Хто друкує гроші

У кожній країні є Центральний банк – це головний банк держави. У він називається Федеральна резервна система (ФРС), у Великій Британії — Банк Англії, у Німеччині — Бундесбанк, а Росії — Центральний банк Росії. Він стежить за тим, як працюють комерційні банки та вирішує, чи потрібно надрукувати ще грошей.

Звичайно, було б чудово надрукувати багато грошей та роздати всім жителям нашої країни. Тоді кожен міг би купити те, що захоче! Не було б бідних, люди б багато подорожували, їздили дорогими машинами і купували дорогу техніку. Було б чудово, але так не можна. Якщо надрукувати надто багато грошей, вони знеціняться. Це означає, що продукти та товари коштуватимуть набагато більше. А на ту саму суму, скажімо на сто рублів, можна буде купити набагато менше, ніж раніше.

Так було кілька років тому в одній із країн Південної Америки — Венесуелі. Люди ходили за покупками буквально з мішками грошей. Кілограм помідорів коштував 5 мільйонів боліварів (валюта Венесуели), а кілограм сиру – 7,5 мільйонів боліварів.

Тому Центральний банк суворо стежить за кількістю грошей у країні. І вже залежно від того, як розвивається економіка, дає вказівки, скільки та яких грошей потрібно ще надрукувати.

факт

Навіщо в Росії ввели купюри по 200 та 2 000 рублів?

У 2017 році Центральний банк надрукував нові купюри номіналом 200 та 2 000 рублів. Банкнот з такою гідністю раніше у Росії був. Новими грошима Центробанк замінив старі сотні й тисячні: замість двох розірваних і брудних 100-рублівок з'явилася одна 200-рублева купюра, а замість двох тисячних — одна двохтисячна. Таким чином, Центральний банк почав витрачати менше грошей на друк нових купюр.До того ж вони частково складаються із пластику, тому служать довше.

Хто друкує купюри?

Друкує гроші спеціальна організація - Гознак. Вона ж займається карбуванням монет. Але банкноти та монети не єдина продукція Гознака. Підприємство також друкує бланки паспортів, акцизні, спеціальні та поштові марки, виготовляє ордени, медалі та інші нагороди, GSM-картки та телефонні картки, пластикові картки, у тому числі банківські, та ін. А ще Гознак друкує банкноти не тільки Росії, а й інших країн. Наприклад, для Венесуели, Сирії, Лаосу, Малайзії, Білорусії та ін. Для деяких держав Гознак лише готує спеціальний банкнотний папір. Самі держави наносять на неї спеціальні знаки та розрізають на банкноти. Купують банкнотний папір у Гознака європейські, канадські та китайські друкарські фабрики.

факт

Незвичайний папір

Папір для банкнот піддають жорстким випробуванням. Наприклад, для перевірки міцності її згинають понад 2500 разів! І після цього вона має залишатися цілою. А звичайний друкарський папір рветься вже після 20 перегинів.

Комерційні банки

Готівка входить в обіг через комерційні банки: люди знімають «готівку» в банкоматі або беруть кредит. За роботою комерційних банків, як ми сказали вище, слідкує Центральний банк Росії. Він видає банкам ліцензію – дозвіл на роботу. А якщо банку не вистачатиме грошей, ЦП може дати йому кредит. Центробанк стежить за тим, як комерційні банки поводяться з грошима, чи не порушують закони, під які відсотки дають кредити та скільки відсотків нараховують на вклади.

Як ви вже знаєте, банки – це організації, куди можна віддати свої гроші на зберігання.Основне завдання комерційного банку — зібрати заощадження, тобто ті гроші, які людям зараз не надто потрібні і які вони хочуть відкласти про запас. Але функції банків цим не обмежуються. Крім того, банки беруть гроші на зберігання, вони ще й видають кредити тим, кому вони потрібні. Виходить, що гроші у банку рухаються по колу: одні люди їх вкладають, інші одержують від банку у формі кредиту. Кредити банки видають під відсотки — позичальник має повернути більше грошей, ніж взяв. Ці відсотки – дохід банку. З нього банк видає зарплату своїм працівникам.

Кількість грошей, які комерційний банк може взяти на зберігання, визначає Центральний банк. Він може як збільшити, і зменшити його.

Інструкція

Що робити, якщо паперові гроші зіпсувалися?

Термін служби паперових грошей – близько трьох років. Гроші можуть порватися, забруднитися, а іноді навіть трапляються банкноти з якимись написами. Що робити, якщо до вас потрапила така зіпсована купюра? Потрібно віднести її до будь-якого банку, там вам повинні обміняти її на нову. Навіть якщо від банкноти залишилася лише половина (але не менше), банки зобов'язані її прийняти, а видати нову.

До речі, якщо купюра розірвалася навпіл чи кілька частин, у жодному разі не склеивайте її скотчем. Співробітники банку відправляють банкноти на експертизу, а липкий шар скотчу не можна забрати з купюри, не пошкодивши її. Тому краще наклейте частини купюри на звичайний папір канцелярським клеєм.

Зіпсовані купюри банки відправляють до Центрального банку. Там порвані та брудні банкноти знищують в апараті, що розрізає купюри на дрібні шматочки, практично в пилюку. Потім у спеціальному резервуарі ця маса перемішується та склеюється у грудочки.Грудочки спресовуються в брикети вагою в 1 кілограм. Ці брикети ЦБ відправляє на звалище. Щодня у цехах Центрального банку Росії утилізують приблизно 600 мільйонів рублів.

Банківська ліцензія - спеціальний дозвіл Банку Росії на ведення банківської діяльності. Ліцензія має необмежений термін дії та засвідчує право банку на здійснення зазначених у ній банківських та інших операцій.

Гроші: звідки вони беруться та хто їх контролює

Ми звикли вважати грошима монети та купюри, але сьогодні гроші вже не повинні неодмінно дзвеніти чи хрустіти. Звідки беруться гроші в сучасному світі, хто контролює їхню кількість і скільки їх має бути в країні?

Як з'явилися гроші?

Черепашки, шкури та роги вбитих тварин, чай, шовк, пшениця, боби какао — все це у різний час та в різних частинах світу виконувало (а десь виконує досі) роль грошей. Якщо вам цікава історія розвитку грошової системи – перегляньте відео, в якому про неї коротко розповідає декан економічного факультету МДУ Олександр Аузан:

Звідки беруться гроші?

У Росії гроші випускає Банк Росії. Він оцінює, скільки готівки потрібно економіці, і запускає виробництво необхідної кількості банкнот та монет. Друкує банкноти та карбує монети на замовлення Банку Росії спеціальна державна компанія - «Гознак» (монети карбують монетні двори в Москві та Санкт-Петербурзі).

Банк Росії вважає кількість випущених грошей та прогнозує, скільки їх знадобиться в майбутньому.Причому не тільки прогнозує точну кількість грошей, які потрібно надрукувати, а й планує покупюрно: скільки купюр номіналом 5000 рублів, а скільки — 100 рублів, у яких купюрах завезти гроші нафтовикам сургутським, а в яких — у південні регіони.

При цьому гроші, які існують фізично (готівка), — це лише частина всіх грошей у країні. Решта безготівкових грошей — записи на банківських рахунках людей і компаній. Звідки беруться ці гроші? Їх виробляють комерційні банки.

Як комерційні банки виробляють гроші?

Допустимо, ви відкриваєте депозит у банку, поміщаєте на нього свої гроші - 100 000 рублів. Вони не перестають бути вашими, ви можете зняти їх у будь-який момент, але банк платить вам відсоток за те, що ними користується, наприклад, видає 90 000 іншій людині, але вже в кредит. Виходить, що кількість грошей збільшилася, хоча їх фізично більше не стало. Ви зберігаєте свої 100 000 на депозиті та отримуєте відсоток. Клієнт банку витрачає виданий йому кредит у 90 000 і сплачує відсотки.

При цьому готівки залишилося стільки ж, скільки було.

Від чого залежить кількість готівки економіки країни?

Готівка — лише частина всіх грошей у країні. Їхня кількість залежить:

• від того, наскільки розвинені та поширені сучасні платіжні інструменти (банківські картки, оплата за допомогою мобільного зв'язку та інтернету);
• від інфраструктури (достатньо банкоматів, платіжних терміналів, пристроїв для прийому платіжних карток);
• від масштабу економіки та її потреб;
• від ставлення до готівкових у країні.

У різних країнах люди по-різному ставляться до готівки.

У Швейцарії в силу традицій та психології громадяни люблять готівку. Є чимало історій про швейцарців, які зберігають будинки дуже великі суми.Наприклад, про те, як згорів особняк, а разом із ним — величезна сума грошей, захована за каміном. Але фінал історії щасливий: обгорілі залишки купюр відновили за номерами, і Центральний банк Швейцарії повернув гроші власнику.

У Швеції жителі байдужі до дзвінкої монети, вони використовують дедалі менше готівки. Сьогодні понад 95% усіх роздрібних покупок шведи здійснюють безготівково за допомогою електронних платежів.

З кожним роком потреба у готівці знижується — така загальна тенденція у світі. Розвиваються сучасні платіжні інструменти - оплата за допомогою платіжних карток або мобільного телефону. Наприклад, у нашій країні все більше людей оплачують покупки безготівково, на початок 2008 року російські банки випустили близько 100 млн. карток, а на кінець 2016-го — вже 250 млн.

Що таке електронні гроші?

Електронні гроші - це вид безготівкових грошей, що знаходяться на рахунку банку. За допомогою передоплачених карток або електронних гаманців ними можна оплачувати товари та послуги, зокрема в інтернеті. Вони зручні та полегшують транзакції, тому що не вимагають відкриття банківського рахунку клієнту.

І скільки грошей має бути в країні?

Точної цифри немає, і вона не має значення. Важливою є саме динаміка, темпи наростання чи стиснення обсягу грошей. Як правило, у період зростання економіки кількість грошей (так звана грошова маса, сукупність усіх грошей в економіці) в країні зростає, у період спаду — знижується.

Наприклад, у Росії у 2008–2009 роках, у період кризи, відбулося колосальне стиснення грошової маси. У звичайній ситуації і за нормального розвитку економіки кількість грошей зростає. Чим активніше розвивається економіка, тим більше вона потребує грошей.

Але можуть бути зайві гроші.Центральний банк стежить за обсягом грошей у країні: якщо темпи зростання грошової маси перевищують ті, які він прогнозував, то з'являється ризик не втримати інфляцію. Чому грошей побільшало? Економіка не поглинула ці гроші чи трапився випадковий викид грошей? Із цим якраз розбирається центральний банк.

Як правило, для центрального банку країни кількість грошей не критичний, але важливий показник стану економіки. Банк не має завдання керувати грошовою масою, її не потрібно штучно обмежувати або збільшувати, її визначає економіка.

Де банки гроші беруть

2014 року держава стала основним джерелом грошей для банків. У семи з них частку держкоштів припадає вже більше чверті пасивів. ЦБ приймає він все більший системний ризик, попереджає експерт.

Кредитор останньої інстанції

Закриті зовнішні ринки, відтік коштів клієнтів та попит на кредити, у тому числі для рефінансування боргу, суттєво збільшили залежність банківського сектора від держави. Основним джерелом фондування банків у 2014 році став ЦП, який збільшив обсяг кредитів банкам з 4,8 трлн до 9,8 трлн руб. В результаті частка коштів ЦП у пасивах банківського сектора збільшилася з 7,7% до пікових 12% у січні та знизилася на початок березня на 1,9 п.п.

Частка держкоштів, які крім фондування, що надається ЦБ, включають депозити Мінфіну та інших держструктур, у пасивах 100 найбільших банків, за підрахунками рейтингового агентства Fitch, за рік збільшилася на 2,5 в.п., до 14,8%. У пасивах окремих банків вона становить 40-65%.

Держкошти — поки що найдешевше джерело фондування, пояснює перший заступник голови правління Радкомбанку Сергій Хотимський. У Радкомбанку на них припадає 45,8%, на 22,2 п.п.більше, ніж роком раніше. Таку тенденцію Хотимський пояснює зниженням частки роздрібного бізнесу: «Наразі найкращий час, щоб збільшувати частку зобов'язань юридичних осіб у балансі. Банк, концентруючись на облігаціях провідних російських емітентів, використовує різноманітні методи рефінансування, запропоновані Центральним банком».

"Банк Росії істотно розширив інструментарій рефінансування російських банків, які "Російський стандарт" активно використовує для ефективного управління оперативною ліквідністю та зниження вартості своїх пасивів", - повідомив представник "Російського стандарту" (частка держкоштів у пасивах цього банку - 21,4%). Минулого тижня «Російський стандарт» анонсував угоду щодо дострокового викупу єврооблігацій на $200 млн.

Банк "Санкт-Петербург" (частка - 14,5%) залучає держкошти - в основному від ЦП під заставу цінних паперів - через їх доступність і відносну дешевизну, зазначає представник банку. Ці кошти використовуються переважно для проведення арбітражних операцій на фінансовому ринку, додає він. При цьому гроші, отримані від держави, покриті високоліквідними активами більш ніж удвічі, тому кредити можуть практично миттєво погашити.

Рубль добре, а долар краще

Якщо в 2014 році банки брали у регулятора рублі, з початку цього року вони все частіше віддають перевагу доларам. Механізми валютного рефінансування, які регулятор запровадив наприкінці минулого року для послаблення тиску на рубль, користуються дедалі більшою популярністю — з певного Банком Росії сукупного ліміту $50 млрд банки на 1 березня обрали, за даними Fitch, $32 млрд.

Основними валютними клієнтами ЦБ на 1 березня стали ВТБ і ФК «Відкриття», які за операціями валютного рефінансування вибрали $5,2 млрд і $12,2 млрд відповідно. Прес-служба ВТБ зазначила, що на початку березня банк погасив єврооблігації на $2 млрд. Прес-служба «Відкриття» не відповіла на запит РБК.

57% на двох

В абсолютних значеннях більше половини держкоштів — 57,1% — йде двом найбільшим банкам — Ощадбанку та ВТБ.

ВТБ ними забезпечено 28% пасивів, на 4,1 п.п. більше, ніж у січні, та на 8,3 в.п. більше, ніж у березні минулого року. «Вказаний показник було досягнуто у період максимальної нестабільності на фінансовому ринку у грудні 2014 — січні 2015 року, — коментує прес-служба ВТБ. — Нині він поступово знижується за рахунок залучення клієнтських коштів, терміновість яких збільшується у міру стабілізації на фінансовому ринку та нормалізації ситуації із відсотковими ставками».

Представник Ощадбанку (частка — 16,2%) вважає зростання запозичень у ЦП «не вимушеним заходом, а можливістю, яка є не у всіх банків»: «ЦБ приймає у заставу за своїми кредитами вимоги до позичальників із високими кредитними рейтингами. Такі кредити є далеко не всі банки; зазвичай це найбільші банки. Не дивно, що у них вищі обсяги залучення від ЦП».

Майже 18% держкоштів у банківській системі припадає на ФК «Відкриття», Россільгоспбанк та Банк Москви.

Те, що банківська система так сильно залежить від держфондування, не можна вважати позитивним фактором, але нічого критичного в цьому також немає, вважає старший директор агентства Fitch Олександр Данилов."Банки отримують гроші в рамках усталеного механізму рефінансування під заставу активів, при цьому основні користувачі - держбанки, і, відповідно, ризик того, що регулятор почне раптово ці кошти вилучати з системи, мінімальний", - пояснює він. Данилов додає, що частка держкоштів цього року, швидше за все, продовжить зростати через уповільнення припливу роздрібних та корпоративних депозитів, але, очевидно, меншими темпами через уповільнення зростання сектора та подорожчання ресурсів.

Чим ризикує ЦП

Банк Росії вважає зростання частки залучених від цього коштів закономірним. Російський банківський сектор зіткнувся зі структурним дефіцитом ліквідності ще у 2011 році, а минулого року потреба банків у залученні ліквідності за допомогою операцій рефінансування суттєво зросла, зазначає прес-служба ЦБ, додаючи, що поточна частка коштів, залучених від регулятора, не викликає значного занепокоєння. .

У 2014 році основний приріст кредитування (з 1,3 трлн руб. до 4,5 трлн) припав на кредити під заставу неринкових активів. Приблизно половина коштів, які ЦБ надає банкам, дається під заставу цінних паперів, друга половина під заставу неринкових активів. При цьому, надаючи фондування, ЦБ бере ризик насамперед на контрагента, тобто на банк, але в широкому сенсі — на економіку, тобто компанії, папери чи борги яких бере у заставу, розмірковує Данилов.

Цей ризик зростає. ЦБ розширює заставну базу, нарощує кредитування на більш тривалі терміни — наприклад, запровадив аукціони з надання кредитів, забезпечених неринковими активами, на строки 3 та 18 місяців та ломбардні кредитні аукціони на строк 36 місяців, які знижують навантаження на основні операції рефінансування — тижневі аукціони. .