Що таке ДМЗ?

Згідно з російським законодавством, у кожного громадянина має бути поліс ЗМС, який дає право лікуватися і обстежуватися в державних медустановах. ДМС – поліс добровільного медичного страхування, з яким може розраховувати на медобслуговування у провідних комерційних та відомчих клініках. Про те, що дає цей поліс і як ним користуватися, ви дізнаєтесь у поданій статті.

ДМС: особливості та відмінності

За наявності ЗМС людина має право звернутися за медичною допомогою до державної поліклініки або іншої медустанови. Список медпослуг та порядок їх надання при цьому регулюються законом. є пацієнтом.

Страхувальник має право вибирати:

• страхову програму;
• вид та обсяг послуг, які входитимуть до неї;
• клініку, в якій він обслуговуватиметься.

Найчастіше в програмі ДМС беруть участь роботодавці, які включають медстраховку в своїх співробітників. на якісний сервіс та ввічливе обслуговування.

Що входить до ДМС?

Після отримання ДМС клієнт страхової компанії може безкоштовно відвідувати терапевта або лікарів вузьких спеціальностей, відкривати лікарняні листи та записуватись на повторні прийоми. У деякі програми входить стоматологічна допомога, у тому числі професійне чищення зубів. Полісом може бути передбачена швидка медична допомога та екстрена госпіталізація до стаціонару.

Купити ДМС може будь-яка дієздатна фізична особа з нормальним станом здоров'я. Воно не повинно страждати на серйозне хронічне захворювання або мати групу інвалідності – такі особи можуть оформити ДМС на індивідуальних умовах з урахуванням їх стану здоров'я. Страхувальниками можуть бути юридичні особи або індивідуальні підприємці, які хочуть застрахувати своїх співробітників.

Зі страховою компанією укладається договір, в якому зазначаються:

• порядок внесення страхових внесків;
• спосіб внесення грошей (готівковий чи безготівковий);
• умови повернення частини страхового внеску;
• програма страхування з переліком доступних клінік та описом послуг, що входять до страхового покриття.

У документі також вказується термін дії договору та права та обов'язки сторін.

Які витрати покриває ДМЗ?

Після оформлення ДМС у застрахованої особи з'являється можливість звертатися до клінік, список яких надає страхова компанія. При виборі базового пакета можна:

• викликати швидку медичну допомогу чи лікаря додому;
• консультуватись у фахівців вузького профілю;
• здавати аналізи для встановлення діагнозу (кількість процедур обмежена відповідно до програми страхування);
• відвідувати фізіопроцедури;
• в екстрених випадках перебувати в маломісцевій палаті;
• повернути гроші, витрачені на купівлю лікарських засобів (якщо оформлено поліс Фармстрахування);
• розраховувати на стоматологічну допомогу (лікування, анестезію, використання сучасних матеріалів);
• відкривати лікарняні листи.

При необхідності страхувальник може розширити пакет, включивши додаткові медпослуги. Це може бути профілактична вакцинація від грипу, госпіталізація під час загострення хронічного захворювання, дорогі методи обстеження (КТ, МРТ). Розширені програми також можуть включати оплату послуг, пов'язаних із веденням вагітності та пологами.

Яких витрат ДМС не покриває?

Кожна страхова компанія має свої винятки з програм страхування. Про це краще дізнатися до підписання договору. Наприклад, страховик має право відмовити, якщо страхувальник:

• викличе лікаря для родича, який не застрахований з ДМС;
• має нестрахові захворювання (ВІЛ, онкологія, захворювання серцево-судинної системи та ін.);
• здасть аналізи, не призначені лікарем, або придбає ліки – за наявності полісу Фармстрахування;
• пройде процедуру, яка не входить до програми;
• звернеться до медустанови, яка не зазначена у договорі тощо.

Тому перед тим як підписати договір важливо дізнатися, в яких випадках працює ДМС і коли воно перестає діяти. Для цього слід звернутися до представника страхової компанії. Він надасть повну інформацію про програму.

Як користуватись ДМС?

Під час дії ДМС людина має право звертатися до медустанов при настанні страхового випадку. Страховий випадок ДМС – це гостре захворювання або загострення хронічного захворювання.

У разі настання страхового випадку можна розраховувати на медичну допомогу, яка буде надана згідно з умовами договору. У тому числі на те, що людину доправлять до лікарні, проведуть необхідні діагностичні заходи та призначать лікування. Для цього йому потрібно пред'явити документ чи номер медстрахування. Послуги понад обсяг за програмою оплачуються самостійно.

Вартість ДМС

Вартість медстрахування залежить від обраної страхової компанії та програми. Індивідуальну вартість можна дізнатися на сторінці Вашого ДМС.

Перш ніж вибрати програму, потрібно оцінити обсяг необхідної медичної допомоги. Одним потрібен весь набір послуг, іншим – лише амбулаторно-поліклінічна допомога.

При розрахунку вартості ДМС для клієнтів віком від 60 років враховується віковий коефіцієнт. Це необхідно тому, що з віком загострюються хронічні захворювання та підвищується ризик травм.

Чи можна зменшити ціну ДМС?

Якщо компанія не надає медстрахування для співробітників, можна оформити індивідуальний поліс. Для початку потрібно оцінити страхові ризики та визначити список медпослуг, які можуть знадобитися насамперед. Достатньо вивчити історію хвороби та згадати, яких лікарів ви відвідували за останній рік.

Знизити вартість можна, якщо:

• оформити договір із франшизою, у межах якого можна самостійно покривати частину витрат;
• відмовитись від стоматологічної допомоги;
• вибрати медустанову нижчого цінового рівня.

Франшиза буває умовною та безумовною. У першому випадку компанія компенсує витрати лише тоді, коли перевищено розмір франшизи, у другому – компенсує різницю між розміром франшизи та вартістю лікування.

Як оформити ДМС у ОщадСтрахуванні?

Компанія займається добровільним медичним страхуванням громадян Росії з 0 до 69 років терміном до 12 місяців. Вік страхувальника має бути не менше 18 років. Клієнтам пропонують на вибір базовий, стандартний та розширений пакети. Залежно від страхової програми, компанія готова покрити витрати, пов'язані з:

• амбулаторно-поліклінічною допомогою;
• допомогою на дому;
• швидкою медичною допомогою;
• перебуванням у екстреному стаціонарі;
• стоматологічним лікуванням.

Для оформлення ДМС заповніть необхідні дані на сайті або в мобільному додатку, сплатіть послугу банківською карткою та дочекайтеся, доки документ прийде на вказану електронну пошту. Щоб отримати додаткову інформацію про умови обслуговування, напишіть у чат підтримки або зателефонуйте за номером у шапці сайту.

Що таке ДМС та як ним користуватися

Що таке ДМС, чим такий поліс відрізняється від інших страховок, яких видів буває, які у нього плюси та мінуси, ви дізнаєтесь із статті. Головна думка в тому, що поліс добровільного медичного страхування дозволяє покрити витрати на лікування та лікуватись у приватних клініках. Однак такий поліс потрібний не всім. Докладніше далі.

Що таке добровільне медичне страхування

ДМС – це платна страховка на випадок захворювання, травми чи інших проблем зі здоров'ям. Відповідно, поліс ДМС варто отримувати людям, які передбачають виникнення проблем зі здоров'ям, працюють на напруженій та травмонебезпечній роботі або тим, хто просто не хоче сидіти в чергах безкоштовних лікарень та наражати себе на ризик зараження коронавірусом.

Працює система так: страхова компанія домовляється з медичною установою, визначає умови обслуговування застрахованих осіб.Після чого громадянину, що застрахувався, видається поліс, на підставі якого він проходить лікування при виникненні захворювання або травми.

Порядок оформлення ДМС передбачено цивільним законодавством. Відповідно до п. 1 ст. 160 та пп. 1 та 2 ст. 940 ГК РФ для отримання медичної страховки достатньо укласти договір та сплатити страхову суму. Документ складається у письмовому чи електронному форматі.

Види ДМС

Страховку може оформити будь-який дієздатний громадянин Російської Федерації, і навіть юридичних осіб та іноземці, мають тимчасову прописку біля країни.

За способами оплати можна виділити три види ДМС:

1. Компенсаційний. Передбачено для фізичних осіб. Гроші переводяться до лікарняного закладу пацієнтом, після чого він надає страховій компанії чек та інші папери, що підтверджують витрати, а натомість отримує фінансове відшкодування.
2. Відновлювальний. Страхувальник сплачує зазначену в договорі суму, а при настанні страхового випадку гроші на одужання переказуються з накопичень, при цьому після розірвання договору залишок капіталу повертається страхувальнику.
3. Безповоротний. Це базова форма, яку використовують більшість роботодавців. Її суть у тому, що кошти вносяться на медобслуговування трудового колективу, а частина фінансів йде на надання медичних послуг, але невитрачені гроші залишаються у компанії. Розмір страхових внесків для всіх однаковий, а допомога отримує нужденний.

Також поліси відрізняються залежно від порядку їх оплати — одноразового або на виплат, за кількістю застрахованих — індивідуальні та колективні, за терміном дії — короткострокові та довгострокові.

Як користуватись полісом ДМС

Порядок розпорядження полісом добровільного медичного страхування визначається у договорі. Крім того, правила розміщені на інтернет-сайті конкретної страхової компанії.

Поліс ДМС найчастіше використовується так:

1. У разі виникнення захворювання, ускладнення, хронічного загострення, травми, отруєння або з інших підстав, передбачених договором, необхідно звернутися до медичного закладу.
2. У клініку потрібно подати поліс ДМС, паспорт, для дитини — свідоцтво про народження та документ, що засвідчує особу батька.
3. Після реєстрації надається медична допомога.

Медустанова не безкоштовно надаватиме послуги лікування, які не передбачені договором страхування.

Що входить до ДМС

Лікарська допомога з полісу ДМС залежить від того, яка програма обрана страхувальником. Як правило, виділяють базову, розширену та повну категорії.

Так, якщо базова категорія передбачає такі ж процедури, як і в звичайній лікарні, то в повний пакет, крім основних послуг, включені дорогі аналізи, госпіталізація в окремі люксові палати, стоматологічне відбілювання, протезування, імплантація, прийняття пологів, послуги психотерапевта, обстеження.

Кожна страхова організація визначає свої тарифи та перелік послуг з ДМС.

Під час укладання договору обумовлюється повний перелік лікарських послуг, куди може претендувати громадянин, який отримав поліс.Зазвичай угода передбачає надання амбулаторної, стаціонарної, стоматологічної, швидкої та невідкладної медичної допомоги. Сторони правочину можуть вказати й інші умови.

Таким чином, за договором медичного страхування можна отримати такі послуги, як у державній клініці, а також додаткові, залежно від програми. Наприклад, просунутий пакет може включати: прямий доступ до багатьох медичних закладів, здавання аналізів без обмежень, фізіопроцедури, лікування в санаторії, відвідування фахівців вузького профілю: дерматолог, проктолог, мамолог.

Плюси та мінуси ДМС

Позитивні та негативні сторони у добровільному медичному страхуванні можна розмежувати залежно від того, ким укладається договір.

Оформлення страховки роботодавцем

• Сам факт наявності поліса для працівника, без його самостійного оформлення.
• При оформленні поліса на роботі у разі проблем зі здоров'ям їх можна вирішити без паперової тяганини та інших недоліків державних лікарень;
• Працівник зазвичай не платить за поліс зі своєї кишені, все оплачується за рахунок роботодавця.

• Перелік послуг часто різниться залежно від посади та стажу працівника. Чим компетентніший і досвідченіший співробітник, тим кращі лікувальні умови.
• Новим співробітникам ДМС спочатку не оформляється. Термін допуску настає через три та більше місяців.
• Роботодавець сам визначає пакет послуг, що надаються за ДМС, при цьому, якщо сума лікування буде перевищена, залишок повинен погасити пацієнт.

Придбання страховки в індивідуальному порядку

• Головна перевага - це можливість самостійно вибрати всі необхідні компоненти та умови програми страхування.Важливо уточнити суттєві умови договору відповідно до ст. 942 ЦК України.
• Придбання полісу ДМС прирівнюється до витрат на лікування. При оформленні поліса власним коштом він, дружина, неповнолітніх дітей чи людей похилого віку батьків, з ст. 219 НК РФ, належить податкове відрахування - 13%.

• Страхові організації без особливого полювання укладають договори ДМС із фізособами. Це пов'язано з тим, що компанія не хоче зазнавати збитків, коли громадянин платить незначну суму за страховку, а лікується на набагато більшу. Тому страхувальника просять заповнити анкету, і якщо буде визначено, що має погане здоров'я, він вживає алкоголь, веде нездоровий спосіб життя, страхова значно підвищує коефіцієнт оплати за договором.
• Необхідність особисто оплачувати страховий поліс.

Добровільне медичне страхування – це гарне рішення для людей, які мають гроші та проблеми зі здоров'ям. Головне під час укладання угоди ДМС — вивчити всі умови, які пропонують страхова компанія, і лише потім підписувати документ.

Ще більше матеріалів на тему — у рубриці «Медстрахування».