У банку відкликали ліцензію: що робити клієнтам?

Центробанк може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій у таких випадках:

- якщо встановить факт недостовірності відомостей, звітних даних;

- якщо буде виявлено затримку початку здійснення банківських операцій;

- якщо з'ясується, що банк здійснює операції, що не передбачені зазначеною ліцензією;

- Якщо банк не виконує федеральні закони, що регулюють банківську діяльність;

- якщо зафіксовані випадки неодноразового невиконання вимог про стягнення коштів з рахунків (з вкладів) клієнтів кредитної організації, що містяться у виконавчих документах.

21 лютого Центробанк РФ оголосив про відкликання ліцензії у АТ «КІВІ Банк», відомого завдяки електронним Qiwi-гаманцям, системі грошових переказів Contact та іншим продуктам. Причина відкликання: банк «систематично допускав порушення вимог законодавства щодо протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму».

ЦБ повідомив, що гроші в електронних гаманцях, а це найвідоміший продукт QIWI, не захищено системою страхування вкладів. Пізніше у ЦП уточнили, що «вимоги щодо виплати таких коштів задовольнятимуться в ході процедури конкурсного виробництва або примусової ліквідації банку за рахунок стягнення та реалізації активів та іншого майна банку».

За оцінкою ЦБ, КИВІ Банк вистачить коштів, щоб повернути гроші з електронних гаманців громадян, пише ТАСС. Клієнти QIWI, які мали саме банківські рахунки, можуть отримати свої гроші в межах 1,4 млн рублів.

Експерти розповіли, що потрібно робити клієнтам, якщо у банку відкликали ліцензію

За законом, всі банківські вклади фізичних осіб, індивідуальних підприємців та малого бізнесу в нашій країні застраховані — за це відповідає Агентство зі страхування вкладів (АСВ). Але сума, яку поверне вам АСВ, обмежена. максимум 1,4 млн рублів за всіма вкладами та рахунками в одному банку.

При цьому державна страховка не покриває:

🔸 вклади на пред'явника, у тому числі засвідчені ощадним сертифікатом або ощадною книжкою на пред'явника;

🔸 гроші на рахунках адвокатів та нотаріусів, якщо рахунки відкриті для ведення професійної діяльності;

🔸 вклади у філіях російських банків, що знаходяться за кордоном;

🔸 гроші, передані банкам у довірче управління;

🔸 гроші, розміщені на знеособлених металевих рахунках;

🔸 гроші, переведені в електронні гаманці (електронні кошти);

🔸 гроші, розміщені індивідуальними підприємцями у субординованих депозитах;

🔸 гроші, розміщені фізичними особами в цінних паперах банку (акції, облігації, векселі та інші).

1️⃣ Дізнатися, як повернути гроші можна в «Агентстві страхування вкладів». АСВ публікує такий список не в день відкликання ліцензії, а пізніше точну дату можна дізнатися на сайті агентства.

2️⃣ Подайте заяву про компенсацію в банк-агент. Зробити це можна з початку виплат і до дня завершення ліквідації банку — процес триває близько року. Щоб подати заявку, потрібно взяти паспорт, заповнений за спеціальною формою заяву та прийти до банку. Ви можете надіслати заяву і поштою, але тоді документи потрібно завірити у нотаріуса.Якщо ви є спадкоємцем вкладника, потрібно також надати документи, які підтверджують ваше право на спадщину.

3️⃣ Виберіть форму компенсації. Якщо у вас був внесок для фізичних осіб, ви можете отримати компенсацію як готівкою, так і безготівковим розрахунком. Індивідуальним підприємцям компенсацію виплачують лише на розрахунковий рахунок.

За законом ви повинні отримати страхове відшкодування протягом 3 робочих днів після відправки до АСВ (або до банку-агенту) заяви та інших необхідних документів. Але не раніше ніж 14 днів з дня настання страхового випадку. Виплати продовжуються до завершення процедури конкурсного провадження або ліквідації банку. Якщо ви не встигли подати заяву до завершення ліквідації, але у вас була поважна причина, зверніться до АСВ, щоб продовжити термін подання.

Як результат слід ще раз відзначити:

1) Якщо банк є учасником Системи страхування вкладів, при відкликанні ліцензії у банку клієнтам гарантовано відшкодування за вкладами у розмірах, встановлених законом;

2) Якщо клієнт має непогашені зобов'язання перед банком, при відкликанні ліцензії у банку клієнт продовжує нести за ними відповідальність.

Що робити, якщо у банку відкликали ліцензію: інструкція

Якщо регулятор відкликав ліцензію у банку, клієнту потрібно вжити певних дій. «Рамблер» розповідає, як слід вчинити.

Залишитися платоспроможним

Щоб, як і раніше, робити безготівкові платежі, необхідно оформити рахунок в іншому банку. Наступний крок — повідомити ділових партнерів, роботодавця та всіх, з ким є фінансові розрахунки, нові реквізити. Також варто подати заяву тимчасової адміністрації банку, що закрився, про повернення коштів.

Інформацію про відкликання ліцензії можна знайти на сайті ЦБ РФ, в інтернет-виданні «Вісник Банку Росії», а також у єдиному федеральному реєстрі «Банкрутство».

Як бути із кредитом

У клієнтів банків, які втратили ліцензію, може виникнути питання, як платити за кредитом у нових умовах і чи потрібно це взагалі? Слід зазначити, що зобов'язання щодо виплат зберігається, кошти необхідно вносити за графіком.

Процентна ставка за кредитом, період погашення, інші умови зазвичай не коригуються. Під час здійснення платежів на колишні реквізити необхідно обов'язково зберігати документи. Проте в даному випадку доцільно уточнити адресу для відправлення платежів на сайті банку або на сайті ЦБ РФ в розділі «Оголошення тимчасових адміністрацій».

Передбачено й можливість дострокового погашення. Затримувати виплати не варто, оскільки це може спричинити штрафи та пені. Ситуація негативно вплине на кредитну історію позичальника.

Рятуємо заощадження

Після рішення арбітражного суду слід звернутися до Агентства зі страхування вкладів, яке приймає справи банку, у якого відібрали ліцензію. Це стосується обов'язків кредитора. Нові реквізити, на які клієнту потрібно щомісяця надсилати кредитні платежі, вказують на сайті АСВ.

При відкликанні ліцензії настає страховий випадок. АСВ виплачує кошти всім, кому банк залишився винен. Насамперед йдеться про вкладників та власників карток. Кожен клієнт точно отримає до 1,4 млн. рублів. Страховка покриває основну суму та відсотки, що накопичилися, незалежно від валюти рахунку. Але відшкодування виплачують у російській валюті.

Сьогодні стало відомо, що Банк Росії ухвалив рішення про відкликання ліцензії у Ківі банку.За величиною активів кредитна організація займала 89 у банківській системі Росії. Міра щодо Ківі банку прийнята через те, що він порушував федеральні закони, що регулюють банківську діяльність, а також нормативні акти Банку Росії. Крім того, зазначена кредитна організація систематично допускала порушення вимог законодавства у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, зазначено у повідомленні регулятора.

Що робити, якщо у банку відкликали ліцензію

Якщо банк позбавили ліцензії, його клієнти зазнають тривоги. Їм хочеться знати, як повернути заощадження, що буде з умовами виданих кредитів, які дії в першу чергу. Разом з експертом розуміємо, кому варто переживати, якщо у банку відкликали ліцензію, а кому хвилюватися нема про що.

Коли ми плануємо зберегти заощадження чи взяти кредит, важливо обрати надійний банк. Іноді за гарними обіцянками та вигідними умовами ховається несумлінна організація. У нашій статті разом з експертом відповідаємо на запитання та підказуємо необхідні кроки клієнтам, які відкрили вклад, сплачують за кредит, або мають розрахунковий рахунок фірми у банках, у яких відкликали ліцензію.

Чому у банку можуть відкликати ліцензію

Крім того, всі вони підконтрольні Центральному Банку Росії (ЦБ РФ) та зобов'язані виконувати низку вимог. Якщо вимог не дотримуються, Центробанк може відкликати ліцензію протягом 15 днів після отримання достовірних відомостей про порушення (1).

• порушення законодавства;
• фінансові проблеми;
• банк має ознаки недобросовісної діяльності.

1. Порушення законодавства

Банк не виконує федеральні закони, що регулюють банківську діяльність у країні, нормативні акти ЦБ РФ, перевищує граничні ліміти, надає недостовірну чи неповну інформацію, внаслідок чого щодо нього до відкликання ліцензії неодноразово застосовувалися розпорядження і штрафи із боку Банку Росії. (2,3,4)

2. Банкрутство

Це фінансові проблеми банку. Якщо він не може виконувати свої зобов'язання — виплачувати гроші за вкладами, зарплату співробітникам та обслуговувати власні зобов'язання перед іншими банками протягом 14 днів після дати задоволення — починається процедура його банкрутства. Зауважимо, що загальна сума всіх вимог має бути не менше 100 000 рублів.

3. Несумлінне ведення банківської діяльності

Поєднує всі інші причини відкликання ліцензії. Наприклад:

• власники банку надали свідомо недостовірну інформацію для отримання ліцензії у Центробанку;
• банк одержав ліцензію, але протягом року так і не почав працювати;
• перевірка показала істотну недостовірність звітності, що надається в ЦБ РФ, або банк затримав щомісячну звітність довше ніж на 15 днів;
• банк провів операцію, яку не отримав ліцензію.
• банк займається відмиванням доходів, одержаних злочинним шляхом;
• є доведені факти фінансування банком тероризму.

Що робити клієнтові банку з відкликаною ліцензією

З моменту публікації новини про відкликання ліцензії на сайті Банку Росії всі операції з обслуговування клієнтів у комерційному банку припиняються.

У цьому випадку нічого змінити не можна, постарайтеся зберегти спокій, і, перш ніж почати діяти, дочитайте нашу статтю.

Для приватних клієнтів та для власників бізнесу ситуація складається по-різному.

Іменні вклади простих громадян згідно із законом застраховані в Агентстві зі страхування вкладів. Це державна організація, тож ви зможете твердо розраховувати на виплату до 1,4 млн. грн. карбованців. За окремими видами вкладів – до 10 млн. карбованців.

Власникам бізнесу пощастило менше. По-перше, гроші на їхніх рахунках не страхують. По-друге, вони вважаються кредиторами третьої черги, а отже, при ліквідації банку після відкликання ліцензії очікування на повернення загрожує затягтися на роки. Якщо ж сталося банкрутство, власники бізнесу можуть залишитися без коштів.

Як закрити рахунок у банку з відкликаною ліцензією

Підберіть рахунок із оптимальними для вас умовами в іншому банку.

Подайте заяву про закриття рахунку тимчасової адміністрації вашого банку. Гроші будуть надіслані на нові реквізити. Як тільки їх спишуть, рахунок у банку, який втратив ліцензію, буде закритий.

Як виплачувати кредит банку, у якого відкликали ліцензію

Вам нічого не зміниться.

Банк зобов'язаний приймати платежі рахунок погашення будь-яких позик до своєї ліквідації чи банкрутства.

Можливо, вам надішлють нові реквізити. Або кредитний портфель буде переданий в управління банкам-агентам.

Ваш банк не має права вимагати дострокового погашення кредиту.

Як повернути гроші за вкладом, якщо банк позбавили ліцензії

Повернення коштів можливе, головне знати, що робити. Алгоритм дій для фізичних та юридичних осіб відрізняється.

Інструкція для фізичних осіб

З моменту відкликання ліцензії для вкладників банку настає страховий випадок.

Тепер ваш внесок – страховка.

1. На сайті Агентства зі страхування вкладів знайдіть список уповноважених банків, де виплачуватимуть ваші гроші.Запишіть зручну для вас адресу.

2. Вирушайте до обраного банку. З собою візьміть:

3. У банку-агенті подайте заяву на виплату. Якщо заяву подає представник власника рахунку, він повинен мати при собі нотаріально оформлену довіреність.

4. Ви отримаєте гроші протягом трьох днів.

Інструкція для юридичних осіб

1. Повідомте своїх партнерів і контрагентів про те, що сталося. Гроші — кров бізнесу, а в цьому банку ваші кошти виявилися замороженими, тож неможливо провести оплати та розрахунки.

Важливо! Якщо ваш контрагент надіслав гроші в день, коли у банку відкликано ліцензію, вони надійдуть на кореспондентський рахунок банку та будуть зараховані на ваш. В цьому випадку вам доведеться відвантажити товар або надати послугу. Усі наступні перекази будуть надіслані назад платнику (5).

2. Виберіть інший комерційний банк, умови та тарифи якого вас влаштують, та відкрийте там новий рахунок.

3. Повідомте всіх партнерів реквізити іншого банку для ведення бізнесу.

4. Підготуйте заяву на включення до Реєстру вимог кредиторів.

Що це означає для банку: наслідки відкликання ліцензії

Будь-яка кредитна організація після відкликання ліцензії буде закрита.

Коли зовнішня адміністрація проведе аудит, арбітражний суд винесе рішення, як саме буде закрито банк:

• з ліквідації - якщо в нього достатньо коштів на покриття всіх зобов'язань;
• щодо банкрутства — якщо грошей на це не вистачить.

Список банків з відкликаною ліцензією у 2024 році

Цього року раптово втратили ліцензії три комерційні банки.

• 28 лютого 2024 року — Банк «Гефест» (ТОВ), за порушення ФЗ–115 від 7 серпня 2001 року про легалізацію доходів, отриманих злочинним шляхом.
• 21 лютого 2024 року — QIWI Банк (АТ), за проведення високоризикових операцій, пов'язаних з тіньовим бізнесом, де гроші переводилися в нелегальні казино, криптообмінники, букмекери.
• 22 березня 2024 року — Банк «Стріла» (АТ), за порушення законодавства в галузі протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, а також за фінансування тероризму.

Ситуацію з QIWI Банком прокоментував Кирило Полещук, адвокат, експерт НІФІ Мінфіну Росії та порталу «Моїфінанси.рф»:

«Позбавлення ліцензії банку, особливо досить великого, завжди супроводжується стресом і для його клієнтів, і учасників фінансового ринку. Проте раз ЦБ РФ виявив грубі порушення законодавства, то дії щодо відкликання ліцензії абсолютно виправдані, незважаючи на можливі наслідки для споживачів. Закон суворий, але це закон.

Особливістю QIWI Банку було те, що левову частку цієї фінансової структури становило обслуговування QIWI гаманців — електронних засобів платежу. За законом, ці гроші не застраховані».

Відкликання ліцензії - необхідне чищення рядів від несумлінних кредитних організацій. Після тривалої паузи ЦБ РФ поновив планові перевірки.