як працювала фінансова піраміда «Фініко»

Як «Фініко» стала найбільшою після МММ фінансовою пірамідою, залучила мільйон людей і чому довго не могла звалитися?

один із засновників піраміди Кирило Доронін розповідав, що «Фініко» — це «автоматизована система генерації прибутку», яка заробляє за допомогою трейдерів, які торгують на Московській біржі, сировинній біржі Чикаго, Forex і BitMEX 24 інструментами, в тому числі, криптовалютою. нафтою.

Ці інструменти, за його словами, можуть приносити близько 5% прибутковості на день, а система «Фініко» дозволяла «зменшити всі ризики», а трейдери «можли втрутитися в будь-яку з подій, які призводять до втрати грошей на ризикованих інструментах ринку, і зупинити дефолт».

Завдяки їй, трейдери, навіть за найгірших розкладів, нібито заробляли 1% на день, який «Фініко» і обіцяла «інвесторам».

одним із головних правил компанії Доронін називав критичне ставлення до слів, які він каже.

"Перевіряй, тому що люди захочуть поживитися на вас", - радив він.

Зараз Доронін перебуває під арештом за звинуваченням у розкраданні 13 млн. рублів.

Фініко мав, як мінімум, чотири інвестиційні програми.

Безстроковий депозит "Індекс CTI" обіцяв прибутковість 20-25% на місяць.

Мінімальна сума інвестицій у нього 2020 року становила $1000, ближче до літа 2021 року вона зросла до $20 000.

Свідки розповіли, що справді спочатку отримували 1% від своїх вкладень щодня, але в липні дохід упав до 0,6%, а потім і зовсім обнулився.

Ще дві програми були орієнтовані на кредити чи великі покупки.Програма ZK35, згідно з якою Фініко обіцяла виплатити за 10 місяців будь-яку заборгованість клієнта, наприклад, кредит або іпотеку, якщо він внесе 35% від боргу в організацію.

Програма «AT35/KV35», за якою клієнт вкладав 35% вартості майбутніх квартир або автомобілів, обіцяла, що через чотири місяці клієнту прийде повна сума покупки.

Клієнти, які підписалися на цей продукт, повинні були протягом 30 календарних днів після отримання всієї суми від «Фініко» надіслати документ, що підтверджує купівлю, в іншому випадку аккаунт блокували.

І, нарешті, кешбек-програма CBS One передбачала, що клієнт покладе на рахунок $100-5000 і отримуватиме 6% на місяць, а також 15-25% від суми будь-якої покупки, якщо клієнт прикріплював чеки в особистому кабінеті.

«Воронка продажів» у «Фініко» була класичною для фінансових пірамід.

У компанії діяла реферальна програма, яка пропонувала тому, хто «приведе друга» — їх у компанії називали «лідерами» — 5% від суми першого вкладу кожного нового учасника, 1% від суми на особистому депозиті «лідера» щомісяця та «зірки» у система мотивації.

Найвищий рівень — 10 «зірок», його могли отримати ті, у кого сума його вкладень і тих, кого він навів, перевищить $1 млн. Також у системі було кілька віце-президентів, які принесли до «Фініко» понад $10 млн.

Учасники піраміди могли відкрити партнерський офіс.

Всі розрахунки всередині Фініко проводилися у внутрішній валюті - цифронах (CFR).

Її потрібно було купувати за біткоїн або криптовалютний токен Tether, при цьому курс цифрону був один до одного - один токен дорівнює одному долару.

Цифрон не торгувався на біржах, а вартість контролювалася «Фініко».

У грудні 2020 року організатори створили на блокчейні Ethereum інший токен - FNK і випустили його на біржі Uniswap, пізніше на Bithumb,

а в червні 2021 року зробили FNK головною валютою розрахунків з користувачами «в рамках легалізації коштів», щоб «створити додатковий дохід не лише на продуктах «Фініко», а й від світової ринкової кон'юнктури».

Цифрони у своїй залишилися «одиницею виміру всередині платформи».

Коли всі гроші перевели в NFK, ціна за токен зросла з 1000 рублів до 5000 рублів, потім почалося різке падіння до 100 рублів.

На початку липня припинили приходити дивіденди, хоча, ймовірно, червневі дивіденди були просто цифрами на моніторі.

Центробанк виявив ознаки фінансової піраміди у «Фініко» ще влітку 2020 року та передав матеріали про неї до правоохоронних органів.

1 червня 2021 року компанія опинилася у вперше опублікованому регулятором списку компаній з ознаками нелегальної діяльності та фінансових пірамід.

Справа проти «Фініко» про організацію фінансової піраміди із залученням коштів фізосіб в особливо великому розмірі (ч. 2 ст. 172.2 КК РФ) прокуратура Татарстану порушила ще 7 грудня 2020 року, Доронін проходив по ньому свідком.

Приблизно за півтора тижні, 16 грудня, у п'яти офісах компанії пройшли обшуки, але нікого не затримали.

15 липня на спеціальній прес-конференції, скликаній на тлі новин про крах інвестиційної компанії «Антарес Трейд» та проблеми з виведенням коштів з «Фініко», представник Нацбанку республіки Татарстан Нуранія Хайрулліна закликала не робити поспішних висновків про «злочинну» діяльність платформи Кирила Дороніна.

19 липня 2021 року Доронін у прямому ефірі в Instagram пообіцяв, що «починаючи із завтрашнього дня» він розрахується з усіма вкладниками, і що до нього надійшло вже 500 000 заявок.

У Кирила Дороніна у «Фініко» було три партнери — це Едвард Сабіров,

Марат Сабіров (вони однофамільці) та Зигмунт Зигмунтович.

З Маратом Сабіровим, який відповідав за криптопроцесинг, Доронін познайомився кілька років тому і вважав його «шалено талановитою людиною в крипті».

З Едвардом Сабіровим, який відповідав за підбір трейдерів, Доронін зустрівся, коли шукав людину, яка «здатна робити 3% на день, хоч на насінні».

Зигмунт Зигмунтович був колишнім помічником Дороніна за іншими проектами, він покликав його на посаду виконавчого директора, щоб той виконав функції «склейки» — синхронізував роботу трейдерів, яких на той момент побільшало 50 осіб. Доронін називав себе головним «маркетологом, ідеологом та стратегом компанії».

Тепер Доронін розповідає про тортури та віроломство партнерів.

На початку червня, як він розповів, він відчув «емоційний холод» від Едварда Сабірова, який мав 80% грошей «Фініко»: спочатку він нібито відмовився перерахувати на особовий рахунок гроші для операційної діяльності, пояснюючи це блокуванням з боку брокера, а потім не приїхав на зустріч.

А вже 1 липня, продовжує викладати свою версію Доронін, невідомі у костюмах хімзахисту викрали його, коли він вирушив до Туреччини «розвивати криптовалютний ринок».

Нібито після 11 години тортур він був змушений перерахувати злочинцям $50 млн, але з гаманців компанії, а не користувачів, каже Доронін.

Коли він повернувся до Росії, Марат Сабіров та Зигмунтович не прийшли на зустріч.

За словами адвоката Дороніна, 13 липня його клієнт повідомив про те, що партнери перестали виходити на зв'язок, а також подав заяву в поліцію, про те, що щодо нього було здійснено здирство невстановленими особами.

У цей же час почалися проблеми з виведенням грошей.

Юридичного обличчя «Фініко» не мав, але був бренд, який посилено розкручувався як у соціальних мережах, так і за допомогою семінарів, у тому числі й у регіонах.

Регулятор, який у червні 2021 року вніс «Фініко» до «чорного списку», опублікував у ньому не назву юрособи, а сім доменів, які належали до бренду «Фініко».

Клієнти «Фініко» укладали угоду з Дороніним та компанією CYFRON FNK LTD, яка була зареєстрована у Сент-Люсії.

Доронін пояснив, що ця компанія є правовласником контенту, що не означає, що гроші збиралися на її рахунках.

Під час арешту Доронін наполягав, що «у угоді користувача ніхто не гарантував навіть повернення тих коштів, які передаються в управління».

У угоду йдеться про те, що «клієнт визнає, що компанія не несе відповідальності за збитки або збитки, які можуть виникнути в результаті будь-яких дій, наданих послуг, доручення, що виконується, відповідно до цього договору».

Такий пункт часто включають у свої договори інвестиційні компанії, але зазвичай він стосується збитків, які не залежать від дій брокера, — тут компанія знімає з себе взагалі якусь відповідальність.

«Це фількіна грамота, яка не захищає інвестора.

У грудні 2020 року прокуратура Татарстану заявляла, що організатори «Фініко» неправомірно залучили із серпня 2019 року не менше 80 млн рублів.

Центробанк оцінює збитки на суму понад 3 млрд рублів.

Судячи з непрямих даних — кількості звернень, запитів в «Яндексі», активності в соцмережах — це найбільша піраміда після МММ 2011 року, загальна шкода оцінюється не менш як 6 млрд рублів».

«Фініко» знаходила клієнтів у різних країнах.

організатори Фініко в Ніцці скористалися тим, що місто на 90% живе туризмом.

За час пандемії індустрія померла і вже розклалася, тому люди не знали, як жити далі і несли те, що вони накопичили за роки.

На одному із сайтів компанії написано, що партнери «Фініко» широко представлені в Казахстані, Узбекистані, Болгарії та Південній Кореї.

Агентство Казахстану з регулювання та розвитку фінансового ринку визнало «Фініко» фінансовою пірамідою 13 липня 2021 року, цього ж дня в Алма-Аті порушили кримінальну справу за статтею про створення та керівництво фінансовою пірамідою із залученням грошей громадян в особливо великому розмірі.

від інших пірамід проект відрізнявся комплексною пропозицією послуг із чотирма програмами та пропонував щедру реферальну систему.

«Як правило, піраміди спеціалізуються на одному продукті, Доронін запропонував цілий букет, і цей підхід виявився, схоже, дуже ефективним — найближчі послідовники «Антарес Трейд» та «Френдекс» пішли таким самим шляхом».

Як же чотирьом підприємцям з неоднозначним бекграундом вдалося переконати понад 200 тисяч людей вкластися в проект із надто амбітною бізнес-моделлю?

Кирило Доронін – найпублічніший із чотирьох засновників Finiko. 41-річний уродженець Казані, 2003-го він закінчив місцевий фінансово-економічний інститут за спеціальністю «менеджмент», після чого розпочав кар'єру в інфобізнесі.

Разом із партнерами він заснував консультаційні агенції «Центр креативних технологій» та «Доступна інформація».

2011-го — випустив книгу під псевдонімом Кір Юрін «Проблеми з кредитами? Позбавтеся їх за 7 кроків» і зареєстрував фірму «Фінансовий захист» для роботи в галузі права та бухобліку (приблизно в 2013 році компанія, судячи з судових виконавчих листів, припинила працювати).

У 2012 році Доронін став співвласником двох колекторських агенцій.

Невдовзі клієнти почали подавати на «Ескалат» до суду: компанія брала із позичальника 30% від суми боргу, але не викуповувала його в банку.

Доронін тоді звинуватив у неохайності партнерів з бізнесу, а колекторський бізнес незабаром був також закритий.

Ідея Finiko, спала йому на думку в 2017 році, коли він познайомився зі спеціалістом з криптовалюти Маратом Сабіровим:

«Він мене зачепив тим, що сказав: „Я роблю школу, можу навчити тебе заробляти на операціях із криптовалютою 7 відсотків на день. Давай покажу на живих грошах“.

З карти 100 тисяч рублів закинули, за три години у мене на карті [було] вже 105 тисяч».

31-річний Сабіров єдиний із керівників Finiko ніколи не реєстрував ІП та юрособи.

Навіть онлайн-школа Cyfronschool по роботі з криптою, яку він позиціонував як свій проект, була оформлена на якогось громадянина Туркменістану».

Відповідно до звітності, виручка цієї компанії за 2020 рік склала близько 2 млн. рублів.

Де зараз перебуває підприємець, якого у Finiko називали «крипто-наполеоном», невідомо.

Як писали ЗМІ, Сабіров вивіз батьків із села Джаліль, звідки він родом, «поки до них не дісталися піраміди, що погоріли після краху сусіди».

У 2018 році Доронін запропонував Сабірову впровадити модель швидкого заробітку на криптовалютних операціях у маси, знизивши поріг необхідної для старту суми (плати за «навчання» роботи з криптою) до 25 тисяч рублів, з яких 5 тисяч були передоплатою, а решта суми виплачувалася при отриманні доходу:

близько тисячі людей пройшли навчання технології заробітку було цікаво, коли заробляєш по 5 тисяч на день — гроші для багатьох позамежні».

Але запити клієнтів зростали — люди, які пройшли навчання, почали просити фінансистів взяти їх криптовалюту в довірче управління.

Доронін і Сабіров зрозуміли, що на цьому можна побудувати великий бізнес, і запросили до команди ще двох знайомих підприємців — однофамільця Марата Едварда Сабірова та людину з оригінальним ім'ям Зигмунт Зигмунтович.

30-річний Едвард Сабіров родом із Набережних Човнів. Він двічі перереєструвався як ІП, але 2019-го реєстрацію остаточно видалив.

Едвард – бізнес-партнер колишнього міністра зв'язку Росії Миколи Никифорова по ТОВ «З-Сіті», заснованої в січні 2020 року компанії-забудовнику наукограда «Іннополіс».

"Дочка" "З-Сіті", фірма "З-Сіті техно", обіцяла вкласти 40 млрд рублів у будівництво житла в "Іннополісі".

Коли в офісах Finiko пройшли перші обшуки, екс-міністр запевняв, що робота компанії ніяк не пов'язана з проектом Іннополісу.

Людину з найоригінальнішим ім'ям серед засновників Finiko – Зигмунта Зигмунтовича – Доронін називав «склейкою» команди.

Підприємці познайомилися на проекті «Фабрика підприємництва», де Доронін був ментором Зигмунтовича у розвитку сільськогосподарського бізнесу.

Судячи з цих даних, Зигмунтовичу 23 роки, він родом із Нижньокамська.

Зигмунт зареєстрований як ІП.

В ІП кілька десятків видів діяльності, від ремонту підлог до організації бюро кредитної організації.

У 2018 році засновники Finiko розрахували, що за очікуваної прибутковості на більшу частину активів 3-5% вони зможуть обмежити коефіцієнт провалу депозитів показником мінус 1,5% від капіталу.

І навіть якщо частина капіталу зазнає збитків, решта коштів дасть прибуток, тож у середньому компанія показуватиме прибутковість.

У планах нібито було провести IPO Finiko у США та досягти капіталізації у $300 млрд.

Юридично засновники Finiko перестрахувалися: у користувацьких угодах зазначено, що компанія не несе відповідальності за збитки клієнта, не гарантує безпеку послуги та достовірність інформації на сайті.

Придбання автомобіля чи нерухомості за 35% від вартості організація називала «ігровими програмами», а цифрони — внутрішньою валютою, яка не має фінансової цінності.

Проте модель здалася багатьом наївним росіянам життєздатною, і кількість вкладників почала стрімко зростати.

Крім «упору на криптовалюту», виділяють ще одну причину, через яку Finiko «вистрілила», — чарівність Кирила Дороніна.

Той, що «цілився» у жінок віком від 30 до 50 років:

«У нього зовнішність, що викликає довіру, стильний одяг, накачана постать, він розумів, куди бити своєю харизмою. Для цієї аудиторії історії про криптовалюту звучали переконливо, а можливості перевірити слова Дороніна вони не мали».

Кирило Доронін – тонкий психолог. Він знав, що треба казати. Коли почалися проблеми і в нього в коментарях та прямих ефірах палахкотіли пожежі, він все одно тримався молодцем, говорив спокійно, мужньо.

Зрештою, важливий регіональний чинник.

В останні роки Татарстан став колискою фінансових пірамід: за кілька років у республіці відкрилися і піраміда РОСТ, і фонд Еріка Гафарова, і заборонені онлайн-казино «Азіно 777» та 1xBet.

Татарстан — «один із найбільш фінансово неписьменних регіонів», причому велику роль відіграє менталітет: у республіці мало довіряють банкам та будь-яким офіційним інститутам, які працюють з інвестиціями.

Там охочіше віддадуть гроші комусь, хто пообіцяє золоті гори, потім по сарафанному радіо ще й залучать услід весь район, у якому живуть».

нажитися на піраміді встигли лише так звані лідери-«зірки», близько 500 осіб.

З облікового запису Зигмунта Зигмунтовича в Instagram тим часом продовжують розсилатися повідомлення користувачам. Тепер людей закликають вкладатись у сервіс «Утопія».

Обіцяють відсоткові ставки до 200% і за тією ж схемою, що і з Finiko, пропонують вкладатися в біткоїни.

P.S. Чи стикалися Ви з фінансовими пірамідами та шахрайством?

У Казані заарештовано творця фінансової піраміди Finiko. Цього літа вона впала

Суд у Казані заарештував одного із засновників фінансової піраміди Finiko Кирила Дороніна за звинуваченням у шахрайстві. Його компанія приваблювала "інвесторів", обіцяючи надзвичайно високу прибутковість. Цього літа вкладникам перестали виплачувати гроші, а їхні акаунти виявилися заблокованими. До поліції надійшло понад тисячу заяв від вкладників, а найбільший внесок у піраміду становив 8 млн рублів. Деякі, щоб вкластися у Finiko, брали великі кредити.

Дороніна пред'явили звинувачення за частиною 4 статті 159 Кримінального кодексу (шахрайство групою осіб чи особливо великому размере). Максимальне покарання нею - десять років позбавлення волі. У п'ятницю його затримала поліція у Казані.

Сам він заявив у суді, що не згоден зі звинуваченням, але готовий до "аргументованого діалогу".

"У погоджений час допиту я з'явився добровільно, я ні від чого не відмовлявся. І якщо є можливість провести якийсь розгляд щодо звинувачення, при цьому дати мені можливість за моїми зобов'язаннями нести відповідальність перед користувачами системи зараз, це для мене зараз буде найкращим. вибір… Звинувачення у шахрайстві я не визнаю і готовий до аргументованого діалогу", - заявив він на засіданні (цитата з РІА “Новости”.

Finiko з 2018 року приваблювала клієнтів, обіцяючи їм високоефективні інвестиційні вкладення, йдеться у повідомленні МВС Татарстану. Саму компанію при цьому було зареєстровано за межами Росії, повідомляло МВС.

У лютому цього року Банк Росії надав Finiko статус компанії, що має ознаки фінансової піраміди.

Автор фото, Finiko/YouTube

Що відомо про Finiko

Finiko – це "автоматизована система генерації прибутку", - йдеться на сайті компанії. Вона працює "за принципом прогнозованих ризиків, які керуються статистикою децентралізованих продуктів".

Компанія обіцяла нараховувати клієнтам дохід щодня, "крім вихідних та святкових днів".

Клієнтам пропонували різноманітні програми. Наприклад, пропонувалося внести депозит від 1000 $ у внутрішній валюті Finiko (цифрон або CFR, що не торгується на криптобіржах і курс якого повністю регулює Finiko).

Прибутковість цього депозиту, як обіцяла компанія, має становити до 30% на місяць. За даними ЦБ РФ, максимальна ставка за рублевими вкладами у банках з топ-10, у липні 2021 року становить 5,462% річних.

Окрім того, компанія пропонувала інструменти для підприємців.Наприклад - скорочення будь-яких щомісячних видатків вдвічі, "інвестиції в перспективні бізнес-проекти традиційного сектору", "новий формат благодійності, де гроші, вкладені один раз, працюють довгий час", а також "низкорискові інвестиції".

До останніх компанія відносила інвестиції у закордонну нерухомість із отриманням "гарантованого пасивного доходу до 30% річних".

"На сьогодні є кілька об'єктів нерухомості, у тому числі приголомшливий об'єкт нерухомості в Таїланді (острів Пхукет), з гарантованою прибутковістю до 100% річних", - обіцяли у компанії.

Що відомо про творців Finiko

Автор фото, Finiko/YouTube

Finiko заснували Кирило Доронін, Едвард Сабіров, Марат Сабіров та Зигмунт Зигмунтович. Про них розповідало видання "Бізнес Online".

Доронін родом із Казані. За його словами, з дитинства він живе з інвалідністю - у нього втрачено 80% слуху. Доронін ходить зі слуховим апаратом, але повністю слух він не компенсує, зізнавався він.

З 17 років Доронін почав захоплюватися психологією, економікою та езотерикою. На початку 2010-х років він випустив під псевдонімом Кір Юрін книгу "Проблеми з кредитами? Позбавтеся їх за 7 кроків". За його словами, він надрукував 1000 екземплярів книги на останні гроші із зарплати, але у продажах вона провалилася.

Едвард Сабіров у Finiko позиціонував себе як керівника відділу трейдингу. За його словами, трейдинг він займається 11 років, а навчила його цьому мама. З Дороніна вони познайомилися близько трьох років тому, Сабіров поділився з ним ідеєю створити школу трейдерів, і вони почали співпрацювати, розповідав він.

За словами Едварда Сабірова, третій співзасновник компанії Марат Сабіров не доводиться йому родичем, вони просто однофамільці.Марат приєднався до команди на початку 2020 року та відповідав у Finiko за сервіс кешбеку. У компанії його називали "Кріпто-Наполеоном".

Зигмунт Зугмунтович називав себе людиною, яка пов'язує команду інших організаторів. Таке ім'я вказано в паспорті, який він демонстрував публічно. Згідно з документом, Зигмунту 22 роки, а родом він із Нижньокамська.

За його словами, ще будучи школярем, він замовляв речі на Aliexpress, а потім перепродував їх дорожче через соцмережі. Пізніше він переїхав до Казані, де почав поєднувати торгівлю з роботою на автомийці.

У Казані Зигмунтович познайомився з Дороніним. За даними "Бізнес Online", це сталося на "Фабриці підприємництва", в рамках якої Зигмунтович займався вирощуванням полуниці на полях у селищі Багаті Саби за 80 км на схід від Казані.

Як піраміда впала

Влітку цього року Finiko переклала всі розрахунки з вкладниками з біткоїну на власний токен FNK. Після цього вартість токена різко зросла, а потім почала падати, і зараз продовжує падіння. Після різкого зростання FNK компанія призупинила виплати вкладникам, а потім їхні облікові записи виявилися заморожені.

"Про проблеми в компанії я почала здогадуватися, напевно, у травні 2021 року, коли тільки повідомили, що з'явиться власна криптовалюта FNK. Обіцялися якісь нечувані суми за 1 FNK-токен. Мене це тоді вже збентежило. Я своїй мамі сказала, що буду виводити депозит, але мама в гонитві за пасивним доходом просила цього не робити. її. Коли пішов у нас висновок у FNK, курс генерувався самою компанією.Втрата склала приблизно 98 відсотків", - розповіла "Бізнес Online" одна з вкладниць Finiko.

Сам Доронін заперечував крах Finiko. В одному зі своїх інстаграм-ефірів наприкінці липня він розповів, що вже набрав нову команду трейдерів, фахівців та науковців, щоб створити нову компанію та розпочати виплати вкладникам Finiko, повідомляло видання vc.ru. Наразі інстаграм-аккаунт Дороніна видалено.

У проблемах Finiko Доронін звинуватив своїх партнерів - Марата та Едварда Сабірових та Зигмунта Зигмунтовича. За його словами, вони його "виперли з компанії", і він не міг з ними зв'язатися з початку липня.

Ті, у свою чергу, 17 липня розповіли, що 1 липня Доронін відлетів до Туреччини на переговори та попросив переказати йому всі гроші вкладників. За кілька годин, за їхніми словами, він передзвонив і сказав, що йому загрожували зброєю та змусили вивести всі гроші.

Що сталося із вкладниками

Автор фото, Finiko/YouTube

27 липня начальник відділу управління економічної безпеки та протидії корупції МВС щодо Татарстану Руслан Давлетьяров повідомив, що до правоохоронних органів надійшло понад сотню заяв від мешканців республіки, які стали вкладниками фінансової піраміди Finiko.

"До правоохоронних органів надійшло понад 100 заяв від татарстанських вкладників фінансової організації Finiko. Загалом по країні більше тисячі заяв", - сказав він журналістам, додавши, що реальна кількість вкладників набагато більша.

Найбільший внесок серед заявників, які звернулися до поліції, становив 8 млн, сказав Давлетьяров.

Загалом, за даними прокуратури Татарстану, засновники Finiko отримали від вкладників 80 млн. рублів. Проте, видання "Бізнес Online" із посиланням на свої джерела писало, що за два роки існування Finiko залучила майже 7 млрд рублів.

Після краху піраміди вкладники Finiko почали створювати чати через ситуацію і звертатися до ЗМІ. Як розповіли деякі вкладники, щоб вкласти гроші в Finiko вони брали кредити.

"Зайшли у Finiko ми в районі листопада 2020 року. Моя дружина взяла кредит на себе в 250 тисяч рублів. Потім ще взяли кредит у 250 тисяч, щоб у Finiko зайшов я. На початку справи йшли добре, ми навіть будували плани. Не збиралися розбагатіти , Але додатковий дохід, звичайно, хотілося. мене реабілітація буде лише три місяці! Як виплачувати кредит, не знаємо", – розповідав "Бізнес Online" один із вкладників.

Вкладники розповіли, як «інвестували» мільйони у фінансову піраміду «Фініко»

На початку липня обрушилася фінансова піраміда Фініко: компанія створила свою криптовалюту, яка швидко знецінилася. Вкладники створили петицію, адресовану Генпрокуратурі та президенту РФ з вимогою притягнути голову компанії до кримінальної відповідальності. Постраждалі розповіли "Газеті.Ru", як втратили мільйони, інвестувавши у "Фініко", і як вони планують повертати гроші.

«Як і на що ростити дитину, не уявляю»

34-річна Тетяна з Мурманська дізналася про «Фініко» у травні — біржу їй порадила знайома, яка добре розуміється на інвестиціях і живе в розкоші.

«Я теж вирішила вкластися, бо захотіла забезпечити собі і малюкові, на якого чекаю, безбідну декретну відпустку. Я наслухалася гарних історій, не спала пару ночей та взяла кредит. Потім розповіла подрузі, та після дзвінка з моїм наставником теж нафантазувала собі гарне життя, взяла кредит — 600 тис. рублів», — розповідає вона.

За словами Тетяни, наставник із «Фініко» постійно мотивувала брати кредити та обіцяла їх погашення за рахунок прибутку на «біржі» у найближчі місяці.

«Вона говорила: не бійся — за кілька місяців все відіб'єш і житимеш у достатку, даси майбутній дитині гарну освіту», — пояснила жінка.

Тетяна вирішила довіритися та взяла кредит на 1,7 млн ​​рублів. Після того, як вона вклала всю суму, на її гаманець в особистому кабінеті щотижня надходив «прибуток» у розмірі $1 тис.

Вона кілька разів виводила суми для погашення кредиту, але сервіс видавав суму вдвічі меншу за запитувану.

«У результаті я втратила усі гроші. А кредит я взяла на вісім років, платіж на місяць по 30 тис. Через два місяці я йду до декрету. Рідні нічого не знають – ношу в собі цю проблему і знаю, що не можна хвилюватись. Але як і на що ростити дитину, не уявляю. Загалом урок на все життя!», - розповіла жінка.

Тетяна планує рефінансувати кредити. Надію на виведення коштів із платформи вона втратила.

"Народ ділився, як взяти кредит, якщо його не видають"

В аналогічну ситуацію потрапила 37-річна Світлана із Краснодара. На травневих святах їй зателефонував родич і розповів про спосіб заробітку через Фініко. За його словами, на «біржі» він заробив на машину, а його син зміг вкластися у нерухомість.

«Я зараз без роботи, у розлученні, у мене двоє дітей, причому одна дитина з інвалідністю. Ми зараз живемо на пенсію, допомогу, інші соціальні виплати та скромні аліменти – не пошикуєш загалом. Родичі допомагають нам іноді: підкидають копійчину, щоб улітку з дітьми можна було відпочити, та й на крайній випадок можна було б купити ліки.А тут я бачу – усі отримують прибуток, і теж вирішила ризикнути», – пояснила мешканка Краснодара.

Платформа виглядала переконливою, перед внесенням депозиту Світлана вивчила відгуки, лекції лідерів, порадилася із прикріпленим наставником.

«Я навіть бачила в інтернеті, що на Фініко заводили справу. Проте пізніше зрозуміла, що його зупинено, оскільки до компанії претензій немає. Це також було для мене переконливо. Я списалася з одним із керівників, завела особистий кабінет, мене включили до свого чату. У тому чаті була якась вакханалія: постійно викладали всі скрині своїх заробітків, показували, що купили машини і квартири. Кожного, хто знову взяв кредити і вклав у «Фініко», вітали бурхливими оплесками. Народ ділився як взяти кредит, якщо його не видають», — розповіла жінка.

Світлана вирішила розпочати «інвестувати»: вклала кошти, які були її «подушкою безпеки», взяла кредити у кількох банках, зайняла гроші у родичів. Загальна сума – близько 900 тис. рублів.

«Думала, що зараз поставлю дітей на ноги, вирішу усі свої проблеми, освіту здобуду (оскільки в мене втрата кваліфікації). Тому що ми зараз виживаємо на тому, що є – і я за це «Фініко» схопилася як потопаючий за соломинку», — повідомила Світлана.

Жінка бачила, як «з'являється прибуток», але вивести вона змогла лише 68 тисяч. Далі розпочався обвал піраміди. Тетяна почала вивчати схему «Фініко» і зрозуміла: це шахраї і треба виводити хоч якісь кошти.

«Я зробила запит на виведення коштів і почала писати на техпідтримку, мені не відповідали, хоча я написала шість листів.Потім я почала скаржитися керівникові — у результаті вона погодила виведення коштів, і я до останнього сподівалася, що я зможу вивести хоч щось найближчим часом, бо на повну суму навіть не розраховувала. Але, на жаль, мені нічого так і не прийшло, а згодом гаманці всім користувачам просто заблокували. Нам сказали, що виведення коштів ви можете отримати лише, якщо підтвердите свої доходи. Я зрозуміла, що це кінець», — каже Світлана.

Зараз вона передала всю інформацію до банків – Світлана сподівається, що вони можуть повернути кошти з її гаманця-биткоин у «Фініко». За її словами, гаманці справді існують і на них лежать гроші – навіть зараз.

«Гроші я особливо повернути не розраховую. Сплатити цей кредит я також не можу, тому я зараз практично на нулях – навіть не знаю, на що житиму і збиратиму дітей до школи. Добре, що за допомогу хоч би можу отримати 20 тисяч – але жодного резерву в мене зараз немає. І якщо дитині затримають видачу препарату, я навіть не зможу купити їй ці ліки», — каже жінка.

«Я відчувала, як заробляються та крутяться мої гроші»

45-річна Наталя з Москви у березні також вирішила почати вкладати у «Фініко». Вона розповідає, що про «біржу» дізналася через близьку подругу: почавши інвестувати у «Фініко», та покращила своє фінансове становище.

«Подруга розповіла, що, незважаючи на негативні відгуки про компанію, щомісяця вона отримує від цього дохід приблизно 60 тис. Природно, нас це зацікавило. Вона не закликала – просто показала нам свій особистий кабінет та поділилася інформацією», – розповідає співрозмовниця «Газети.Ru».

На той момент Наталія та її чоловік мали накопичену суму і зробили перший внесок у розмірі 80 тис. руб.За словами жінки, після цього їхній «прибуток» становив $5-10 щодня.

«Ми переглянули всі конференції, підписалися на соцмережі всіх лідерів. І основне, що привабило: нам здалося, що це інвестування, а не фінансова піраміда. Вони нібито мають систему трейдингу — вони багато про це говорили. Вони використовують методи, схожі з реальними банками: дають кешбек за наведених знайомих та багато іншого. Лідери проводили майстер-класи, і я начебто відчувала, як заробляються та крутяться мої гроші», — ділиться Наталя.

Після того, як подружжя побачило реальний прибуток, вони вирішили внести ще 700 тис. із накопичених коштів, а також взяли кредит на 1,7 млн ​​рублів. Після того, як вони захотіли вивести частину прибутку, їм удалося отримати лише 200 тис. Далі гаманець заблокували.

«У результаті сумарно я втратила 2,5 млн. Вважаю, що ця ситуація буде для нас уроком про те, що «халявних» грошей не буває і треба нести відповідальність. Звичайно, хотілося б вірити, що я можу повернути свої гроші, що громадськість може піднятися, і ті мільйони можна буде розблокувати», — розповідає жінка.

«Не всі ці люди — жертви, які нічого не розуміють»

Лише за перший квартал 2021 року у Росії виявлено 85 суб'єктів з ознаками фінансових пірамід; всього таких організацій 1987, повідомили «Газеті.Ru» у Центральному банку Росії.

Разом з тим, за даними Group-IB, на початку цього року було зафіксовано мережу ресурсів псевдоброкерів, яка налічувала понад 50 сайтів, що маскуються під легальні інвестиційні компанії. Криптовалюти та інвестиції – найпоширеніша область серед шахраїв, зазначає керівник департаменту розслідувань високотехнологічних злочинів Group-IB Андрій Колмаков.

«Для спілкування з жертвами шахраї використовували популярні соцмережі, месенджери і десятки фейкових акаунтів, в яких симпатичні дівчата пропонували поправити фінансовий стан, що похитнувся за час пандемії, за допомогою «перевіреного брокера». Збитки після такого знайомства в середньому становлять десятки тисяч доларів», — сказав він «Газеті.Ru».

Жага швидкого збагачення, «легких грошей» — це один із тригерів, за допомогою якого творці різних фінансових пірамід залучають вкладників, наголошує Колмаков.

«Не всі ці люди — жертви, які нічого не розуміють. Деякі з них цілком усвідомлюють, що беруть участь у відвертих махінаціях, проте розраховують вивести свої гроші та ще з відсотками до того, як піраміда почне сипатися», — пояснив експерт.

При розслідуванні справ про діяльність фінансових пірамід можуть виникнути труднощі з доказами. Наприклад, автори реєструють сайти за межами Росії, і гроші від громадян не надходять до них безпосередньо. Відповідно, відстежити бенефіціара криптовалюти неможливо, повідомив РБК начальник відділу слідчої частини ДСУ МВС у Республіці Татарстан Раміль Хасанов.

Експерти попереджають, що необхідно уважно ставитися до своїх коштів та інвестувати їх лише у перевірені біржі, підтверджені ліцензіями.

Підписуйтесь на «Газету.Ru» у Дзен та Telegram.
Щоб повідомити про помилку, перейдіть до тексту та натисніть Ctrl+Enter