Міжнародний Переклад з Карти на Карту у 2023 році

Автор Monito Марія виявляє великий інтерес до особистих фінансів. Вона переїхала до Великобританії в 2020 році і на власному прикладі знає, як відкрити рахунок за кордоном і які послуги краще підходять для міжнародних перекладів. Її головна мета – пояснити фінансові питання, з якими ми зустрічаємося щодня для звичайних людей без спеціалізованої освіти.

Посилання, зазначені на цій сторінці, можуть приносити нам партнерську комісію. Проте це не впливає на наші експертні рекомендації та думку нашої редакції.

Переклади з карти на карту дуже поширені в сучасному світі, зрозуміти їхню популярність просто: користувачам не потрібно зайвих рухів, переказ можна відправити в мобільному додатку і банку або за допомогою Google та Apple Pay одразу з банківського рахунку.

Однак коли мова заходить про міжнародні перекази з картки на карту, завжди потрібно мати на увазі, що не всі банки, по-перше, здатні зробити переказ самостійно (а в деяких і зовсім дана функція недоступна), по-друге, не всі грошові сервіси переказів відправляють гроші на карту, і по-третє, завжди треба мати на увазі комісії та порівнювати варіанти перед перекладом, що можна зробити в Monito.

Для швидких та дешевих перекладів ми рекомендуємо звернути увагу на TransferGo. Сервіс пропонує відмінні обмінні курси, низькі комісії та просте у користуванні мобільний додаток. Зареєструйтесь зараз, використовуючи наше ексклюзивне посилання!

Як надіслати Міжнародний Переклад з Карти на Карту?

Як надіслати Міжнародний Переклад з Карти на Карту?

При переказі грошей з картки на картку за кордон ваші можливості будуть більш обмежені, ніж, наприклад, якщо ви надсилаєте грошові перекази з картки на картку всередині однієї країни. Справа в тому, що дебетові картки зазвичай вже пов'язані з банківським рахунком, що робить банківський рахунок (і, отже, банківський переказ) основним місцем призначення та джерелом переказу.

Багато традиційних банків пропонують послугу переказу прямо в мобільному додатку, і як спосіб отримання ви навіть можете вибрати картку, але варто пам'ятати про таке:

• Традиційні банки заробляють на курсовій маржі, і ваш курс буде в багато разів гірший від середньоринкового, що означає, що навіть при заявленій відсутності комісій, ви все одно платитимете різницю між середньоринковим курсом і курсом банку, що іноді досягає 5% і більше;
• Для переказу банки використовуватимуть ті самі системи, як SWIFT;
• Багато банків не мають можливості переказу на карту і користуватимуться послугами партнерів з не найвигіднішими курсами та комісіями, як Western Union, Moneygram, Ria та інші.

Тому ми рекомендували б не витрачати гроші на високі комісії та скористатися сервісами для міжнародних грошових переказів, які пропонують перекази на карту.

Ми підготували список провідних провайдерів грошових переказів та наявність можливості відправляти гроші з дебетової картки та на неї (зверніть увагу, що йдеться про країни та банки не під санкціями):

Переклади з Дебетової Карти

Переклади з Депозиту Дебетової

У деяких випадках ви можете переказати гроші з картки на карту за кордон безпосередньо.

Давайте розглянемо три швидкі способи перекладу: TransferGo, Paysend та MoneyGram.

Варіант 1: TransferGo

TransferGo (Трансфер Го) - це відмінний сервіс для здійснення міжнародних грошових переказів на картку або банківський рахунок, і рекомендується до використання експертами Monito. Компанія добре себе зарекомендувала і має більше 5 мільйонів користувачів по всьому світу. TransferGo часто потрапляє в топ провайдерів у нашому механізмі порівняння, коли йдеться про перекази на дебетову чи кредитну картку. Сплатити переказ можна лише з картки Visa або Mastercard.

Варіант 2: Paysend

Компанія Paysend, що спеціалізується на міжнародних переказах на карту онлайн, є гнучкою і швидкозростаючою платформою грошових переказів, яка підтримує платежі за кредитними та дебетовими картками у вражаючу мережу з майже 100 країн-отримувачів з використанням різних варіантів виплат, включаючи дебетові та кредитні картки Mastercard майже у всьому світі.

Paysend працює дуже просто: ви переказуєте гроші комусь за кордон, мережа однорангових платежів одержувача доставляє їх локально в його валюті - зазвичай всього за кілька хвилин.

Paysend унікальний тим, що це один із небагатьох провайдерів грошових переказів, що спеціалізуються на переказах з картки на картку. Реєстрація в Paysend абсолютно безкоштовна, вам потрібно тільки ввести дані дебетової картки одержувача, щоб здійснити переказ безпосередньо на картку. Переказ у свою чергу буде зарахований на банківський рахунок, прикріплений до картки протягом трьох робочих днів.

Ви можете відправити гроші за допомогою Paysend тільки на дебетові картки Mastercard, тому якщо у вашого одержувача картка Visa, Amex або Maestro, ви не зможете скористатися сервісом.

Варіант 2: MoneyGram

Гігант на ринку міжнародних перекладів MoneyGram пропонує вражаючий пакет послуг, у тому числі можливість надіслати міжнародний переклад на дебетову карту в іншій країні. Послуга доступна лише для адресатів з дебетовими картками Visa та лише для переказів в обмежену кількість зарубіжних країн.

Для того, щоб скористатися функцією перекладу на дебетову карту, ви повинні налаштувати переклад на обліковому записі MoneyGram. Якщо у вашій країні доступна ця функція ви побачите "Debit Card Deposit" як спосіб оплати, який ви зможете вибрати для відправки грошей на дебетову картку Visa вашого одержувача. MoneyGram пропонує функцію для переказу грошей приблизно до 33 країн світу, тому є ймовірність, що країни вашого одержувача може і не опинитися у списку. Обов'язково перевірте, чи є країна вашого адресата в підвалі сайту MoneyGram або звіртеся в службі підтримки. На момент написання статті (Березень 2023) список країн був таким:

Албанія, Аргентина, Бангладеш, Коста-Ріка, Чехія, Домініканська Республіка, Еквадор, Сальвадор, Грузія, Греція, Гватемала, Гаїті, Гондурас, Індія, Італія, Ямайка, Кенія, Литва, Малайзія, Мексика, Нова Зеландія, Нікарагуа Перу, Філіппіни, Румунія, Сінгапур, Іспанія, Шрі-Ланка, Таїланд, Туреччина, Великобританія та В'єтнам.

Сама послуга безкоштовна, точніше, немає комісії за відправку переказу на дебетову карту за допомогою MoneyGram. Однак при кожному перекладі з вас стягуватиметься прихована маржа обмінного курсу (тобто різниця між «реальним» середньоринковим обмінним курсом та курсом, який застосовує MoneyGram).Розмір зборів за різницю курсової маржі сильно відрізняються від валюти до валюти і становлять від 0,05% до 5% загальної суми переказу для країн, перерахованих вище, що дуже близько до зборів традиційних банків.

Переваги та Недоліки переказів з MoneyGram

Мабуть, як переваги можна виділити такі:

• Перекази доставляються за лічені хвилини (з дебетової/кредитної картки);
• Отримати переклад дуже просто, від адресата не потрібно жодних дій.

Але не можна забувати і про недоліки, у тому числі:

• Висока курсова маржа;
• Обмежена кількість країн, де доступна функція і куди можна надіслати переклад;
• Гроші можна надіслати лише на карту Visa;
• Комісії та збори не прозорі;
• Невеликий максимальний ліміт переказу (зазвичай близько $1000).

Чи варто використовувати MoneyGram для Перекладу на Дебетову Карту?

Оскільки основною перевагою переказу на дебетову карту MoneyGram є швидкість і зручність, ми рекомендуємо розглянути варіант тільки у випадку, якщо ви не заперечуєте проти високих обмінних курсів і якщо адресат живе в одній з доступних країн і він(а) є власником дебетової картки Visa. У такому випадку схема дебетового депозиту MoneyGram виявиться простим та зручним способом, який, ймовірно, задовольнить усі потреби.

З іншого боку, якщо ви хочете заощадити на кожному переказі за кордон, а ваш адресат може отримати гроші готівкою або внести депозит на свій банківський рахунок, ми рекомендуємо вам порівняти варіанти на ринку. Для цього запустіть пошук у механізмі порівняння Monito та знайдіть кращі альтернативи нижче.

Альтернативи Перекладів із Дебетових Депозитів

У більшості випадків переказ грошей на банківський рахунок в іншу країну матиме той самий результат, що й переказ грошей на дебетову картку.В обох випадках переказ опиниться в тому самому місці: на банківському рахунку вашого одержувача.

Основна відмінність між двома способами полягає у швидкості: перекази з дебетової картки або депозиту зазвичай швидше, ніж банківські перекази. Однак якщо швидкість не вирішальний фактор, тим більше, що швидкість банківських переказів теж зростає, то ознайомтеся з нашим гайдом з міжнародних переказів.

Для високошвидкісних та недорогих міжнародних банківських переказів зверніть увагу на такі сервіси нижче. Згідно з нашим аналізом сотень тисяч пошукових запитів у нашому механізмі порівняння, вони виявилися найдешевшими серед усіх переказів на банківські рахунки за останні шість місяців.

• Wise (найдешевший у 9% глобальних пошукових запитів);
• Remitly (найдешевший у 9% глобальних пошукових запитів);
• WorldRemit (найдешевший у 8% глобальних пошукових запитів).

А Які ще способи міжнародних перекладів з картки на картку існують?

Крім описаних способів переказу, ви завжди можете скористатися карткою необанку. Ми писали про найкращі онлайн банки Європи.

Так, наприклад, якщо у вас є картка Revolut або мультивалютна карта Wise або інша з нашого огляду, то ви можете прямо в мобільному додатку надіслати грошовий переказ.

Давайте розглянемо в таблиці нижче, скільки вам буде коштувати переказ з картки необанку (план стандартний) на картку одержувача, в які країни доступний переказ і який курс валют у вас буде, наприклад, якщо ви хочете надіслати допомогу сім'ї чи друзям в Україну:

Від 0% до 2% залежно від країни отримання валюти

Залежить від країни та валюти отримання від 0.41%

N26 використовує Wise та застосовує схожі комісії

Країни, куди можна відправити переклад

Більшість країн світу, включаючи Україну, Латвію, Естонію, Грузію, Казахстан, Узбекистан, Туркменістан, Киргизстан, Вірменію, Азербайджан. Перекази до Росії та Білорусі відправити не можна

У 51 країну, включаючи Україну. Перекази до Росії та Білорусі відправити не можна

Ті ж країни, що й у Wise