Що потрібно знати про поруку: найголовніше

Порука - це спосіб забезпечення виконання зобов'язання, при якому поручитель зобов'язується перед кредитором виконати зобов'язання за боржника, якщо останній не зможе цього зробити. Такий вид забезпечення дозволяє кредитору знизити ризики та гарантувати повернення боргу, оскільки за невиконання зобов'язання боржником відповідальність переходить до поручителя. Згідно з пунктом 1 статті 361 Цивільного кодексу РФ, порука може бути встановлена ​​за будь-якими зобов'язаннями, чи то грошовими, чи негрошовими, і є одним із способів захисту інтересів кредитора.

Договір поруки укладається між кредитором та поручителем, при цьому боржник не є стороною цього договору, хоча й бере у ньому непряму участь. Порука застосовується як у комерційних угодах, так і при наданні кредитів, позик, лізингу та інших зобов'язань. У цій статті ми розглянемо, що таке договір поруки, якими є обов'язки та права поручителя, а також важливі моменти, які варто враховувати при оформленні договору поруки.

Що таке порука та договір поруки

Договір поруки — це угода, яким поручитель приймає він зобов'язання перед кредитором у виконанні зобов'язань боржником. Порука може бути оформлена як за існуючими зобов'язаннями, так і майбутніми, якщо в договорі це прописано.

Відмінною рисою поруки є солідарна відповідальність поручителя та боржника перед кредитором, якщо договором не передбачено інше. На відміну від застави, порука обтяжує не майно, а самого поручителя, що робить його більш гнучким інструментом забезпечення зобов'язань.

Крім поруки, існує незалежна гарантія, яка надає кредитору право вимоги незалежно від основного зобов'язання. Проте порука, на відміну незалежної гарантії, дозволяє поручителю заявляти заперечення, доступні боржнику (наприклад, обґрунтованість вимог кредитора чи його обсяг). Ці особливості роблять поруку зручним та надійним засобом забезпечення, якщо необхідно врахувати індивідуальні інтереси кредитора та поручителя.

Сторони договору поруки

У договорі поруки беруть участь дві сторони:

• Кредитор - Особа, на чию користь укладено договір поруки. Кредитор має право вимагати виконання зобов'язань від поручителя, якщо боржник не виконає їх у строк або порушить умови договору.
• Поручитель — особа, яка приймає він зобов'язання за договором. Поручитель зобов'язується виконати зобов'язання боржника перед кредитором і, зазвичай, немає права висувати зустрічні вимоги до кредитору.

Поручителем може бути як фізична, і юридична особа. У разі, якщо поручителем є юридична особа, кредитор має право пред'явити вимогу ліквідаційної комісії при ліквідації поручителя. У цьому зобов'язання поручителя зберігаються до завершення ліквідації.

Фізична особа також може бути поручителем, але важливо враховувати, що якщо порука не пов'язана з підприємницькою діяльністю, сторони не можуть встановлювати свої умови щодо наслідків втрати іншого забезпечення.

Приклади поруки: таблиця

Права та обов'язки поручителя

Поручитель несе перед кредитором солідарну чи субсидіарну відповідальність, якщо інше не зазначено у договорі. У разі солідарної відповідальності кредитор має право пред'явити вимогу до поручителя, боржника чи обох одночасно. Субсидіарна відповідальність настає після того, як кредитор вичерпав усі можливості для стягнення з боржника.

Права поручителя включають:

• Заява заперечень проти вимог кредитора, включаючи ті, що доступні боржнику. Це дозволяє поручителю уникнути зайвих витрат у разі необґрунтованих вимог із боку кредитора (п. 1 ст. 364 ЦК України).
• Право на відшкодування. Якщо поручитель виконає зобов'язання за боржника, він має право вимагати відшкодування збитків від боржника.

Ці права захищають поручителя та дозволяють йому нести відповідальність у межах, встановлених договором, забезпечуючи справедливий розподіл обов'язків та ризиків.

Укладання та виконання договору поруки

Договір поруки має бути укладений у письмовій формі. Порушення цієї вимоги веде до недійсності договору. У договорі обов'язково вказується зобов'язання, яке він забезпечує, а також сторони, їхні права та обов'язки. У разі виконання зобов'язання поручитель може заявити про відшкодування з боку боржника. Також поручитель має право заявити обґрунтовані заперечення, що захищає його інтереси та дозволяє уникнути зайвих витрат.

Припинення поруки

Порука припиняється при наступі однієї з таких підстав:

• Припинення основного зобов'язання. Якщо боржник виконав свої зобов'язання перед кредитором, порука автоматично припиняється (ст. 367 ЦК України).
• Закінчення терміну поруки. У разі, якщо у договорі зазначено термін дії, після закінчення цього терміну зобов'язання поручителя припиняються.
• Припинення зобов'язань перед кредитором — наприклад, у разі виконання чи укладання угоди про відступне.

Ліквідація поручителя — юридичної особи також веде до припинення поруки, якщо ліквідаційна комісія завершила свої дії та погасила зобов'язання поручителя перед кредитором.

Висновок

Порука - важливий інструмент, що дозволяє забезпечити виконання зобов'язань і знизити ризики невиконання зобов'язань боржником. Правильне оформлення договору поруки та облік прав та обов'язків сторін допомагає захистити інтереси як кредитора, так і поручителя. Дотримання правових норм та вимог до укладання та виконання поруки сприяє стійкості бізнесу та впевненості у фінансових зобов'язаннях.

Що потрібно знати про поруку: найголовніше

Порука - це спосіб забезпечення виконання зобов'язання, при якому поручитель зобов'язується перед кредитором виконати зобов'язання за боржника, якщо останній не зможе цього зробити. Такий вид забезпечення дозволяє кредитору знизити ризики та гарантувати повернення боргу, оскільки за невиконання зобов'язання боржником відповідальність переходить до поручителя. Згідно з пунктом 1 статті 361 Цивільного кодексу РФ, порука може бути встановлена ​​за будь-якими зобов'язаннями, чи то грошовими, чи негрошовими, і є одним із способів захисту інтересів кредитора.

Договір поруки укладається між кредитором та поручителем, при цьому боржник не є стороною цього договору, хоча й бере у ньому непряму участь. Порука застосовується як у комерційних угодах, так і при наданні кредитів, позик, лізингу та інших зобов'язань. У цій статті ми розглянемо, що таке договір поруки, якими є обов'язки та права поручителя, а також важливі моменти, які варто враховувати при оформленні договору поруки.

Що таке порука та договір поруки

Договір поруки — це угода, яким поручитель приймає він зобов'язання перед кредитором у виконанні зобов'язань боржником. Порука може бути оформлена як за існуючими зобов'язаннями, так і майбутніми, якщо в договорі це прописано.

Відмінною рисою поруки є солідарна відповідальність поручителя та боржника перед кредитором, якщо договором не передбачено інше. На відміну від застави, порука обтяжує не майно, а самого поручителя, що робить його більш гнучким інструментом забезпечення зобов'язань.

Крім поруки, існує незалежна гарантія, яка надає кредитору право вимоги незалежно від основного зобов'язання. Проте порука, на відміну незалежної гарантії, дозволяє поручителю заявляти заперечення, доступні боржнику (наприклад, обґрунтованість вимог кредитора чи його обсяг). Ці особливості роблять поруку зручним та надійним засобом забезпечення, якщо необхідно врахувати індивідуальні інтереси кредитора та поручителя.

Сторони договору поруки

У договорі поруки беруть участь дві сторони:

• Кредитор - Особа, на чию користь укладено договір поруки. Кредитор має право вимагати виконання зобов'язань від поручителя, якщо боржник не виконає їх у строк або порушить умови договору.
• Поручитель — особа, яка приймає він зобов'язання за договором. Поручитель зобов'язується виконати зобов'язання боржника перед кредитором і, зазвичай, немає права висувати зустрічні вимоги до кредитору.

Поручителем може бути як фізична, і юридична особа. У разі, якщо поручителем є юридична особа, кредитор має право пред'явити вимогу ліквідаційної комісії при ліквідації поручителя. У цьому зобов'язання поручителя зберігаються до завершення ліквідації.

Фізична особа також може бути поручителем, але важливо враховувати, що якщо порука не пов'язана з підприємницькою діяльністю, сторони не можуть встановлювати свої умови щодо наслідків втрати іншого забезпечення.

Приклади поруки: таблиця

Права та обов'язки поручителя

Поручитель несе перед кредитором солідарну чи субсидіарну відповідальність, якщо інше не зазначено у договорі. У разі солідарної відповідальності кредитор має право пред'явити вимогу до поручителя, боржника чи обох одночасно. Субсидіарна відповідальність настає після того, як кредитор вичерпав усі можливості для стягнення з боржника.

Права поручителя включають:

• Заява заперечень проти вимог кредитора, включаючи ті, що доступні боржнику. Це дозволяє поручителю уникнути зайвих витрат у разі необґрунтованих вимог із боку кредитора (п. 1 ст. 364 ЦК України).
• Право на відшкодування. Якщо поручитель виконає зобов'язання за боржника, він має право вимагати відшкодування збитків від боржника.

Ці права захищають поручителя та дозволяють йому нести відповідальність у межах, встановлених договором, забезпечуючи справедливий розподіл обов'язків та ризиків.

Укладання та виконання договору поруки

Договір поруки має бути укладений у письмовій формі. Порушення цієї вимоги веде до недійсності договору. У договорі обов'язково вказується зобов'язання, яке він забезпечує, а також сторони, їхні права та обов'язки. У разі виконання зобов'язання поручитель може заявити про відшкодування з боку боржника. Також поручитель має право заявити обґрунтовані заперечення, що захищає його інтереси та дозволяє уникнути зайвих витрат.

Припинення поруки

Порука припиняється при наступі однієї з таких підстав:

• Припинення основного зобов'язання. Якщо боржник виконав свої зобов'язання перед кредитором, порука автоматично припиняється (ст. 367 ЦК України).
• Закінчення терміну поруки. У разі, якщо у договорі зазначено термін дії, після закінчення цього терміну зобов'язання поручителя припиняються.
• Припинення зобов'язань перед кредитором — наприклад, у разі виконання чи укладання угоди про відступне.

Ліквідація поручителя — юридичної особи також веде до припинення поруки, якщо ліквідаційна комісія завершила свої дії та погасила зобов'язання поручителя перед кредитором.

Висновок

Порука - важливий інструмент, що дозволяє забезпечити виконання зобов'язань і знизити ризики невиконання зобов'язань боржником. Правильне оформлення договору поруки та облік прав та обов'язків сторін допомагає захистити інтереси як кредитора, так і поручителя. Дотримання правових норм та вимог до укладання та виконання поруки сприяє стійкості бізнесу та впевненості у фінансових зобов'язаннях.

Порука. Особливість договору та відповідальність сторін

Громадянське право РФ визначає порука, як із способів забезпечення виконання зобов'язань. Поручитель гарантує кредитору виконання зобов'язань боржником, а якщо боржник зможе виконати зобов'язання, готовий взяти його виконання він. Порука покликана знизити ймовірність незадоволення інтересів кредитора.

Порука виникає на підставі укладання договору, в якому поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов'язань повністю або частково (ст. 361 ЦК України). Тобто поручитель може ручатися за весь обсяг зобов'язань позичальника або за певну його частину. Все залежить від готовності поручителя взяти таку відповідальність. До набрання чинності Цивільного Кодексу РФ, нерідко виникали суперечки щодо можливості укладання договору поруки на зобов'язання, які виникнуть у майбутньому. Відповідно до ст. 361 ДК РФ такий договір може бути укладений за умови вказівки у договорі суми, в межах якої поручитель нестиме відповідальність.

Договір поруки

Сторони договору поруки:

Вимоги, що висуваються ГК РФ, до договору поруки не дозволяють укладати його між боржником та поручителем. Норми ДК РФ про поруку не застосовуються до договору укладеного боржником, страховою організацією та банком.

Договір поруки є одностороннім, консенсуальним і таким, що створює між кредитором та поручителем додаткове акцесорне зобов'язання стосовно основного. Визначаючи поруку як акцесорне зобов'язання, цивільне законодавство передбачає його відповідність долі основного зобов'язання, а саме недійсність основного зобов'язання призводить до недійсності поруки.Притягнути до відповідальності поручителя після закінчення строку позовної давності на основну вимогу - неможливо, виходячи з того ж положення про акцесорність поруки.

Поступка основної вимоги не може нівелювати договір поруки (ст. 384 ЦК України).

Термін дії договору поруки може бути не зазначений, це аж ніяк не впливає на його чинність.

У Цивільному Кодексі РФ немає обмеження коло осіб виступаючих поручителями. У той самий час судово-арбітражна практика вирішує це питання, визначаючи статутні завдання поручителя. Якщо статутна правоздатність поручителя не дозволяє виступати йому в такій якості, то договір поруки може бути визнаний недійсним.

Виходячи із судово-арбітражної практики, поручителями не можуть виступати:

• казенні установи та підприємства, що використовують грошові кошти лише на визначені статутом цілі (тобто у такого підприємства відсутні вільні кошти, якими воно могло б розпоряджатися чи забезпечити ними виконання зобов'язань позичальником);
• відомства, міністерства, виконавчо-розпорядчі органи суб'єктів РФ та муніципальних утворень (володіння майном складає права оперативного управління).

Договір поруки згідно зі ст. 362 ГК РФ незалежно від суб'єктивного складу сторін та суми зобов'язання відбувається у простій письмовій формі. В обов'язковому порядку такий договір підписується позичальником, кредитором та поручителем.

Оформлення поруки окремим договором передбачає її відповідність п. 2 ст. 434 ЦК України. Є можливість укласти договір поруки, використовуючи електронні, телефонні та поштові засоби зв'язку.Укладання договору, в такий спосіб, потребує наявність доказів про прийняття даної поруки кредитором. Відсутність доказів дозволяє говорити про не укладення договору.

Недотримання форми договору поруки тягне у себе його недійсність (ст. 362 ДК РФ).

Відповідальність сторін під час укладання договору поруки

Спочатку ГК РФ згідно зі ст. 363 встановлює солідарну відповідальність поручителя та позичальника перед кредитором. Інше (субсидіарна відповідальність) може бути передбачено законом чи договором.

Солідарна відповідальність передбачає відповідальність поручителя, якщо позичальник не виконає свого зобов'язання перед кредитором і означає, що поручитель повинен у натурі виконати зобов'язання, взяте боржником, наприклад, надати послуги чи поставити продукцію. За наявності підстав пред'явлення позову до поручителя та боржника до відповідальності притягуються обидва відповідачі, тобто позов може бути задоволений лише з допомогою поручителя. Субсидіарна відповідальність, передбачена договором поруки, означає, що поручитель останній відповідає за позовом і лише у разі відсутності у боржника коштів.

До поручителя, який несе субсидіарну відповідальність, може бути пред'явлено позов про безперечне стягнення коштів, якщо позов до боржника не був задоволений через відсутність у останнього коштів на рахунку. Часткове порука може мати на увазі зобов'язання поручителя відшкодувати лише основний борг без оплати відсотків або неустойки.

Збитки, понесені кредитором і покриті неустойкою, у зв'язку з неналежним виконання основного зобов'язання позичальником покриваються з допомогою поручителя.Поручитель відповідає перед кредитором у тому обсязі як і боржник, якщо інше не передбачено договором.

• відшкодування основного боргу;
• оплата відсотків за користування грошима;
• відшкодування судових витрат.

Законодавством передбачено забезпечення основного зобов'язання одразу кількома поручителями, які відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором. У разі невиконання позичальником своїх зобов'язань, кредитор має право звернутися одразу до всіх поручителів або кожного по черзі.

Ст. 364 ГК РФ дає право поручителю заперечувати проти пред'явлених йому вимог. Заперечення можуть стосуватися невідповідності терміну користування позичальником чужими коштами, недоотримання позичальником коштів, суми нарахованих відсотків. При цьому поручитель не може відмовлятися від виконання своїх зобов'язань, посилаючись на висновок основного зобов'язання з перевищенням повноважень. Визнати угоду не дійсною на підставі укладання її з перевищенням повноважень можливо тільки за позовом особи, яка брала участь у її ув'язненні, а оскільки поручитель не є такою особою, то й заперечувати проти виконання поручительських зобов'язань за нею не може.

Поручитель, який виконав своє зобов'язання стосовно кредитора вправі вимагати від позичальника всіх виплачених сум (ст. 365 ЦК України). Після виконання зобов'язань поручитель одержує від кредитора відповідні документи, на підставі яких він має право пред'явити боржнику регресивний позов.

Якщо поручитель виконав основне зобов'язання, вже виконане позичальником, може стягнути безпідставне отримання з кредитора (ст. 366 ДК РФ).Ця ситуація може виникнути внаслідок повідомлень поручителя позичальником про виконання зобов'язань перед кредитором.

Припинення поруки

Підстави припинення поруки:

1. припинення забезпечуваного ним зобов'язання;
2. зміни зобов'язання, яким здійснювалося порука, зі збільшенням відповідальності поручителя чи з іншими несприятливими наслідками для поручителя;
3. переведення боргу на іншу особу, за яку поручитель не бажає поручитися;
4. відмова кредитора від належного виконання зобов'язань позичальником чи поручителем;
5. закінчення терміну поруки.

Не встановлений договором поруки термін, згідно з чинним законодавством, закінчується через рік від дня настання строку виконання забезпеченого порукою зобов'язання. Якщо термін не встановлено і не може бути визначений моментом запитання, порука вважається закінченою через два роки з моменту укладання договору поруки.

Якщо ви позичальник, який потребує поруки або поручитель, допомога адвоката буде дуже доречною. Правове регулювання відносин між боржником, позичальником і поручителем не обмежується лише статтями Цивільного Кодексу, досить багато постанов уряду спрямовані на внесення доповнень та роз'яснень щодо того чи іншого аспекту поруки. Допомога адвоката у цивільних справах – це знання та досвід грамотного спеціаліста своєї справи.

Радимо прочитати також:

З повагою,
Вікторія Демидова, адвокат.