Чи потрібна кредитна картка?

Сучасна кредитна картка – це не просто платіжний інструмент. До можливості отримати швидкий кредит у будь-який момент банки додали пакети преміальних сервісів, звільнення від сплати відсотків, доступ до бонусних програм та підвищеного кешбеку. З кредитною карткою ви не тільки витрачаєте, а й купуєте: накопичуйте бали для купівлі безкоштовних квитків, отримуєте безкоштовну страховку або вигідніший курс обміну валют.

Розповідаємо про особливості використання кредитної картки, щоб ви могли вирішити, чи потрібна вона вам чи ні.

У чому суть продукту

Кредитна картка - це пластиковий носій, прив'язаний до банківського рахунку, відкритого на ім'я власника. Власником коштів у рахунку є банк. Утримувач - це позичальник, який отримує доступ до відновлюваного кредиту. Сума доступних для витрачання коштів на карті називається кредитним лімітом. вона вже "зарахована" на карту при її видачі клієнту.

На відміну від простого кредиту, відсотки за яким ви виплачуєте щомісяця строго за графіком, борг за кредитною карткою виникає лише за витрачання коштів. Якщо ви не користуєтеся карткою, ви нічого не повинні банку. Ще одна відмінність — можна витратити будь-яку суму в межах ліміту, і відсотки нараховуватимуться саме на неї.

Основні поняття

• Кредитний ліміт - максимальна сума, яку банк дозволяє витратити з рахунку. Він може бути збільшений, якщо ви активно користуєтесь карткою та вчасно гасите заборгованість. Витратити більше ліміту не можна, але поповнити картку понад суму ліміту можна — ці кошти будуть витрачатися як дебетовий залишок за звичайною карткою. Кредитний ліміт складається з залишку на рахунку та суми заборгованості.Щоб користуватись у новому періоді всім можливим залишком, необхідно погасити заборгованість попереднього звітного періоду повністю. Інакше новий звітний період перейде лише невитрачений залишок.
• Грейс-період - Безвідсотковий період користування кредитною карткою. Він може становити від 30 до 100 днів і більше, протягом яких ви не платите банку за користування грошима. Грейс-період пов'язаний зі звітним і починається в перший день — це може бути день видачі картки, перше число місяця або дата першої покупки. Інформація про заборгованість пільгового періоду є у відомостях про кредитну картку в мобільному додатку та особистому кабінеті на сайті банку. Якщо ви встигнете повернути гроші до вказаної дати, жодні відсотки не нараховуватимуться.
• Процентна ставка - Винагорода, яку ви платите банку за користування грошима. Відсотки нараховуються з наступного дня після закінчення грейс-періоду на суму фактичних витрат за карткою у звітному періоді.
• Звітний період — певний термін, як правило, один місяць, усі витрати якого приймаються до розрахунку відсотків за сформованою заборгованістю. Якщо ви перший місяць витратили 10 тисяч, а другого — 30, то перший мінімальний платіж буде розрахований від суми 10, а другий, у разі погашення першого — від суми 40 тисяч рублів.
• Мінімальний платіж - Сума щомісячного платежу банку при погашенні заборгованості по картці. Включає обов'язковий платіж від 3 до 10% заборгованості звітного періоду та відсотки за ставкою банку.
• Комісія - Плата за окремі операції. У кожного банку свої умови для зняття готівки з карт, смс-інформування, страхування, безготівкових переказів, вартості річного обслуговування рахунку тощо. Щоб не переплачувати, вибирайте картки з безкоштовним обслуговуванням та додатковими привілеями банку.