Що таке краудфандинг: огляд платформ і поради початківцям

Краудфандинг дозволяє збирати необхідні кошти, залучаючи інвесторів, які хочуть отримати доступ до проекту. Вони добровільно об'єднують гроші або інші ресурси, щоб підтримати авторів ідеї, що цікавить. Зазвичай, для краудфандингового проекту встановлюється конкретний термін закінчення інвестування. Автор чи фаундер також вказує суму, що йому потрібно зібрати цей час. Принципом краудфандингу є прозорість всіх грошових потоків. Інвестор (бекер) повинен розуміти, куди і в якому розмірі пішли його гроші. Натомість він отримує або частину майбутнього прибутку проекту, або внесені кошти у повному розмірі. Деякі проекти передбачають безоплатну пожертву. Зазвичай краудфандінг використовують, коли йдеться про запуск стартапу. Цей спосіб збору коштів також підходить для благодійних, освітніх, екологічних проектів та інтернет-майданчиків різного спектру, наприклад, онлайн-ЗМІ. Останніми роками автори проектів активно збирають гроші і на особисті цілі.

З чого все почалося

Незважаючи на те, що краудфандинг як метод збирання коштів зараз популярний в інтернет-середовищі, його почали використовувати ще 100 років тому. Цікаво, що з перших відомих прикладів пов'язані з російською історією. 1912 року жителі села Турнаєво почали будувати першу в Сибіру Серафимівську церкву, об'єднавши свої гроші та кошти мешканців сусідніх сіл. Загалом на церкву зібрали близько 12 тис. царських карбованців або близько ₽7,2 млн у сучасних цінах. Однак термін «краудфандинг» з'явився лише у 2006 році, і його автором став журналіст Джефф Хау.Першим прикладом інтернет-краудфандингу можна вважати збір коштів на організацію гастрольного туру рок-групи Marillion у 1997 році. кількох своїх альбомів. Лідерами за обсягами ринку краудфандингу є Китай, Японія, Південна Корея та США, де частка таких вкладень на інвестиційному ринку становить від 2% до 5%. У Росії вона поки що досягла лише 0,15%.

Як працює краудфандінг

• на основі пожертвувань чи донатів – цей тип фінансування призначений лише для некомерційних та особистих проектів;
• за винагороду - учасники проекту отримують цінні призи;
• із залученням боргового капіталу (Debt-based Crowdfunding) - вкладення в обмін на повернення грошей із відсотком від прибутку проекту;
• краудфандинг акцій (Equity Crowdfunding) - гроші в обмін на частку в проекті;
• в обмін на фіксовану кількість нових одиниць криптовалюти (ICO) - стартапи випускають свою криптовалюту та обмінюють її на інші популярні на кшталт Bitcoin або Ethereum.

Банк Росії виділяє чотири типи краудфандингу:

• p2p-кредитування, коли і інвестор та позичальник - фізособи;
• p2b-кредитування, коли інвестор - це фізособа, позичальник - юрособа;
• b2b-кредитування, коли і інвестор, і позичальник - юрособи;
• rewards-краудфандинг, коли гроші залучаються на проекти за нефінансову винагороду.

Що таке платформа для краудфандингу

Краудфандинг здійснюється на спеціальних платформах. Щоб розпочати збір грошей, потрібно вибрати відповідний майданчик, який відповідатиме особливостям проекту.При цьому всі дії фаундерів та бекерів повинні відповідати нормам чинного законодавства, у випадку з Росією 259 ФЗ «Про залучення інвестицій з використанням інвестиційних платформ та про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації».

Крім того, потрібно уважно прочитати правила платформи, щоби не залишитися без грошей. Справа в тому, що деякі з них дотримуються політики «все чи нічого». Це означає, що якщо фаундер проекту виставив за мету зібрати певну суму до конкретної дати, але не зміг виконати її, він може і не отримати жодних грошей.

Є також майданчики, де потрібно зібрати щонайменше 50% заявлених коштів. Однак у цьому випадку комісія для фаундера проекту буде вищою, ніж за 100%.

Навіть якщо проект розміщується на платформі, яка не виставляє подібних обмежень, необхідно самостійно оцінити шанси успіху заявленої мети. Йдеться про ті проекти, які передбачають винагороду чи повернення грошей бекерам.

Корисно також дізнатися, як довго існує обраний майданчик, яка має репутацію і скільки успішних проектів уже було реалізовано. Можна спробувати зв'язатися з іншими фаундерами, які там розміщували свої проекти.

Краудфандінг у Росії

У Росії налічується понад 70 офіційних краудфандингових платформ. З 2019 року у нашій країні діє вищезгаданий закон, який регулює сферу. 2023 року для некваліфікованих інвесторів немає мінімального порогу входу для старту вкладень, але максимальний ліміт ₽600 тис. на рік. Професійні інвестори можуть вкладати необмежену суму.

За даними фінансового маркетплейсу «Виберу.ру», в 2022 році обсяг ринку краудфандингу в Росії збільшився в 1,5 рази і досяг 20,4 млрд. дол.На початку 2023 року кількість реєстрацій на платформах зросла на 73% і наблизилась до 55 тисяч. Краудфандинг стає альтернативним способом примноження капіталу: людей приваблює простота інструменту та прибутковість, яка в середньому досягає 17,6% річних.

У «Виберу.ру» опитали 3000 росіян про їхнє ставлення до інвестування в бізнес на краудфандингових платформах. З'ясувалося, що переважна кількість опитаних — 72% ніколи раніше не чули про інвестиційні платформи, 17% зізналися, що більше довіряють традиційнішим інструментам інвестування у вигляді акцій та облігацій.

Тільки 9% опитаних вкладають невеликі суми або поки що лише розбираються з механізмом інвестицій. Лише 2% підтвердили, що є кваліфікованими інвесторами та стабільно фінансують бізнес не лише на російських, а й на закордонних майданчиках.

Ярослав Баджурак, виконавчий директор фінансового маркетплейсу «Виберу.ру»:

«Краудфандинг — це перспективна історія як для малого та середнього бізнесу, якому складніше отримати кредитування банку, так і для інвестора, який у турбулентний час намагається урізноманітнити свій портфель та диверсифікувати ризики. Це підтверджують темпи розвитку галузі та законодавчі зміни: з 2020 року всі краудфандингові платформи входять до спеціального Реєстру операторів інвестиційних платформ Банку Росії.

До того ж краудфандинг можна розглядати як школу інвестування: вхід на майданчик не вимагає великих вкладень на старті або спеціальних знань, а реєстрація на платформах досить проста. Однак нагадаємо, що будь-які інвестиції — це високоризиковий інструмент вкладення капіталу. Тому потрібно ретельно вибирати не лише платформу для інвестування, а й конкретного позичальника.Не варто довіряти скоринговій системі майданчика повністю, краще самостійно проаналізувати фінансові показники та кредитну історію компанії, яку ви хочете профінансувати, і лише після цього ухвалювати рішення».

Російські платформи для краудфандингу

Planeta.ru (2012 рік) - найбільша краудфандингова платформа в країні. Вона не займається збиранням коштів для комерційних проектів та на політичну діяльність. Зазвичай на Planeta.ru шукають фінансування для творчих та благодійних проектів. До речі, її першим проектом стало збирання коштів на запис нової студійної платівки «Бі-2». Майданчик працює за принципом "мінімум 50%". Якщо фаудер збирає половину заявленої суми та гарантує виконання зобов'язань, майданчик бере комісію 15%, а якщо збір коштів сягає 100% і вище, — то 10%. При роботі з перевіреними благодійними фондами майданчик працює за принципом «залишити все зібране». Planeta.ru також має власний інтернет-магазин.

У 2020 році на Planeta.ru збиралися кошти на організацію першого за 30 років концерту легендарного гурту «Кіно»

Boomstarter (2012 рік) - найбільша в країні платформа для фінансування бізнес-проектів, технологічних, творчих та соціальних ініціатив. Вважається вітчизняним аналогом Kickstarter. Майданчик працює за схемою «все чи нічого». У цьому випадку автор отримує гроші, тільки якщо його проект досягає мети. На платформі працюють куратори, які допомагають потенційно успішним проектам. Найпопулярнішим проектом майданчика, який зібрав 1063% від заявленої суми, став фільм "28 панфілівців".

Потік (2015) - найбільша платформа p2b-кредитування в країні. Представники малого бізнесу можуть отримати позику в розвитку від інвесторів.Можливість інвестувати є не тільки у фізосіб, а й у ІП та компаній. Платформу запустив Альфа-Банк.

Місто грошей (2014 рік) - майданчик кредитування малого та середнього бізнесу приватними інвесторами. Бекери обирають цікаві проекти та пропонують отримати у них позику. Фаундери можуть вибрати найкращі пропозиції від інвесторів за результатами електронних торгів. Комісія майданчика складає від 3 до 6%.

Закордонні платформи для краудфандингу

Для просування свого проекту можна використовувати як російські, і закордонні майданчики. Ось кілька найбільших:

Kickstarter (2009 рік) — перший популярний краудфандинговий майданчик, чиї творці зробили популярним термін «краудфандинг». Підходить для комерційних проектів у творчій, науковій та виробничій галузях. Це найбільший майданчик із великою аудиторією, де відносно легко зібрати гроші. Однак не всі проекти підходять під умови платформи, а описувати їх потрібно англійською мовою або робити під англомовну аудиторію. Крім того, якщо проект не зібрав потрібної суми, то гроші повертаються бекерам.

Найуспішніший проект в історії Kickstarter — збір коштів на випуск «розумного» годинника Pebble Time. За місяць фаундери зібрали на платформі понад $20 млн.

Indiegogo (2008 рік) - майданчик, який підходить для творчих, благодійних проектів та навіть особистих цілей. Фаундер може забрати всю суму, яку він залучив. Однак, платформа бере серйозну комісію до 9%. Усі проекти також мають бути представлені англійською мовою.

AngelList (2010 рік) (Доступна на території РФ з VPN) — найвідоміша платформа для стартапів та бізнес-ангелів. Підходить для ІТ-проектів. Вона також надає інформацію про вакансії та загальну інформацію про засновників.Можна використовувати як модель пайового капіталу, і акціонерний краудфандинг. Одним із відомих користувачів майданчика була Uber.

Сrowdfunder (2011) - платформа, яка працює за системою винагород. Підходить для творчих та захоплюючих бізнес-ідей, а також стартапів, які не мають поставленої мети. Комісія з успішного збирання становить 5%.

Краудфандінг: секрети успіху

• Перед запуском проекту потрібно зрозуміти аудиторію продукту, конкурентів та спробувати спрогнозувати рівень інтересу до ідеї. Також непогано заздалегідь провести рекламну чи PR-кампанію, як мінімум, підігріти інтерес потенційних бекерів до майбутнього проекту;
• Після вибору платформи потрібно створити профіль із описом проекту, документами та маркетинговим планом. Бажано прикріпити також невелике відео із живим поясненням мети проекту;
• Потім необхідно звернутися до ближнього кола — тих, хто потенційно лояльний до проекту. Це можуть бути сім'я, друзі чи колеги. Близьке коло допоможе зібрати початкову суму, перш ніж запуститься публічна кампанія;
• На етапі проведення кампанії потрібно постійно інформувати аудиторію про всі оновлення та підтримувати зворотний зв'язок, а також повідомляти про подальші плани щодо зібраних грошей.

Потрібно пам'ятати, що зібрані шляхом краудфандингу кошти теж вважаються доходом. Фізична особа сплачує прибутковий податок від усієї суми залучених грошей, а ІП або компанія виплачують податок на дохід відповідно до обраної системи оподаткування. НКО може оформити збирання грошей як пожертвування.