Що таке SWIFT та які банки не відключені від нього

SWIFT – глобальна система передачі фінансових повідомлень. Через неї здійснюються міжнародні грошові перекази. Коли російські банки через санкції почали відключати від системи SWIFT, перекази з Росії за кордон з рахунку стали проблемою. Однак деякі російські банки, як і раніше, працюють із системою. Розповідаємо, які банки РФ працюють із SWIFT у 2024 році, і які сьогодні є альтернативні системи передачі фінансових повідомлень.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — це глобальна система передачі фінансових повідомлень та даних, що забезпечує безпечний та стандартизований спосіб обміну інформацією між банками та іншими фінансовими установами по всьому світу.

Як працює SWIFT?

SWIFT є величезною телекомунікаційною мережею, що пов'язує понад 11 000 фінансових організацій у більш ніж 200 країнах і територіях. Ця система дозволяє банкам та іншим учасникам надсилати та отримувати інформацію про фінансові транзакції, таку як перекази грошових коштів, платежі та торгові фінанси у стандартизованому форматі.

Процес роботи SWIFT наступний:

1. Відправляючий банк створює повідомлення SWIFT, що містить інформацію про платеж або іншу фінансову операцію, використовуючи стандартний формат повідомлень SWIFT.
2. Повідомлення шифрується та надсилається через захищену мережу SWIFT в операційний центр SWIFT.
3. Операційний центр SWIFT маршрутизує повідомлення до банку, що отримує, через захищену мережу.
4. Отримуючий банк розшифровує повідомлення та обробляє інструкції, які у ньому.

Безпека SWIFT

SWIFT використовує суворі процедури безпеки для захисту конфіденційності та цілісності фінансових повідомлень. Кожна установа-учасник має унікальний ідентифікатор (BIC-код), а повідомлення шифруються за допомогою складних криптографічних алгоритмів. Крім того, SWIFT регулярно оновлює та вдосконалює свої протоколи безпеки для протидії новим загрозам.

Важливість SWIFT у глобальних фінансах

SWIFT відіграє ключову роль у забезпеченні безперебійного функціонування міжнародних фінансових операцій. Завдяки стандартизованій системі обміну даними, SWIFT дозволяє фінансовим установам по всьому світу швидко та безпечно обмінюватися інформацією, що є критично важливим для глобальної торгівлі та фінансового сектору.

SWIFT є незамінною частиною сучасної фінансової інфраструктури, що забезпечує надійну та захищену передачу фінансових повідомлень між банками та іншими фінансовими організаціями по всьому світу.

Як російські банки відключили від SWIFT

У 2022 році на тлі російсько-українського конфлікту низка західних країн запровадила безпрецедентні економічні санкції щодо Росії. Одним із найбільш жорстких заходів стало відключення низки найбільших російських банків від глобальної системи передачі фінансових повідомлень SWIFT. Відключення від неї значно ускладнює проведення розрахунків і здійснення валютних операцій там.

Рішення про відключення російських банків було ухвалено 26 лютого 2022 року. Під санкції потрапили ВТБ, Відкриття, Новікомбанк, Промзв'язокбанк, Банк Росія та Радкомбанк, а також низка інших кредитних організацій. Ощадбанк, найбільший банк країни, також був виключений із SWIFT пізніше.

Наслідки відключення від SWIFT

Неможливість використовувати систему SWIFT для передачі платіжних інструкцій створила серйозні перешкоди для міжнародних розрахунків російськими банками.

Особливо постраждали операції з експортно-імпортних контрактів, відкриття акредитивів, отримання інкасо від нерезидентів та інші транскордонні фінансові послуги.

Інкасо - спосіб безготівкових розрахунків між постачальником і покупцем, при якому оплата здійснюється на вимогу постачальника.

Заходи щодо подолання санкцій

Для мінімізації негативного ефекту російська влада і банківське співтовариство вжили низку заходів.

Найбільші банки також активізували роботу з відкриття кореспондентських рахунків у іноземних банках країн, які не підтримали санкції. Це дозволяє проводити розрахунки в обхід SWIFT через ці системи.

Крім того, у Росії прискорився розвиток національної Системи передачі фінансових повідомлень (СПФС), покликаної замінити SWIFT усередині країни. Проте через відсутність інтеграції з іноземними системами її застосування для міжнародних розрахунків поки що обмежене.

Відключення низки російських банків від SWIFT завдало серйозного удару по їхній можливості проводити транскордонні операції.

Російські банки, що зберегли доступ до SWIFT

Незважаючи на широкомасштабне відключення низки найбільших російських банків від міжнародної системи передачі фінансових повідомлень SWIFT в рамках антиросійських санкцій, деякі кредитні організації в Росії, як і раніше, мають доступ до цього важливого каналу.

Газпромбанк

Один із системоутворюючих банків країни — Газпромбанк залишається підключеним до SWIFT. Це його ключової роллю в обслуговуванні розрахунків за контрактами в енергетичній сфері, зокрема з європейськими партнерами.

Інші російські банки

Більшість невеликих російських банків, які мають стратегічного значення, також потрапили під обмеження використання SWIFT. У тому числі:

• Солід Банк
• Цифра Банк
• Ак Барс Банк
• Російський Стандарт
• Металлінвестбанк
• БКС

Вони можуть проводити платежі через SWIFT у звичайному режимі.

Банки з іноземною участю

Ціла низка банків із суттєвою часткою іноземного капіталу продовжує використовувати SWIFT для проведення міжнародних платежів:

• Райффайзенбанк
• ЮніКредит Банк
• ОТП Банк
• Бенк оф Чайна
• Кредит Європа Банк

Збереження їхнього доступу до SWIFT обумовлене небажанням європейських країн-засновників повністю блокувати діяльність своїх «дочок» у Росії.

Альтернативні системи SWIFT - російська система передачі фінансових повідомлень СПФС

В умовах санкцій та відключення низки російських банків від міжнародної системи передачі фінансових повідомлень SWIFT, необхідність створення власної незалежної платіжної інфраструктури стала для Росії першорядним завданням. Відповіддю стала російська Система передачі фінансових повідомлень (СПФС).

Що таке СПФБ?

СПФС — це російський аналог SWIFT, що є захищеною телекомунікаційною системою для передачі електронних повідомлень між фінансовими організаціями за стандартизованими форматами. Розробка системи ведеться Банком Росії разом із найбільшими банками країни з 2014 року.

Принцип роботи СПФС аналогічний SWIFT - учасники надсилають зашифровані повідомлення про платежі та інші операції через захищені канали. Однак СПФС є повністю автономною та незалежною від зарубіжних систем.

Переваги та обмеження

Головною перевагою СПФС є неможливість її блокування з-за кордону та стійкість до зовнішніх санкцій. СПФС забезпечує інформаційний суверенітет російської фінансової систем.

З іншого боку, СПФС може забезпечити зниження вартості транскордонних переказів у Росії за рахунок виключення посередників-кореспондентів.

Однак на даний момент СПФС фактично замкнена на російському ринку і не інтегрована з іноземними платіжними системами та банками. Це серйозно обмежує її корисність для міжнародних розрахунків.

Перспективи розвитку

Російська влада та регулятори планують розвивати СПФС та інтегрувати її з аналогічними системами країн-партнерів, включаючи країни ЄАЕС, СНД та БРІКС. Це дозволить створити глобальну незалежну від Заходу фінансову мережу передачі.

Крім того, розглядаються варіанти використання СПФС для взаєморозрахунків у нацвалютах із закордонними контрагентами, альтернативної транскордонної передачі повідомлень та інших застосувань.

Російська СПФС покликана стати основою для створення незалежної від санкцій та політичного тиску системи проведення фінансових операцій. Однак її розвиток вимагатиме значних зусиль та інтеграції з іншими країнами.