Де краще тримати лабрадора

Де краще зберігати накопичення у 2022 році і як не втратити гроші, що таке фінансова подушка безпеки та як правильно її створити, у чому, на думку. РІА Новини, 06.09.2024

МОСКВА, 23 березня - РІА Новини. Де краще зберігати накопичення у 2022 році і як не втратити гроші, що таке фінансова подушка безпеки та як правильно її створити, у чому, на думку експертів, зараз найкраще тримати заощадження, чи варто купувати валюту та вкладатися у нерухомість, - у матеріалі РІА. Новини. Підготовка до зберігання грошей В умовах економічної нестабільності росіяни, що мають накопичення, стурбовані питанням, як їх зберегти. При цьому багато традиційних способів заощадження зараз не працюють. Найраціональніший підхід - розділити накопичення на кілька рівних частин: наприклад, зберігати заощадження в рублях, доларах і євро. Валюту слід купувати у періоди зміцнення курсу рубля. Наприклад, у січні 2024 року рубль зміцнився найбільше за шість місяців по відношенню до долара, євро та юаня. Гендиректор фінансового маркетплейсу "Порівняй" Сергій Леонідов рекомендує: "Якщо ви наважилися купити валюту, робити це найкраще через брокерський рахунок, де курс найбільш наближений до реального без націнки від банків".А Михайло Попов, банкір, засновник TalkBank, вважає, що якщо сума заощаджень менше 100 тисяч рублів, то купувати валюту не має сенсу, достатньо карбованцевої готівки. також, наприклад, є паї у комерційних будинках, коли кілька інвесторів купують будову та здають приміщення в оренду, отримуючи відсоток від прибутку", - розповідає Сергій Кудря, власник бренду та музичного лейбла KUDRYASTUDIO. На думку експерта з фінансової грамотності Дениса Івлєва, валютна диверсифікація бажана: "Ми 40% зберігаємо в рублях, 40% у доларах, і 20% євро (можна замінити за бажанням на швейцарський франк або британський фунт). Валютна частина додається в резерв не для того, щоб заробити, а для того, щоб уникнути інфляції". Зараз багато хто задумався про вкладення у валюти неєвропейських країн, перш за все, Китаю. Де краще зберігати гроші Якщо говорити про збереження накопичень, тобто два основні консервативні способи – депозит і нерухомість. Інфляційної хвилі в усьому світі, найбезпечніше залишатися в активах. вкладень – універсальна рада за будь-яких обставин, вважає Сергій Толкачов, перший заступник керівника департаменту економічної теорії Фінансового університету при уряді РФ.У нинішній ситуації він рекомендує: Банківський депозит Щоб загальмувати процес зростання цін у країні, ЦБ РФ підвищив ключову ставку до 16%. Багато банків пропонують вклади під 13-15% річних. За таких високих ставок є сенс відкривати вклад, особливо на тривалий період, вважає керівник відділу аналітичних досліджень "Вищої школи управління фінансами" Михайло Коган. За його словами, ті, хто встиг відкрити вклади в 2009 або 2015 роках, "дуже серйозно заробили, нічого не роблячи, просто не чіпаючи кошти в банку, особливо у випадках, коли йшлося про щонайменше трирічний депозит з капіталізацією відсотків". "Деякі банки пропонують таку послугу, як мультивалютний вклад або вклад у різних валютах. Можна розподілити кошти між рублями та 1-2 іноземними валютами та керувати своїм портфелем: зменшувати частку однієї, якщо це необхідно, та збільшувати частку іншої", - додає Наталія Мільчакова. , провідний аналітик Freedom Finance Global Віднести гроші до банку зараз краще, ніж зберігати їх "під подушкою", вважає начальник відділу аналітичних досліджень Інституту комплексних стратегічних досліджень Сергій Заверський: "Чи вдасться на цьому заробити (на рублевих вкладах - Прим. ред.)? Залежить від того, що саме Під цим розуміти. Якщо збільшення купівельної спроможності грошей, то це залежатиме ще й від рівня інфляції. Але в будь-якому випадку це краще, ніж просто рублі "під подушкою". .Облігації входять до списку захисних інструментів, і на тлі високої ключової ставки можуть залучити не тільки кошти інвесторів, які звикли накопичувати гроші на депозитах, але і тих, хто шукатиме, куди перекласти гроші з ринку акцій, на якому стало неспокійно. (ОФЗ) – один з найоптимальніших варіантів для інвестування фізичних осіб. Тому перш ніж придбати облігації корпоративного емітента, потрібно спочатку уважно ознайомитися з умовами випуску і зрозуміти, наскільки ці облігації вигідні. "краще брати короткі облігації, тому що при зміні ключової ставки довгі найбільш сильно змінюються в ціні", - каже Олександра Шпіцер, інвестор та професійний трейдер. Проте Віталій Манжос, старший ризик-менеджер ІК " Алго Капітал" вважає, що облігації варто сприймати як форму "тимчасового паркування" грошей до того моменту, коли вони знадобляться для потенційно більш прибуткових інвестицій або для великої покупки. У кризові періоди з'являється можливість купити облігації, що дають високу та дуже високу прибутковість до погашення. Однак у такі моменти ризики дефолту за ними виростають кратно. «Я рекомендував би тим, хто хоче інвестувати в борговий ринок, звернути увагу на флоатери.Це такі облігації, ставка купона за якими передбачає премію в 1-3% по відношенню до індикатора ринку RUONIA, а той у свою чергу близький до ключової ставки. Тобто зараз флоатери приносять своїм власникам купонний дохід на рівні 17-19% річних, що вище, ніж за банківськими продуктами. Кількість випусків таких паперів збільшилася у 2023 році, так що інвестору є, з чого вибрати”, - зазначає директор управління продажів та клієнтського обслуговування ІК Fontvielle Руслан Спінка. Акції За словами експертів, у 2024 році є можливість придбати акції російських компаній за дуже привабливими цінами. Особливо це стосується паперів, за якими сплачуються стабільні високі дивіденди. У даному випадку інвестор повинен зробити вибір і прийняти на себе відомі ризики. Цікаві компанії споживчого сектора, виручка яких зростає пропорційно до інфляції, компанії-експортери з великою часткою валютної виручки, золотодобувні компанії, які в період зростання інфляції є традиційним захисним активом. вищого класу ризику, ніж облігації, зате і прибутковість за ними значно вища.Тому краще купувати акції з метою отримання дивідендів, перш за все, привілейовані", - каже Наталія Мільчакова. Російський ринок фундаментально недооцінений, так що у разі відсутності “чорних лебедів” (так називають вкрай незвичайні та важливі для фінансових ринків події), як це було на початку 2023 року, йому ще зростатиме і зростатиме”, - вважає Руслан Спінка. диверсифікуватися за секторами економіки: частина куплених акцій повинні належати компаніям фінансового сектора, частина – нафтогазового, частина – гірничодобувного, частина – металургійного та інше. Плюс за деякими акціями виплачуються дивіденди, що також є додатковим доходом", - радить Кирило Резнік, юрист "Єдиного центру захисту". Позбавлятися російських акцій у поточних умовах, на думку Ольги Мещерякової, недоцільно. не допоможуть вберегти капітал від інфляції. Тому краще залишатися на фондовому ринку, підбираючи в свій портфель найбільш цікаві папери. стати хорошим способом диверсифікувати портфель. "Перевага пасивних інвестицій у тому, що для них не потрібно вибирати час або момент для вкладень. Вони є актуальними для будь-якої фази фондових ринків або економічного циклу.Однак інвестування у фонди має сенс тільки в довгостроковій перспективі", - вважає Олександра Шпіцер. "Біржові фонди, що торгуються, ПІФи і довірче управління краще підходять для інвесторів, які не мають можливості або бажання вникати в тонкощі інвестування на фондовому ринку. Прибутковість за цими інструментами згладжена, тобто не така висока в порівнянні з тією, яку можуть принести окремі акції. Однак і ризик падіння вартості вкладень у них суттєво нижчий", - каже Віталій Манжос. деривативи та інші альтернативні чи "некласичні види інвестицій" цілком можуть стабільно працювати", - вважає Іван Бархатов, директор з інвестицій Russia Sotheby's International Realty. Дорогоцінні метали При інвестуванні в дорогоцінні метали варто пам'ятати, що ці активи не генерують відсотків і дивідендів як облігації або акції. - захисний актив, який допомагає зберегти кошти на довгостроковий горизонт. Його використовують для диверсифікації інвестиційного портфеля, тому що метал слабо корелює із вартістю інших активів", - каже Олександра Шпіцер. "До 20% накопичень можна зберігати у дорогоцінних металах. Але не в "еМеталах" (електронному вигляді), а у фізичному стані, краще, щоб вони лежали у банку чи спеціальному сховищі", - радить Іван Бархатов.На початку березня 2023 року в Росії був прийнятий закон про відміну ПДВ на інвестиційне золото для фізичних осіб. Ініціатива вводить в інвестиційний обіг для фізичних осіб дорогоцінні метали у злитках. На думку голови Кабміну Михайла Мішустіна, такі вкладення можуть стати гарною альтернативою купівлі валюти. Нерухомість Нерухомість завжди була консервативним, але щодо стабільним інструментом збереження капіталу. У пасивному стані інвестиції в нерухомість допомагають зберегти гроші, в активному — навіть трохи заробити. "Інші інвестиційні можливості використання вкладених коштів фактично стануть недоступними", - говорить Віталій Манжос. є необмежені можливості: можна купити будинок, щоб його переробити та оновити, а потім здати в оренду або продати. Саме фактор гнучкості є однією з причин, через яку сфера нерухомості створила більше мільярдерів, ніж будь-який інший клас активів. фондовий ринок приносить прибутковість у діапазоні 7-10%. Розумно інвестуючи в нерухомість, цей спектр збільшується до 15 - 45%.При цьому інвестор володіє повним контролем і самостійно приймає всі рішення", - вважає Леона Юусаті, професійний агент з нерухомості. Айрат Ямаєв, генеральний директор ГК One Company, відзначає стабільне зростання попиту на нерухомість. На відміну від різкого коливання курсу валют і політичної політики, що постійно змінюється. Люди активно купують будинки, таунхауси, земельні ділянки, готові квартири і ті, які знаходяться на етапі здачі, зазначає експерт. - як і раніше залишається найнадійнішим варіантом. Однак в умовах зростання цін та іпотечних ставок об'єкт вкладень варто вибирати особливо ретельно. Якщо розмір накопичень невеликий, цілком доцільно розглядати підмосковні або навіть регіональні проекти, які за рівнем ціни потрапляють під умови пільгової іпотеки, що діє", - зазначає Наталія Кузнєцова, генеральний директор агентства нерухомості "Бон Тон". Чому не варто тримати гроші вдома Інфляційний процес - один з Чим більше заощаджень у квартирі, тим "спокійніше" громадянам у моменті. Але й банкам доводиться якось залучати до себе ліквідність, підвищуючи ставки та вигадуючи інші способи — це збільшує витрати, гроші стають дорожчими, зростають ставки за кредитами, що призводить до зростання навантаження на людей та бізнес. Бізнес та ІП піднімають ціни — тоді страждає споживач, який тримає гроші під подушкою. Це дуже перебільшена ситуація, насправді все складніше.Але чим більше грошей у прогнозованій системі, а не “поза нею”, тим повільніше зростають ціни”, - пояснює Іван Бархатов. зниження ризиків. Якщо оцінити поточну ситуацію стратегічно, можна розглянути російський фондовий ринок як довгострокову. перспективу. "Я розділив би активи наступним чином: 10% на депозит для збереження без доходу, 70% капіталу в нерухомість, 20% - у дорогоцінні метали", - каже Іван Бархатов. На думку начальника відділу персонального брокерського обслуговування "БКС Світ інвестицій" Сергія Єрмоленка є кілька способів вкласти долари - більш менш надійних і вигідних. По-перше, це банківський депозит: спосіб зручний, доступний і не вимагає особливої ​​підготовки. Другий варіант - купівля євробондів російських компаній, таких як "Лукойл", "Газпромнефть", "Сєвєрсталь". Ставки за ними нижчі, ніж за облігаціями, але й умови гнучкіші. І, нарешті, інвестор може продати долари та придбати акції російських компаній за рублі. "Це складніший варіант, який вимагає консультацій з брокером для складання збалансованого портфеля під ризик-профіль інвестора", - сказав Єрмоленко. "Я вважаю, що не так важливо у що інвестувати. Головне дотримуватися кількох правил. Перше - це сформувати фінансову подушку безпеки з ліквідних, тобто доступних коштів. Вони можуть частково лежати у валюті вдома, а частково – на рублевому депозиті. Друге – вкладатися найкраще в те, що добре розумієте.Заробити можна і на нерухомості, і на фондовому ринку, та іншими способами, якщо ви розумієте, як ці сфери влаштовані. Або можна довірити інвестиції профучасникам, але з урахуванням того, що за управління вашими капіталами вони братимуть певний відсоток. І третє - потрібно розуміти для чого ви це робите, оскільки інвестиційні цілі можуть бути різними і від цього залежатиме конкретний набір інструментів”, - резюмує директор управління продажів та обслуговування клієнтів ІК Fontvielle Руслан Спінка.