Далекосхідна іпотека - 2024. Як отримати кредит і на що витратити

У Росії в 2019 році була запущена програма «Далекосхідна іпотека», яка передбачає видачу кредитів під 2% на купівлю житла в Далекосхідному федеральному окрузі (ДФО). Програма спрямована на покращення житлових умов у регіоні та розвиток місцевого будівельного ринку. Спочатку «Далекосхідна іпотека» діяла до 2025 року, але її продовжили до 2030 року. У 2023-2025 роках на реалізацію цієї програми передбачено близько 70 млрд руб. Розповідаємо, як отримати пільговий кредит під 2% річних на Далекому Сході та на що його можна витратити.

Умови програми

• Дія програми поширюється на всі 11 суб'єктів ДФО. Це Бурятія, Якутія, Забайкальський, Камчатський, Приморський, Хабарівський краї, а також Амурська, Магаданська, Сахалінська, Єврейська області та Чукотський автономний округ.
• Ставка по іпотеці не повинна перевищувати 2%, але може бути і нижчою (залежно від умов та знижок самих банків).
• Максимальна сума позики - 6 млн руб. З 2023 року при покупці квартири загальною площею від 60 кв. м - 9 млн руб.
• Оформити далекосхідну іпотеку можна на строк до 242 місяців, або більше 20 років (спочатку було 240 місяців).
• Початковий внесок – від 20%, можна використовувати засоби маткапіталу.
• Оформити пільговий кредит Далекому Сході можна остаточно 2030 року.
• При оформленні кредиту у заставу можна залишити нерухомість у будь-якому регіоні країни.
• Програма не передбачає надання кредитів на погашення чинної іпотеки (рефінансування), навіть якщо житло було куплено на Далекому Сході, а сам позичальник відповідає вимогам програми.
• Скористатися цією програмою можна лише один раз у житті. Якщо людина виступила созаемщиком чи поручителем по пільговому кредиту, не має права оформити він ще одну далекосхідну іпотеку.

Нові обмеження

З 23 грудня 2023 року можна бути позичальником, співпозичальником або поручителем лише за однією іпотекою із пільгових держпрограм:

• з держпідтримкою;
• сільській;
• далекосхідної та арктичної;
• ІТ-іпотека.

Винятком є ​​сімейна іпотека. За повторної участі потрібно дотриматися додаткових умов: після отримання минулої іпотеки, оформленої після 23 грудня 2023 року, у сім'ї має народитися наступна дитина. А площа нової квартири, яка купується в кредит, має бути більшою за попередню. При цьому попередня пільгова іпотека вже має бути закритою.

Хто може оформити далекосхідну іпотеку

Далекосхідна іпотека доступна не всім - до позичальників встановлено низку вимог. Так, пільговий кредит можуть взяти:

• молоді сім'ї - подружжя не старше 35 років з російським громадянством;
• самотні батьки не старше 35 років з дітьми, які не досягли віку 19 років;
• учасники програми «Далекосхідний гектар»;
• учасники регіональних програм підвищення мобільності трудових ресурсів, які приїжджають працювати на Далекий Схід (з вересня 2020 року);
• працівники медичних та освітніх установ, які опрацювали за відповідними спеціальностями на Далекому Сході не менше п'яти років;
• громадяни Росії - вимушені переселенці з територій України, ЛНР та ДНР, які зараз проживають в одному з регіонів Далекосхідного федерального округу;
• працівники підприємств оборонно-промислового комплексу, розташованих у ДФО чи ​​сухопутних територій Арктичної зони Росії.

До останніх п'яти категорій вимог до віку не пред'являються. Для участі у програмі необхідне російське громадянство.

«Вимог про обов'язкове проживання на території Далекосхідного федерального округу немає. Але якщо житло за програмою купує громадянин, зареєстрований на території іншого федерального округу, то після оформлення права власності він повинен зареєструватися в придбаному житлі», - пояснив заступник гендиректора «Дом.РФ» Олексій Ніденс.

Позичальник зобов'язаний надати реєстрацію на адресу придбаного (побудованого) об'єкта нерухомості протягом дев'яти місяців з дати реєстрації права власності і потім має бути зареєстрованим у ньому не менше п'яти років, інакше у пільговій підтримці йому буде відмовлено та відсоток за іпотекою можуть підвищити.

Що можна купити за далекосхідною іпотекою

Отримати далекосхідну іпотеку можна на купівлю житла (квартири та будинки) в новобудові і на вторинному ринку в сільській місцевості, в місті - тільки в новобудові (квартира може бути в будинку, що будується або вже зданому, також це може бути житлове приміщення в таунхаусі). Пільговий кредит можна направити на будівництво будинку чи купівлю земельної ділянки. Об'єкти повинні знаходитись на території ДФО, а призначення ділянки — ІЖС або особисте підсобне господарство.

Для учасників програми «Далекосхідний гектар» доступне лише будівництво приватного будинку на отриманій ділянці.

З вересня 2020 року у жителів Магаданської області та Чукотки з'явилася можливість оформити кредит за ставкою 2% річних, купуючи житло на вторинному ринку. Восени 2021 року далекосхідну іпотеку розширили на вторинне житло у мономістах Далекосхідного федерального округу.Таких тут 34 із населенням понад 630 тис. осіб. «Як правило, це населені пункти, побудовані при містоутворюючому підприємстві: Новошахтинськ у Примор'ї, Краснокаменськ у Забайкаллі, Чегдомин у Хабаровському краї. Молодих сімей у таких мономістах налічується близько 26 тис., багато хто з них зацікавлений у використанні далекосхідної іпотеки для покращення житлових умов», — пояснював міністр розвитку Далекого Сходу та Арктики Олексій Чекунков.

Вимушені переселенці з територій України, ЛНР та ДНР мають право придбати житло на вторинному ринку на всій території Далекого Сходу.

Які банки видають далекосхідну іпотеку

За даними «Дом.РФ», зараз у реалізації програми «Далекосхідна іпотека» бере участь 21 великий російський банк:

1. Ощадбанк;
2. ВТБ;
3. «Азіатсько-Тихоокеанський»;
4. "Дом.РФ";
5. Россільгоспбанк;
6. Промзв'язокбанк;
7. Росбанк;
8. Далекосхідний банк;
9. ФК "Відкриття";
10. КБ "Східний";
11. Радкомбанк;
12. Алмазергієнбанк;
13. КБ "Долинськ";
14. Банк ДПБ;
15. СКБ Примор'я "Примсоцбанк";
16. ВБРР (АТ);
17. Новікомбанк;
18. Банк СДБ.
19. АТ "Альфа-Банк"
20. ПАТ АКБ "Примор'я"
21. АТ «Банк Фінсервіс»

Банки мають право пред'являти власні вимоги до позичальників — до віку, стажу, доходу тощо. буд. Саме оформлення далекосхідної іпотеки схоже оформлення будь-якого іншого кредиту. Її одержувачі можуть оформити податкові відрахування: на основну суму угоди (максимальний розмір відрахування — 260 тис. крб.) і сплачені відсотки (максимальний розмір відрахування — 390 тис. крб.).

Отримати пільговий кредит у сільській місцевості можна на купівлю житла (квартири та будинки) в новобудові та на вторинному ринку, у місті — тільки в новобудові (квартира може бути в будинку або вже зданому, що будується, також це може бути житлове приміщення в житловому будинку блокованої забудови - Таунхаусі)

Умови в Ощадбанку

У Ощадбанку оформити далекосхідну іпотеку в 2024 можна за ставкою від 2% річних. Початковий внесок – від 20,1%. Максимальна сума - 6 млн руб. для нерухомості площею менше ніж 60 кв. м та 9 млн руб. для нерухомості понад 60 кв. м. Термін кредиту - від року до 20 років.

Окрім виконання основних умов програми, позичальник повинен мати стаж роботи від трьох місяців. Є обмеження за віком. Для учасників програми «Далекосхідний гектар» мінімальний вік визначено 21 рік. Для працівників медичної та освітньої сфер, а також тих, хто переїхав до ДФО із зони проведення спецоперації, — від 18 років. Для сімей – від 18 до 36 років (вік дитини у разі неповної сім'ї – до 19 років) та від 21 року, якщо мета кредиту – будівництво житлового будинку. Созаемщиками за кредитом може бути чоловік чи дружина позичальника.

Умови у ВТБ

Мінімальна ставка за далекосхідною іпотекою у ВТБ починається від 2% (+1% за відсутності комплексного страхування). Максимально можлива сума кредиту – 9 млн руб. при покупці житла площею від 60 кв. м на первинному ринку, в інших випадках - 6 млн руб. Мінімальний початковий внесок – 20,1%. Термін кредитування – до 20 років.

Для тих, хто працює за наймом, загальний робочий стаж — від трьох місяців. Для власників бізнесу, ІП, адвокатів термін ведення бізнесу не має значення.Для самозайнятих має бути оформлена самозайнятість відповідно до ФЗ від 27.11.2018 № 422 та НК РФ та вестись діяльність не менше трьох місяців. Для нотаріусів має бути ліцензія на ведення нотаріальної діяльності та статус нотаріуса. Додаткових вимог до позичальників немає, потрібно підходити під основні умови програми.

Умови у банку «Дом.РФ»

У банку «Дом.РФ» процентна ставка за далекосхідною іпотекою починається від 2% річних на весь термін кредиту (+1% в.п. у разі відмови від оформлення страхування життя та здоров'я позичальника). Максимальна сума кредиту - 6 млн руб. Початковий внесок - від 20% при покупці квартири. За непідтвердженої зайнятості та доходу початковий внесок — від 40%. Термін кредитування – від трьох до 20 років.

Є вимоги до віку - громадяни Росії віком від 21 до 70 років на дату погашення кредиту. Вік на дату укладання кредитного договору для позичальників, які належать до категорії «Молода сім'я», – до 36 років включно. Стаж на поточному місці роботи (на поточному та попередньому у разі переходу на нове місце роботи у порядку переведення) або стаж заняття підприємницькою діяльністю, приватною практикою – не менше трьох місяців.

Ефект далекосхідної іпотеки

Далекосхідна іпотека дала поштовх розвитку житлового будівництва Далекому Сході. Наприклад, у регіон прийшли великі забудовники - ДК «ПІК», «Літак», ДК ФСК. "Великі забудовники приносять із собою нові технології, нову якість будівництва, нові стандарти як самого житла, так і благоустрою, що, безумовно, позитивно позначається на якості житла та доступності для жителів Далекого Сходу", - пояснила заступник міністра РФ з розвитку Далекого Сходу та Арктики. Ельвіра Нургалієва.

Програма має і зворотний бік – серйозне підвищення вартості житла. На цю проблему вказував президент Росії Володимир Путін на березневій нараді із урядовцями. За його словами, зростання цін на новобудови (до 18%) на Далекому Сході знецінює пільгову іпотеку, а у регіоні зберігається серйозний дефіцит первинного житла. Президент закликав розвивати комплексну забудову на Далекому Сході, щоби збільшити пропозицію на ринку житла.

Губернатор Хабаровського краю Михайло Дегтярьов називав далекосхідну іпотеку марною за відсутності нового житла, що будується. За його словами, після початку дії програми ціни піднялися на 40% через високий попит та недостатню пропозицію. До 2024 року у регіоні планують будувати 1 млн кв. м житла щороку.

Читайте також:

Будьте в курсі важливих новин – стежте за телеграм-каналом «РБК-Нерухомість»

Як працює програма далекосхідної іпотеки

Щоб розвивати Далекий Схід, уряд субсидує іпотеку — банки дають її лише під 2%.

Кількість виданих кредитів щороку зростає, незважаючи на головне обмеження програми — купити чи збудувати житло за допомогою програми можна лише на Далекому Сході. Є й інші особливості, які варто вивчити, перш ніж звертатися до банку.

Я з 2014 року допомагаю людям схвалити іпотеку та добре знаю параметри всіх пільгових програм. У статті розповім про нюанси далекосхідної іпотеки, вимоги до позичальників та нерухомості.

Розсилка Т-Ж про дизайн та нерухомість

Що таке далекосхідна іпотека

Далекосхідна іпотека - це програма іпотечного кредитування зі зниженою ставкою, яку можна оформити на купівлю або будівництво житла в Далекосхідному федеральному окрузі - ДФО.

Головне завдання програми – покращення житлових умов мешканців округу. Водночас далекосхідна іпотека має стимулювати будівництво нових об'єктів у регіонах, які підпадають під дію пільгової ставки.

Далекосхідну іпотеку можна поєднувати з іншими пільговими іпотечними програмами, якщо кредитні договори із субсидіями укладено до 23 грудня 2023 року. Після цієї дати допустима лише одна іпотека із субсидованою ставкою. Тобто можна бути позичальником, созаемщиком або поручителем тільки за однією пільговою іпотекою: з держпідтримкою, сімейною, ІТ-іпотекою, далекосхідною чи арктичною.

Основним документом, який регламентує видачу далекосхідної іпотеки, є постанова уряду від 07.12.2019 № 1609 «Про затвердження умов програми «Далекосхідна іпотека». Я посилатимуся на нього і в тому числі на умови програми «Далекосхідна та арктична іпотека», які діють на даний момент

В яких регіонах діє програма

Далекосхідна іпотека поширюється лише на суб'єкти ДФО:

1. Амурська область.
2. Єврейська автономна область.
3. Забайкальський край.
4. Камчатський край.
5. Магаданська область.
6. Приморський край.
7. Республіка Бурятія.
8. Республіка Саха (Якутія).
9. Сахалінська область.
10. Хабаровський край.
11. Чукотський автономний округ.

Умови далекосхідної іпотеки

Кому належить. Далекосхідна іпотека видається громадянам РФ, але не всім.

1. Подружжю в офіційному шлюбі, якщо обоє не досягли віку 36 років.
2. Батькові з дитиною до 18 років, якщо батько не одружений і не досяг 36 років включно.
3. Учасникам програми «Далекосхідний гектар». Далекосхідну іпотеку можна використовувати тільки для будівництва будинку на отриманій ділянці.
4. Тим, хто переїхав до ДФО за програмою підвищення мобільності трудових ресурсів.
5. Медикам та педагогам, які працюють у державних чи муніципальних організаціях ДФО.

Повний перелік учасників програми опубліковано на сайті Мінфіну.

Ставка за кредитом. Далекосхідну іпотеку дають за ставкою до 2% річних терміном до 242 місяців і лише купівлю чи будівництво житла. Рефінансувати чинну іпотеку під пільгову ставку не вдасться.

Початковий внесок. Початковий внесок має бути не менше 20%, у тому числі за рахунок коштів материнського капіталу.

Наприклад, треба купити по далекосхідній іпотеці квартиру в новобудові за 4 000 000 ₽, і є материнський капітал 833 000 ₽. Так як маткапітал дорівнює 21% від ціни об'єкта, його достатньо для початкового внеску.

Порядок розрахунків такий: після реєстрації договору купівлі-продажу покупець через Соціальний фонд перераховує продавцю – забудовнику – 833 000 ₽ маткапіталу. 3 167 000 ₽, що залишилися, переводить банк з іпотечних грошей. Банк робить це, коли отримує підтвердження, що кошти маткапіталу надійшли на рахунок продавця, зазвичай просять виписку.

Але якщо житло коштує 5 000 000 ₽, маткапіталу на початковий внесок у 20% вже не вистачає — потрібно 1 000 000 ₽. Тоді, крім материнського капіталу, доведеться доплатити не менше 167 000 ₽ у початковий внесок — власними коштами.

Максимальна сума кредиту:

1. 9 000 000 ₽, якщо іпотеку беруть під нове житло або вторинку в мономістах, при цьому в обох випадках площа нерухомості має бути більшою за 60 м²;
2. 6 000 000 ₽ на новобудови менше 60 м² та на все інше вторинне житло.