхідності накопичувати чи йти до банку за кредитом.

Однак насправді у розстрочки та кредиту набагато більше подібностей, ніж відмінностей.

Розсилка Т-Ж про світ інвестицій

Що таке розстрочка і якою вона буває

У статті я докладно розповім про POS-розстрочку

- Це послуга банку, яку можна отримати прямо в магазині, як офлайн, так і в інтернеті. Ще бувають розстрочки від мікрофінансових організацій – це майже те саме – і розстрочки від продавця, коли клієнт взаємодіє з магазином без участі фінансових організацій.

Остання схема досить рідкісна, тому що обидві сторони угоди несуть великі ризики: продавець ризикує не одержати оплату повної вартості товару, а покупець, у свою чергу, змушений якийсь час залишатися без товару, допоки не внесе всю суму. Розстрочку без участі банку часто практикують регіональні меблеві магазини, де можна замовити, наприклад, кухню під потрібні розміри. У цьому випадку перша частина оплати вноситься одразу, а друга – за готовністю при встановленні.

А ще така розстрочка популярна при оплаті курсів: студент вносить половину відразу, а решту розбивають на частини, які потрібно гасити щомісяця. Але найчастіше у платній освіті використовується банківська POS-розстрочка.

Наприклад, нещодавно я звернулася до онлайн-школи, щоб купити курс. Мені запропонували оплатити навчання різними способами на вибір: повна оплата відразу при підписанні договору на навчання, на виплат від продавця з внесенням половини вартості курсу та подальшою щомісячною оплатою рівними платежами або розстрочка без переплати через POS-кредит від одного з банків-партнерів.

Слово «кредит» прозвучало невипадково, воно ключове. Розстрочка від банку – це звичайний цільовий банківський кредит. Тобто позику вам за фактом дає не магазин, а банк.Ось тільки переплати, як за звичайного кредиту, не виникає.

Розберемося, як це влаштовано.

POS-розстрочка – це кредит

Коли ви купуєте товар на виплат, магазин отримує за нього гроші від банку. Але не в повному обсязі, а за вирахуванням знижки, що дорівнює сумі відсотків, які належать кредитору. Клієнт при цьому нічого не переплачує - йому потрібно повернути банку борг у розмірі вартості товару.

1. Магазин підключає сервіс розстрочок від одного або кількох банків.
2. Покупець обирає товар і просить оформити їх у розстрочку.
3. Продавець надсилає запит до банку.
4. Банк перевіряє позичальника та надсилає схвалення.
5. Клієнт укладає кредитний договір з банком у магазині.
6. Банк перераховує магазину гроші за товар.
7. Магазин видає покупку.
8. Покупець повертає гроші банку за графіком, прописаним у договорі.

Щоб отримати товар на виплат, потрібно укласти з банком кредитний договір. Причому в ньому фігуруватимуть і відсотки, але переплати все одно не буде, бо сума відсотків та основного боргу дорівнює вартості товару. Виходить, що продавець поступається товаром зі знижкою, але за фактом робить її не покупцю, а банку. Сума цієї знижки стає в результаті прибутком кредитора.

Тобто в угоді бере участь три сторони і кожна отримує свою вигоду. Головний плюс для клієнта в тому, що він не переплачує за розстроченням. Банк заробляє на відсотках. А магазин продає товар та отримує прибуток.

Таку розстрочку в кредит часто пропонують у великих мережевих супермаркетах, наприклад, DNS. Програма може називатися так: розстрочка «0-0-36», де нулі – перший внесок та відсотки, а 36 – термін розстрочки у місяцях.

Коли розстрочку видає не банк, а мікрофінансова організація, клієнт підписує не кредитний договір, а договір мікропозики.В іншому все працює так само. Наприклад, на маркетплейсі "Озон" є розстрочка "0-0-6" - гроші на покупки клієнтам видає мікрокредитна компанія "Озон-кредит".

Особливості розстрочки

Графік виплат. Підписавши договір, покупець бере на себе зобов'язання виплачувати борг за узгодженим графіком — так само, як і у випадку зі звичайним кредитом. Як правило, суму розбивають на рівні частини, платежі вносяться щомісяця. Розстрочку видають терміном до 36 місяців, початкового внеску найчастіше немає.

Дострокове погашення. Як і звичайний кредит, розстрочку можна погасити достроково, тобто закрити борг раніше за фінальну дату за графіком, сплативши повну суму заборгованості. Якщо гасите протягом 15 днів після отримання розстрочки, банк повідомляти не потрібно, і якщо пізніше, це обов'язкова умова.

Терміни сповіщення у банків різні: десь це робиться за тиждень, а в деяких кредит можна закрити достроково в день обігу. Умови дострокового погашення прописуються у кредитному договорі.

Вплив на кредитну історію. Розстрочка, видана банком чи МФО, завжди відбивається на кредитній історії покупця, тому що за фактом це кредит. Кредитори обов'язково направляють інформацію до бюро кредитних історій у тому, як клієнт обслуговував позику. Якщо будуть прострочення, це зіпсує історію.

Варто пам'ятати, що перед видачею кредиту банк обов'язково перевіряє кредитну історію. При поганій репутації на виплат можуть відмовити.

Відмінності розстрочки від кредиту

POS-розстрочка – це такий самий банківський продукт, як і звичайний споживчий кредит, але з деякими особливостями. Наприклад, її не можна взяти у банку без участі магазину — послугу можна отримати лише при купівлі товару.

Розстрочка – це цільовий кредит. Він видається для придбання певного товару у конкретному магазині. Звичайний споживчий кредит можна витрачати на свій розсуд.

При покупці на виплат ви не отримуєте гроші на руки. Банк безпосередньо перераховує їх у магазин, а вам дістається одразу товар. При цьому за договором з банком ви берете у борг певну суму, яку маємо повернути у визначений термін.

Швидке оздоблення. Як правило, вся процедура, включаючи заявку на кредит, схвалення та оформлення договору, проходить швидко протягом кількох хвилин. У банку це триває більше часу.

З документів у магазині у вас попросять лише паспорт. У банку можуть запитати підтвердження доходів, СНИЛС, ІПН та іншу інформацію.

Невелика сума та термін. На виплат найчастіше беруть електроніку, побутову техніку, меблі — товари, вартість яких вимірюється десятками тисяч рублів, при найбільших покупках — до півмільйона. Кредити бувають набагато більшими, тому і процедура їх оформлення складніша.

Однак при оформленні кредиту і розстрочки банк може відмовити клієнту з поганою кредитною історією. Чим вище потрібна сума, тим прискіпливіше кредитор до позичальника.

З урахуванням невеликої суми термін договору при розстроченні зазвичай менше, ніж у класичному кредитуванні. Розстрочку можна отримати терміном до 36 місяців. Сума - до 500 000 ₽.

Нема застави. Деякі кредити банки видають під забезпечення — запорукою може бути, наприклад, машина автокредитування. Для банку це гарантія повернення грошей: якщо позичальник перестане платити, машина дістанеться кредитору.

Розстрочка теж цільовий кредит, але куплений товар ніколи не оформлюють у заставу. З моменту покупки він стає власністю покупця без обмежень.

Немає переплат. Мабуть, це основна перевага розстрочки перед кредитом. Формально відсотки у договорі є, але через знижку банку сума з відсотками не перевищує вартості товару у магазині.

Розстрочка по карті

Деякі продавці пропонують своїм покупцям картку розстрочки. Її має сенс заводити, якщо ви часто відвідуєте конкретний магазин чи магазини – партнери банку.

Карта працює так само, як POS-розстрочка, але покупцю не потрібно вимагати узгодження банку при кожній покупці. Кредитор заздалегідь схвалює певну суму, яка стає лімітом на покупки на виплат. Можна витрачати гроші на будь-які товари, але тільки продавці — партнери банку, який випустив картку.

Картки розстрочки нагадують звичайні кредитні картки з безвідсотковим періодом. Різниця в тому, що кредиткою можна розплачуватись скрізь і навіть знімати з неї готівку.

Деякі банки інтегрують сервіс розстрочки у свої кредитні та дебетові картки. У цьому випадку ви можете скористатися послугою в будь-якому магазині без обмежень. При цьому підключити опцію можна і за досконалими покупками. Такий сервіс, наприклад, є за картками Т⁠-⁠Банку. Мінус у тому, що ця опція платна. Вартість активації розстрочки залежить від суми придбання.

Розстрочкою по картці безглуздо користуватися, якщо ви збираєтеся повернути борг за кілька місяців. Але на відрізку у півроку вона вигідніша, ніж обслуговування боргу за кредиткою. Джерело: tbank.ru

Що в результаті

Розстрочка - це спосіб оплати товару, коли клієнт платить за купівлю не відразу в повному обсязі, а рівними платежами протягом кількох місяців.

Розстрочки дають банки, які працюють у партнерстві із магазинами. Банк переказує гроші продавцю, а клієнт надалі виплачує борг банку за кредитним договором.Переплати у своїй немає: сума боргу дорівнює вартості купівлі, а магазин робить банку знижку у сумі відсотків за договором.

Розстрочка вигідна покупцеві: він отримує товар зараз, а платить потім — не потрібно накопичувати гроші, тим більше, що за цей час ціни можуть зрости. Але якщо продавець вирішить заздалегідь завищити ціну на вартість своєї знижки банку, вигода може виявитися уявною. Можливо, в іншому місці вийде купити такий самий товар без розстрочки, але дешевше.

Розстрочка дає можливість здійснювати спонтанні покупки, наприклад, скористатися акцією та купити побутову техніку зі знижкою. Але в цьому і недолік розстрочки: знаючи, що не потрібно платити зараз, покупець може діяти необачно і набрати в кредит не потрібні речі.

У разі грамотного планування покупок розстрочка може стати корисним інструментом для організації збалансованого сімейного бюджету. Замість того, щоб навантажувати один місяць покупкою холодильника і урізати себе в інших витратах, можна розподілити виплати на рік.

Мабуть, у цьому і є ключова відмінність кредиту від банківської розстрочки: перший — вимушений захід, його найчастіше беруть через відсутність можливості заплатити одразу, а розстрочка може стати у нагоді і тим, у кого гроші на покупку є, але витрачати їх одразу немає необхідності .

• Забанений за правду Те ж яйце вид збоку) Купуєш товар який зі знижкою але без знижки і береш той же кредит у банку) 2
• Діма К Переплати не виникає, а плата за оформлення інше 18
• Boris Barista Вибирали з дружиною пральну машину у магазині. Бачимо 2 абсолютно однакові моделі, які відрізняються тільки кольором, але ціна різна (одна дорожча за іншу на 10%).Запитали продавця, в чому відмінність, каже: «Ту, що дорожче, можна купити в безвідсоткову розстрочку, а іншу ні» 😄 20
• KUBATOR А розстрочки немає в РФ і не коли не було це той же кредит під маскою розстрочки 0
• Дмитро Декілька разів користувався спецпропозиціями: розстрочка підключається автоматично і не має ні переплат, ні доплати за оформлення. Брав так телефон, телевізор, побутову техніку. Зручно, що платіж розбивається на кілька місяців. 4
• Маргарита Щоправда, вигоди в цьому для покупця немає: якщо переплата відсутня, заощадити на достроковому погашенні не вийде. Ви прикалюєтеся? Це такий самий кредит, у щомісячних платежах також є сума відсотків, і закривши достроково можна заощадити та отримати товар дешевше, ніж він був у магазині. Іксперти, млинець. 13
• Cyb А які умови схвалення розстрочки? Якщо я не маю кредитної історії, у мене 0 шансів? І чи потрібно працювати офіційно для її схвалення? 0
• Олена Грудініна Cyb, все залежить від загального профілю клієнта і у кожного банку він різний. Але відсутність КІ не зводить шанси до 0) дохід обов'язково потрібен, щоб своєчасно вносити платежі і не зіпсувати КВ 0
• Петро Філімонов Діма, так, забавно від тинькова читати статтю про розстрочку в якій немає переплат :) 11
• Anastasiya А як же Спліт від Яндекса чи Поділи від Альфи? Зі сплітом купую, коли дуже треба, а до зп чекати не хочеться. І так, крім підтвердження номера телефону, нічого не потрібно. 4
• Ігор Горшков Розкажіть про оплату сплітом - її пропонує ЯндексМаркет 1
• Олена Грудініна Anastasiya, ці сервіси відносять до сервісів BNPL і про них ми маємо окрему статтю) 2
• Олена Грудініна Ігор відповіла вище. 0
• Юрій Васильков Anastasiya, це BNPL, трохи інше, про них нещодавно окрема стаття була 1
• Яна М Здрастуйте, дуже вдало оформила покупку авіаквитків на виплат за кредитною карткою. Дякую за послугу. Комісія за оформлення розстрочки є прийнятною. 0
• A T На Яндекс.маркеті постійно користуюся двомісячною розстрочкою без переплати, навіть з урахуванням того, що гроші на рахунку є. нехай лежать на відсотках. Спліт – раз на два тижні 4 платежі, дуже зручно. Звичайно, при врахуванні того, що такого ж товару немає помітно дешевше в іншому магазині. 7
• Люблю котиків Купувала одного разу онлайн курс на виплат. На сайті організатора було написано, що розстрочка від Тінькофф, а ось у кредитній історії відобразилося як звернення до МФО ((( Але я в результаті погасила ці 50тис через місяць, замість півроку. Розстроювалася, тому що скоринг мені це зіпсувало небагато, але з часом) він відновився.
• Олена A, підтримую. Дуже зручно. Можна достроково внести платіж за необхідності. 0
• Гліб Степанов "продавець ризикує не отримати оплату повної вартості товару, а покупець, у свою чергу, змушений якийсь час залишатися без товару, допоки не внесе всю суму". І в чому ризик для продавця, якщо товар він не віддає, виходячи з тексту? 1
• Євген Юсупов Дурниця це все, хитрощі фахівців маркетингу та продажів для тих хто не вміє рахувати. Для прикладу: дивимося в Яндекс спліт скільки коштує з найдешевшою розстрочкою найдешевший продавець товару, дивимося цей товар на Авіто(навіть не найдешевший варіант) і бачимо різницю.Може для якихось унікальних товарів працює, але мені важко уявити, що це може бути. Завжди можна виключити банк і сказати продавцеві, давай так поділимо це. Гарант із банку так собі, тільки й може "дати парасольку коли дощу немає" 0
• Антон Петрович Переважно навчальні курси, тому деякі тривалі і коштують досить дорого одномоментно. 0
• Владе Маргарита, а де почитати як це влаштовано? якщо достроково сплатити 0
• Маргарита Влад, в умовах розстрочки та графіку платежів 0
• Влад Маргарита, тобто попередньо мені не дізнатися конкретно про отримання товару дешевше? щоб до розстрочки знати, за якою ціною візьму товар 0
• Маргарита Влад, ніяк 0
• Анастасія Якорева Маргарита, дякую вам за зауваження, ви дійсно маєте рацію, ми поправили текст 0
• Cyb Олена, тобто поки я не знайду ОФ роботу, мені будь-що не дадуть? 0
• Олена Грудініна Cyb, не зовсім так. Для оформлення такої розстрочки вам потрібно пред'явити лише паспорт та вказати в анкеті дані роботи. Довідку 2-ПДФО не потрібно надавати, але робота та стабільний дохід мають бути, тоді отримати можливо. Найголовніше розрахувати свої сили та фінансові можливості) ви самі пишіть, що КВ у вас немає, а за допомогою такого продукту від банку ви можете почати її створювати) 0
• Андрій Сичов Навчальні курси. 0
• V Маргарита, брав нещодавно на виплат посудомийку. Там за договором за перший місяць 70% річних, за наступні близько 1%. Так що в моєму випадку заощадити б не вдалося.
• jennn Діма, тобі шкода 120р заплатити за оформлення. 🤣🤣🤣🤣 0
• jennn Ольга, дивно. Мені такої умови не ставили.
• jennn Брала на виплат товари з великою сумою в Тінькофф. Дуже зручно користуватися. 0