Від стажера до менеджера: як побудувати кар'єру у банку

Банки асоціюються з престижем, кар'єрою та грошима. Як правило, зарплати працівникам нараховують з урахуванням прибутку, кількості клієнтів та інших показників. Чим вони вищі, тим більше платять фахівцям. У 2021 році основні показники банків зросли, а прибуток держбанків побив усі колишні рекорди. Активи фінансових організацій збільшилися на 16% з урахуванням впливу валютної переоцінки та становили 120 трильйонів рублів. Обсяг кредитів фізособам зріс на 23,2% - до 25,1 трильйона рублів. Така статистика краще за слова свідчить про те, як вигідно будувати кар'єру в цій сфері. Редакція Synergy Times зі старшим викладачем кафедри банківської справи університету «Синергія» Дмитром Ферапонтовим розбиралася, як влаштуватися в банк та досягти високої посади.

З цієї статті ви дізнаєтесь

Ким можна працювати у банку

Що має вміти співробітник банку

Як побудувати кар'єру у банку

Де ще можуть працювати фахівці банківських професій

Скільки заробляють працівники банків

Ким можна працювати у банку

Функції банків не обмежуються зберіганням грошей. Установи змушують їх циркулювати – залучають інвестиції, керують ними, розробляють систему депозитів, надають брокерські послуги тощо. Тому там працюють фахівці різних професій та рівнів, наприклад:

• Операціоніст. Його ми бачимо першим, входячи до банку. Він працює безпосередньо з клієнтами: контролює їхні рахунки, консультує за кредитами, виконує касові операції, вносить зміни до бази даних під час надходження та зняття грошей, перевіряє документи. Цей фахівець перебуває на початковому рівні кар'єри у банку.



• Касир. Видає клієнтам готівку і допомагає зробити платіж.



• Фінансовий консультант. Допомагає клієнтам управляє їх фінансами, вибирати напрями інвестицій, приймати бізнес-рішення, оцінює ризики та вигоду ринкової пропозиції;



• Фінансовий аналітик. Аналізує всю фінансову інформацію, пов'язану з банком та його конкурентами, стежить за курсами валют, цінами на акції.



• Фахівець із кредитів (кредитний експерт). Відповідає за кредитну політику в банку: складає кредитні пропозиції, пропонує позичальникам найкращі з них, приймає рішення про надання кредитів, стежить, щоб за ними не було заборгованості.



• Бухгалтер. Аналізує доходи та витрати, оцінює доцільність фінансових операцій, готує за ними звіти, складає фінансовий план.



• Аудитор. Контролює та аналізує фінансову діяльність банку, виявляє порушення законодавства при складанні звітів, угод, договорів.



• Фахівець з інвестицій. Залучає до банку інвестиції партнерів та вирішує, куди їх вкласти.



• Фахівець з клірингу. Відповідає за безготівковий розрахунок між організаціями, наприклад, за продаж між підприємствами цінних паперів, товарів чи послуг.



• Банкір. Власник чи менеджер банку.

У російських школах навчатимуть правильно рахувати податки та вибирати банківські вклади

Що має вміти співробітник банку

Незважаючи на те, що в банку працюють співробітники з абсолютно різними посадовими обов'язками, кожен із них має вміти працювати з інформацією. Для цього важливі:

• математичний склад розуму;



• аналітичні можливості;



• гарна пам'ять;



• швидке навчання



• відповідальність та скрупульозність.

Банківський працівник повинен мати знання в областях:

• менеджменту;



• економіки організації;



• фінансів;



• бухгалтерського обліку;



• організації бухобліку;



• аналізу фінансово-господарської діяльності;



• правознавство;



• психології спілкування;



• соціології та інших дисциплін.

Щоб кар'єра розвивалася швидше, потрібно бути амбітним, виявляти ініціативу, вміти застосовувати нові технології у роботі, сумлінно та швидко виконувати свої обов'язки, ефективно взаємодіяти з клієнтами. Спілкування з людьми вимагає стресостійкості та комунікабельності, але водночас твердості та вміння відстоювати інтереси організації.

Факультет банківської справи

Як побудувати кар'єру у банку

Спочатку визначте довгострокову мету: ви хочете стати керівником напряму (вертикальне кар'єрне зростання) або експертом у своїй справі (горизонтальне кар'єрне зростання). У будь-якому випадку зразковий план побудови кар'єри такий:

• Отримати профільна освіта. Базової підготовки коледжу зазвичай недостатньо. Для кар'єри потрібна вища економічна або фінансова освіта. Можна вибрати спеціальності «Банківська справа» або «Фінанси та кредит».



• Влаштуватися на стажування або підробіток у банку. Фінансові організації зацікавлені у молодих спеціалістах. Якщо вам пропонують неоплачуване стажування чи посади з низькою зарплатою, погоджуйтесь. Почати можна з роботи оператором, консультантом або кредитним фахівцем. Так ви отримаєте професійний досвід, розвинете комунікативні навички, навчитеся грамотно подавати інформацію, вивчіть специфіку роботи банку і заведете корисні знайомства. Деякі виші, як, наприклад, університет «Синергія», відправляють студентів до банків на практику. Їм вдається проявити себе і вони залишаються там працювати.



• Вчитися самостійно. Вищої спеціальної освіти мало. Багато банків співробітникам пропонують корпоративне навчання. За будь-якої нагоди проходьте курси, тренінги або самостійно добувайте інформацію. Не чекайте, коли вас підштовхнуть. Саморозвиток та додаткова освіта важливі для підвищення професійного рівня.



• Наголошувати на софт-скіли. Велике значення має не тільки те, що ви вмієте робити, а й як ви це робите. Кар'єру може гальмувати грубе спілкування з колегами, невміння залагоджувати конфлікти, критично мислити, вести переговори. Є багато відеороликів, програм, курсів, тренінгів для прокачування гнучких навичок.



• Вибудовувати нетворкінг. Правильне оточення допомагає пробити стелю, вирости професійно та побудувати успішну кар'єру.



• Розширювати спеціалізацію. Універсальні співробітники завжди в пошані. Це не означає, що вам потрібно одночасно виконувати роботу бухгалтера, фінансового аналітика та операційіста. Але занурення в інші спеціалізації створить явну перевагу – у широкопрофільного фахівця більше шансів, що його помітять, запропонують замінити відпускника, а потім призначать на більш високу та перспективну посаду. До того ж додаткова спеціальність позбавить вас монотонності на старій позиції, розширить можливості для кар'єрного розвитку.



• Налаштуватись на повну віддачу. Чим вища посада, тим більше часу і сил ви віддаватимете роботі.



• Отримати бізнес-освіта. Якщо ви мрієте про керівну посаду, прокачайте навички в управлінні бізнесом.Зверніть увагу на напрямки "Менеджмент", "Підприємництво", "Управління організацією" або програми MBA. Є ще ряд освітніх програм у центрах, школах з ліцензіями чи онлайн-платформах. Можна підтягнути бізнес-навички на курси підвищення кваліфікації.

Щоб швидше просунутися кар'єрними сходами в банку, потрібно мати профільні знання та освіту. Однак, немає універсальних hard skills, які потрібні і важливі в кожній з банківських спеціальностей. Наприклад, для фахівців, які хочуть розвиватися в ніші кредитування, важливо відмінно орієнтуватися в кредитних продуктах. Економістам — знати законодавчу базу та нормативно-правові акти, мати вищу економічну освіту, вміти здійснювати фінансовий контроль та аналізувати бюджет. Інвестиційному менеджеру важливо постійно поповнювати свої знання у галузі інвестиційних продуктів, економіки та побудови фінансових моделей.

Галина Дружініна, кар'єрний консультант Центру кар'єри

Галина Дружініна, кар'єрний консультант Центру кар'єри Університету "Синергія" , HR-експерт та психолог, зазначила, що необхідно для якісного та швидкого зростання у банківській сфері:

Випускники деяких вузів одразу влаштовуються на високі позиції. Наприклад, за рахунок практикоорієнтованого навчання у «Синергії» 86% студентів факультету «Банківська справа» до випуску мають чотирирічний стаж, а 65% обіймають керівну посаду. Все тому, що навчальний план будується спільно з найбільшими банками-партнерами, він завжди актуальний і відповідає трендам сучасного бізнесу та світової ситуації.

Ощад: оформити освітній кредит з держпідтримкою можна прямо у виші

Де ще можуть працювати фахівці банківських професій

Банківські професії є універсальними. Такі фахівці потрібні на підприємствах, бюджетних установах, спеціалізованих організаціях. Наприклад, можна працювати:

• у відділі фінансового планування;



• у відділі цінних паперів;



• у відділі інвестиційного проектування;



• у страховій компанії;



• у фінансовій чи кредитній організації;



• у юридичній компанії;



• в інвестиційній організації;



• на фондову чи торгову біржу.

Скільки заробляють працівники банків

Місячний оклад новачка у Москві та інших регіонах Росії починається із 30 тисяч рублів. Якщо фахівець постійно розвиватиметься, то зможе стати керуючим відділення або філії банку. Тоді його зарплата може зрости до 750 тисяч рублів. Зарплати фахівців банківської справи залежать від регіону, компаній чи банків, де вони працюють. Наприклад, середня зарплата консультанта у 2022 році склала 50 тисяч рублів, кредитного фахівця – 60 тисяч рублів, адміністратора та бухгалтера – 70 тисяч рублів. Іпотечні брокери в середньому отримують 115 тисяч рублів, фінансові аналітики – 120 тисяч рублів, кредитні брокери – 186 тисяч рублів, начальники відділів банку – 170 тисяч рублів.

Експерти зазначають, що у комерційних банках доходи співробітників вищі, ніж у державних.

Факультет банківської справи

Справжній фахівець із банківської справи впевнено орієнтується на ринку фінансових послуг та вміє оперативно виявляти потреби клієнтів. Такі навички можна здобути лише на практиці, яка розпочнеться у вас уже з першого курсу навчання.