Що погано впливає на кредитну історію

Що таке кредитна історія та як її покращити?

До видачі іпотеки чи іншої позики банки перевіряють кредитну історію потенційного клієнта. Розповідаємо, як дізнатися про свою кредитну історію і які є способи її покращити.

Що таке кредитна історія та як вона формується?

Кредитна історія (КІ) – це звіт про всі кредити людини. Сюди входить інформація про їх суми, строки погашення, своєчасність виплат та наявність прострочок. Також у КІ є дані про судові рішення щодо стягнення неоплачених штрафів, податків, рахунків ЖКП та випадки банкрутства фізичних осіб. Крім того, у звіті відображаються заявки на кредити та рішення щодо них. Формування кредитної історії починається з моменту заявки на перший кредит чи позику у банку чи іншій фінансовій організації. Інформація про кожен кредит передається до спеціальних бюро кредитних історій, де вона зберігається протягом 7 років.

На що впливає кредитна історія?

При ухваленні банком рішення про видачу будь-якого кредиту важливу роль відіграє аналіз кредитної історії. До видачі позики банк перевіряє наявність у потенційного клієнта інших кредитів, а також дивиться, наскільки сумлінно він виконував свої зобов'язання за попередніми кредитними договорами. Якщо у потенційного клієнта були прострочення платежів, ця інформація обов'язково позначиться на його кредитної історії. Порушення термінів виплати кредиту знижує персональний кредитний рейтинг позичальника. Позичальнику з низьким рейтингом банки, швидше за все, відмовлять у наданні нового кредиту, або отримати кредит стане значно складнішим і дорожчим.Наприклад, банк може вимагати додаткові підтвердження платоспроможності, залучення поручителя, і навіть запропонувати вищу відсоткову ставку.

Що погано впливає на кредитну історію?

Через прострочення платежів за кредитом;
Судового рішення про стягнення боргів зі штрафів, податків, аліментів, комунальних чи інших платежів;
Банкрутства;
множинних заявок на кредит;
Мікропозик;
відмови від схваленого кредиту;
Помилки банку;
Дій шахраїв.

Єдиних правил щодо інтерпретації кредитної історії немає. Кожен банк встановлює власні вимоги до позичальників. Наприклад, один банк може вважати мікропозики негативним фактором, а інший – ставитися до них лояльно.

Як дізнатися про свою кредитну історію онлайн?

Отримати інформацію про свою кредитну історію можна за допомогою порталу «Держпослуги»:

Крок 1. З'ясуйте, у яких бюро зберігається ваша кредитна історія

Для цього потрібно подати заяву на порталі «Держпослуги». Зазвичай, інформація надається протягом одного дня. У списку може бути лише одне бюро чи кілька. Це залежить від того, як часто ви користувалися кредитними продуктами.

Крок 2. Зареєструйтесь на сайті бюро кредитних історій

Перейдіть на сайт того бюро, де зберігається ваша кредитна історія, і зареєструйтесь за допомогою облікового запису Держпослуг. Якщо бюро кілька, треба зареєструватися в кожному.

Крок 3. Надішліть запит на отримання кредитної історії в особистому кабінеті кожного бюро

Зазвичай звіт формується як реального часу. Його можна буде завантажити в особистому кабінеті на сайті бюро або одержати на електронну пошту.

Список бюро кредитних історій

Банк Росії веде реєстр бюро кредитних історій. На даний момент у ньому числяться 6 бюро.Усі організації у цьому списку мають авторизацію через особистий кабінет порталу «Держпослуги». Однак, може знадобитися додатково заповнити інформацію про себе.

Кожен банк повинен передавати відомості хоча б в одне кредитне бюро, а великі банки – щонайменше в два? Ст. 5 Федерального закону від 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Скільки часу зберігається кредитна історія?

Записи в кредитній історії зберігаються 7 років з моменту останньої зміни. У цьому термін розраховується окремо кожної кредитної угоди. Відомості про наявні непогашені позики оновлюються щомісяця. Також фінансова організація протягом 3 робочих днів зобов'язана подати дані до БКІ про будь-які події за кредитом: платежі, прострочення, нові заявки на кредитування та інші.

Як покращити кредитну історію?

Якщо кредитну історію зіпсовано, потрібно постаратися її виправити. Важливо повернути собі репутацію відповідального позичальника, який своєчасно виконує фінансові зобов'язання.

Крок 1. Погасіть прострочені платежі

Банк не схвалить новий кредит або іпотеку, якщо позичальник має діючі прострочення. Спочатку потрібно внести всі платежі, які не були сплачені вчасно, погасити нараховані штрафи та пені. Це стосується не лише кредитів, а й інших зобов'язань – податків, аліментів, штрафів ДІБДР, платежів за комунальні послуги.

Якщо прострочення за кредитом виникли через складну життєву ситуацію, можна оформити кредитні канікули, які допоможуть тимчасово знизити фінансове навантаження та відновити грошове становище.

Крок 2. Вносити платежі своєчасно

Продовжуйте сплачувати кредити у строк. Якщо ви хочете виправити кредитну історію після прострочень, порушувати дати виплат не можна. Поповнюйте рахунок за кілька днів до дати щомісячного списання.Гроші не завжди надходять моментально, а в деяких випадках переведення може займати до 3 робітників? Ст.5 Федерального закону від 27.06.2011 N 161-ФЗ днів.

Крок 3. Оформіть новий кредит

Після погашення наявних заборгованостей можна спробувати оформити нову позику. Але якщо КВ зіпсована, взяти кредит буде складно. Рекомендується подати заявку на кредитну картку з невеликим лімітом, або оформити розстрочку на товар у магазині. Банки схвалюють їх охоче, ніж споживчі кредити. Після оформлення картки розплачуйтеся їй у магазинах та своєчасно погашайте борг, не допускаючи прострочень. Через 3-6 місяців можна буде спробувати оформити невеликий кредит готівкою та також своєчасно його погасити.

Поліпшення кредитної історії – тривалий процес. Але на фінансовому ринку багато компаній, які пропонують гроші швидко очистити кредитну історію або видалити негативні дані. Такі пропозиції – шахрайські. Видалити з КІ можна лише помилкові відомості, написавши заяву до банку чи БКІ.

Як покращити кредитну історію після банкрутства?

Відомості про банкрутство позичальника відображаються у кредитній історії. Банки оцінюють цю інформацію як негативний фактор, оскільки людина не впоралася зі своїми фінансовими зобов'язаннями. Однак це не означає, що оформити кредит після банкрутства неможливо. Спробуйте оформити кредитну картку чи розстрочку у магазині та вносите платежі вчасно, щоб покращити кредитну історію.

Як виправити помилки у кредитній історії?

Кредитна історія може бути зіпсована не з вини позичальника, а внаслідок помилки банку. Наприклад, якщо інформація була передана до БКІ некоректно чи несвоєчасно. Такі помилки можна виправити. Для цього слід звернутися із заявою:

До банку. Кредитор має розглянути заяву протягом 10 робочих днів. Якщо помилка підтвердиться, скориговані відомості будуть передані до БКІ.
У бюро кредитних історій. БКІ запросить відомості у банку, а потім скоригує історію, якщо помилка підтвердиться. Термін розгляду звернення – 20 робочих днів? Ст. 8 Федерального закону від 30.12.2004 N 218-ФЗ.

У заяві слід зазначити помилку, яку потрібно виправити, та додати її спростування. Наприклад, якщо в кредитній історії відбито вже виплачений кредит, доказом буде довідка про його закриття.

Як не зіпсувати кредитну історію?

Постарайтеся не допускати прострочок за кредитами та своєчасно сплачувати борги за штрафами, борги за ЖКП та податки. Намагайтеся дотримуватись графіку платежів за кредитними картками, оскільки відомості про них також вносяться до кредитної історії.

Також рекомендуємо уважно ставитись до паспортних даних, щоб ними не скористалися шахраї для оформлення кредиту. Якщо це станеться, виправити зіпсовану кредитну історію буде досить складно. У деяких ситуаціях це можна буде зробити лише через суд.

Що погано впливає на кредитну історію

Наведіть камеру свого телефону на QR-код і перейдіть за посиланням

ТОВ ІА «Банки.ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня працездатності сайту та сервісів. Cookie називаються невеликі файли, які містять інформацію про налаштування та попередні відвідування веб-сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Умови використання дивіться тут.

Свідоцтво на товарний знак №445945 від 18.10.2011р.

* На основі досліджень OMI (Online Market Intelligence) у 2024 р., ТОВ «Тібурон» та АТ «ІОМ Анкетолог» у 2023 р.