Федеральний закон від 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. від 25.12.2023) "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" (з ізм. та доп., набрання чинності з 01.10.2024)

З метою захисту прав потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю чи майну під час використання транспортних засобів іншими особами, цим Федеральним законом визначаються правові, економічні та організаційні засади обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (далі - обов'язкове страхування), і навіть здійснюваного на території Російської Федерації страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів у рамках міжнародних систем страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, учасником яких є професійне об'єднання страховиків, що діє відповідно до цього Закону (далі - міжнародні системи страхування).

(У ред. Федерального закону від 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(Див. текст у попередній редакції)

• Глава I. Загальні засади
  • Стаття 1. Основні поняття
  • Стаття 2. Законодавство Російської Федерації про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
  • Стаття 3. Основні засади обов'язкового страхування
  • Стаття 4. Обов'язок власників транспортних засобів щодо страхування цивільної відповідальності
  • Стаття 5. Правила обов'язкового страхування
  • Стаття 6. Об'єкт обов'язкового страхування та страховий ризик
  • Стаття 7. Страхова сума
  • Стаття 8. Регулювання страхових тарифів щодо обов'язкового страхування
  • Стаття 9. Базові ставки та коефіцієнти страхових тарифів
  • Стаття 10Строк дії договору обов'язкового страхування
  • Стаття 11. Дії страхувальників та потерпілих при настанні страхового випадку
  • Стаття 11.1. Оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників поліції
  • Стаття 12. Порядок здійснення страхового відшкодування заподіяної потерпілому шкоди
  • Стаття 12.1. Незалежна технічна експертиза транспортного засобу
  • Стаття 13. Втратила чинність
  • Стаття 14. Право регресної вимоги страховика до особи, яка завдала шкоди
  • Стаття 14.1. Пряме відшкодування збитків
  • Стаття 15. Порядок здійснення обов'язкового страхування
  • Стаття 16. Обов'язкове страхування у разі обмеженого використання транспортних засобів
  • Стаття 16.1. Особливості розгляду спорів за договорами обов'язкового страхування
  • Стаття 17. Компенсації страхових премій за договором обов'язкового страхування
  • Стаття 18. Право на одержання компенсаційних виплат
  • Стаття 19. Здійснення компенсаційних виплат
  • Стаття 20. Стягнення сум компенсаційних виплат
  • Стаття 21. Страховики
  • Стаття 21.1. Перестрахувальний пул
  • Стаття 22. Особливості здійснення страховиками операцій із обов'язкового страхування
  • Стаття 23. Втратила чинність
  • Стаття 24. Професійне об'єднання страховиків
  • Стаття 25. Функції та повноваження професійного об'єднання страховиків
  • Стаття 26. Правила професійної діяльності
  • Стаття 26.1. Угода про пряме відшкодування збитків
  • Стаття 27. Обов'язок професійного об'єднання щодо здійснення компенсаційних виплат
  • Стаття 28. Майно професійного об'єднання страховиків
  • Стаття 29. Внески та інші обов'язкові платежі членів професійного об'єднання
  • Стаття 30Інформаційна взаємодія
  • Стаття 31. Міжнародні системи страхування
  • Стаття 32. Контроль за виконанням власниками транспортних засобів обов'язки щодо страхування
  • Стаття 33. Про набрання чинності цим Законом
  • Стаття 34. Приведення нормативних правових актів у відповідність із цим Федеральним законом

  Порядок відшкодування збитків за ОСАЦВ

  Відшкодування по ОСАЦВ виплачується за дотримання низки умов, про які обов'язково потрібно знати будь-якому автовласнику. Про порядок отримання відшкодування, його види, розмір, строки та умови читайте далі.

  • Порядок отримання натурального відшкодування або виплати за пошкодження автомобіля у ДТП
  • Умови ремонту при використанні натуральної форми відшкодування
  • Як отримати грошову компенсацію по ОСАЦВ
  • Яка сума відшкодування за ОСАЦВ і що робити, якщо сума виплати не влаштовує потерпілого
  • Які документи потрібні для отримання страхової виплати чи відшкодування у натурі
  • Термін виплати страхового відшкодування за ОСАЦВ
  • На що ще можуть розраховувати постраждалий та пасажири під час аварії
  • Які документи потрібно підготувати для отримання виплати з ОСАЦВ при ДТП із постраждалими
  • Розмір виплати у разі смерті потерпілого у ДТП або заподіяння шкоди його здоров'ю
  • Окремі випадки. Як виплачується страховка, якщо є КАСКО та ОСАЦВ

  Порядок отримання натурального відшкодування або виплати за пошкодження автомобіля у ДТП

  Заподіяння шкоди транспортним засобам при дорожньо-транспортній пригоді (ДТП) неминуче, оскільки саме поняття ДТП передбачає заподіяння шкоди. Діє просте правило: немає шкоди – немає ДТП. Гарантія отримання потерпілим компенсації за заподіяну шкоду - страховка (ОСЦПВ).

  Потерпілим зізнається власник.Орендарі та люди, які користуються транспортом на підставі довіреності, не мають права на отримання страхової виплати (п. 18 ухвали Пленуму Верховного суду РФ «Про застосування судами…» від 26.12.2017 № 58).

  Для отримання відшкодування збитків по ОСАЦВ потерпілий повинен:

  1. Вимагати від винуватця аварії відомості про його договір ОСАЦВ, номер страхового полісу та контакти страховика.
  2. При першій нагоді повідомити страховика про страховий випадок. Важливо! Потерпілий повинен звернутися до компанії, з якою укладав договір ОСАЦВ, якщо в результаті аварії за участю двох і більше автомобілів, власники яких мають поліси ОСАЦВ, шкода була завдана лише майну. В інших випадках (наприклад, коли шкоди було завдано не тільки автомобілю, а й здоров'ю потерпілого) звертатися необхідно до страхової, з якою уклав договір винуватець аварії (ст. 14.1 закону № 40-ФЗ). Якщо винуватців кілька, постраждалий повинен звернутися до всіх страховиків, які солідарно будуть виробляти страхове відшкодування (п. 9 Огляду судової практики ЗС РФ № 4 (2019), затв. Президією ЗС РФ 25.12.2019).
  3. Зібрати документи та протягом 5 робочих днів після аварії передати їх страховій організації.
  4. Протягом 5 робочих днів після подачі документів надати автомобіль для огляду/експертизи з метою оцінки заподіяної шкоди та отримання відшкодування.
  5. Отримати страхове відшкодування в одній із двох форм:
     • у натуральній формі (у цьому випадку проведуть відновлювальний ремонт);
     • формі страхової виплати за ОСАЦВ.

  Умови ремонту при використанні натуральної форми відшкодування

  Вид страхового відшкодування по ОСАЦВ залежить від транспортного засобу, на якому пересувався потерпілий, та його бажання.

  Якщо потерпілий їздив на зареєстрованому в Росії легковому автомобілі, то за загальним правилом йому належить натуральне відшкодування ОСАЦВ в 2020 році. Мається на увазі, що страховик видасть потерпілому направлення та сплатить відновлювальний ремонт на станції технічного обслуговування, з якою страхова уклала угоду. Потерпілий може самостійно вибрати таку станцію, якщо страховик письмово схвалить його вибір.

  Обсяг ремонту обчислюється за єдиною методикою визначення розміру витрат. утв. становищем Банку Росії від 19.09.2014 № 432-П.

  Як отримати грошову компенсацію по ОСАЦВ

  Потерпілий за своїм вибором має право скористатися відшкодуванням у натурі або отримати виплату за ОСАЦВ, якщо:

  1. Постраждав потерпілий інвалід.
  2. Здоров'ю потерпілого завдано тяжкої чи середньої шкоди.
  3. Вигодонабувач та страховик письмово домовилися про ненатуральне відшкодування.

  Виключно грошова компенсація видається, якщо:

  1. Транспорт не відновити.
  2. Потерпілий загинув.
  3. Потерпілому потрібно сплатити частину відновлювального ремонту (наприклад, коли вартість ремонту перевищує розмір страхової суми), а він не погоджується з цим.
  4. Страховик не може організувати ремонт на технічній станції для конкретного потерпілого.

  Яка сума відшкодування за ОСАЦВ і що робити, якщо сума виплати не влаштовує потерпілого

  При заподіянні шкоди майну максимальна виплата за ОСАЦВ згідно зі ст. 7 закону № 40-ФЗ становить 400 000 руб. для кожного потерпілого. Конкретний розмір виплат з ОСАЦВ у кожному випадку встановлюється самостійно на підставі вищезазначеної Єдиної методики, а також з урахуванням принципу повного відшкодування.Він передбачає, що, якщо страхової суми для покриття шкоди не вистачить, потерпілий має право вимагати від винуватця аварії виплатити гроші, що бракують (ухвала Конституційного суду РФ від 10.03.2017 № 6-П).

  Якщо потерпілий вважає, що сума компенсації, визначена страховиком на підставі Єдиної методики, є несправедливою або недостатньою, то страховик зобов'язаний організувати проведення незалежної експертизи протягом 5 робочих днів після надходження заяви від потерпілого. для страховика.

  Які документи потрібні для отримання страхової виплати чи відшкодування у натурі

  Для отримання відшкодування страховику передаються (п. 3.10 Правил обов'язкового страхування):

  1. Заява, заповнена відповідно до уніфікованої форми (додаток № 6 до положення № 431-П).
  2. Засвідчена копія документа, що засвідчує особу вигодонабувача.
  3. Документ, що засвідчує повноваження представника (у разі використання послуг представника).
  4. Інформація про банківські реквізити (для отримання страхової виплати з ОСАЦВ у 2020 році у безготівковому порядку).
  5. Згода органу опіки та піклування (для перерахування грошей представнику неповнолітнього вигодонабувача).
  6. Копія протоколу про адміністративне правопорушення, ухвали у справі або ухвали про відмову в її порушенні (якщо папери про ДТП оформлялися поліцією).
  7. Повідомлення про ДТП (додаток № 5 до положення № 431-П), якщо вона була складена на папері.

  Термін виплати страхового відшкодування за ОСАЦВ

  Відповідно до ч. 21 ст.12 закону № 40-ФЗ термін для видачі направлення на ремонт або виплати з ОСАЦВ при ДТП у 2020 році становить:

  • за загальним правилом - 20 діб;
  • 30 діб, якщо потерпілий із письмового дозволу страховика самостійно організував ремонт свого транспортного засобу.

  Датою відліку вважається наступного дня з дня ухвалення страховою організацією документів від потерпілого. Зазначений термін вважається у календарних днях, але не входять неробочі святкові дні.

  Якщо потерпілий отримує відшкодування у натурі, ремонтна організація має завершити роботу до закінчення 30 робочих днів із моменту передачі їй машини (п. 15.2 ст. 12).

  На що ще можуть розраховувати постраждалий та пасажири під час аварії

  Крім шкоди, заподіяної транспортному засобу, виплата по ОСАЦВ потерпілому або іншому вигодонабувачу покликана компенсувати:

  • шкоду, заподіяну іншому майну чи здоров'ю потерпілого;
  • втрачений заробіток;
  • витрати на поховання;
  • втрату годувальника.

  Компенсація такої шкоди здійснюється в іншому розмірі, а для її отримання вигодонабувачу необхідно надати страховій компанії додаткові документи. Подробиці далі.

  Які документи потрібно підготувати для отримання виплати з ОСАЦВ при ДТП із постраждалими

  Переліки додаткових документів, які необхідно придбати для отримання виплати по ОСАЦВ при ДТП, містяться в главі 4 Правил обов'язкового страхування.

  Наприклад, для підтвердження заподіяної здоров'ю шкоди, згідно з п. 4.1 Правил, можна використовувати:

  • довідку, видану швидкою допомогою, про надання медичної допомоги на місці дорожньої пригоди;
  • видані медичною організацією документи, в яких міститься інформація про отримані потерпілим травми і каліцтва, поставлений лікарем діагноз та встановлений період тимчасової непрацездатності;
  • висновок судмедекспертизи про рівень втрати працездатності;
  • довідку щодо встановлення інвалідності.

  Для відшкодування витрат на поховання згідно з п. 4.5 Правил страхової компанії, надаються:

  • копія свідоцтва про смерть;
  • папери, що свідчать про понесені витрати.

  Розмір виплати у разі смерті потерпілого у ДТП або заподіяння шкоди його здоров'ю

  Максимальна виплата по ОСАЦВ при ДТП, в якому шкода була заподіяна життю чи здоров'ю людей, становить 500 000 руб. (Ст. 7 закону № 40-ФЗ). Але у п. 4.4.3 Правил обов'язкового страхування уточнюється, що сума виплати за ОСАЦВ у зв'язку зі смертю годувальника складає 475 000 руб., Що діляться пропорційно між заявниками. До них, згідно зі ст. 1088 Цивільного кодексу РФ, можуть належати:

  • ще не народжена дитина загиблого;
  • непрацездатні утриманці;
  • утриманці, які стали непрацездатними протягом 5 років після смерті потерпілого, та ін.

  Відповідно до п. 4.5 Правил компенсації підлягають також витрати на поховання у розмірі до 25 000 руб.

  Окремі випадки. Як виплачується страховка, якщо є КАСКО та ОСАЦВ

  У деяких ситуаціях отримання виплати чи ремонту з ОСАЦВ викликає труднощі.

  Наприклад, якщо у винуватця аварії немає поліса ОСАЦВ, йому крім штрафу у вигляді 800 крб., передбаченого год. 2 ст. 12.37 Кодексу про адміністративні правопорушення РФ, доведеться самостійно сплатити заподіяну шкоду.

  Якщо ж власник транспорту оформив поліс, але винний в аварії водій не був у нього вписаний, або якщо власник-водій перебував у стані алкогольного сп'яніння, то виплату постраждалому ОСАЦВ здійснить страховик. Однак потім витрати будуть стягнуті з винуватця у порядку регресу.

  Якщо оформлений поліс КАСКО, застрахований має право отримати відшкодування навіть у тому випадку, якщо він винен у ДТП або вина обопільна.

  Докладніше про те, в яких випадках компенсація не виплачується і як здійснюються виплати з ОСАЦВ та КАСКО у 2020 році, розказано в інших статтях.

  Таким чином, відшкодування збитків за договором обов'язкового страхування відповідальності здійснюється у порядку, встановленому законом № 40-ФЗ та Правилами обов'язкового страхування. Згідно з цими правовими актами потерпілий (вигодонабувач) зобов'язаний вимагати від винуватця аварії відомості про укладений ним договір ОСАЦВ, а потім сповістити страховика про ДТП. Протягом п'яти наступних днів він повинен буде написати заяву та зібрати документи, на підставі яких страховик здійснить страхове відшкодування в одній із двох форм: у натурі або у формі страхової виплати.

  Ще більше матеріалів на тему — у рубриці «ОСАГО».

  • Цивільний кодекс Російської Федерації
  • Кодекс Російської Федерації про адміністративні правопорушення
  • закон "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" від 25.04.2002 № 40-ФЗ
  • Правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, затверджені положенням Банку Росії від 19.09.2014 № 431-П
  • Єдина методика визначення розміру витрат на відновлювальний ремонт щодо пошкодженого транспортного засобу, затверджена Положенням Банку Росії від 19.09.2014 № 432-П
  • ухвалу Пленуму Верховного суду РФ «Про застосування судами законодавства про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» від 26.12.2017 № 58
  • Огляд судової практики Верховного суду РФ №4 (2019), затв. Президією ЗС РФ 25.12.2019
  • ухвалу Конституційного суду РФ від 10.03.2017 № 6-П

  Що таке відшкодування з ОСАЦВ і як його правильно оформити?

  У 2002 році в Російській Федерації було прийнято закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів», покликаний захистити право потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю або майну під час використання транспортних засобів.

  Незважаючи на те, що минуло вже понад 15 років з моменту ухвалення цього закону та набрання ним законної сили, все також актуальні питання відшкодування шкоди/збитку за полісом ОСАЦВ. Це пов'язано з тим, що закон постійно коригується, часто не виконується або виконується неналежним чином. У цій статті ми допоможемо розібратися в основних положеннях закону про ОСАЦВ і розберемося, як все ж таки отримати відшкодування в повному обсязі від страхової компанії.

  Відшкодування збитків з ОСАЦВ – це відшкодування всіх витрат на відновлення майна (як правило), пошкодженого внаслідок ДТП. Проводиться таке відшкодування страховими компаніями у разі заподіяння шкоди у межах, встановлених відповідним законом про ОСАЦВ.У статті можна дізнатися, що це таке – відшкодування збитків по ОСАЦВ, які витрати входять до страхового відшкодування та як оформити документи.

  Які збитки входять і як відбувається його оцінка?

  До переліку шкоди, що підлягає відшкодуванню, входить:

  • безпосередньо збитки, заподіяні майну чи здоров'ю потерпілого внаслідок ДТП;
  • втрата товарної вартості у разі, якщо автомобілю менше 5 років (щодо іномарок) або 3 років (щодо вітчизняних автомобілів);
  • витрати на проведення незалежної автотехнічної експертизи у разі незгоди з результатами проведеної страховою компанією експертизою.

  У випадках, коли потерпілому доводиться звертатися за стягненням збитків по ОСАЦВ через суд, відшкодуванню також підлягають витрати на залучення юриста, якщо він залучався (судові витрати та витрати на оплату послуг представника), а також підлягає стягненню штраф за недотримання страховою компанією своїх зобов'язань у добровільному порядку та моральну шкоду залежно від заподіяних моральних та фізичних страждань.

  Вартість шкоди, що підлягає відшкодуванню, визначається виходячи з результатів проведеної автотехнічної експертизи або страховою компанією, у разі згоди з її результатами, або виходячи з результатів проведеної незалежної експертизи.

  Як визначити розмір збитків за таблицею нормативів виплат з ОСАЦВ, читайте тут, а в цій статті розказано про максимальну виплату компенсації.

  Куди звертатися за виплатою та з якими документами?

  Для того, щоб отримати від страхової компанії страхове відшкодування необхідно після ДТП і отримання по ньому необхідних документів (постанови ДІБДР про ДТП) звернутися до страхової компанії із заявою про виплату страхового відшкодування в строк, що не перевищує 5 (п'ять) робочих днів особисто або через Пошту Росії (надсилати цінним листом з повідомленням про вручення).

  Для отримання відшкодування страхової компанії необхідно подати документи:

  • постанову ДІБДР про скоєну ДТП (раніше необхідне було надання ще й довідки про ДТП, однак це положення було скасовано з 20.10.2017 року);
  • повідомлення про ДТП;
  • поліс ОСАЦВ;
  • документи, що підтверджують право власності на автомобіль (ПТЗ, СТС);
  • паспорт власника ТЗ та/або паспорт потерпілого не власника;
  • безпосередньо заяву;
  • реквізити рахунку, на який виплачуватиметься відшкодування.

  Зазначені документи в комплекті (копії) здаються до страхової компанії, надається для проведення експертизи (оцінки) вартості відновлювального ремонту автомобіль, за результатами проведеної експертизи страхова компанія виплачує відшкодування.

  Як стягнути гроші за збитки зі страхування – докладна інструкція

  Всі ці положення встановлені законом про ОСАЦВ та при настанні страхового випадку страхова компанія зобов'язана виплатити відшкодування збитків у повному обсязі.Однак на практиці у дев'яноста відсотках випадків повне відшкодування реально отримати лише за допомогою звернення до відповідного суду, оскільки страхові компанії найчастіше затримують виплати, сплачують лише частину чи результати експертизи, проведеної страховою компанією, суттєво занижують реальну вартість відновлювального ремонту потерпілого авто.

  У такому разі необхідно провести самостійно експертизу у незалежного оцінювача та направити на адресу страхової компанії претензію про стягнення відшкодування за страховкою, посилаючись на результати незалежної експертної оцінки. Для цього необхідно особисто (хоча краще за Пошту Росії цінним листом з повідомленням про вручення) направити до страхової компанії претензію з додатками копій усіх документів, що були додані до заяви про виплату відшкодування, а також копію експертного висновку.

  Якщо страхова компанія не реагує на спрямовану претензію або виплатила лише частину від необхідного відшкодування, необхідно звертатися до суду за захистом своїх прав. Для такого звернення, звичайно, найкраще звернутися до автоюриста, який допоможе правильно скласти позов, не помилитися у виборі статей, на підставі яких збитки підлягатимуть стягненню, а також допоможе стягнути судові витрати, штраф за невиконання у добровільному порядку вимог потерпілого та моральну шкоду відповідно.

  Терміни стягнення та витрати

  Який порядок виплати відшкодування? Процедура відшкодування збитків загалом проста, але забирає багато часу та коштів. Як правило, загвоздка у виплаті відшкодування полягає у його розмірі, тобто експертиза, проведена страховою компанією, істотно занижує вартість відновлювального ремонту.Тому доводиться звертатися до незалежних експертів, що в середньому коштує від 6 до 20 тисяч карбованців залежно від регіону обігу. І часу займає близько 2-3 тижнів.

  Після отримання результатів незалежної експертизи на поводження з претензією піде від 10 робочих днів до місяця і витрати на її складання та спрямування становитимуть від 3 до 7 тисяч рублів (цифри всі зразкові, оскільки адекватних статистичних даних по країні немає).

  Далі, якщо страхова компанія все ще не виплатила відшкодування слід звернення до суду. Займе судовий розгляд близько 2-3 місяців (за винятком складних випадків необхідності проведення судової експертизи). Витрати по ньому можуть бути як невеликими, якщо юрист тільки напише позов, а брати участь вирішите самостійно, так і величезними за рахунок участі юриста у процесі.

  Суд, як правило, ухвалює рішення на користь позивача (потерпілого у ДТП) та стягує всі збитки, а також вироблені витрати, моральну шкоду та штраф. Будьте готові до того, що витрати на представника, моральну шкоду, штраф будуть суттєво занижені щодо заявлених.

  Після ухвалення судом рішення про стягнення збитків ще місяць доведеться чекати набрання ним чинності та видачу виконавчого листа для примусового стягнення виплати зі страхової компанії (це якщо не буде апеляції, хоча зазвичай такі рішення страхова не оскаржує). І ще приблизно місяць, хоча швидше більше для виконання приставами обов'язку з примусового стягнення.

  Отримання відшкодування від страхової компанії – процес не швидкий і здебільшого без суду не обходиться. Але цей процес кінцевий – відшкодування страхова компанія все одно виплатить.