Банк ВТБ: історія створення, функції та стратегія розвитку

Федеральна антимонопольна служба (ФАС) Росії схвалила клопотання структури ВТБ про покупку 100% "Tele2 Росія".

Відкрите акціонерне товариство (ВАТ) Банк ВТБ - російський комерційний банк, що є ключовою ланкою банківської групи ВТБ та одним із найбільших банків Росії.

Заснований у жовтні 1990 року за участю Державного банку РРФСР та міністерства фінансів РРФСР як Банк зовнішньої торгівлі РФ (Зовнішторгбанк). Створено обслуговування зовнішньоекономічних операцій же Росії та сприяння інтеграції країни у світове господарство.

У 1997 році держава ухвалила рішення про перетворення ВТБ із закритого у відкрите акціонерне товариство. Найбільшим акціонером Банку із часткою 96,8% став Центральний банк РФ.

У 2002 році головним акціонером ВТБ став уряд РФ, який викупив у Центрального банку РФ частку його участі у статутному капіталі Банку.

2004 року ВТБ придбав Гута-банк, 2005 року запустив на його основі проект спеціалізованого роздрібного банку ВТБ 24.

У 2006 році було створено державну банківську групу (група ВТБ). У тому ж році Банк здійснив масштабний ребрендинг, завдяки якому його дочірні структури в Росії та за кордоном почали працювати під єдиним брендом ВТБ.

У березні 2007 року Зовнішекономбанк було перейменовано на Відкрите акціонерне товариство Банк ВТБ.

Пріоритетами діяльності ВТБ за кордоном стали: - формування мережі дочірніх банківських установ у країнах СНД; розширення діяльності у Західній Європі; вихід на ринки країн Азіатсько-Тихоокеанського регіону

2007 року ВТБ першим серед російських банків провів первинне публічне розміщення своїх акцій.Кошти, отримані в ході IPO, дозволили ВТБ увійти до 100 найбільших банків світу за розміром власного капіталу.

Спільно з Російською венчурною компанією та ЄБРР банк ВТБ став співзасновником першого у країні венчурного фонду, який фінансує російські інноваційні компанії.

26 травня 2010 року Наглядова рада ВАТ Банк ВТБ затвердила Стратегію розвитку групи ВТБ на 2010-2013 роки. На відміну від попереднього етапу, коли основним завданням було агресивне нарощування обсягів бізнесу та частки ринку, згідно з новою стратегією, пріоритетом є підвищення ефективності, досягнення цільового повернення на капітал, зростання капіталізації групи.

Банк ВТБ, його дочірні (частка ВТБ — понад 50% голосуючих акцій/часток) кредитні та фінансові організації становлять групу ВТБ.

Міжнародна мережа групи ВТБ налічує понад 30 банків та фінансових компаній більш ніж у 20 країнах світу. ВТБ надає своїм клієнтам комплексне обслуговування у країнах СНД, Європи, Азії та Африки.

На російському банківському ринку група ВТБ посідає друге місце за всіма основними показниками.

Держава через Федеральне агентство управління державним майном володіє 75,5% акцій ВТБ. У вільному обігу перебуває 24,5% акцій банку, частина торгується на Московській біржі (ММВБ-РТС), частина звертається у формі глобальних депозитарних розписок (НДР) та торгується на Лондонській біржі.

ВТБ має близько 170 тисяч російських і закордонних акціонерів.

За підсумками 9 місяців 2012 року чистий прибуток групи склав 60,2 мільярда рублів. На 30 вересня 2012 року активи групи зросли до 7 184,7 мільярда рублів, кошти клієнтів становили 3 596,7 мільярда рублів.

За підсумками 9 місяців 2012 року група ВТБ зберегла лідируючі позиції і в інвестиційному бізнесі, посівши перше місце за загальним обсягом угод на ринку боргового капіталу Центральної та Східної Європи.

Президент – голова правління ВТБ – Андрій Костін.

Матеріал підготовлений на основі інформації РІА Новини та відкритих джерел

Банк Росії дозволив об'єднати ВТБ, "Відкриття" та РНКБ. Що це означає для їхніх клієнтів?

У п'ятницю вирішилася одна з головних інтриг банківського ринку: покупцем "Відкриття", якого з 2017 року не міг позбутися російський ЦБ, стане ВТБ. Щоправда, якщо вірити ЗМІ, угода буде "безгрошової": ЦБ доведеться віддати отримані кошти уряду. Одна з цілей об'єднання банків – привести до Криму, де давно працює РНКБ, "великого гравця". Втрачати ВТБ з "Відкриттям" вже нема чого: обидва й так під найжорсткішими санкціями США та ЄС.

ЦБ підтримав ідею об'єднання ВТБ з "Відкриттям" та РНКБ (Російським національним комерційним банком), заявила голова регулятора Ельвіра Набіулліна, відповідаючи на запитання журналістів у п'ятницю.

Вона зізналася, що ЦБ "не бачить можливості продати банк "Відкриття". Але й бути його власником довго не може. Тому рішення об'єднати три банки - "розумне".

Ініціатором ідеї злиття був голова ВТБ Андрій Костін. Про це за кілька годин до заяви Набіуліною повідомив "Комерсант" із посиланням на джерела. За його даними, Костін звернувся із пропозицією до прем'єр-міністра Михайла Мішустіна. Видання Frank RG повідомляє, що Костін надсилав листа з цією ідеєю і президенту Володимиру Путіну. Той її підтримав, пише "Комерсант".

Консолідація трьох банків дозволить "заощадити на відділеннях" і "навести великого федерального гравця в Крим", описує "Комерсант" логіку тих, хто приймав рішення про угоду (за словами джерела в уряді). Зважаючи на все, йдеться про те, що один із її учасників - РНКБ - працює в Криму з 2014 року. Він був першим, хто прийшов на територію півострова після анексії.

Що зміниться для клієнтів

Швидше за все – нічого: можливо, у когось із учасників угоди зміниться назва бренду, якісь продукти пропадуть, якісь, навпаки, з'являться, каже Бі-бі-сі аналітик великого брокера банківського сектору.

Але принципових змін чекати не варто. "Відкриття" та ВТБ перебувають під санкціями приблизно однакової сили, обидва - в американському SDN-List та під блокуючими санкціями Євросоюзу. РНКБ взагалі живе під жорсткими санкціями з 2014 року.

Єдині, хто опиняється у реальній зоні ризику через консолідацію трьох банків – їхні співробітники. Скорочення дублюючого персоналу, особливо не зайнятого в основному бізнесі, - стандартна практика для угод M&A (злиття та поглинання). Йдеться про скорочення тисяч співробітників, каже партнер ФМ "Дмитро Донський" Дмитро Курбатський.

Як пройде об'єднання

Офіційно деталі злиття поки що не розкривалися. Але вони описані у листі Костіна Путіну, стверджує Frank RG (виданню вдалося ознайомитися з цим документом, ВТБ та Костін його не коментували).

У листі сказано, що правочин буде фактично безгрошовим. Костін пропонує структурувати її приблизно так само, як продаж контрольного пакету "Сбера".

2020 року уряд купив його у ЦБ, розплатившись валютою з ФНБ (Фонду національного добробуту).Але майже всі гроші, які ЦБ отримав у результаті угоди, автоматично повернулися уряду: згідно із законом, ЦБ зобов'язаний перераховувати йому 75% свого прибутку.

Костін у листі Путіну зазначає, що і в результаті об'єднання трьох банків "бюджетні кошти повністю повернуться до бюджету через розподіл прибутку ЦП".

Мабуть, він має на увазі, що ВТБ (на 60% належить державі в особі Росмайна) отримає на вчинення операції транш з бюджету або того ж ФНБ, розплатиться цими грошима з ЦП, а той поверне їх до бюджету за законом про перерахування 75% прибутку.

Автор фото, Getty Images

Але це лише малюнок, насправді все буде важче. Як мінімум, тому що угода матиме більше учасників. 99,9% "Відкриття" - ЦБ, а РНКБ з 2016 року належить державі в особі того ж Росмайна.

Бі-бі-сі направила запит до ВТБ з питаннями про деталі угоди та чекає на відповідь.

У чому сенс цієї угоди

Для ВТБ вона може бути шансом не втратити статус "другого після "Ощадного" гравця за всіма параметрами, розмірковує у розмові з Бі-бі-сі аналітик великого брокера по банківському сектору.

Під питанням цей статус може опинитися внаслідок санкцій, під які потрапив ВТБ. Зокрема він був популярний у клієнтів, які вели зовнішньоекономічну діяльність, а тепер вони йдуть, каже співрозмовник Бі-бі-сі.

Автор фото, Getty Images

Проте навіть після злиття ВТБ, "Відкриття" та РНКБ разом узяті суттєво відставатимуть від "Сбера". На кінець 2020 року у них у сумі було близько 21 млн клієнтів: у ВТБ – 16,1 млн, "Відкриття" – 3,1 млн, РНКБ – 2,2 млн. А у "Сбера" – понад 103 млн осіб. Обсяг активів усіх трьох у сумі - трохи менше 30 трлн рублів, одного "Сбера" - майже 40 трлн.

Для ЦБ ця угода – шанс закінчити епопею з продажем "Відкриття", нехай і без будь-якої відчутної фінансової вигоди. Регулятор забрав "Відкриття" - на той момент найбільший приватний банк у Росії - на оздоровлення (санацію) у 2017 році. ЗМІ називали це "чудовим порятунком": ЦБ влив гроші в капітал "Відкриття", клієнти та кредитори нічого не втратили.

Події, що передували цій, розвивалися стрімко. В результаті ланцюжка невдалих угод у "Відкриття" почалися проблеми. Про них мало хто знав, доки у червні 2017 року одне з рейтингових агенцій не знизило рейтинг "Відкриття". Клієнти відразу почали виносити з банку гроші.

Потім на початку серпня 2017-го компанія "Альфа Капітал", що управляє, попередила клієнтів про небезпеку "московського кільця" - так пізніше назвали банки "Відкриття", Бінбанк, МКБ і Промзв'язокбанк, які проводили взаємні угоди, щоб приховати реальний стан справ від ЦБ.

Коли шансів впоратися самостійно "Відкриття" не залишилося, ЦБ став його власником. Всі ці роки ринок чекав, що регулятор ось-ось оголосить претендента на купівлю санованого банку. Але офіційно його не називали – хоча у ЗМІ періодично звучали різні версії. У покупці "Відкриття" пророкували "Яндекс", Газпромбанк та власника Московського кредитного банку (МКБ). Але далі за розмови справа не пішла.

2021 року в реальність продажу "Відкриття" вже мало хто вірив, і пріорететним став сценарій виведення банку на IPO (первинне розміщення акцій на біржі) - тим більше, що ринкові котирування російських роздрібних банків тоді зростали.

Тепер цей сценарій - з галузі фантастики. Відповідаючи на запитання журналістів цієї п'ятниці, Набіулліна обтічно розповіла, що ЦБ "працював з потенційними інвесторами" і підкреслила, що такі були.Але зараз продати банк "в ринок", тобто заробивши на цьому продажу хоч щось, неможливо, зізналася вона.

ПАТ Банк ВТБ

ВТБ - це великий державний банк, що надає широкий спектр банківських послуг та продуктів як національному, так і міжнародному рівню.

Продукти банку

Реквізити

Про організацію

ВТБ - універсальний системоутворюючий банк, один із ключових лідерів у банківській сфері в Російській Федерації. Тип структури: комерційний банк із державною участю.

"Банк ВТБ" є основою "Групи ВТБ" - фінансової російської групи, що включає кілька десятків різних фінансових компаній. Має добре розвинену мережу як біля РФ, а й у країнах ближнього і далекого зарубіжжя.

Банк не має конкретної вузької спеціалізації. Він ефективно обслуговує малий, середній та великий бізнес, плідно працює з юридичними та фізичними особами.

Види діяльності

«Банк ВТБ» надає такі послуги:

• Відкриття та ведення банківських рахунків для фізосіб та юридичних осіб
• Розрахунково-касове обслуговування
• Оформлення депозитних вкладів
• Кредитування
• Операції з дорогоцінними металами
• Грошові перекази
• Операції на ринку цінних паперів
• Міжбанківське кредитування

ВТБ пропонує фізичним особам кілька кредитних програм: кредит готівкою, кредит під заставу нерухомості, експрес-кредит, рефінансування, автокредит, іпотеку.

Умови оформлення продукту

Обов'язкові вимоги щодо оформлення кредиту:

• Громадянство РФ
• Вік: 19-75 років
• Наявність офіційного доходу
• Загальний трудовий стаж: від 1 року (вимоги не поширюються на самозайнятих)
• Постійна реєстрація за місцем проживання (виняток: військовослужбовці, співробітники ФСВП та зарплатні клієнти ВТБ)
• Оформлена самозайнятість згідно з ФЗ від 27.11.2018 № 422 та ПК РФ для самозайнятих

Для зарплатних клієнтів ВТБ під час оформлення кредиту достатньо пред'явити паспорт. Інші категорії клієнтів додатково можуть запитати такі документи:

• Довідка про доходи 2-ПДФО
• Довідка за формою банку з печаткою роботодавця
• Витяг з Індивідуального особового рахунку до ПФР
• Завірена копія трудової книжки або трудового договору

Для самозайнятих громадян рекомендується пройти реєстрацію в особистому кабінеті самозайнятого у «ВТБ Онлайн» для підвищення шансів на схвалення заявки.

Для непрацюючих пенсіонерів потрібно буде надати пенсійне посвідчення та довідку з ПФ.

Кредит готівкою

• Річна ставка: 3,9-29,9%
• Термін: 6-60 місяців
• Сума: 30 тисяч-40 млн рублів
• При онлайн оформленні фіксується знижка 0,4%

Під час оформлення кредиту готівкою можна підключити послугу «Ваша низька ставка»

• Зниження ставки на весь термін кредиту
• Підвищений кешбек 10% на вибрані категорії
• Збільшення ліміту на безкоштовні перекази з СПБ до 150 тисяч рублів

Експрес-кредит

• Річна ставка: 23,8-27,4%
• Термін: 6-60 місяців
• Сума: 30-100 тисяч рублів
• Потрібен лише паспорт
• Висока швидкість розгляду заявки
• Не потрібні довідки, застава чи поручитель
• Без страхування

Кредит під заставу нерухомості

Кредит дозволяє витрачати позикові кошти на купівлю нерухомості чи інші потреби.

• Річна ставка: 15,7%
• Термін: до 30 років
• Сума до 20 млн рублів, але не менше 10% і не більше 70% вартості житла
• Заставна нерухомість: готові апартаменти або квартири в багатоквартирному будинку

За онлайн-заявки або поточної зарплатної картки ВТБ гарантується знижка 0,3%. При відмові від комплексного страхування до знижки, що діє, додається 1%.

Автокредити

• Річна ставка: 15,5-22,9%
• Термін: до 7 років
• Сума: 300 тисяч-10 млн. рублів

Допускається оформлення початкового внеску, страхування та КАСКО.

Іпотека

• Річна ставка: від 14,4%
• Термін: до 30 років
• Сума: до 60 млн. рублів
• Початковий внесок: 20% вартості житла

Іпотека передбачає обов'язкове страхування нерухомості, що купується.

Рефінансування

ВТБ пропонує клієнтам послугу рефінансування, за допомогою якої можна погасити вже один або кілька кредитів на більш вигідних умовах.

• Річна ставка: 13,9-40%
• Термін: 6-60 місяців
• Сума: 30 тисяч-40 млн рублів
• Кредитні канікули: один раз на півроку можна пропустити платіж без штрафу та комісій
• Можна вибрати зручну дату погашення кредиту

Рефінансування буде доступне лише у тому випадку, коли термін дії поточного кредиту становить щонайменше 3 місяці.

Способи погашення кредиту

Будь-який із кредитів ВТБ можна погашати кількома способами:

• Мультикартки. Погашувати борг можна будь-якою карткою ВТБ, у тому числі і тією, яку банк видає під час оформлення кредиту
• Інтернет-банк або "ВТБ Онлайн". Тут зберігається вся інформація про чинний кредит. Для списання кредитних коштів слід стежити стан рахунку і вчасно поповнювати його.
• Відділення «Пошти Росії»
• Платіжні термінали
• Переказ з рахунку в іншому банку
• Пункти обслуговування «Білайн» та «Золота корона»

При внесенні платежу варто враховувати, що його обробку може піти до 3 робочих днів.

Дострокове погашення

Кожен клієнт має право дострокове погашення кредиту. Для цього потрібно:

• Подати заяву на дострокове погашення в офісі, банкоматі чи «ВТБ Онлайн».
• Вибрати суму та дату дострокового погашення
• Того ж дня зробити оплату
• За кілька хвилин після оплати у «ВТБ Онлайн» буде готовий новий графік

Розрахувати зміну у графіку платежів можна за допомогою калькулятора дострокового погашення.

Калькулятор розрахунку кредиту

При самостійному підрахунку щомісячного платежу за кредитом дуже легко припуститися помилки. Для зручності клієнтів на сайті банку передбачено калькулятор для кожного виду кредиту.

Щоб розрахувати платіж, потрібно ввести такі дані:

• Сума
• Термін
• Наявність зарплатної картки ВТБ
• Чи є непрацюючим пенсіонером чи ні

Після введення всіх даних програма вмить розрахує щомісячний платіж за кредитом.

Заявка отримання кредиту

Якщо сума платежу та інші умови кредиту влаштовуються, кожен клієнт може подати заявку в режимі он-лайн.

Для цього потрібно зазначити:

Для прискорення процесу рекомендується подати заявку через «Держпослуги».

Плюси та мінуси

До головних переваг ВТБ відносяться:

• Велика різноманітність банківських продуктів
• Зручний функціонал особистого кабінету
• Лояльне ставлення під час видачі кредитів
• Знижки при оформленні кредиту онлайн
• Тривалий термін та великі суми кредиту
• Можливість рефінансування
• Оперативне обслуговування клієнтів в офісі та в режимі онлайн

Серед недоліків клієнти виділяють такі:

• Часті збої в роботі інтернет-банкінгу
• Програма лояльності передбачена лише для клієнтів ВТБ

Великий вибір кредитних програм та мінімальний список вимог допоможе клієнту вибрати відповідний продукт.

Зв'язок із банком

Для приватних осіб передбачено такі контакти гарячої лінії:

• Безкоштовний дзвінок територією РФ: 8 (800) 100-24-24
• Для мешканців Москви та Московської області: 8 (495) 777-24-24
• Для дзвінків за межами РФ: +7 (495) 785-53-05
• Безкоштовно для абонентів Мегафон, МТС, Білайн, ВТБ Мобайл, Tele2: 1000
• Email: [email protected]

Корпоративні клієнти можуть вирішити свої питання за телефонами:

• Безкоштовний дзвінок по Росії: 8 (800) 200-77-99
• Для мешканців Москви та Московської області: 8 (495) 739-77-99
• Email: [email protected]

Також доступні такі види комунікації:

• Дзвінок із сайту — спілкування з фахівцем у режимі онлайн
• Виклик фахівця — потрібно заповнити форму для виклику фахівця додому чи офісу для оформлення послуги
• Форма зворотнього зв'язку
• Зв'язок факсом: +7 (495) 663-47-00

Дізнаватись новини, ділитися враженнями та ставити запитання можна в месенджерах:

Особистий кабінет

Особистий кабінет ВТБ призначений для контролю та здійснення операцій зі своїми рахунками.

Можливості особистого кабінету

У ЛК користувач може вчиняти такі дії:

• Контролювати стан рахунків та отримувати виписки за ними
• Оплачувати послуги ЖКГ та штрафи ДІБДР без комісії
• Оплачувати мобільний зв'язок
• Налаштовувати автоплатежі за датою та балансом
• Здійснювати грошові перекази між своїми рахунками та картками
• Коригувати персональні дані
• Подавати заяву на відкриття вкладу чи оформлення кредиту
• Контролювати чинні кредити
• Замовляти нові карти
• Блокувати картки у разі втрати

Юридичним особам та підприємцям у ЛК доступні такі можливості:

• Замовлення довідок, чекових книжок
• Контроль інформації за кредитними договорами
• Замовлення готівки
• Супровід зарплатних проектів
• відправлення термінових платежів
• Перевірка контрагентів

Також через ЛК кожен клієнт може зв'язатися зі службою підтримки та отримати консультацію з усіх питань щодо роботи банку.

Як увійти в особистий кабінет

Для входу в ЛК необхідно вибрати один із способів:

• Ввести номер чинної картки ВТБ
• Ввести логін (УНК – унікальний номер клієнта), зазначений у договорі
• Вказати пароль облікового запису
• Ввести одноразовий код, надісланий на телефон

Також увійти до ЛК можна з використанням QR-коду.

• Натиснути на кнопку «Швидкий вхід за QR»
• Увійти на мобільний додаток «ВТБ онлайн»
• Натисніть на «QR-код» на головному екрані у розділі «Уподобання»
• Відсканувати QR-код з екрана комп'ютера
• Натиснути на кнопку «Підтвердити»

Відновлення логіну та паролю

Якщо був забутий логін (УНК), необхідно зателефонувати до банку на гарячу лінію та сказати фразу «Відновлення логіну» голосовому помічнику. Також це можна зробити в офісі банку або через банкомат.

Якщо забути пароль, то потрібно натиснути на «Відновити пароль» і дотримуватися інструкцій на екрані.

На телефон прийде код підтвердження зміни пароля.

Тимчасовий пароль буде актуальним до наступного входу, тому його потрібно змінити на постійний.

Після цього можна увійти до свого особистого кабінету.