Каско: що це за страховка та від чого вона захищає

Чи варто оформлювати Каско? Розбираємось, що таке добровільне страхування, які види страхування бувають, як оформити поліс, як отримати виплати та чим Каско відрізняється від ОСАЦВ.

Що таке Каско

Каско - Це добровільний поліс страхування автомобіля. Страховка оформляється на конкретний транспортний засіб і має важливі відмінності від ОСАЦВ - захищає своє авто, а не відповідальність перед іншими. Докладніше про відмінності розповімо у наступному розділі статті.

Автокаско дозволяє компенсувати витрати власнику поліса, пов'язані з ушкодженням, викраденням або повною загибеллю ТЗ у межах страхової суми за договором. До речі, страхова сума не обмежена законодавчо лімітом, як у випадку з автоцивілкою, і формується в індивідуальному порядку (залежить від ринкової вартості ТЗ).

Тип полісу та ризики, що входять у покриття Каско, вибирає страхувальник на етапі оформлення. Це робить продукт максимально гнучким. Наприклад, можна заощадити та придбати страховку тільки від угону або вибрати повне покриття – вибір залишається за автомобілістом.

Що покриває Каско

Якщо питанням «від чого страхує Каско?» відповідати коротко, відповідь така: поліс страхує автомобіліста від ризиків, які не покриває страховка ОСАЦВ.

Головна суть Каско - покриття витрат водія, пов'язаних із відновленням чи втратою власного автомобіля. Навіть у тих випадках, коли він винен у ДТП.

Автомобіліст самостійно вибирає тип покриття при покупці поліса і може за бажанням увімкнути додаткові опції.Тому захист поширюється ті випадки, які вважаються страховими у межах індивідуального договору. Умовно не варто розраховувати на виплати за тріщину на лобовому склі, якщо оформлено лише Каско від угону. У цьому випадку автомобіліст оплачує ремонт автомобіля із власних коштів.

Поліс може покривати такі ризики:

• пошкодження машини внаслідок ДТП (у тому числі з вини самого автомобіліста), падіння сторонніх предметів, вандалізму, природних катаклізмів, пожежі чи вибуху. Також страхова компенсує збитки, якщо транспорт пошкоджений твариною. Правила страхування можуть містити винятки - наприклад, деякі страховики виключають із покриття наїзд на перешкоду;



• викрадення/крадіжка;



• крадіжка окремих елементів (за винятком позаштатного обладнання – як правило, його можна застрахувати за додаткову плату);

Додатково можна розширити дію полісу та застрахувати здоров'я пасажирів, позаштатне обладнання (акустичну систему, елементи тюнінгу тощо), включити захист вихованців або підключити опцію GAP.

Залежно від типу полісу та пропозиції СК до покриття можуть входити послуги аварійного комісара, евакуатор та опція «виплата без довідок» за певних випадків.

Чим Каско відрізняється від ОСАЦВ

Насамперед варто розуміти, що Каско та ОСАЦВ — два принципово різні за своєю дією поліси. Перший захищає бюджет страхувальника від витрат на ремонт власного авто, а другий від витрат на компенсацію збитків третім особам. У першому випадку предмет страхування – автомобіль, у другому – цивільна відповідальність.

Якщо по Каско водій може відремонтувати власний автомобіль, навіть якщо ДТП сталася з його вини, то в рамках ОСАЦВ компенсацію отримує лише постраждала сторона.

Важливо: ОСАЦВ необхідно оформляти у будь-якому разі: вимога встановлена ​​на законодавчому рівні, за її відсутність випишуть штраф. Оформляти Каско чи ні — справа кожного водія, проте для всебічного захисту краще мати обидва поліси.

Ліміт виплат за добровільним полісом не встановлений на законодавчому рівні, як у випадку з ОСАЦВ, а розраховується виходячи з ринкової вартості авто. Правила страхування, тарифи та вартість поліса Каско відрізнятимуться у різних компаніях — умови та суму покриття обирає страхувальник.

Який транспорт можна застрахувати по Каско

Оформити Каско можуть власники вітчизняних та імпортних легкових авто, вантажних автомобілів, автобусів, причепів та спецтехніки.

Важливо враховувати, що страхові компанії можуть встановлювати обмеження страхування ТЗ за добровільною програмою. Наприклад, не страхувати старі авто з великим пробігом чи відмовити водіям без досвіду. У цьому випадку компанії керуються внутрішньою політикою та оцінкою ризиків.

Види страхування Каско

Страхові компанії пропонують кілька різновидів Каско, що робить страховий продукт максимально гнучким та зручним. У будь-якому випадку поліс передбачає фінансовий захист на випадок, якщо автомобіль отримає пошкодження або його викрадають. Однак варто враховувати, що в залежності від обраної програми водій отримає компенсацію за певних випадків. Перед тим, як оформити автокаско, слід ознайомитися з його наповненням: дізнатися про ліміт виплат та варіанти захисту.

З франшизою

Поліс Каско може припускати наявність франшизи. Франшизою називають частину шкоди, яку водій компенсує самостійно. Відповідальність страхової компанії настає у момент, якщо сума збитків більша за франшизу. Як правило, її розмір фіксований і відомий заздалегідь: на етапі розрахунку та оформлення поліса водій дізнається, яку суму йому доведеться покрити власним коштом і за яких обставин.

Зазвичай франшизу не потрібно оплачувати у разі, якщо у ДТП винен другий учасник та його вина встановлена ​​(є документальне підтвердження).

Каско з франшизою дозволяє заощадити - такий поліс коштує дешевше, але водночас захищає автомобіліста від серйозних збитків у разі повної загибелі, викрадення авто чи великих ушкоджень. Водночас варто враховувати, що невеликі пошкодження доведеться оплачувати власним коштом.

Від угону та повної загибелі

Каско від угону та повної загибелі — один із популярних видів полісу, за яким не передбачено компенсації витрат на ремонт автомобіля. Захист спрацює тільки у випадку, якщо машину неможливо або не має сенсу ремонтувати, а також авто викрали.

Повну загибель або тотал страхові компанії визнають, якщо вартість ремонту перевищує 65-75% від первісної ціни авто.

З повним покриттям

Повне Каско передбачає комплексний захист у разі пошкодження автомобіля, його викрадення/викрадення або повної загибелі. Зазвичай до такого полісу входять усі можливі ризики — від шкоди внаслідок ДТП, природних катаклізмів, дій тварин, пожежі, вандалізму та інших подій за договором до «тоталу».

Важливо враховувати, що в залежності від пропозиції страхової компанії, водій може вибрати інші різновиди автокаско.Наприклад, застрахувати автомобіль тільки за ризиком «викрадення», вибрати варіант «викрадення+тотал», «збиток+тотал» або комплексна пропозиція «збиток+викрадення+тотал».

Порівнювати пропозиції від страхових зручно за допомогою калькулятора Каско на сайті МТС Усі Страхування. Розрахуйте вартість поліса та виберіть оптимальну пропозицію.

Чи обов'язково оформляти Каско

Оформляти добровільну страховку на автомобіль чи ні справа кожного автомобіліста. Каско дає додатковий захист та впевненість, проте рішення про покупку приймається з урахуванням потреб водія у рівні захисту.

Чи потрібний поліс Каско, якщо є ОСАЦВ

Нагадаємо, що Каско та ОСАЦВ — дві різні за дією страховки. Добровільний поліс доповнює "автоцивілку" і дозволяє отримати компенсацію практично за будь-яку шкоду автомобіля. Ризики, які може покривати автокаско, не входять до ОСАЦВ.

Щоб максимально убезпечити себе від непередбачених витрат, для комплексного та всебічного захисту автомобілісти купують Каско на додаток до обов'язкового ОСАЦВ. Комбінування різних за принципом роботи страхових програм дає впевненість у дорозі та захист від додаткових витрат.

Чи обов'язково оформляти Каско на новий автомобіль

Якщо водій хоче придбати нове авто в кредит — у переважній більшості випадків страховка знадобиться. Банки мають право відмовити кредиторам, які відмовляються страхувати заставне майно — про це розповідали у нашій статті.

В інших випадках водій самостійно вирішує, чи потрібен додатковий захист для нового автомобіля. Звісно, ​​поліс Каско — це додаткові витрати, проте наявність страховки вбереже від непередбачених витрат. Нові авто часто стають «приманкою» для викрадачів, а вартість ремонту у разі серйозних пошкоджень обійдеться недешево.Більше того, винуватець ДТП може втекти або не мати ОСАЦВ, а добровільний поліс дозволяє направити автомобіль на ремонт відразу після події.

Тому для власного спокою більшість автомобілістів обирають автокаско.

Порядок відшкодування збитків за полісом Каско

Договір обов'язково має містити умови: яким чином відшкодують збитки та що потрібно зробити, щоб отримати компенсацію.

Стандартно при пошкодженні автомобіля страхова компанія видає направлення на СТО, де ТЗ оглянуть і відремонтують, якщо інше не передбачено договором.

Гроші виплачують, коли ТЗ вже неможливо або недоцільно відремонтувати - у цьому випадку водій отримує суму в рамках договору з урахуванням зносу.

Важливо знати: якщо по Каско вже відремонтували автомобіль, отримати виплату з ОСАЦВ винуватця не вийде.

Як оформляється страховий випадок

Порядок звернення до страхової компанії буде прописаний у правилах страхування, також інструкцію щодо звернення розміщують на офіційному сайті.

• у який термін та яким чином подається заява;



• як повідомити про випадок (в особистому кабінеті, у додатку, по телефону чи особисто в офісі);



• які документи знадобляться для кожного страхового випадку (СС): ДТП, викрадення, падіння предметів, дії тварин, займання та інших;



• коли можуть відмовити у відшкодуванні. Вивчіть випадки, коли виплат не покладено.Зазвичай захист не діє, якщо водій керував транспортним засобом нетверезому вигляді, був без прав, виявився не вписаним у поліс або навмисне пошкодив машину.

Залежно від типу СС знадобляться документи на його підтвердження: довідки з поліції, МНС та інших компетентних органів. Деякі програми Каско передбачають можливість виплати без довідок – умови мають бути відображені у договорі. Рекомендується також зробити фотографії та відео та не пересувати автомобіль до реєстрації страхового випадку.

Якщо не знаєте, як за вашим полісом оформити СС, зателефонуйте до страхової компанії відразу після події — фахівець підкаже, які дії необхідно вжити на місці.

Терміни виплат

Термін, протягом якого має відремонтувати автомобіль за добровільним полісом автострахування, не визначено законом. Тому він розраховується індивідуально – залежно від складності ремонтних робіт, завантаженості автосервісу та наявності необхідних запчастин. Якщо ремонт на СТО невиправдано затягується, можна звернутися до страхової — фахівці уточнять причини збільшення терміну робіт та за потреби запропонують альтернативний варіант.

Висновок

Різноманітність програм Каско дозволяє підібрати оптимальний варіант захисту вашого автомобіля на випадок пошкоджень, викрадення або повної загибелі. Поліс оформляється у добровільному порядку та дозволяє зберегти бюджет у непередбачених ситуаціях з транспортом.