Дізнайтесь безкоштовно свій кредитний рейтинг

Які дані потрібні, щоб розрахувати мій кредитний рейтинг

Як кредитний рейтинг впливає на видачу кредиту

Чим вищий бал, тим у вас вища ймовірність отримати кредит. Але високий бал не є 100% гарантією отримання кредиту, оскільки рішення про видачу приймає кредитор

Як підвищити свій кредитний рейтинг

Якщо оцінка вашого кредитного рейтингу низька, це може бути пов'язано з тим, що у вас не було кредитів, або прострочення по них. Хороша платіжна дисципліна та своєчасне внесення платежів за кредитами завжди позитивно впливають на кредитний рейтинг

Сервіс «Майстер підбору кредиту» здійснює безкоштовний пошук вигідних пропозицій з урахуванням кредитної історії позичальника. Процентні ставки та строк погашення кредиту індивідуальні, залежать від обраного банку та можуть становити від 5% річних до 40,4% річних, термін від 3 місяців до 20 років.

Приклад розрахунку:
При сумі кредиту 25000 руб. терміном на 3 роки за ставкою 11.5% річних щомісячний платіж складе 824 руб, а загальна переплата - 4664 руб. За недотримання графіка платежів можливий штраф згідно з договором. Адреса: 117638, м. Москва, вулиця Одеська, б. 2, поверх 19

Як підвищити кредитний рейтинг

Персональний кредитний рейтинг розраховується на підставі КІ та враховує всі записи та критерії, починаючи від віку істор.

Кредитний рейтинг нерідко плутають із кредитною історією. Насправді це різні речі: історія — повний звіт про поведінку людини під час виконання зобов'язань, а рейтинг — бал, який оцінює цю кредитну історію.

Персональний кредитний рейтинг розраховується на підставі КІ та враховує всі записи та критерії, починаючи від віку історії та закінчуючи борговим навантаженням позичальника. Тобто це своєрідна оцінка, яка допомагає банкам вирішити, на яких умовах дати людині кредит. Якщо бал високий, можна претендувати на нижчий відсоток та високу суму. А при екстремально низькому балі банки, на жаль, можуть взагалі відмовитися видавати кредит.

Розкажемо, як підвищити кредитний рейтинг і як він у принципі розраховується.

Як перевірити рейтинг

Періодично відстежувати бал рекомендується всім, хто користується або планує користуватися кредитними продуктами. Це можна зробити у НБКІ. НБКІ розраховує бал на підставі кредитної історії людини. Для того, щоб зробити це вперше, знадобиться створити аккаунт на офіційному сайті бюро та подати заявку на перевірку персональних даних на порталі «Держпослуги». Це швидко та безкоштовно.

Критерії розрахунку рейтингу

Персональний кредитний рейтинг - це показник кредитного потенціалу позичальника, який розраховує НБКМ у балах. ПКР виставляється у діапазоні від 1 до 999 одиниць. Його значення свідчить, з якою ймовірністю людині дадуть кредит (і яких умовах). Рішення про кредитування приймає не бюро, а банк: бюро просто користується відомою інформацією, щоб показати людині його шанси. На рейтинг впливають чинники, куди зазвичай звертають увагу банки перед видачею кредиту.

Вік кредитної історії.

Багато запитів на перевірку кредитної історії.

Прострочення кредиту.

Відсутність інформації про кредити.

Боргове навантаження.

Інші фактори.

Чи може бути помилка у розрахунках

На жаль, людський фактор не можна виключати: іноді рейтинг показує неправильні чи неактуальні відомості. Таке трапляється рідко, але трапляється. Іноді людині достатньо почекати, щоб дані оновили, а часом краще перевірити обставини: замовити кредитний звіт та переглянути, чи в ньому немає помилкової інформації.

Помилки або фактичні помилки.

Зміни умов розрахунку.

Як дізнатися, високий рейтинг чи низький

До речі, після нещодавньої зміни рейтингової шкали для позичальників вигадана підказка, яка допомагає їм самостійно визначити, наскільки високий їхній рейтинг. Зокрема, НБКІ запровадило чотири колірні індикатори якості, за кожним з яких буде закріплено певний діапазон рейтингової шкали. Червоний колір означає низьку якість кредитоспроможності, жовтий – середня якість, світло-зелений – висока, а яскраво-зелений – дуже висока якість кредитоспроможності.

Завдяки новаціям позичальники можуть краще розуміти якість своєї кредитної історії, а також мати можливість порівнювати та зіставляти свій ПКР із рейтингами інших людей.

Як підвищити кредитний рейтинг

Якщо вас не влаштовує поточний бал, ви можете спробувати виправити ситуацію. Виключати достовірні відомості з КІ не можна, але способи підвищити кредитний рейтинг існують. Для цього потрібно виявити відповідальність та уважність — розповімо про кілька способів.

Своєчасна виплата кредиту.

Купівля товарів на виплат.

Використання кредитної картки.

Відсутність кількох відкритих кредитів.

Висновок

Якщо ви шукаєте, як підвищити кредитний рейтинг, алгоритм дії залежить від ситуації. Іноді буде корисно взяти нову позику, іноді погасити старі.А в деяких випадках оптимальне рішення — замовити в БКІ кредитний звіт і детально ознайомитися зі своєю КІ.

Більше того, у вашому особистому кабінеті на сайті НБКІ на сторінці перегляду кредитного рейтингу ви можете побачити спеціальні пропозиції від банків — вони висвічуються за достатнього рейтингу для схвалення кредиту. вам умовах.

Здравствуйте. Зіпсувала кредитний рейтинг тим, що не платила кредити, мікрозацми і вже дійшло до приставів і арештів. Як побільшало?

Здравствуйте, Вероніка! Ви всі правильно почали - спочатку погасити наявні заборгованості. Так ви зупинили подальше зниження рейтингу. Початок слід почати з невеликих споживчих кредитів (наприклад, на придбання товарів). Краще оформити кредитну картку і активно їй користуватися, не забуваючи поповнювати рахунок, дотримуючись грейс-періоду і з часом збільшуючи ліміт. не рекомендується брати мікрокредити до МФО. але приготуйтеся, що це триватиме один-два роки.

Привіт! А як бути, якщо жодного разу не було прострочок за платежами, але кредитний рейтинг низький через частого запиту кредитних карток у різних банках та відмов за цими запитами (Фактори, які найбільше вплинули на значення: 35% Наявність відмов; 23% Звернення з пропозицією здійснити угоду до кількох організацій одночасно)? Роблю часті запити на кредитні картки в основному за акціями банків заради вигідних умов за кредитками. Як у такому разі можна покращити кредитний рейтинг?

Ви описали типову помилку (подання одночасно кількох заявок до банку), після якої з великою ймовірністю доведеться виправляти кредитну історію. Заявки фіксуються в КІ, банки бачать, що людина розсилає їх масово, і нерідко відмовляють: це може говорити про дії шахраїв або про те, що позичальник перебуває в критичній фінансовій ситуації. Або людина отримує кредит за однією із заявок і сама відхиляє інші. Результат у цих ситуаціях один: велика кількість відхилених заявок.

Банки не можуть знати, чому саме людина подала кілька заявок і чому відмовили інші організації. Велика кількість відмов викликає у кредиторів підозру. Так що якщо ви отримали відмову від одного банку, то всі подальші поводження з великою ймовірністю відхилять. Чим більше відхилених заявок, тим нижчий шанс людини все ж таки отримати гроші в борг. Тому рекомендується подавати їх по одній, попередньо зваживши переваги та недоліки кожної пропозиції. Так можна з першого разу домовитися про вигідний кредит та не погіршити свою КІ.

У вашій ситуації рекомендуємо зробити паузу в 2-3 місяці у подачі заяв на новий кредит, дати кредитній історії трохи відпочити. Вплив багатьох відмов на неї з часом знизиться і ви зможете знову намагатися подавати заявку.