Розмір пенсії у Німеччині у 2024, 2023 році: середня та мінімальна/соціальна пенсія, розрахунок пенсій, пенсії за професіями

На цій сторінці ви знайдете інформацію про пенсії в Німеччині. інших професій. Інформація на сторінці заснована на офіційних даних Пенсійного страхування Німеччини. поділитися своїм досвідом або поставити питання про пенсії.
Головна сторінка сайту про пенсії в Німеччині: Все про пенсію в Німеччині.

§ Мінімальна, соціальна пенсія в Німеччині

Якщо при досягненні пенсійного віку або за неможливості працювати у зв'язку з інвалідністю, людині не достатньо коштів для життя, вона має право на одержання допомоги Grundsicherung (основна, базова допомога). рік), він може подати заяву на отримання Grundsicherung При розрахунку допомоги буде враховано. доходи, які отримує людина та утримані з цієї допомоги.

Сума допомоги Grundsicherung залежить від життєвої ситуації (Regelbedarfsstufen) і становлять від 389.00 до 432.00 євро.

Таблиця 1: посібник Grundsicherung у Німеччині на місяць на 2020 рік
(Мінімальне забезпечення у пенсійному віці)

Заява на отримання цієї допомоги подається в Управлінні соціального забезпечення (Sozialamt). При отриманні рішення про розмір співу, якщо вона становить менше встановленого мінімуму, людина отримує також бланк заяви на одержання допомоги Grundsicherung.

§ Середня пенсія в Німеччині 2024, 2023 роках

Середній розмір фактично-виплачуваної пенсії у Німеччині можна дізнатися з офіційних даних системи державного пенсійного страхування (Deutsche Rentenversicherung). Дані про середній розмір пенсії в Німеччині публікуються окремо по землях західної та східної Німеччини (ФРН та колишня НДР). На 31 грудня 2019 року середній розмір пенсії, що виплачується у зв'язку з настанням пенсійного віку (після відрахування соціальних зборів), нетто-пенсії за місяць по Західній Німеччині становить для чоловіків 1169 євро. (або 137'007.97 рублів), для жінок 700 євро (Або 82'040.70 рублів). Помітно, що пенсія чоловіків значно вища, ніж пенсія жінок у Німеччині. Середня пенсія для чоловіків та жінок разом складає 910 євро на місяць (Або 106'652.91 рублів). Включаючи землі Східної частини Німеччини, ця сума трохи збільшується. У наступній таблиці можна дізнатися середні суми пенсій, що виплачуються.

Таблиця 2: середні пенсії у Німеччині на місяць на 2019 рік
(за видами пенсій, чоловіки та жінки)

Рівень пенсій Східної Німеччини, колишні НДР землі, трохи вищий, ніж у землях ФРН.У середньому для чоловіків різниця у 95 євро та становить 1264 євро, для жінок різниця у 333 євро та становить 1033 євро. Скільки у Західній та Східній Німеччині пенсіонерів?

Середня нетто-пенсія з усіх видів пенсій у Німеччині на 2019 рік становить 870.90 євро

Середня реальна пенсія та стандартна розрахункова пенсія

У різних джерелах інформації часто наводяться дані про те, що стандартна розрахункова пенсія в Німеччині значно вища, ніж дані, що наведені в таблиці 2, і становить суму як мінімум у 2 рази більше. Справа в тому, що стандартна розрахункова пенсія (Standardrente, Eckrente) - це сума, яку теоретично отримуватиме людина, яка заробляє середню зарплату в Німеччині і безперервно сплачуватиме 45 років пенсійні внески. Реально ж така ситуація зустрічається рідко. Крім того, середня стандартна пенсія, про яку часто пишуть у засобах масової інформації, зазвичай є брутто-пенсією, з якою ще потрібно буде сплатити соціальні збори і вона не враховує інших видів пенсій, а лише пенсій у зв'язку з настанням пенсійного віку. Стандартна розрахункова брутто-пенсія у Німеччині (ФРН) складає 1'538.55 євро.

Стандартна розрахункова брутто-пенсія у Німеччині (ФРН) на 2020 рік становить 1'538.55 євро

Стаж роботи чоловіків у ФРН знаходиться на рівні 40 років, а жінок навіть 30 років, це пов'язано з тим, що німці багато навчаються і починають пізно трудову діяльність, а жінки роблять перерви у зв'язку з народженням дитини та доглядом за нею. Також відіграють роль та інші фактори.

У серпні 2018 року в Німеччині було ухвалено рішення: до 2025 року тримати стандартну розрахункову пенсію на рівні 48% від середньої зарплати у Німеччині, таким чином не допускати зниження рівня пенсії по відношенню до середньої заробітної плати.

§ Як розраховується пенсія у Німеччині

Розмір пенсії залежить насамперед від того, як довго і як багато людей платили внески до системи державного пенсійного страхування, а також від інших факторів.

Для розрахунку пенсії в Німеччині використовується така формула:

• EP(Entgeltpunkte) – Розрахункові накопичені бали застрахованої особи. Щорічно пенсійні відрахування людини звіряються із середніми відрахуваннями по Німеччині і відповідно до цього, людина отримує 1 пункт, якщо її відрахування є середніми по Німеччині або менше/більше одного пункту, залежно від суми відрахувань.
• ZF(Zugangsfaktor) – віковий фактор. При виході на пенсію з настанням пенсійного віку даний віковий фактор людини дорівнює 1. Якщо людина виходить на пенсію в більш ранньому або пізньому віці, показник стає менше або більше відповідно.
• AR(Aktueller Rentenwert) – Вартість пенсійного балу. Цей показник у Євро постійно змінюється залежно від економічної ситуації в країні. На 2020 рік цей показник становить 34,19 євро для Західної частини Німеччини (ФРН), і 33,23 євро для Східної частини країни.
• RF(Rentenartfaktor) - фактор виду пенсії. Залежно від виду пенсії змінюється цей показник. Наприклад, для пенсії по досягненню пенсійного віку або повної втрати працездатності він становить 1, при пенсії через часткову втрату працездатності 0,5, по вдівству 0,6 і т.д.

Згідно з цією формулою розрахунку пенсії, факторами, що впливають на розмір щомісячної пенсії, є: розмір пенсійних відрахувань із зарплати, а також тривалість сплати пенсійних зборів, вік виходу на пенсію, економічної ситуації в країні та виду пенсії.

§ Пенсії за професіями: шахтарів, держслужбовців, поліцейських та ін.

Пенсії гірників, шахтарів - це особливий вид пенсії в Німеччині, людина може отримати цей вид пенсії при досягненні 60 років, якщо вона як мінімум має 25 років гірничого стажу, протягом якого він платив відрахування на пенсійне страхування. Для отримання даного виду пенсії є також додаткові умови, які можна дізнатися докладно у фонді пенсійного страхування.

Держслужбовці в Німеччині, поліцейські, судді, військовослужбовці, працівники церкви та учасники інших громадських служб отримують особливий вид пенсії: пенсію для держслужбовців (німецькою мовою: Ruhegehalt або Pension). Дані групи пенсіонерів мають у Німеччині значно більші пенсії, порівняно із середніми пенсіями по країні. Згідно зі статистикою, опублікованою у Versorgungsbericht der Bundesregierung, середня пенсія держслужбовця становить 2'320.00 євро (на 2019 рік), тоді як звичайна середня пенсія та навіть стандартна розрахункова пенсія по країні значно нижча.

Виноски:

* Курс євро в таблицях взято на 01 березня 2022 року і становить 117.20 рублів за курсом Європейського Центрального банку. Курси валют у Німеччині

• Сторінки:
• 1
• 2

• Пенсія у Німеччині: стаж роботи, вік, види пенсії, оформлення
• Середня та мінімальна пенсія в Німеччині, розрахунок пенсії
• Схожі теми:
• Посібники з безробіття в Німеччині
• Мінімальна зарплата у Німеччині
• Як і де шукати роботу в Німеччині
• Агентства з працевлаштування у Німеччині
• Шахрайство та обман при влаштуванні на роботу
• Трудовий договір у Німеччині
• Допомога мігрантам, довідкові центри у Німеччині
• Як самостійно вивчити німецьку мову

Пенсії в Німеччині у 2024, 2023 роках: пенсійний вік, види пенсій, стаж роботи, оформлення пенсії

На цій сторінці міститься докладна інформація про пенсію в Німеччині. Тут ви дізнаєтеся про пенсійний вік, мінімальний стаж роботи та оформлення пенсії, а також який розмір соціальної, мінімальної пенсії в Німеччині, скільки отримують пенсіонери в країні, як розраховується, які види пенсії існують. Тут також можна дізнатися про цікаві подробиці, наприклад, з якого віку йдуть на пенсію чоловіки і жінки в Німеччині, скільки в країні пенсіонерів, а також які пенсії у ФРН отримують держслужбовці, поліцейські та представники інших професій. Інформація на сторінці в основному базується на даних Федерального міністерства праці та соціальних питань. Внизу сторінки можна поділитись своїм досвідом про пенсії. Виберіть теми, що цікавлять вас у змісті:

• Інформація на сторінці:
• Система державного соціального страхування у Німеччині
• Пенсійний вік чоловіків та жінок у Німеччині
• Внески до пенсійного страхування із зарплати працівника
• Стаж роботи та пенсія
• Види пенсій у Німеччині
• Як отримати пенсію в Німеччині, оформлення пенсії
• Пенсії з непрацездатності, хвороби
• Скільки у Німеччині пенсіонерів
• Розподіл пенсії при розлученні у Німеччині
• Посилання на закони на тему: пенсія в Німеччині
• Коментарі та питання

Крім цього, інформація на окремій сторінці нашого сайту присвячена розрахунку та розміру пенсії у Німеччині:

§ Система державного соціального страхування

Насамперед слід зазначити, що у Німеччині існує добре розвинена система державного соціального страхування. Вона гарантує захист громадян у разі захворювання, безробіття, а також у похилому віці. Державне пенсійне страхування є частиною системи соціального страхування Німеччини.Відповідальним за пенсійне страхування по всій Німеччині є установа, яка називається "Deutsche Rentenversicherung". Воно займається нарахуванням та виплатою пенсії (пенсія німецькою: Rente). З початком трудової діяльності в Німеччині людина стає автоматично застрахованою в системі державного пенсійного страхування.

Усі застраховані у системі пенсійного страхування отримують особистий страховий номер "Versicherungsnummer" та рахунок у цій системі. При зверненні до Deutsche Rentenversicherung завжди потрібно мати свій страховий номер. Даний номер також необхідно повідомити свого роботодавця разом з документами, необхідними для влаштування на роботу в Німеччині. Реєстрацією в системі державного пенсійного страхування та отриманням даного страхового номера для людини, яка її ще не має, займається або роботодавець, або біржа праці або каса медичного страхування.

Deutsche Rentenversicherung щорічно надсилає інформаційний лист кожному застрахованому, старше 27 років, з інформацією про те, на який розмір пенсії він може розраховувати при виході на пенсію.

§ Пенсійний вік чоловіків та жінок у Німеччині на 2024, 2023 роки

З якого віку людина в Німеччині може піти на пенсію за старістю, залежить від її року народження. Люди, народжені до 1947 року, досягають пенсійного віку 65 років, далі рік виходу пенсію поступово підвищується і всі народжені з 1964 року досягають пенсійного віку лише 67 років. Таким чином та чоловіки та жінки нормального пенсійного віку в Німеччині досягають у 65-67 років Залежно від року народження. Докладніше дивіться у таблиці нижче.

Таблиця 1: Пенсійний вік у Німеччині

* Для прикладу, якщо ви народилися в 1950 році, ваш нормальний пенсійний вік - 65 років і 4 місяці (т.к. з 1947 до 1950 минуло 4 роки, за кожен рік додається 1 місяць)
** Для прикладу, якщо ви народилися в 1960 році, ваш нормальний пенсійний вік - 66 років і 4 місяці (т.к. з 1959 до 1960 минуло 2 роки, за кожен рік додається 2 місяці)

Пенсійний вік може настати і раніше, у зв'язку з особливими, передбаченими законодавством обставинами:

• Для осіб, які щонайменше 45 років робили виплати у пенсійне страхування, досягнення пенсійного віку настає на 2 роки раніше, у 63-65 років, залежно від року народження.
• Жінки, народжені до 1952 року та виконують низку інших, передбачених законом умов, можуть вийти на пенсію після досягнення 60 років.
• Крім того, для інвалідів та деяких інших груп людей також передбачена можливість виходу на пенсію у більш ранньому віці.

§ Внески до пенсійного страхування в Німеччині

Внески у систему пенсійного страхування залежить від розміру зарплати, що більше людина заробляє, то більше вписувалося він платить. Перерахуванням даних страхових внесків займається роботодавець. Внесок у пенсійне страхування береться із зарплати працівника і з коштів роботодавця, тобто. 50% внеску сплачує працівник, а 50% роботодавець. Загальна сума пенсійного внеску розраховується так: 18.60% від брутто-зарплати працівника (тобто від зарплати, з якої ще не утримані податки та збори).Проте існує межа, після якої людина вже не сплачує страхові внески: отримуючи зарплату понад 7050 (6750) євро, людині нараховуються збори до пенсійного страхування лише на 7050 (6750) євро, сума, що залишилася, вільна від сплати збору.

У серпні 2018 року в Німеччині було ухвалено рішення про те, що до 2025 року пенсійні відрахування не перевищать 20% із заробітної плати працюючих за наймом.

Якщо людина працює на базис (minijob), заробляючи менше 450 євро на місяць, тоді внесок у пенсійне страхування становить також 18.60% із зарплати, але при цьому 15% оплачує роботодавець і лише 3.6% працівник.

Таблиця 2: виплати із заробітної плати до системи соціального страхування Німеччини на 2022 рік

У наведеній далі діаграмі 1 показано зміну ставки пенсійного страхування із заробітної плати працівника в Німеччині.

Діаграма 1. Зміна % ставки пенсійного страхування з брутто-зарплати у Німеччині за роками

Як видно з даного графіка, ставка збору до фонду пенсійного страхування в Німеччині із заробітної плати постійно підвищується в останні десятиліття, хоча 2015 року рівень пенсійного збору став нижчим і перебуває на рівні 1990 року. Ставки зборів з інших видів соціального страхування у Німеччині також щорічно поступово збільшуються.

§ Стаж роботи та отримання пенсії

Право на отримання пенсії з пенсійного страхування настає лише у разі, якщо застрахований брав участь у пенсійному страхуванні мінімальну кількість років. Даний мінімальний період участі у пенсійному страхуванні у Німеччині становить 5 років (Mindestversicherungszeit, Wartezeit). Тільки після цього він може мати право на отримання пенсії.

У разі, якщо застрахований розраховує на отримання пенсії у зв'язку з тривалим або особливо тривалим періодом участі у пенсійному страхуванні, що дає йому можливість виходу на пенсію у більш ранньому віці, ці періоди участі у пенсійному страхуванні мають досягати 35 та 45 років відповідно.

Участь у пенсійному страхуванні передбачає не тільки час, коли людина сплачує належні законом страхові внески, працюючи на підприємстві, але також і час, протягом якого людина отримувала допомогу з безробіття (ALG), займалася доглядом за дитиною протягом перших трьох років її життя ( Kindererziehungszeiten) або хворим членом сім'ї. людина не сплачує страхових зборів, їй буде розрахована пенсія у розмірі, який у середньому нараховується кожному застрахованому.

Загалом, треба сказати, що розмір пенсії у Німеччині залежить від розміру внесків та тривалості сплати внесків у систему державного пенсійного страхування.

§ Як отримати пенсію в Німеччині: оформлення пенсії

Отримання будь-якого виду пенсії в Німеччині можливе тільки після подання заяви на отримання пенсії (Rentenantrag).

До заяви на отримання пенсії слід додати документи, які не були враховані Пенсійним страхуванням, наприклад: підтвердження проходження освіти, час отримання допомоги з безробіття, свідоцтва про народження дітей та інші.

Крім того, при поданні заяви від вас потрібно буде повідомити таку інформацію:

• Податковий ідентифікаційний номер (Steueridentifikationsnummer)
• Номер рахунку в банку та код банку (IBAN та BIC)
• Паспорт або Закордонний паспорт (Personalausweis або Reisepass)
• Картка медичного страхування

Заяву на отримання пенсії радиться подати за три місяці до пенсійного віку. Запізнення із заявою на отримання пенсії може призвести до пізнішого початку отримання пенсії.

§ Види пенсій у Німеччині

Залежно від життєвої ситуації, віку, статі та інших умов, людині можуть виплачуватись різні види пенсії та починаючи з різного віку. Далі у списку наведено всі основні види пенсій у Німеччині:

• Звичайна пенсія за віком (Regelaltersrente);
• Пенсія з 63/65 років, залежно від року народження для осіб, які працюють тривалий час (45 років участі у пенсійному страхуванні);
• Підвищена пенсія для осіб, які у зв'язку із захворюванням чи нещасним випадком більше не можуть працювати або можуть працювати лише обмежено (Erwerbsminderungsrente);
• Пенсія для жінок з 60 років, народжених до 1952 року та відповідних деяким іншим вимогам (Altersrente für Frauen);
• Пенсія для шахтарів, які постійно працюють під землею, з 60 років;
• Пенсія вдові чи вдівцю, сироті померлого (Hinterbliebenenrente);
• Grundsicherung - допомога у зв'язку з низькою сумою заробленої пенсії.

§ Пенсії з непрацездатності, хвороби

Як було зазначено раніше на сторінці, при настанні непрацездатності (повної або часткової) у зв'язку з хворобою або нещасним випадком, людина може розраховувати на отримання пенсії до досягнення пенсійного віку (Erwerbsminderungsrenten).Цю пенсію людина може почати отримувати, навіть якщо вона не сплачувала у пенсійне страхування мінімальний строк, встановлений на даний момент 5 років. Якщо нещасний випадок стався на роботі, вже на початку трудової діяльності (при сплаті лише одного внеску до пенсійного страхування), людина може розраховувати на отримання пенсії з непрацездатності. Також враховується і професійне захворювання, що обмежує працездатність. Якщо ж непрацездатність настала через побутову травму чи хворобу, пенсію можуть отримувати тільки ті, хто вже мінімум 1 рік сплачував внески до пенсійного страхування (12 внесків).

Перш ніж буде прийнято рішення про виплату пенсії з непрацездатності, як правило, має бути встановлено, чи можливе відновлення трудової діяльності завдяки медичній чи професійній реабілітації. Пенсія з часткової непрацездатності виплачується у разі, якщо людина може працювати менше 6 годин на день, до того ж не лише за своєю спеціальністю, а й на будь-якій роботі. Це встановлюється на підставі медичних обстежень та висновків експертів.

Для інвалідів, зі ступенем (Grad der Behinderung, GdB) 50% і більше у Німеччині передбачена можливість піти на пенсію у більш ранньому віці. Для цього також необхідно відповідати певним умовам та передумовам. Докладніше можна дізнатися з брошури, посилання внизу сторінки.

§ Скільки у Німеччині пенсіонерів?

Число пенсіонерів у Німеччині становить трохи більше 25 мільйонів осіб. Детальна інформація з розподілом по підлозі та землях представлена ​​в наступній таблиці.

Таблиця 3: кількість пенсіонерів у Німеччині на 1 січня 2021 року

§ Пенсія та розлучення

При розірванні шлюбу в Німеччині діє принцип вирівнювання пенсійних накопичень (Versorgungsausgleich), згідно з яким обидві пенсії подружжя будуть розділені порівну чоловікові та дружині. Таким чином, якщо один із подружжя заробив більшу пенсію, ніж інший, наприклад, якщо жінка займалася вихованням дітей та домашнім господарством, то при розірванні шлюбу, щомісячно виплачувані пенсії будуть поділені порівну. Розподіл пенсій таким чином провадиться судом під час розлучення без будь-яких заяв.

§ Посилання на закони та офіційні сайти на тему: пенсія в Німеччині

Основна інформація про пенсії в Німеччині представлена ​​на офіційному сайті Пенсійного страхування Deutsche Rentenversicherung та сайті Міністерства праці, а також у законодавчих документах, що регулюють питання надання пенсії.

Детальна інформація про розмір та розрахунок пенсії в Німеччині знаходиться на окремій сторінці нашого сайту.

Виноски:

* Курс євро в таблицях взято на 01 березня 2022 року і становить 117.20 рублів за курсом Європейського Центрального банку. Курси валют у Німеччині

• Сторінки:
• 1
• 2

• Пенсія у Німеччині: стаж роботи, вік, види пенсії, оформлення
• Середня та мінімальна пенсія в Німеччині, розрахунок пенсії
• Схожі теми:
• Посібники з безробіття в Німеччині
• Мінімальна зарплата у Німеччині
• Як і де шукати роботу в Німеччині
• Агентства та посередники з працевлаштування у Німеччині
• Шахрайство та обман в оголошеннях про роботу
• Документи для влаштування на роботу в Німеччині
• Консультації та довідкові центри в Німеччині для мігрантів
• Безкоштовні курси німецької мови в Німеччині

• Календар канікул та свят у Німеччині
• Вакансії для росіян у Німеччині
• Посібники у Німеччині
• Пенсії у Німеччині
• Зарплати у Німеччині
• Розшук людини у Німеччині
• Німецька мова в Німеччині
• Цікаві факти про Німеччину
• Німеччина - все про країну
• Федеральні землі, столиці
• Клімат Німеччини
• Міста Німеччини
• Імміграція до Німеччини
• ПМЖ у Німеччині
• Трудова міграція до Німеччини
• Статус біженця у Німеччині
• Громадянство Німеччини
• Освіта у Німеччині

• Вихідні дані
• Обмеження відповідальності
• Політика конфіденційності
• Використання куки
• Умови використання сайту
• Про автора
• Контакт
• Impressum
• Disclaimer, Haftungsausschuss
• Datenschutzerklärung
• Cookie-Richtlinie
• AGB, Nutzungsbedingungen
• Карта сайту

Пенсії у Німеччині

У цій статті ми надамо докладний огляд пенсійної системи Німеччини. Ми висвітлимо ключові питання:

Державне пенсійне страхування у Німеччині

У Німеччині функціонує система обов'язкового пенсійного страхування, яка ґрунтується на принципі розподілу. Суть цієї системи у тому, що пенсії нинішніх пенсіонерів забезпечуються рахунок внесків працюючого населення. У свою чергу, ці люди, які працюють, розраховують отримати пенсійні виплати в майбутньому, які фінансуватимуться наступними поколіннями. Цю модель пенсійного забезпечення у Німеччині називають "договором поколінь" (Generationenvertrag).

Демографічні зміни та їх вплив

Проте необхідно врахувати важливий аспект — демографічні зміни. Скорочення частки молодого населення в Німеччині через низьку народжуваність та збільшення тривалості життя призводить до того, що на одного пенсіонера припадає все менше працюючих громадян. Ця обставина істотно впливає на розмір пенсій.Наприклад, якщо на початку 2000-х років пенсіонери в середньому отримували близько 70% своєї попередньої заробітної плати, то на даний момент цей відсоток зменшився до 55% і, за прогнозами, знизиться до 42-48% до 2040 року — саме в той період, коли поточне покоління йтиме на заслужений відпочинок

Очікуваний розмір державної пенсії

У Німеччині розмір пенсії для учасників системи визначається накопиченням пенсійних балів, що формуються на основі річного доходу кожної застрахованої особи. Щоб заробити один пенсійний бал, необхідно вносити відрахування від зарплати, що дорівнює середньому річному доходу — 38,901 євро для західних земель і 35,887 євро для східних земель.

Розрахунок пенсійних балів:

Один рік роботи з доходом, що дорівнює середньостатистичному, приносить один пенсійний бал. Заробіток у два рази вищий за середній принесе два пенсійні бали за рік, а зарплата в половину від середньої — півбала.

Пенсія за один бал:

На заході Німеччини один пенсійний бал відповідає пенсії у розмірі 35 євро. На сході Німеччини за один пенсійний бал нараховується 34 євро. Вартість балу щорічно індексується.

Приклад розрахунку пенсії:

Припустимо, що ваша зарплата складає 4,500 євро на місяць до Brutto. Річний дохід становитиме: 4,500 євро × 12 місяців = 54,000 євро. Ви заробили: 54,000 євро / 38,901 євро = 1,39 пенсійних балів на рік. За 35 років трудового стажу накопичиться: 35 років × 1,39 бала = 48,65 балів. Підсумкова пенсія: 48,65 балів × 35,07 євро (вартість бала) = приблизно 1,706 євро на місяць. Для розрахунку індивідуальної пенсії достатньо підставити в наведену формулу особисті дані про зарплату та трудовий стаж.

Середній розмір пенсії у Німеччині

Згідно зі статистикою пенсійного фонду, середній розмір пенсії у Німеччині відрізняється у чоловіків та жінок: чоловіки отримують у середньому 1,114 євро, а жінки – 719 євро. Відмінність у пенсійних виплатах між статями пов'язана з тим, що жінки за час своєї трудової діяльності накопичують меншу кількість пенсійних балів. Це зумовлено факторами, такими як перерви у роботі, пов'язані з доглядом за дітьми (декретна відпустка), а також більш часта зайнятість на неповний робочий день.

У Німеччині за народження дитини жінці нараховується три пенсійні бали, що за поточних ставок приблизно еквівалентно додатковій пенсії у розмірі 100 євро.

Зазначимо, що максимальна сума державної пенсії наразі становить близько 2,500 євро. Однак важливо пам'ятати, що із зазначених пенсійних виплат будуть утримуватись податки та внески на медичне страхування, що знизить фактичну суму, доступну пенсіонеру на руки.

Таким чином, можна зробити висновок, що для більшості людей у ​​Німеччині розмір державної пенсії може виявитися недостатнім для збереження звичного рівня життя в період старості. Це зумовлено тим, що пенсійні виплати в більшості випадків будуть значно нижчими за заробітну плату, яку людина отримувала під час своєї трудової діяльності.

Відповідно, рекомендується заздалегідь подбати про додаткове пенсійне забезпечення. Варіанти можуть містити особисті накопичення, інвестування, придбання приватного пенсійного страхування або вклади у корпоративні пенсійні програми. Важливо розпочати планувати свої додаткові пенсійні відрахування якомога раніше, щоб забезпечити більш стабільний та передбачуваний фінансовий фонд для майбутнього.

Коли розпочинається пенсія?

У Німеччині початок отримання пенсії залежить від року народження громадянина. Так, особи, що народилися у 1964 році та пізніше, мають право виходу на пенсію по досягненню 67 років без зменшення пенсійних виплат. Для тих, хто народився до 1964 року, передбачено можливість раннього виходу на пенсію.

Існують винятки із цього правила: за наявності 45 років пенсійних внесків у систему пенсійного страхування вихід на пенсію можливий у віці 65 років.

Для тих, хто бажає вийти на пенсію, достроково передбачено скорочення пенсійних виплат: за кожен місяць дострокового виходу на пенсію утримується 0,3% від щомісячної пенсії. При цьому необхідно мати щонайменше 35 років стажу у системі пенсійного страхування Німеччини.

Отже, нормативний вік виходу на пенсію у Німеччині становить 67 років. Однак за наявності достатнього стажу можливий ранній вихід на пенсію з повними або скороченими виплатами.

Хто має платити в державну пенсійну систему?

Обов'язок внесення внесків у державну пенсійну систему Німеччини поширюється усім найманих працівників, крім працівників з міні-джобу (невелика постійна робота з певним граничним доходом). Розмір обов'язкових внесків на пенсійне страхування встановлено у розмірі 18,6% від заробітної плати, причому ця сума ділиться порівну між працівником та роботодавцем. Згідно з прогнозами, ставку внесків може бути підвищено до 20% у найближчому майбутньому.

Для визначення бази на утримання пенсійних внесків використовується граничний дохід, який регулярно коригується.У 2021 році максимальний дохід, з якого враховуються внески, склав 7100 євро на місяць для західних земель та 6700 євро для східних земель.

Максимальна сума, з якої здійснюються утримання до пенсійного фонду – 7100 євро на місяць або 85200 євро на рік.

З 2023 року для самозайнятих осіб та підприємців у Німеччині введено нові правила пенсійного забезпечення. До цього часу деякі категорії самозайнятих, зокрема ремісники, вже були включені до системи обов'язкового пенсійного страхування. пенсійний договір, або автоматично буде зараховано до державної пенсійної системи.

Це означає, що у разі включення до державної системи з доходів самозайнятих осіб утримуватиметься внесок у розмірі 18,6%, аналогічно тому, як це відбувається із заробітної плати найманих працівників.

Максимальний дохід, з якого будуть утримуватися, становить 7100 євро на місяць або 85200 євро на заході Німеччини. Ці зміни покликані забезпечити ширше покриття пенсійного забезпечення серед самозайнятих громадян, гарантуючи їм пенсійні права та зміцнюючи стабільність пенсійної системи в цілому.

Отримання інформації про пенсійні накопичення у Німеччині

Особи, які беруть участь у пенсійній системі Німеччини, мають право щорічно отримувати відомості про свої пенсійні права після досягнення 27 років та після відпрацювання щонайменше п'яти років, що дають право на пенсійне забезпечення.Ця інформація надається у формі документа, відомого як "Renteninformation" (Інформація про пенсію) або "Rentenbescheid" (Пенсійне повідомлення), який містить дані про накопичену суму пенсії та її очікуваний розмір у майбутньому. Цей документ наголошує на важливості особистої ініціативи в управлінні пенсійними активами та заохочує громадян до самостійного формування додаткових пенсійних заощаджень для підвищення фінансової стабільності в період відставки.

Особливості оподаткування пенсії та медичного страхування у Німеччині

В даний час система оподаткування пенсій у Німеччині передбачає оподаткування 80% одержуваної пенсії. Однак ця частка поступово збільшуватиметься і до 2040 року вся пенсія буде повністю оподатковуваною. Незважаючи на це, ставки податку на пенсії залишаються нижчими, ніж податки на зарплату.

Крім того, пенсіонери зобов'язані вносити внески на медичне страхування, які становлять близько 8% їх пенсійних виплат. Важливо, якщо загальний річний дохід пенсіонера вбирається у 9,400 євро для одинаків чи 18,800 євро для подружніх пар, такий дохід звільняється від оподаткування. Детальну інформацію про оподаткування пенсій можна знайти на веб-сайті www.splittingtabelle.de, який надає інструменти та ресурси для розуміння податкових зобов'язань пенсіонерів.

Повернення пенсійних внесків іноземними працівниками

Іноземні громадяни, які не належать до країн Європейського Союзу (ЄС), які працювали в Німеччині та робили внески до державної пенсійної системи, мають можливість повернення своїх пенсійних внесків при остаточному повіті з країни.Щоб отримати свої накопичення, необхідно дочекатися закінчення дворічного періоду після від'їзду та підтвердити своє постійне проживання за межами ЄС.

Для ініціювання процесу повернення слід виконати такі кроки:

Перед повітом із Німеччини необхідно заповнити відповідний формуляр та подати його до пенсійного фонду. Після двох років після переїзду слід знову звернутися до фонду з нової країни проживання та вказати реквізити для перерахування грошей. Ця процедура дозволяє іноземним працівникам, які вирішать не повертатися до Німеччини, отримати фінансову вигоду зі своїх попередніх внесків до пенсійної системи країни.

Що можна зробити, щоб покращити своє матеріальне становище після виходу на пенсію

Щоб покращити свій фінансовий стан у період пенсії, у Німеччині можна скористатися різними приватними пенсійними програмами, які пропонують державні пільги та дотації. Ці програми надають значні переваги для довгострокового накопичення.

Basis Rente (основна пенсія) надає податкові переваги та гарантує отримання вкладених коштів.

Betriebliche Altersversorge (Корпоративне пенсійне забезпечення) дозволяє накопичувати кошти через роботодавця з можливістю отримання державних дотацій. Riester Rente спрямована на додаткове пенсійне страхування із гарантією повернення внесених коштів. Ці програми передбачають гарантоване повернення вкладених коштів навіть за несприятливого розвитку подій.

Інвестиції у фонди також можуть стати додатковим джерелом доходу на пенсії, але на відміну від перерахованих пенсійних програм вони не надають гарантій.

Щоб ухвалити зважене рішення щодо вибору відповідної приватної пенсійної програми, рекомендується пройти консультацію у фахівця, який допоможе оцінити прогнозовану державну пенсію та оптимізувати приватні вкладення з урахуванням податкових пільг.

Також важливо реалістично оцінювати різницю між майбутньою пенсією та поточними доходами, використовуючи інформацію, надану у пенсійному повідомленні (Rentenbescheid). З огляду на те, що розмір державних пенсій з часом може скоротитися, необхідно заздалегідь подбати про додаткові джерела доходу на пенсії.

Підпишіться на розсилку FinanzenSovet та отримуйте актуальні новини та аналітику прямо на вашу пошту!